中國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略研究-資料下載頁(yè)
2025-06-22 05:32本頁(yè)面
【正文】 金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分別監(jiān)管的基礎(chǔ)上,針對(duì)銀行國(guó)際化專門成立國(guó)際化監(jiān)管司,可能更具有業(yè)務(wù)范圍上的針對(duì)性,研究和解決問題能更透徹。中央銀行缺乏針對(duì)開放的市場(chǎng)化的金融環(huán)境而進(jìn)行監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)。中央銀行原先是在一個(gè)計(jì)劃性很強(qiáng)的金融監(jiān)管環(huán)境中進(jìn)行宏觀金融管理的,對(duì)開放式金融的監(jiān)管缺乏經(jīng)驗(yàn)。面對(duì)金融業(yè)逐步開放和銀行國(guó)際化的現(xiàn)實(shí),需要它們重新適應(yīng),不斷積累經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。宏觀金融監(jiān)控的基礎(chǔ)設(shè)施不健全。巴塞爾監(jiān)管委員會(huì)提出了五條“銀行監(jiān)管的先決條件”,即:(1)穩(wěn)健且可持續(xù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策。(2)完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施。(3)有效的市場(chǎng)約束。(4)高效率解決銀行問題的程序。(5)提供適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)性保護(hù)(或者公共安全網(wǎng))的機(jī)制。從中國(guó)的金融經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)來(lái)看,這五項(xiàng)先決條件尚有相當(dāng)大的差距,至少是既不完善也不成熟。我們的金融監(jiān)管內(nèi)容,既要在“先決條件”不完全具備的情況下對(duì)金融業(yè)進(jìn)行有效監(jiān)管,又要在推進(jìn)金融監(jiān)管的同時(shí),充分關(guān)注“先決條件”的狀況和由基礎(chǔ)條件的缺陷而可能出現(xiàn)的體制性和宏觀性因素釀成的金融風(fēng)險(xiǎn)。(二)相關(guān)的對(duì)策提高針對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化和全球金融一體化而進(jìn)行銀行全面監(jiān)控的意識(shí),提高對(duì)開放后全球金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。經(jīng)濟(jì)全球化和全球金融一體化已經(jīng)成為一股不可阻擋的時(shí)代潮流,中國(guó)的銀行業(yè)必須適應(yīng)時(shí)代潮流的呼喚,創(chuàng)造國(guó)際化條件并積極參與國(guó)際銀行服務(wù)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí),中國(guó)的銀行監(jiān)管當(dāng)局更應(yīng)該提高適應(yīng)這種開放經(jīng)濟(jì)的意識(shí),運(yùn)用開放式思維來(lái)考慮銀行的監(jiān)管問題。為了提高銀行監(jiān)管部門開放式金融調(diào)控意識(shí),建議采取以下措施:(1)加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化和金融一體化后國(guó)際金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的研究,提高金融監(jiān)管當(dāng)局的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。(2)有組織地分析過(guò)去發(fā)生的全球銀行危機(jī)的案例,提高銀行監(jiān)管當(dāng)局的國(guó)際化風(fēng)險(xiǎn)鑒別能力,便于防患于未然。(3)加強(qiáng)銀行監(jiān)管當(dāng)局人員的國(guó)際培訓(xùn),提高監(jiān)管者的素質(zhì)和水平。中央銀行建立針對(duì)國(guó)際化銀行的具有激勵(lì)機(jī)制的監(jiān)控組織體系。中央銀行內(nèi)部成立專門針對(duì)銀行國(guó)際化風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控的業(yè)務(wù)部門,這個(gè)部門專門負(fù)責(zé)本國(guó)銀行的國(guó)際金融業(yè)務(wù)特別是海外分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理。在組織的設(shè)計(jì)上,應(yīng)該注意內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制和約束機(jī)制,可以按照監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行內(nèi)部處室分工,利益和風(fēng)險(xiǎn)直接落實(shí)到各處室負(fù)責(zé)人。中央銀行制定系統(tǒng)全面的國(guó)際化銀行監(jiān)控指標(biāo)體系,以完善國(guó)際化風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警系統(tǒng)。銀行的國(guó)際化監(jiān)管可以通過(guò)一系列指標(biāo)的監(jiān)控來(lái)實(shí)現(xiàn),中央銀行為了全面系統(tǒng)地實(shí)施監(jiān)控,必須完善銀行監(jiān)控的指標(biāo)體系,建立銀行國(guó)際化風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警系統(tǒng)。該系統(tǒng)既要針對(duì)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),又要分析銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,包括地域戰(zhàn)略、組織戰(zhàn)略等。同時(shí),要對(duì)這些指標(biāo)進(jìn)行細(xì)致跟蹤。為了達(dá)到這個(gè)目的,需要增強(qiáng)國(guó)際化銀行的經(jīng)營(yíng)透明度,國(guó)際化銀行有義務(wù)快速及時(shí)將各項(xiàng)指標(biāo)及時(shí)地傳輸?shù)街醒脬y行的國(guó)際化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)。在公共安全網(wǎng)建設(shè)方面,中央銀行應(yīng)建立國(guó)際化銀行的保險(xiǎn)機(jī)制。國(guó)際化銀行需要向中央銀行提交存款準(zhǔn)備金,同時(shí),在建立銀行存款保險(xiǎn)制度以后,國(guó)際化銀行還要參加存款保險(xiǎn)體系。為了防范國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)提高我國(guó)銀行的國(guó)際聲譽(yù),可以先對(duì)海外分行的存款實(shí)行保險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)國(guó)際化銀行監(jiān)管的研究。包括:(1)在銀行監(jiān)管司局內(nèi)部,建立和充實(shí)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平及發(fā)展趨勢(shì)的分析小組。通過(guò)對(duì)國(guó)際化銀行監(jiān)管報(bào)表及其他信息的分析,對(duì)整個(gè)銀行業(yè)或銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)水平、主要問題、最新變化及發(fā)展趨勢(shì)做出判斷或評(píng)估,從而為制定監(jiān)管法規(guī)和政策、實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查和監(jiān)管行動(dòng)提供主要的依據(jù)(王兆星,1998)。(2)加強(qiáng)基礎(chǔ)性研究工作,中國(guó)人民銀行的研究局成立專門的課題組,負(fù)責(zé)對(duì)銀行國(guó)際化的監(jiān)管進(jìn)行長(zhǎng)期跟蹤研究。同時(shí),將國(guó)際化銀行的監(jiān)管研究作為中國(guó)金融業(yè)改革和發(fā)展中的一個(gè)重要選題提交各大學(xué)和重要的經(jīng)濟(jì)研究機(jī)構(gòu),以引導(dǎo)人們的研究興趣?！鮗參考文獻(xiàn)][1]?。祝?1ｉａｍＣＨｕｎｔｅｒ ＩｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌＯｒｇａｎｉｚａｔｉｏｎａｎｄＥｃｏｎｏｍｉｃＰｅｒ ｆｏｒｍａｎｃｅ:[Ｒ] ＥｃｏｎｏｎｍｉｃＰｅｒ ｓｐｅｃｔｉｖｅｓ ＦＤＲ,Ｃｈｉｃａｇｏ,1998[2] 伍海華 跨國(guó)銀行論[Ｍ] 北京:經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社,1996 [3] 張 帆 美國(guó)跨國(guó)銀行與國(guó)際金融[Ｍ] 北京:中信出版社 [4] 戈德史密斯 金融結(jié)構(gòu)與金融發(fā)展[Ｍ] 上海:上海三聯(lián)書店,1988 [5]?。牛伪R薩基斯 國(guó)際銀行學(xué)[Ｍ] 上海:上海遠(yuǎn)東出版社,1992 [6] 日立研究所 21世紀(jì)銀行戰(zhàn)略[Ｍ] 北京:中國(guó)金融出版社,1993 [7] ＢｅｌｌａｎｇｅｒＳ ＣｈａｎｇｉｎｇＤｉｒｅｃｔｉｏｎｓｉｎｔｈｅＢａｎｋｉｎｇＷｏｒｌｄ[Ｊ] ＴｈｅＢａｎｋｅｒＭａｇａｚｉｎｅＭａｒ/Ａｐｒｉｌ1990,(173) [8]?。茫酰恚恚椋睿纾茫?ＦｉｎａｎｃｉａｌＳｅｒｖｉｃｅｓＲｅｇｕｌａｔｉｏｎ[Ｊ] ＢｕｓｉｎｅｓｓＥｃｏ ｎｏｍｉｃｓ,Ｏｃｔ 1998,(33) [9]?。校颍椋螅簦椋睿澹?ＤｏＭｅｒｇｅｒｓＩｍｐｒｏｖｅｔｈｅＸｅｆｆｉｃｉｅｎｃｙａｎｄＳｃａｌｅＥｆｆｉ ?ＥｖｉｄｅｎｃｅＦｒｏｍｔｈｅ1980ｓ[Ｊ] ＪｏｕｒｎａｌｏｆＭｏｎｅｙ,ＣｒｅｄｉｔａｎｄＢａｎｋｉｎｇ Ａｕｇｕｓｔ1997,(29)[10]?。遥幔辏幔睿遥?ＺｉｎｇａｌｅｓＬ ＰｏｗｅｒｉｎａＴｈｅｏｒｙｏｆＴｈｅＦｉｒｍ[Ｊ] ＱｕａｒｔｅｒｌｙＪｏｕｒｎａｌｏｆＥｃｏｎｏｍｉｃｓ Ｍａｙ1998,(113)[11] ＭｃＬａｕｇｈｌｉｎＳ ＴｈｅＩｍｐａｃｔｏｆＩｎｔｅｒｓｔａｔｅＢａｎｋｉｎｇａｎｄＢｒａｎｃｈｉｎｇＲｅｆｏｒｍ:ＥｖｉｄｅｎｃｅｆｒｏｍｔｈｅＳｔａｔｅ[Ｊ] ＣｕｒｒｅｎｔＩｓｓｕｅｓＩｎＥｃｏ ｎｏｍｉｃｓａｎｄＦｉｎａｎｃｅ,Ｍａｙ1995,(1) [12]?。龋酰睿簦澹颍祝?ＴｉｍｍｅＳＧ ＴｅｃｈｎｉｃａｌＣｈａｎｇｅ,ＯｒｇａｎｉｚａｔｉｏｎＦａｒｍａｎｄｔｈｅＳｔｒｕｃｔｕｒｅｏｆＢａｎｋＰｒｏｄｕｃｔｉｏｎ[Ｊ].ＪｏｕｒｎａｌｏｆＭｏｎｅｙ,ＣｒｅｄｉｔａｎｄＢａｎｋｉｎｇ,1997,(18)[13]?。裕瑁澹拢幔睿耄澹?1998～1999 9 / 9
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