【正文】 務(wù)，相當(dāng)于辦理存款合同的要約，不能構(gòu)成債權(quán)的法律憑證，更不是存款合同。存單是儲戶辦理存款和取款的憑據(jù)。進賬單對于企業(yè)來講是在銀行存入存款和企業(yè)財務(wù)人員記賬的依據(jù)，對于銀行來講是企業(yè)已在銀行存入存款的做賬憑證。存單或進賬單是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。提單是在對外貿(mào)易中，運輸部門承運貨物時簽發(fā)給發(fā)貨人的一種憑證。　11. 狹義的貸款主體包括( )?！　 貸款委托人　　B 借款人　　C 貸款人　　D 貸款擔(dān)保人　　E 貸款保證人　　答案:B,C　　[解析] 貸款主體，即借款合同主體，是指借款人和貸款人。借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶和自然人。貸款人是指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機構(gòu)，不包括國家政策性銀行、外資金融機構(gòu)(含外資、中外合資、外國金融機構(gòu)的分支機構(gòu)等)。　　12. 商業(yè)銀行關(guān)系人包括( )。　　A 商業(yè)銀行的董事　　B 商業(yè)銀行的管理人員　　C 信貸業(yè)務(wù)人員　　D 商業(yè)銀行的董事投資的公司　　E 商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬　　答案:A,B,C,D,E　　[解析] 商業(yè)銀行的關(guān)系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。前項所列人員投資或任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟組織。　　13. 民事法律行為包括公民或者法人( )民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為?！　 設(shè)立　　B 變更　　C 終止　　D 代理　　E 中止　　答案:A,B,C　　[解析] 民事法律行為指公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。　　14. 無權(quán)代理的構(gòu)成要件為( )?！　 行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由　　B 行為人以本人的名義與他人所為的民事行為　　C 第三人須為善意且無過失　　D 行為人的行為不違法　　E 行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力　　答案:A,B,C,D,E　　[解析] 無權(quán)代理，指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人(善意且無過失)進行代理行為(不違法)。無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。若相對人催告被代理人追認(rèn)，但得不到本人追認(rèn)，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任?！　?5. 票據(jù)是( )?！　 設(shè)權(quán)證券　　B 要式證券　　C 無因證券　　D 流通證券　　E 文義證券　　答案:A,B,C,D,E　　[解析] 狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。包括匯票、本票、支票，是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券?！?6. 票據(jù)的功能包括( )?！　 匯兌作用　　B 支付與結(jié)算作用　　C 融資作用　　D 替代貨幣作用　　E 信用作用　　答案:A,B,C,D,E　　[解析] 票據(jù)功能包括匯兌(異地支付)作用、支付與結(jié)算作用、融資作用(貼現(xiàn))、替代貨幣作用(代替現(xiàn)金支付與結(jié)算，背書使之能流通)、信用作用(轉(zhuǎn)讓)?！　?7. 先訴抗辯權(quán)不得行使的情況包括( )?！　 債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難　　B 人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序　　C 保證人以書面形式放棄上述權(quán)利　　D 主債務(wù)人的財產(chǎn)能夠清償　　E 與主債務(wù)并無連帶關(guān)系的保證債務(wù)　　答案:A,B,C　　[解析] 本題反映了先訴抗辯權(quán)的行使情況。債務(wù)人住所變更，無法先就主債務(wù)人財產(chǎn)進行賠償，故無法行使。債務(wù)人已經(jīng)破產(chǎn)中止執(zhí)行程序了，先訴抗辯權(quán)沒有實現(xiàn)的基礎(chǔ)了。保證人書面放棄該權(quán)利自然無法實現(xiàn)。所謂先訴抗辯權(quán)，又稱為檢索抗辯權(quán)，是指當(dāng)債權(quán)人向保證人請求履行保證債務(wù)時，保證人基于先訴抗辯權(quán)，可以拒絕債權(quán)人的請求，而要求債權(quán)人先就主債務(wù)人的財產(chǎn)強制執(zhí)行，只有在主債務(wù)人的財產(chǎn)被執(zhí)行以后仍不夠清償債務(wù)時，保證人才應(yīng)就剩余部分的債務(wù)負責(zé)。在保證人享有先訴抗辯權(quán)的情況下，保證人所承擔(dān)的只是補充責(zé)任，在主債務(wù)人有資產(chǎn)清償其全部債務(wù)時，甚至保證人將不負責(zé)任。因此先訴抗辯權(quán)的存在，大大地減輕了保證人的責(zé)任，從而對鼓勵擔(dān)保、保障債權(quán)發(fā)揮了重要作用?！　?8. 實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( )。　　A 以抵押物折價受償　　B 拍賣抵押物以拍賣所得價款受償　　C 變賣抵押物以變賣所得價款受償　　D 要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償　　E 要求擔(dān)保人變賣其他財產(chǎn)受償　　答案:A,B,C　　[解析] 抵押權(quán)的實現(xiàn)主要方式有以抵押物折價受償、拍賣抵押物以拍賣所得價款受償、變賣抵押物以變賣所得價款受償?！　?9. 行為人出售、運輸假幣后又使用的，以( )處罰。　　A 出售假幣罪　　B 運輸假幣罪　　C 偽造貨幣罪　　D 購買假幣罪　　E 使用假幣罪　　答案:A,D,E　　[解析] 出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。　　20. 王某按照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為( )?！　 是偽造金融票證的行為　　B 是合法的，因為自己在銀行有抵押　　C 是不合法的　　D 屬金融詐騙行為　　E 屬于洗錢行為　　答案:A,C,D　　[解析] 王某自己印制存單屬于偽造金融票證的行為。以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。洗錢是將其他途徑得來的非法收入通過借用金融機構(gòu)等手段合法化，而這里王某的做法是直接向金融機構(gòu)騙取貸款，因此不屬于洗錢行為。21. 對于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項中正確的有( )?！　 違犯本罪的，造成重大損失，處5年以下有期徒刑或者拘役　　B 造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金　　C 造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑　　D 造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金　　E 單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接負責(zé)人員，按照上述規(guī)定處罰　　答案:A,C,E　　[解析] B選項的行為應(yīng)處以5年以下有期徒刑或拘役。D選項的行為應(yīng)處以5年以上有期徒刑。　　22. 根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰?( )　　A 數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金　　B 數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金　　C 數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)　　D 數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產(chǎn)　　E 單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接負責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役。數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑。數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑　　答案:A,B,C,D,E　　[解析] 集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。非法集資并不必然構(gòu)成犯罪，這里有一個違法與犯罪的界限。另外在構(gòu)成犯罪的時候，還有構(gòu)成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規(guī)定為以上所有選項?！　?3. 下列選項中不可能構(gòu)成有價證券詐騙罪主體的有( )。　　A 某公司經(jīng)理小王　　B 某證券公司員工老李　　C 某股份有限公司　　D 某城市商業(yè)銀行　　E 14歲中學(xué)生小明　　答案:C,D,E　　[解析] 本罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人，單位不可以構(gòu)成本罪。　　24. 以下符合《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》的制訂目的的是( )。　　A 規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為　　B 提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)　　C 建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化　　D 維護銀行業(yè)良好信譽　　E 促進銀行業(yè)的健康發(fā)展而制訂的　　答案:A,B,C,D,E　　[解析] 2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。其目的是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，制訂本職業(yè)操守?！　?5. 以下屬于銀行金融業(yè)從業(yè)人員的是( )?！　 與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員　　B 銀行業(yè)金融機構(gòu)將IT業(yè)務(wù)外包給計算機或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司　　C 銀行業(yè)金融機構(gòu)將審計業(yè)務(wù)外包給會計師事務(wù)所　　D 銀行業(yè)金融機構(gòu)將法律及合規(guī)事務(wù)外包給律師事務(wù)所　　E 證券公司員工　　答案:A,B,C,D　　[解析] 根據(jù)2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。銀行業(yè)從業(yè)人員，是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)(指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)及政策性銀行。非銀行金融機構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用)工作的人員。勞務(wù)派遣或外包公司委派到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員也屬此范疇。26. 以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險定義正確的有( )?！　 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險　　B 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險　　C 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財務(wù)損失的風(fēng)險　　D 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽損失的風(fēng)險　　E 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險　　答案:A,B,C,D　　[解析] 合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險管理的任務(wù)正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責(zé)包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風(fēng)險的識別、監(jiān)測與評估、梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等?！　?7. 以下說法正確的是( )?！　 禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為　　B 義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為　　C 程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定　　D 禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為　　E 義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定　　答案:A,B,C　　[解析] 法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定。法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定。法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定?！　?8. 為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，從業(yè)人員應(yīng)該做到( )?！　 不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息　　B 面臨有關(guān)機關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)　　C 確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)　　D 審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行　　E 以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求、不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機構(gòu)或個人承擔(dān)責(zé)任　　答案:A,B,C,D,E　　[解析] 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)協(xié)助執(zhí)行，應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)。　　29. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該尊重同事的( )。　　A 個人隱私　　B 工作方式　　C 工作成果　　D 收入水平　　E 個人習(xí)慣　　答案:A,B,C　　[解析] 具體來說，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。尊重同事個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。　　30. 團隊精神的基礎(chǔ)是( )。　　A 相互理解　　B 相互信任　　C 相互競爭　　D 合作　　E 相互支持　　答案:A,B,D　　[解析] 所謂團隊精神，簡單來說就是大局意識、協(xié)作精神和服務(wù)精神的集中體現(xiàn)。團隊精神的基礎(chǔ)是尊重個人的興趣和成就。其基礎(chǔ)是相互理解、相互信任、相互支持。31. 不能制止同事違規(guī)行為的要及時報告( )。　　A 銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會　　B 其他同事　　C 所在機構(gòu)　　D 單位領(lǐng)導(dǎo)　　E 公安部門　　答案:A,C,E　　[解析] 銀行從業(yè)人員與同事相處中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，即對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告?！　?2. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守( )?！　 法律　　B 行業(yè)自律性規(guī)范　　C 所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度　　D 其他金融機構(gòu)規(guī)章　　E 相關(guān)法規(guī)　　答案:A,B,C,E　　[解析] 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)守法合規(guī)，即遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范(《中國銀行業(yè)自律公約》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》及本職業(yè)操守等)及所在機構(gòu)的規(guī)章制度?！?