政治校本課程(同名10780)-資料下載頁
2025-06-22 04:20本頁面
【正文】 基金管理公司通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后分享收益?；鸬耐顿Y有沒有風(fēng)險呢？任何投資都有風(fēng)險，投資基金同樣有風(fēng)險?，F(xiàn)在基金有哪些種類可以供我們投資呢？同學(xué)們看資料，基金的種類：按基金單位可否贖回劃分，可分為開放式基金和封閉式基金。按基金的組織形式劃分，可分為契約型基金和公司型基金。按照投資的風(fēng)險來區(qū)分，可以粗略分為兩大類，即成長型基金與收益型基金。從投資的區(qū)域來分，可以分為國內(nèi)基金和海外基金。開放式基金和封閉式基金有什么不同呢？開放式基金——是指基金發(fā)行總額不固定，基金份額總數(shù)隨時增減，投資者可以按照基金單位凈值向基金管理公司及其指定銷售機(jī)構(gòu)（如銀行、證券公司等）申購或者贖回基金份額的一種基金。一般開放式基金不在證券交易所上市交易封閉式基金——是指事先確定發(fā)行總額，除非發(fā)生擴(kuò)募等特殊情況，基金份額總數(shù)保持不變，基金上市后投資者可以在二級市場轉(zhuǎn)讓、買賣的一種基金。封閉式基金在證券交易所上市交易，投資者不可以向基金管理公司贖回基金份額。簡要介紹基金在我們國家的發(fā)展史？我國基金發(fā)展的歷史起源于１９９２年，規(guī)范的基金起源于１９９８年３月。１９９８年我國成立了第一批５只封閉式基金，根據(jù)對這５只基金的統(tǒng)計，從１９９８年基金成立到今年１月１２日，其凈值平均累計增長３６６．５５％。最近，華夏基金管理公司在尋找１９９８年基金興華初始投資者活動中，發(fā)現(xiàn)初始投資者３１萬多名中有６萬多人一直持有該基金到２００６年１１月底，他們的累計收益回報率超過３８０％，若繼續(xù)持有到今年１月中旬，收益率可達(dá)４４０％。目前國內(nèi)已募集完畢并宣告成立的基金總數(shù)達(dá)到了７１只，基金凈值總額達(dá)１３３０億元，基金凈資產(chǎn)占兩市流通Ａ股總市值的比例超過了一成。從基金的發(fā)展史我們不難看出它有著巨大的收益，這也是最近基金火熱的原因。在基金數(shù)量增加，品種復(fù)雜化后，如何選擇基金成為了投資者面臨的一個問題。在這么多的基金中我們到底應(yīng)該如何選擇基金呢？到底選擇哪家基金更好呢？如何選擇基金：選擇基金應(yīng)首先了解自己的投資屬性與風(fēng)險容忍度基金并不保證絕對收益，有一定的風(fēng)險存在，因此對投資人而言，了解自己是正確投資的第一步，最重要的是能依自己的理財需求如為建立購房基金、設(shè)立子女教育基金，為儲蓄退休基金 ，投資時間長短及風(fēng)險承擔(dān)能力，正確認(rèn)識自己的投資屬性及風(fēng)險承擔(dān)程度，才知道什么樣的基金最適合自己。確定風(fēng)險容忍程度投資人對風(fēng)險承擔(dān)程度隨年齡、個性及不同社會階層而不同。對年輕一族來說，由于來日方長，可接受的風(fēng)險較高，而即將退休或已經(jīng)退休的人士，則對資金的穩(wěn)健來源較為看重，因此可承受的風(fēng)險較低。確定資金運用時間及數(shù)額如果可供運用的時間比較短，再冒險的投資人也不該投入到過度高風(fēng)險的基金上，同時也要衡量自己的收入情況，手中握有的資金越多，能夠承擔(dān)的風(fēng)險就越大。確定對未來收益的期望如果希望投資的收益較為固定，就適于選擇債券型基金，若是偏好較高的利潤，可以選擇較積極的股票型基金。投資者要根據(jù)自己的年齡、收入情況、財產(chǎn)狀況與負(fù)擔(dān)、時間與精力、投資收益的目標(biāo)與年限、自己的風(fēng)險承受能力等來決定自己投入基金的金額。從我國對投資者的調(diào)查結(jié)果來看，７０％以上的被調(diào)查者表現(xiàn)出了對投資風(fēng)格穩(wěn)健、具有較低風(fēng)險的基金品種的偏好。還要了解我們所投資的這個基金的經(jīng)營團(tuán)隊的素質(zhì)考察基金管理團(tuán)隊的素質(zhì)，應(yīng)注意以下四個因素：一是洞察力，主要指把握機(jī)會的能力。二是遠(yuǎn)見。三是使命感。既然基金持有人把他們未來的財富托付給基金管理人，那么他的使命和惟一目標(biāo)就是如何更好地為基金持有人服務(wù)。四是熱誠。熱誠能把人們的潛能轉(zhuǎn)化為動力。任何的投資都有風(fēng)險，基金也不例外，投資基金應(yīng)該根據(jù)各個基金管理公司的背景、投資理念、內(nèi)部制度、市場形象、旗下基金的歷史業(yè)績以及公司的員工素質(zhì)、客戶服務(wù)等情況，綜合分析來選擇一家值得自己信賴和符合自己投資風(fēng)格的基金管理公司?？筛鶕?jù)各個基金的投資目標(biāo)、投資策略、基金經(jīng)理背景、交易規(guī)則、費率結(jié)構(gòu)、限制條件等情況，結(jié)合自己的投資收益期望、風(fēng)險愛好程度等來選擇一家基金?，F(xiàn)在這么多的基金，同學(xué)們在選擇時候應(yīng)該還要考慮什么具體的因素呢？如果選擇哪家基金：弄清該基金的品種我們拿出錢購買基金，要看這個基金把我們的錢投向哪種類型，看它的類型是否符合自己的投資風(fēng)格。所以購買基金之前就是先分析它將來投資的方向，也就是說要看它的投資標(biāo)的?；鸬臉?biāo)的分為投資股票(股票型基金)、投資債券(債券型基金)、還是投資股票與債券(平衡型基金)，抑或是貨幣市場基金。以上幾個類型的基金預(yù)期報酬與風(fēng)險從高到低依序是股票型、平衡型、債券型、貨幣市場基金。購買某個基金這要看自己的投資風(fēng)格。除了這個因素還有我們在購買時候要注意的因素嗎？怎么了解我們的基金的經(jīng)理人呢？基金經(jīng)理的操盤資歷、選股哲學(xué)、穩(wěn)定性都會影響基金的績效。建議先到各基金公司網(wǎng)站上去查詢該基金經(jīng)理人的基本數(shù)據(jù)與資歷，多了解一下基金經(jīng)理的風(fēng)格和過往業(yè)績。這樣懂得幫我們打理人的水平了，我們把錢交給他們能做到心中有數(shù)。怎樣購買基金：到銀行購買到證券公司基金代銷網(wǎng)點和直銷網(wǎng)點購買時候要注意什么？購買時候要看招募說明書，有條件的話還要與負(fù)責(zé)銷售的客戶經(jīng)理進(jìn)行充分地交流，這樣的話能知道某支基金的特點。購買基金有費用嗎？如有，一般都有哪些呢？基金的費用：基金開始募集資金時收取的費用，叫做認(rèn)購費基金存續(xù)期購買基金時收取的費用，叫做申購費基金贖回（賣掉）時收取的費用，叫做贖回費基金公司收取的基金管理費用，從基金資產(chǎn)按月計付,叫做管理費當(dāng)然真正我們在投資基金時候還要考慮許多因素，限于時間關(guān)系，基金的相關(guān)知識我們還會在后面的校本選修中接觸到，它的實戰(zhàn)比起我們的理論知識要復(fù)雜的多，這些都有待于我們同學(xué)們以后實踐。但我們同學(xué)們始終要保持關(guān)注社會熱點問題，合理使用我們有限的零花錢，并能在能力范圍幫助父母理好財，當(dāng)好家，從小有意識的培養(yǎng)我們自己的財商。年你有無收到壓歲錢？A．無B．有2．你收到多少壓歲錢？A . 500元以內(nèi)B . 500元一1000元C . 1000元～2000元D . 2000元一3000元E . 3000元～4000元F . 5000元以上？（可多選）A．買教學(xué)輔導(dǎo)書B．買自己喜歡的休閑書C．買手機(jī)、MPMP 4D．娛樂、社交等方面占E．買服裝等占G．存到銀行H．其他？A . 500元以內(nèi)B . 1000元一2000元C . 2000元一3000元D . 3000元一4000元E . 5000元以上
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