【正文】 的保證責任。即匯票保證如果附有條件，保證依然有效，所附條件視為無記載，無論條件成就與否，保證人均須承擔保證責任。追索權 （一）追索權的法律性質(zhì)及原因１．追索權的法律性質(zhì)。匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權。追索權是持票人在第一次請求付款收到拒絕后，行使的第二次請求權，第一次請求權主債務人付款，這是持票人的基本票據(jù)權利，在主債務人拒絕付款或無力付款時，持票人可行使第二次請求權，要求所有在匯票上簽名的人中一人、數(shù)人或全體人員，償付匯票金額。 ２．追索權行使的原因（１）匯票到期被拒付的，或雖然付款人表示可以付款，但是，要滿足其一定的條件，視為拒絕付款。 （２）匯票未到期，但是被拒絕承兌的，被拒絕承兌的匯票必須是形式上符合票據(jù)法規(guī)定，不缺少必要的記載事項，以及持票人的票據(jù)身份沒有缺陷等。（３）承兌人或付款人死亡、逃匿的。 （４）承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)的，或因違法被責令終止業(yè)務活動的，在此情況下，持票人有兩種選擇，第一種是行使追索權，請求其他的債務人履行匯票義務；第二種是放棄追索權，以匯票金額向破產(chǎn)清算組提出破產(chǎn)債權申報，意圖從破產(chǎn)人處得到匯票金額的償還。追索與再追索１．承擔被追索責任者。票據(jù)法第６８條第１款規(guī)定，匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔連帶責任，參加承兌者也應是承兌連帶責任的匯票債務人員。 ２．被追索人清償債務時，持票人應當交出匯票和有關拒絕證明，并出具所收到利息和費用收據(jù)。３．再追索。被追索者清償債務后，與持票人享有同一（追索）權利，再向其他匯票債務人行使追索權。依此順序，直至該匯票的債權債務關系因履行或其他法定原因而消滅為止。 ４．追索的例外。當持票人為出票人的，對其前手無追索權；當持票人為背書人的，對其后手無追索權。付款；１、付款的期限。我國票據(jù)法第５３條規(guī)定，持票人應當按照下列期限提示付款： （１）見票即付的匯票，自出票日起１個月內(nèi)向付款人提示付款；（２）定日付款、出票一定期付款或者見票后定期付款的匯票，自到期日起１０日內(nèi)向承兌人提示付款； （３）持票人未按照票據(jù)法規(guī)定的期限提示付款的，在做出說明后，承兌人或者付款人仍應當繼續(xù)對持票人承擔付款責任。２、提示付款。提示付款人應為合法持票。持票人也可以委托代理人進行提示。我國票據(jù)法第５３條第３款規(guī)定，通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人提示付款的，視同持票人提示付款。 ３、付款程序。（１）持票人在票據(jù)法規(guī)定的提示期限內(nèi)提示付款的，付款人必須在當日足額付款； （２）持票人獲得付款的，應當在匯票上簽收，并將匯票交給付款人。持票人委托銀行收款的，受委托的銀行將代收的匯票金額轉(zhuǎn)賬收入持票人賬戶，視同簽收；（３）持票人委托的收款銀行的責任，限于按照匯票上記載事項將匯票金額轉(zhuǎn)入持票人賬戶。 （４）付款人及其代理付款人付款時，應當審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件；（５）匯票金額為外幣的，按照付款日的市場匯價，以人民幣支付。 （三）付款損失的承擔根據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，付款人在進行付款時，只須對所提示的票據(jù)進行形式審查，交無實質(zhì)審查義務。付款人在履行法定審查義務后進行的付款是有效付款，即使發(fā)生錯付，亦可善意免責。但在下列情況下，付款人須承擔付款的損失： （1）在到期日前付款；（2）因惡意或重大過失而欠缺對提示付款人合法身份證明或有效證件的審查（注意：《關于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第69條認為，付款人或代理付款人未能識別出偽造、變造的票據(jù)或身份證件而錯誤付款的，亦屬重大過失。銀行責任被加重。）；（3）未對票據(jù)必要記載事項是否完備、是否有禁止記載事項、背書是否連續(xù)等進行審查；（4）對在公示催告期間的票據(jù)進行付款；（5）收到止付通知后付款；（6）其他惡意或重大過失情形。付款請求權與追索權之主要差異付款請求權追索權次序第一次權利第二次權利，非因付款請求權受阻不得行使。對象承兌人或付款人出票人、背書人、承兌人和保證人。行使條件票據(jù)未過時效；持票人持有票據(jù)原件；票據(jù)所載金額必須一次性得以完整履行；持票人得到付款后必須向付款人移轉(zhuǎn)票據(jù)。有法定追索原因；已按《票據(jù)法》提示承兌或提示付款；作成相關證明；在追索時效內(nèi)。行使次數(shù)一次數(shù)次，可一直追索至票據(jù)權利義務消滅。金額票據(jù)金額票據(jù)金額、法定利息、取得有關拒絕證明和發(fā)出通知之費用。消滅時效匯票和本票自票據(jù)到期日起2年內(nèi)有效；見票即付的匯票和本票自出票日起2年內(nèi)有效；支票自出票日起6個月內(nèi)有效。自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起6個月；再追索權時效為清償日或被提起訴訟之日起3個月。支票的出票 支票的法定記載事項。 （１）表明“支票”的字樣；（２）無條件支付的委托； （３）確定的金額；（４）付款人名稱； （５）出票日期；（６）出票人簽章。支票上未記載上述事項的，支票無效。 支票記載事項口訣：金父日出陽痿。未記載事項的補救。（１）票據(jù)法第８６條規(guī)定，支票上的金額可以由出票人授權補記，未補記前的支票，不得使用； （２）支票上未記載收款人名稱的，經(jīng)出票人授權，可以補記；（３）支票上未記載付款地的，付款人的營業(yè)場所為付款地； （４）支票上未記載出票地的，出票人的營業(yè)場所、住所或經(jīng)常居住地為出票地。出票的效力。 （１）出票人必須按照簽發(fā)的支票金額承擔向持票人付款的保證責任。包括保證自己在付款銀行有足夠的存款，未簽發(fā)空頭支票等；（２）出票人在付款銀行的存款足以支付支票金額時，付款應當在持票人提示付款的當日足額付款，使持票人能夠及時得到票款的支付。 支票的付款１、提示付款。支票的持票人應當在出票日起１０日內(nèi)提示付款；異地使用的支票，付款提示期限由中國人民銀行另行規(guī)定。超過付款提示期限的，付款人可以拒絕付款。 ２、逾期提示的法律后果。因超過提示付款期限付款人不予付款的，持票人仍享有票據(jù)權利，出票人仍應對持票人承擔票據(jù)責任，支付票據(jù)所載金額。３、付款的意義。付款人依法支付支票金額的，對出票人不再承擔受委托付款的責任，對持票人不再承擔付款責任。但是，付款人以惡意或重大過失付款的除外。 ４、因出票人簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其簽名樣式或預留印鑒不符的支票，給他人造成損失的，支票的出票人和背書人應當依法承擔民事責任。匯票本票支票信用功能基于出票人和付款人信用，除見票即付，還可另行指定到期日，為信用證券?！镀睋?jù)法》上本票限于見票即付，為支付證券。見票即付，屬支付證券?；井斒氯顺銎比?、付款人和收款人。出票人（付款人和出票人為同一個人）和收款人。出票人、付款人和收款人。出票人與付款人之間必須先有資金關系，才能簽發(fā)支票。對出票人資格要求具完全民事行為能力即可。只能為銀行。必須使用本名、提交合法身份證件開立支票存款帳戶，存入足夠支付的款項，并預留本名的簽名樣式和印章樣式。對付款人資格要求銀行匯票付款人為參加“全國聯(lián)行往來”的銀行；商業(yè)匯票付款人為商品交易活動中接受貨物的當事人或與出票人簽訂承諾委托協(xié)議的銀行。與出票人為同一銀行。有從事支票業(yè)務資格的銀行或其他金融機構。絕對必要記載事項“匯票”字樣、無條件支付的委托、確定的金額、出票日期、出票人簽章、付款人、收款人名稱。“本票”字樣、無條件支付的承諾、確定的金額、出票日期、出票人簽章、收款人名稱?！爸薄弊謽印o條件支付的委托、確定的金額（可授權補記）、出票日期、出票人簽章（必須與在銀行預留印鑒的印章和簽名式樣一致）、付款人名稱。付款期限見票即付者，自出票日起1個月內(nèi)；定日付款、出票后定期付款、見票后定期付款者，自到期日起10日內(nèi)。出票日起2個月內(nèi)。同城支票為出票日起10日內(nèi)；異地適用的支票，付款提示期限由中國人民銀行另行規(guī)定。權利消滅時效見票即付者，自出票日起2年內(nèi)有效；遠期匯票自到期日起2年內(nèi)有效。自出票日起2年內(nèi)有效。自出票日起6個月內(nèi)有效。注意：1期后背書，票據(jù)被拒絕付款或拒絕承兌后的再轉(zhuǎn)讓，該背書人需對后守門負責。商法上的欺詐無效。2保證和背書的附條件，條件無效，轉(zhuǎn)讓有效。相當于未付條件。3出票和承兌附條件的，完全無效。第五章 保險法保險規(guī)則口訣：財產(chǎn)有價，財產(chǎn)險只有補償性；人身無價，人身險多買多賠； 第五章 保險法第一節(jié) 保險合同總論一、保險合同的分類 （一）足額保險合同是指保險金額等于保險價值的保險合同。（僅指財產(chǎn)險） 不足額保險合同是指保險金額低于保險價值的合同。對于不足額合同，保險人對被保險人損失的賠償責任僅以保險金額為限，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。 超額保險合同是指保險金額超過保險價值的保險合同。我國《保險法》規(guī)定：保險金額不得超過保險價值；超過保險價值的，超過的部分無效。（二）重復保險與單保險。就一個標的向兩個以上的保險人投保，稱為重復保險。只向一個保險人投保的，為單保險。（人保財保共用）規(guī)則：重復財產(chǎn)保險的各個保險人按照各自承保金額與保險金額總額之比，來賠償損失；二、相關概念保險價值，也稱保險價額，是指投保人與保險人訂立保險合同時，作為確定保險金額基礎的保險標的的價值，也即投保人對保險標的所享有的保險利益在經(jīng)濟上用貨幣估計的價值金額。保險價值的確定有三種方法：按照市價確定；依合同雙方約定；依照法律規(guī)定。 保險金額，是約定的賠償額，也叫保額。保險金，實際的賠償額。1000保險價值/500保險金額=70損失/35保險金保單的現(xiàn)金價值：由于人壽保險開始發(fā)生簽訂合同時事故的發(fā)生率低，以后則慢慢增高，為了平衡之考慮，保險費始終穩(wěn)定的一個比例收取，這樣導致合同的起初，所交付的保險費是高的，必然有一部分是儲蓄性質(zhì)，因此解除合同時應當退還，這就是保單的現(xiàn)金價值。（退還有儲蓄價值的一部分，其余的當年消耗了）（總結：保費和事故概率成正比，因人而異，因時而變。）三、合同當事人與關系人 １．當事人（注意僅指投保人和保險人,其他均為保險合同關系人）保險合同的當事人是指訂立保險合同并享有和承擔保險合同所確定的權利義務的人，包括保險人和投保人。2．保險合同關系人保險關系人是指在保險事故或者保險合同約定的條件滿足時，對保險人享有保險金給付請求權的人，包括被保險人和受益人。(1) 被保險人。被保險人是指約定的保險事故可能在其財產(chǎn)或人身上發(fā)生的人。即人身險和財產(chǎn)險中的倒霉蛋(2)受益人。受益人又稱保險金受領人，是指由投保人或被保險人在保險合同中指定的，于保險事故發(fā)生時，享有賠償請求權的人。總結：1被保險人是（ 財 ）險的索賠人；受益人是（ 人 ）險的索賠人。2受益人的指定是以（ 愛 ）為基礎的。3被保險人在兩種險中都存在，而受益人只在人身險中存在。受益人的特征是：①受益人由被保險人指定；投保人指定產(chǎn)生也可，要經(jīng)過被保險人的同意；②受益人享有保險金的請求權；③投保人、被保險人或者第三人均可以為受益人；④受益人不受有無行為能力及保險利益的限制；⑤受益人只存在于人身保險合同中；⑥受益人的資格可以被取消，也可能會依法喪失。四、保險合同的義務 訂立保險合同時投保人和保險人的義務 （1）投保人的告知義務。第 投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因重大過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同。 總結：故意，解除，不賠不退第 投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。 總結：重大過失，解除，不賠應退第三、投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但退還保險費。總結：一般過失不得解除合同；保險人解除權限制：一是投保人雖然未如實告知，但保險人在訂立保險合同時已經(jīng)知道其未如實告知的情況的，保險人不得解除合同，發(fā)生保險事故的，應當承擔保險責任；二是投保人未依法履行如實告知義務，保險人可以依法行使解除權，但自知道是有之日起30日或者自合同成立之日起兩年內(nèi)未行使該權利的，則不得再行使。除斥期間，分主觀標準和客觀標準（2）保險人的說明義務。訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容；保險合同中規(guī)定有關于保險人責任免除條款的，保險人對保險合同中免除其責任的條款做出提示。保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。對采用格式條款訂立保險合同的保險人，其訂立合同時所盡義務做出更嚴格的規(guī)定。一是規(guī)定保險人對合同應當履行全部說明義務；二是向投保人提供的投保單應當附格式條款，以便于投保人了解全部合同內(nèi)容，以此為基礎做出是否投保的決定；總結：1免責條款：提示+明確說明2全部條款：提供+全部說明 五、保險合同變更、解除或終止 保險標的的轉(zhuǎn)讓應當依法變更合同。但是，貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外；（因人而異）保險標的轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。一，財產(chǎn)保險合同保險標的轉(zhuǎn)讓，其相應的保險權利義務由受讓人自然承繼，保險合同繼續(xù)有效，維護保險關系的穩(wěn)定；二，保險標的轉(zhuǎn)讓后，其危險程度顯著增加的，保險人才可以要求增加保險費或者解除合同；在保險標的轉(zhuǎn)讓之后，投保人有義務盡快通知保險公司，因為保險標的的轉(zhuǎn)讓有可能導致保險標的危險程度的增加。 保險合同的解除。除《保險法》另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同，這是投保人的法定解除權，也就是退保?！侗ｋU法》另有規(guī)定是指在貨物運輸保險合同以及運輸工具航程保險合同中，在保險責任開始后，投保人不得解除合同； 總結：1一般情況下投保人的解除合同權利是任意的；2買賣合同中，一般由賣方在起運地辦理保險，賣方將貨物交給第一承運人，風險就轉(zhuǎn)移給買方承擔，賣方持有保單若進行解除，將給買方帶