【正文】 者都了解對(duì)方身份　　C 金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用　　D 直接融資沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的參與　　答案:D　　[解析] 直接融資中也有金融機(jī)構(gòu)的參與，如通過(guò)股票融資，發(fā)行股票時(shí)就需要投資銀行等的參與?！　 制度安排創(chuàng)新　　B 機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新　　C 管理模式創(chuàng)新　　D 金融產(chǎn)品創(chuàng)新　　答案:D　　[解析] 制度安排創(chuàng)新是經(jīng)濟(jì)主體之間進(jìn)行合作的一種方式和機(jī)制的創(chuàng)新。管理模式創(chuàng)新，基于新的管理思想、管理原則和管理方法，改變銀行的管理流程。金融產(chǎn)品創(chuàng)新，是銀行金融創(chuàng)新的核心，對(duì)銀行的收入和市場(chǎng)有非常明顯的影響。　　A 銀行以高于法定利率吸收存款的行為　　B 銀行以低于法定利率吸收存款的行為　　C 銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為　　D 銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為　　答案:A　　[解析] BCD選項(xiàng)皆為利率違規(guī)行為，A選項(xiàng)是實(shí)踐中最常見(jiàn)的利率違規(guī)行為。　　A 若已知客戶每月同定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來(lái)計(jì)算　　B 客戶可利用貸款額度儲(chǔ)備作為應(yīng)對(duì)失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金　　C 客戶可利用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會(huì)成本　　D 在預(yù)測(cè)客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí)，銀行從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低　　答案:C　　[解析] 以存款做儲(chǔ)備同樣存在機(jī)會(huì)成本，即因?yàn)楸３仲Y金的流動(dòng)性而可能無(wú)法達(dá)到長(zhǎng)期投資的平均報(bào)酬率?！　 需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等　　B 遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值　　C 遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)　　D 可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割　　答案:B　　[解析] 遠(yuǎn)期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割。直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水表示遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值?！　 賣出持有的央行票據(jù)　　B 同業(yè)拆入資金　　C 上市發(fā)行股票　　D 將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)　　答案:C　　[解析] 上市發(fā)行股票需要一系列較長(zhǎng)時(shí)間的準(zhǔn)備和審批程序，不適合解決商業(yè)銀行短期資金緊張問(wèn)題?！　 不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息　　B 未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)　　C 當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管　　D 未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行　　答案:C　　[解析] 根據(jù)崗位職責(zé)的規(guī)定，不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員?！　 妥善處理利益沖突　　B 充分信息披露　　C 客戶資產(chǎn)隔離　　D 引導(dǎo)理性消費(fèi)　　答案:C　　[解析] 本題考查的是關(guān)于客戶資產(chǎn)隔離的方面的認(rèn)識(shí)。　　根據(jù)題干給出的含義描述，沒(méi)有涉及信息披露、理性消費(fèi)、利益沖突。妥善處理利益沖突，指公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖? )。題干中的情況沒(méi)有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)，因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法?！　 可以為其提供資金賬戶　　B 可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)　　C 可以為其將資金匯往境外　　D 以上三種做法都不合法　　答案:D　　[解析] A、B、C選項(xiàng)中的行為均構(gòu)成洗錢罪?！　 為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費(fèi)不算行賄　　B 行賄只是個(gè)人的事情，單位不構(gòu)成行賄　　C 行賄人在被追訴前即使主動(dòng)交代行賄行為，也不可能減輕其處罰　　D 國(guó)家工作人員在國(guó)內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，依照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能受到刑事處罰　　答案:D　　[解析] A選項(xiàng)的行為屬于行賄。行賄人在被追訴前主動(dòng)交代行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰。　　87. 某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，( )。A、B、C選項(xiàng)行為均違反了內(nèi)幕交易原則?！　 在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)　　B 利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾　　C 不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)　　D 以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者　　答案:D　　[解析] 根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息?！　 牽頭行　　B 代理行　　C 參加行　　D 安排行　　答案:C　　[解析] 牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。參加行，即接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行?！　?0. 下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)?( )　　A 產(chǎn)品的特點(diǎn)　　B 產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)　　C 產(chǎn)品的有效期　　D 產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程　　答案:D　　[解析] 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架?！《?、多選題　　以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。　　A 外匯結(jié)算賬戶　　B 境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶　　C 資本項(xiàng)目賬戶　　D 境外個(gè)人外匯賬戶　　E 外匯儲(chǔ)蓄賬戶　　答案:A,C,E　　[解析] 按賬戶性質(zhì)區(qū)分有外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶?！　?. 項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，主要有( )。項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，主要分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款。項(xiàng)目貸款和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款都屬于中長(zhǎng)期貸款。貿(mào)易融資貸款則用于貿(mào)易融資方面，屬于短期貸款。分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款等?！　?. 根據(jù)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》會(huì)計(jì)要素包括( )?！　?. 下列屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是( )。流動(dòng)資產(chǎn)的內(nèi)容包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款和存貨等?！　 資產(chǎn)收益率　　B 資本收益率　　C 銀行利潤(rùn)率、市盈率　　D 非利息凈收入率　　E 普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)　　答案:A,B,C,D　　[解析] 此題考查商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中衡量商業(yè)銀行盈利能力的指標(biāo)。而銀行利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率和市盈率也是重要的指標(biāo)?！?. 在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取 ( )措施?！　?. 共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律制度的法律包括( )?！　?. 瑞士、開(kāi)曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)被稱為保密天堂?！　 有嚴(yán)格的銀行保密法　　B 沒(méi)有資本管制　　C 有寬松的金融規(guī)則　　D 有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法　　E 政治上持中立態(tài)度　　答案:A,C,D　　[解析] 保密天堂的特征是：嚴(yán)格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴(yán)格的公司保密法?！　 擅自提高存、貸款利率　　B 擅自降低存、貸款利率　　C 變相提高或降低存、貸款利率　　D 擅自以高利率發(fā)行債券　　E 變相以高利率發(fā)行債券　　答案:A,B,C,D,E　　[解析] 利率違法行為的表現(xiàn)形式包括擅自提高或降低存款利率、變相提高或降低存款利率、擅自或變相以高利率發(fā)行債券、其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國(guó)家利率政策的行為?！　 轉(zhuǎn)賬憑條　　B 存款憑條　　C 進(jìn)賬單　　D 存單　　E 提單　　答案:C,D　　[解析] 根據(jù)題目我們看出我們要選出的答案與存款有關(guān)。存單是儲(chǔ)戶辦理存款和取款的憑據(jù)。存單或進(jìn)賬單是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式?！?1. 狹義的貸款主體包括( )。借款人是指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人?！　?2. 商業(yè)銀行關(guān)系人包括( )。前項(xiàng)所列人員投資或任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織?！　 設(shè)立　　B 變更　　C 終止　　D 代理　　E 中止　　答案:A,B,C　　[解析] 民事法律行為指公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為?！　 行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由　　B 行為人以本人的名義與他人所為的民事行為　　C 第三人須為善意且無(wú)過(guò)失　　D 行為人的行為不違法　　E 行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力　　答案:A,B,C,D,E　　[解析] 無(wú)權(quán)代理，指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人(善意且無(wú)過(guò)失)進(jìn)行代理行為(不違法)。若相對(duì)人催告被代理人追認(rèn)，但得不到本人追認(rèn)，則該代理行為無(wú)效，由無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任?！　 設(shè)權(quán)證券　　B 要式證券　　C 無(wú)因證券　　D 流通證券　　E 文義證券　　答案:A,B,C,D,E　　[解析] 狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或委托他人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券?！?6. 票據(jù)的功能包括( )?！　?7. 先訴抗辯權(quán)不得行使的情況包括( )。債務(wù)人住所變更，無(wú)法先就主債務(wù)人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行賠償，故無(wú)法行使。保證人書(shū)面放棄該權(quán)利自然無(wú)法實(shí)現(xiàn)。在保證人享有先訴抗辯權(quán)的情況下，保證人所承擔(dān)的只是補(bǔ)充責(zé)任，在主債務(wù)人有資產(chǎn)清償其全部債務(wù)時(shí)，甚至保證人將不負(fù)責(zé)任?！　?8. 實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( )。　　19. 行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以( )處罰。　　20. 王某按照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張50萬(wàn)元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬(wàn)元?！　 是偽造金融票證的行為　　B 是合法的，因?yàn)樽约涸阢y行有抵押　　C 是不合法的　　D 屬金融詐騙行為　　E 屬于洗錢行為　　答案:A,C,D　　[解析] 王某自己印制存單屬于偽造金融票證的行為。洗錢是將其他途徑得來(lái)的非法收入通過(guò)借用金融機(jī)構(gòu)等手段合法化，而這里王某的做法是直接向金融機(jī)構(gòu)騙取貸款，因此不屬于洗錢行為。　　A 違犯本罪的，造成重大損失，處5年以下有期徒刑或者拘役　　B 造成重大損失的，處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金　　C 造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑　　D 造成特別重大損失的，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金　　E 單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，按照上述規(guī)定處罰　　答案:A,C,E　　[解析] B選項(xiàng)的行為應(yīng)處以5年以下有期徒刑或拘役?！　?2. 根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰?( )　　A 數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金　　B 數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金　　C 數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)　　D 數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成重大損失的，處無(wú)期徒刑或者死刑，并沒(méi)收財(cái)產(chǎn)　　E 單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役。數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑　　答案:A,B,C,D,E　　[解析] 集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。另外在構(gòu)成犯罪的時(shí)候，還有構(gòu)成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問(wèn)題?！　?3. 下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪主體的有( )?！　?4. 以下符合《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》的制訂目的的是( )。其目的是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制訂本職業(yè)操守?！　 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員　　B 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將IT業(yè)務(wù)外包給計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司　　C 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將審計(jì)業(yè)務(wù)外包給會(huì)計(jì)師事務(wù)所　　D 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將法律及合規(guī)事務(wù)外包給律師事務(wù)所　　E 證券公司員工　　答案:A,B,C,D　　[解析] 根據(jù)2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員大會(huì)通過(guò)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用)工作的人員。26. 以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義正確的有( )。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)正是及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞。　　27. 以下說(shuō)法正確的是( )。法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定?！　?8. 為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私并重，在實(shí)踐工作中，從業(yè)人員應(yīng)該做到( )?！　?9. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該尊重同事的( )。禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為。工作中接觸到同事個(gè)人隱私的不得擅自向他人透露?！　?0. 團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是( )。團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是尊重個(gè)人的興趣和成就。31. 不能制止同事違規(guī)行為的要及時(shí)報(bào)告( )。　　32. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守( )。