【導(dǎo)讀】﹡身份證復(fù)印件、戶口本復(fù)印件；﹡職稱證書復(fù)印件、資格證書復(fù)印件；﹡免冠一寸近照4張；新員工入職需在應(yīng)聘登記表上簽字書面承諾提供所有信息真實可靠，如有虛假，公司權(quán)解除勞動合同，并不予支付經(jīng)濟補償金。勞動合同期限三個月以上不滿一年的，試用期一個月；勞動合同期限三年及以上的，試用期三到六個月。試用期滿前，新員工需提交轉(zhuǎn)正申請書，采取員工評價考核和部門負責(zé)人提出評價。因員工本人未及時辦理轉(zhuǎn)正手續(xù)的，相關(guān)責(zé)任由員工本人承擔(dān)。試用期成績優(yōu)秀者，可適當縮短其試用時間；考核合格者，予以轉(zhuǎn)正。用，予以辭退；考核不合格的，公司有權(quán)解除勞動合同。后送交人力資源部，存入公司人事檔案。在職期間所發(fā)生的未決問題有協(xié)助解決的義務(wù)。如消極交接工作，隱瞞交接文件，聲稱。資料、印鑒丟失的，視為嚴重違紀，公司可予以開除。在一個考勤月內(nèi)，連續(xù)曠工2日或累計曠工3日的，視為嚴重違紀，公司予以開除。

　　

【正文】 《貸款擔(dān)保受理登記表》 擔(dān)保調(diào)查 確定責(zé)任調(diào)查人 確定初審基本內(nèi)容 組織實地調(diào)查 撰寫貸款擔(dān)保調(diào)查報告 填具《貸款擔(dān)保處理表》 擔(dān)保審批 部門評審 擔(dān)保審查小組評審或擔(dān)保評審委員會評審后具《貸款擔(dān)保評審書》 復(fù)議貸款擔(dān)保評審 簽訂合同 發(fā)放擬《同意擔(dān)保通知函》 準備空白合同文本（擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同） 審核空白合同文本（業(yè)務(wù)部、評審部、律師或法律事務(wù)專員、總 經(jīng)理）、填寫《合同審核表》 正式簽訂合同、進行《合同登記表》登記 企業(yè)出具《擔(dān)保費認繳單》 貸前出具正式承保通知書 《貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)通知函》 擔(dān)保收費 按約定費率或金額交收 抵押登記 準備抵 (質(zhì) )押登記資料。包括主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、及其他相關(guān)資料 他項權(quán)力證書或低 (質(zhì) )押登記表（登記機關(guān)簽章） 保后管理 日常跟蹤檢查、重點檢查 保后檢查報告 《擔(dān)保到期通 知函》 貸款擔(dān)保展期報告或貸款擔(dān)保逾期報告 業(yè)務(wù)檔案管理 (含借款借據(jù)影印件 ) 代償和追償 代償和追償方案 提起法律訴訟 擔(dān)保終結(jié) 還貸收據(jù)影印件 注銷抵 (質(zhì) )押登記 辦理和退還抵押、代管資產(chǎn)手續(xù) 《免除擔(dān)保責(zé)任確認 表》 擔(dān)保流程圖 流程圖（附后） 第三章 擔(dān)保申請和受理 第四條 企業(yè)申請擔(dān)保需填寫《貸款擔(dān)保申報書》，同時應(yīng)提供下列材料，并對所 提供材料的真實性負責(zé)。 （一） 借款人（擔(dān)保申請人）應(yīng)提供的材料； 1. 法人營業(yè)執(zhí)照（經(jīng)年檢）及法人代碼證； 2. 法人代表證明委托書； 3. 法人代表授權(quán)書； 4. 法人代表及委托代理人身份證； 5. 注冊資本驗資報告； 6. 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單； 7. 資信證明； 8. 公司章程及； 9. 借款申請書； 10. 申請借款和擔(dān)保的董事會決議； 11. 當期財務(wù)報表及近 3 年（視企業(yè)存續(xù)期而定）的財務(wù)報表和經(jīng)認可達中介機構(gòu)出具的審計報告。 報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等； 12. 與借款用途有關(guān)的資料：如購銷協(xié)議、合作協(xié)議等； 13. 貸款項目可行性報告及相關(guān)主管部門批件； 14. 生產(chǎn)經(jīng)營情況； 15. 主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應(yīng)收帳款帳齡分析表和或有負債情況表； 16. 其他有關(guān)材料及我公司要求資料。 （二） 反擔(dān)保人應(yīng)提供的材料： 1. 法人營業(yè)執(zhí)照（經(jīng)年檢）及法人代碼證； 2. 法人代表證明書； 3. 法人代表授權(quán)書； 4. 法人代表及委托代理人身份證； 5. 注冊資本驗資報告； 6. 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單； 7. 資信證明； 8. 公司章程； 9. 當期和近 3 年的財務(wù)報表及經(jīng)認可中介機構(gòu)出具的審 計報告。報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等； 10. 主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應(yīng)收帳款帳齡分析表和或有負債情況表； 11. 其他有關(guān)材料及我公司要求資料。 （三） 反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料 1. 抵押物、質(zhì)物清單； 2. 抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證； 3. 抵押物、質(zhì)物評估資料； 4. 保險單； 5. 董事會同意抵押、質(zhì)押的決議； 6. 抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明； 7. 抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明； 8. 抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明； 9. 其他 有關(guān)材料及我公司要求資料。 （四）注意事項 ，同時應(yīng)提供原件備驗； ； ； 。 第五條 業(yè)務(wù)部負責(zé)貸款擔(dān)保受理，評審部核實客戶提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔(dān)保條件的貸款擔(dān)保正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《貸款擔(dān)保受理登記表》、《擔(dān)保申請人材料清單》、《反擔(dān)保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《信用擔(dān)保申報書》的附 件，擔(dān)保申請人的相關(guān)資料交由業(yè)務(wù)部保管。 第六條 擔(dān)保受理條件 （一） 具備企業(yè)法人資格并已通過年檢； （二） 依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策； （三） 企業(yè)短期流動資金貸款，申請擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的 70%； （四） 對于中長期貸款，申請擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的 50%； （五） 具有償還借款的能力，并能提供有效、足額和易于變現(xiàn)的反擔(dān)保措施； （六） 對單個企業(yè)的擔(dān)保金額不超過我公司自身實收資本的 10%； （七） 該企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過 70%。 注：有效資產(chǎn)是指扣除存貨及應(yīng)收帳款中的呆壞賬、待攤費用和本公司難以確認的無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)之后的企業(yè)凈資產(chǎn)。 第 四章 貸款擔(dān)保初審和實地調(diào)查 第七條 由公司審保小組根據(jù)業(yè)務(wù)部推薦的擔(dān)保項目進行初選并確定調(diào)查人，對申 請貸款擔(dān)保企業(yè)進行保前調(diào)查。 第八條 貸款擔(dān)保初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取對擔(dān)保貸款、貸款企業(yè)及反擔(dān)保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定。并由評審組出具書面《擔(dān)保調(diào)查報告》。 第九條 資料審核是貸款擔(dān)保初審的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的真實、有效和完整性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和貸款有關(guān)的管理部門、金融部門 、財稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對上述資料、信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進行實地調(diào)查的重點。 第十條 資料審核要點 （一） 按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印件材料是否已加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)； （二） 有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、信用等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請人）和反擔(dān)保人 是否具備資格、合法合規(guī)； （三） 財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。 （四） 對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》等相關(guān)法律和行業(yè)法規(guī)以及有關(guān)抵押登級管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。 第十一條 貸款擔(dān)保初審過程中，業(yè)務(wù)部（至少 2 人以上）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及 有關(guān)部門進行實地調(diào)查。進行實地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標，實地調(diào)查至少要進行一次 ，公司總經(jīng)理根據(jù)具體情況參與調(diào)查。 第十二條 實地調(diào)查要點 （一） 訪問企業(yè)，會見有關(guān)當事人，了解企業(yè)和貸款背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團隊的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力； （二） 對需進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對； （三） 考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當事人介紹的情況； （四） 對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào) 查核實以下內(nèi)容： 1. 了解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準則記賬； 2. 企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行； 3. 通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產(chǎn)、負債、權(quán)益是否有虛假； 4. 有保留意見的審計報告的保留意見部份； 5. 企業(yè)的或有損失和或有負債情況。 （五） 察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等 出質(zhì)的，要察看核實權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時請有關(guān)部門鑒定。 第十三條 綜合分析是在核實資料和實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合 判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面： （一） 分析、判斷借款人（擔(dān)保申請人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴格履行合同條款； （二） 分析經(jīng)濟環(huán)境對擔(dān)保貸款和貸款承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：貸款產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟壽命期，技術(shù)、工藝先進程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場預(yù)測及銷售分析，市場風(fēng)險程度及政府的管制程度等； （三） 分析借款人的還款能力。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析， 掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。財務(wù)分析的主要內(nèi)容： （財務(wù)杠杠比率、流動比率）， （盈利比率）， （效率比率）， ， ?，F(xiàn)金流量分析是要預(yù)計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。 （四） 分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性； （五） 基本風(fēng)險度分析。 第十四條 貸款擔(dān)保 初審結(jié)束，業(yè)務(wù)部調(diào)查人須向業(yè)務(wù)部負責(zé)人、評審部負責(zé)人、公司總經(jīng)理提交《擔(dān)保調(diào)查報告》?！稉?dān)保調(diào)查報告》的主要內(nèi)容： （一） 價款人背景情況 。 （二） 貸款基本情況； （三） 市場預(yù)測及銷售分析； （四） 財務(wù)狀況及償債能力； （五） 借款用途及還款資金來源； （六） 反擔(dān)保情況； （七） 與銀行往來及或有負債情況； （八） 綜合分析該貸款風(fēng)險程度； （九） 其他需要說明的情況； （十） 調(diào)查結(jié)論。 第十五條 貸款擔(dān)保初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回擔(dān)保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進行時，評審組應(yīng)在《擔(dān)保調(diào)查報告》中說明原因并提出處理意見 ，填報《擔(dān)保貸款審查表》，按貸款擔(dān)保審查程序，簽署審查意見后報總經(jīng)理簽批。 因企業(yè)材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響貸款擔(dān)保初審工作的，亦按上述程序辦理。 第十六條 貸款擔(dān)保初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在 7 個工作日完成，如超過 7個工作日，業(yè)務(wù)部應(yīng)向部門負責(zé)人說明原因。 第五章 擔(dān)保貸款評審與決策 第十七條 貸款擔(dān)保的評審（詳細評審）包括兩個環(huán)節(jié)，根據(jù)貸款擔(dān)保的金額分別提交審查小組或項目評審委員會審核。 第十八條 貸款擔(dān)保初審工作結(jié)束后，評審組根據(jù)擔(dān)保金額將企業(yè)提交的各項資料和《擔(dān)保調(diào)查報告》提交至總 經(jīng)理或評審委員會。凡擔(dān)保金額在 300 萬元人民幣以下的擔(dān)保貸款由評審組報擔(dān)保評審小組審批同意后上報公司總經(jīng)理審批通過。超過 300 萬元人民幣以上的貸款擔(dān)保由評審組提交并通過公司評審委員會討論、審批后報公司總經(jīng)理簽批。 評審小組評審的重點是貸款資料和《擔(dān)保調(diào)查報告》。 評審小組評審的主要內(nèi)容有： （一） 貸款資料的真實性、完整性、準確性； （二） 對反擔(dān)保措施提出意見； （三） 對企業(yè)的報審資料從法律角度加以審核； （四） 對貸款的風(fēng)險度進行評價； （五） 對企業(yè)的財務(wù)狀況進行評價。 評審意見和結(jié)論填寫《擔(dān)保貸款評審書》。評審一般應(yīng)在 5 個工作日完成。 第十九條 凡超過 300 萬元人民幣以上的貸款擔(dān)保審批須提交至公司評審委員會討論。評審組需將企業(yè)提交的各項資料和《擔(dān)保調(diào)查報告》提交至公司評審委員會成員。公司評審委員會日常工作由業(yè)務(wù)部負責(zé)。 評審會議參加人員： （一） 評委會全體成員： （二） 評審組： （三） 評審會認為須參加的人員。 第二十條 會議評審工作程序： （一） 評審會至少在會