【導(dǎo)讀】﹡身份證復(fù)印件、戶口本復(fù)印件；﹡職稱證書復(fù)印件、資格證書復(fù)印件；﹡免冠一寸近照4張；新員工入職需在應(yīng)聘登記表上簽字書面承諾提供所有信息真實(shí)可靠，如有虛假，公司權(quán)解除勞動(dòng)合同，并不予支付經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金。勞動(dòng)合同期限三個(gè)月以上不滿一年的，試用期一個(gè)月；勞動(dòng)合同期限三年及以上的，試用期三到六個(gè)月。試用期滿前，新員工需提交轉(zhuǎn)正申請(qǐng)書，采取員工評(píng)價(jià)考核和部門負(fù)責(zé)人提出評(píng)價(jià)。因員工本人未及時(shí)辦理轉(zhuǎn)正手續(xù)的，相關(guān)責(zé)任由員工本人承擔(dān)。試用期成績(jī)優(yōu)秀者，可適當(dāng)縮短其試用時(shí)間；考核合格者，予以轉(zhuǎn)正。用，予以辭退；考核不合格的，公司有權(quán)解除勞動(dòng)合同。后送交人力資源部，存入公司人事檔案。在職期間所發(fā)生的未決問題有協(xié)助解決的義務(wù)。如消極交接工作，隱瞞交接文件，聲稱。資料、印鑒丟失的，視為嚴(yán)重違紀(jì)，公司可予以開除。在一個(gè)考勤月內(nèi)，連續(xù)曠工2日或累計(jì)曠工3日的，視為嚴(yán)重違紀(jì)，公司予以開除。

　　

【正文】 《貸款擔(dān)保受理登記表》 擔(dān)保調(diào)查 確定責(zé)任調(diào)查人 確定初審基本內(nèi)容 組織實(shí)地調(diào)查 撰寫貸款擔(dān)保調(diào)查報(bào)告 填具《貸款擔(dān)保處理表》 擔(dān)保審批 部門評(píng)審 擔(dān)保審查小組評(píng)審或擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)評(píng)審后具《貸款擔(dān)保評(píng)審書》 復(fù)議貸款擔(dān)保評(píng)審 簽訂合同 發(fā)放擬《同意擔(dān)保通知函》 準(zhǔn)備空白合同文本（擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同） 審核空白合同文本（業(yè)務(wù)部、評(píng)審部、律師或法律事務(wù)專員、總 經(jīng)理）、填寫《合同審核表》 正式簽訂合同、進(jìn)行《合同登記表》登記 企業(yè)出具《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》 貸前出具正式承保通知書 《貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)通知函》 擔(dān)保收費(fèi) 按約定費(fèi)率或金額交收 抵押登記 準(zhǔn)備抵 (質(zhì) )押登記資料。包括主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、及其他相關(guān)資料 他項(xiàng)權(quán)力證書或低 (質(zhì) )押登記表（登記機(jī)關(guān)簽章） 保后管理 日常跟蹤檢查、重點(diǎn)檢查 保后檢查報(bào)告 《擔(dān)保到期通 知函》 貸款擔(dān)保展期報(bào)告或貸款擔(dān)保逾期報(bào)告 業(yè)務(wù)檔案管理 (含借款借據(jù)影印件 ) 代償和追償 代償和追償方案 提起法律訴訟 擔(dān)保終結(jié) 還貸收據(jù)影印件 注銷抵 (質(zhì) )押登記 辦理和退還抵押、代管資產(chǎn)手續(xù) 《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn) 表》 擔(dān)保流程圖 流程圖（附后） 第三章 擔(dān)保申請(qǐng)和受理 第四條 企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保需填寫《貸款擔(dān)保申報(bào)書》，同時(shí)應(yīng)提供下列材料，并對(duì)所 提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。 （一） 借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）應(yīng)提供的材料； 1. 法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（經(jīng)年檢）及法人代碼證； 2. 法人代表證明委托書； 3. 法人代表授權(quán)書； 4. 法人代表及委托代理人身份證； 5. 注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告； 6. 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單； 7. 資信證明； 8. 公司章程及； 9. 借款申請(qǐng)書； 10. 申請(qǐng)借款和擔(dān)保的董事會(huì)決議； 11. 當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近 3 年（視企業(yè)存續(xù)期而定）的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)認(rèn)可達(dá)中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。 報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等； 12. 與借款用途有關(guān)的資料：如購銷協(xié)議、合作協(xié)議等； 13. 貸款項(xiàng)目可行性報(bào)告及相關(guān)主管部門批件； 14. 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況； 15. 主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收帳款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表； 16. 其他有關(guān)材料及我公司要求資料。 （二） 反擔(dān)保人應(yīng)提供的材料： 1. 法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（經(jīng)年檢）及法人代碼證； 2. 法人代表證明書； 3. 法人代表授權(quán)書； 4. 法人代表及委托代理人身份證； 5. 注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告； 6. 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單； 7. 資信證明； 8. 公司章程； 9. 當(dāng)期和近 3 年的財(cái)務(wù)報(bào)表及經(jīng)認(rèn)可中介機(jī)構(gòu)出具的審 計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等； 10. 主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收帳款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表； 11. 其他有關(guān)材料及我公司要求資料。 （三） 反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料 1. 抵押物、質(zhì)物清單； 2. 抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證； 3. 抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料； 4. 保險(xiǎn)單； 5. 董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議； 6. 抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明； 7. 抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明； 8. 抵押物、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè)，提供主管部門及國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明； 9. 其他 有關(guān)材料及我公司要求資料。 （四）注意事項(xiàng) ，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)； ； ； 。 第五條 業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)貸款擔(dān)保受理，評(píng)審部核實(shí)客戶提交材料的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見。對(duì)符合擔(dān)保條件的貸款擔(dān)保正式受理，建立顧客檔案及檔案編號(hào)，登記《貸款擔(dān)保受理登記表》、《擔(dān)保申請(qǐng)人材料清單》、《反擔(dān)保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《信用擔(dān)保申報(bào)書》的附 件，擔(dān)保申請(qǐng)人的相關(guān)資料交由業(yè)務(wù)部保管。 第六條 擔(dān)保受理?xiàng)l件 （一） 具備企業(yè)法人資格并已通過年檢； （二） 依法經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家政策； （三） 企業(yè)短期流動(dòng)資金貸款，申請(qǐng)擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的 70%； （四） 對(duì)于中長(zhǎng)期貸款，申請(qǐng)擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的 50%； （五） 具有償還借款的能力，并能提供有效、足額和易于變現(xiàn)的反擔(dān)保措施； （六） 對(duì)單個(gè)企業(yè)的擔(dān)保金額不超過我公司自身實(shí)收資本的 10%； （七） 該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70%。 注：有效資產(chǎn)是指扣除存貨及應(yīng)收帳款中的呆壞賬、待攤費(fèi)用和本公司難以確認(rèn)的無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)之后的企業(yè)凈資產(chǎn)。 第 四章 貸款擔(dān)保初審和實(shí)地調(diào)查 第七條 由公司審保小組根據(jù)業(yè)務(wù)部推薦的擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行初選并確定調(diào)查人，對(duì)申 請(qǐng)貸款擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行保前調(diào)查。 第八條 貸款擔(dān)保初審主要是通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取對(duì)擔(dān)保貸款、貸款企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定。并由評(píng)審組出具書面《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》。 第九條 資料審核是貸款擔(dān)保初審的開始階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的真實(shí)、有效和完整性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和貸款有關(guān)的管理部門、金融部門 、財(cái)稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對(duì)上述資料、信息審核過程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)即是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。 第十條 資料審核要點(diǎn) （一） 按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印件材料是否已加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)； （二） 有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、信用等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）和反擔(dān)保人 是否具備資格、合法合規(guī)； （三） 財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。 （四） 對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》等相關(guān)法律和行業(yè)法規(guī)以及有關(guān)抵押登級(jí)管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。 第十一條 貸款擔(dān)保初審過程中，業(yè)務(wù)部（至少 2 人以上）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及 有關(guān)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次 ，公司總經(jīng)理根據(jù)具體情況參與調(diào)查。 第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn) （一） 訪問企業(yè)，會(huì)見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和貸款背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍、銷售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力； （二） 對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)； （三） 考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況； （四） 對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào) 查核實(shí)以下內(nèi)容： 1. 了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬； 2. 企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行； 3. 通過采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假； 4. 有保留意見的審計(jì)報(bào)告的保留意見部份； 5. 企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。 （五） 察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等 出質(zhì)的，要察看核實(shí)權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)危匾獣r(shí)請(qǐng)有關(guān)部門鑒定。 第十三條 綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合 判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面： （一） 分析、判斷借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款； （二） 分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保貸款和貸款承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：貸款產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期，技術(shù)、工藝先進(jìn)程度，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等； （三） 分析借款人的還款能力。通過財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析， 掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來發(fā)展趨勢(shì)。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容： （財(cái)務(wù)杠杠比率、流動(dòng)比率）， （盈利比率）， （效率比率）， ， 。現(xiàn)金流量分析是要預(yù)計(jì)在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量?jī)斶€銀行借款。 （四） 分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性； （五） 基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。 第十四條 貸款擔(dān)保 初審結(jié)束，業(yè)務(wù)部調(diào)查人須向業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、評(píng)審部負(fù)責(zé)人、公司總經(jīng)理提交《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》?！稉?dān)保調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容： （一） 價(jià)款人背景情況 。 （二） 貸款基本情況； （三） 市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析； （四） 財(cái)務(wù)狀況及償債能力； （五） 借款用途及還款資金來源； （六） 反擔(dān)保情況； （七） 與銀行往來及或有負(fù)債情況； （八） 綜合分析該貸款風(fēng)險(xiǎn)程度； （九） 其他需要說明的情況； （十） 調(diào)查結(jié)論。 第十五條 貸款擔(dān)保初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，評(píng)審組應(yīng)在《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》中說明原因并提出處理意見 ，填報(bào)《擔(dān)保貸款審查表》，按貸款擔(dān)保審查程序，簽署審查意見后報(bào)總經(jīng)理簽批。 因企業(yè)材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響貸款擔(dān)保初審工作的，亦按上述程序辦理。 第十六條 貸款擔(dān)保初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在 7 個(gè)工作日完成，如超過 7個(gè)工作日，業(yè)務(wù)部應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因。 第五章 擔(dān)保貸款評(píng)審與決策 第十七條 貸款擔(dān)保的評(píng)審（詳細(xì)評(píng)審）包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，根據(jù)貸款擔(dān)保的金額分別提交審查小組或項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)審核。 第十八條 貸款擔(dān)保初審工作結(jié)束后，評(píng)審組根據(jù)擔(dān)保金額將企業(yè)提交的各項(xiàng)資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》提交至總 經(jīng)理或評(píng)審委員會(huì)。凡擔(dān)保金額在 300 萬元人民幣以下的擔(dān)保貸款由評(píng)審組報(bào)擔(dān)保評(píng)審小組審批同意后上報(bào)公司總經(jīng)理審批通過。超過 300 萬元人民幣以上的貸款擔(dān)保由評(píng)審組提交并通過公司評(píng)審委員會(huì)討論、審批后報(bào)公司總經(jīng)理簽批。 評(píng)審小組評(píng)審的重點(diǎn)是貸款資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》。 評(píng)審小組評(píng)審的主要內(nèi)容有： （一） 貸款資料的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性； （二） 對(duì)反擔(dān)保措施提出意見； （三） 對(duì)企業(yè)的報(bào)審資料從法律角度加以審核； （四） 對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)； （五） 對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。 評(píng)審意見和結(jié)論填寫《擔(dān)保貸款評(píng)審書》。評(píng)審一般應(yīng)在 5 個(gè)工作日完成。 第十九條 凡超過 300 萬元人民幣以上的貸款擔(dān)保審批須提交至公司評(píng)審委員會(huì)討論。評(píng)審組需將企業(yè)提交的各項(xiàng)資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》提交至公司評(píng)審委員會(huì)成員。公司評(píng)審委員會(huì)日常工作由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。 評(píng)審會(huì)議參加人員： （一） 評(píng)委會(huì)全體成員： （二） 評(píng)審組： （三） 評(píng)審會(huì)認(rèn)為須參加的人員。 第二十條 會(huì)議評(píng)審工作程序： （一） 評(píng)審會(huì)至少在會(huì)