淺析威海市個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀-資料下載頁(yè)
2025-06-21 19:18本頁(yè)面
【正文】 比如英國(guó)巴克萊銀行要求私人銀行客戶經(jīng)理的人選要“具有15年以上的資歷，親身體驗(yàn)過(guò)經(jīng)濟(jì)景氣循環(huán)的人”。對(duì)于威海商業(yè)銀行而言，必須盡快培訓(xùn)能夠勝任理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)人員，配備資質(zhì)認(rèn)證，通過(guò)相關(guān)的個(gè)人理財(cái)中心以及相應(yīng)的后臺(tái)支持，來(lái)保證理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量。結(jié) 論通過(guò)對(duì)威海市個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展研究，本文主要得出了如下三個(gè)結(jié)論：威海個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展存在一定問(wèn)題。威海因?yàn)槠涞乩硪约皻v史原因，經(jīng)濟(jì)并不發(fā)達(dá)。而威海的金融創(chuàng)新速度、金融產(chǎn)品的更迭速度以及融理財(cái)產(chǎn)品多樣化程度都和我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)（北京、上海、廣東等）相差甚遠(yuǎn)。這主要表現(xiàn)在威海金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不夠激烈，導(dǎo)致證券公司少，業(yè)務(wù)量少以及銀行較小，效益低下。比如說(shuō)中間業(yè)務(wù)最突出的招商銀行在威海并沒(méi)有下設(shè)機(jī)構(gòu)。這也極大制約了威海金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。形成了惡性循環(huán)。除此之外，我們當(dāng)前個(gè)人理財(cái)主流觀念也存在很大的誤區(qū)，比如說(shuō)對(duì)于保險(xiǎn)存在偏見(jiàn)，忽視保險(xiǎn)以等。如果不改變?nèi)藗儗?duì)個(gè)人理財(cái)?shù)囊恍┱J(rèn)識(shí)，個(gè)人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展將會(huì)舉步維艱。我國(guó)商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)方面有很多亟待解決的問(wèn)題?，F(xiàn)在我國(guó)商業(yè)銀行目前的主營(yíng)業(yè)務(wù)仍是存貸款業(yè)務(wù),目前該項(xiàng)業(yè)務(wù)的收入占總收入的80%以上,這在金融業(yè)即將發(fā)生巨變的今天,已不能適應(yīng)可持續(xù)發(fā)展的要求,銀行勢(shì)必要通過(guò)開(kāi)發(fā)其他業(yè)務(wù)獲得新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與社會(huì)的進(jìn)步,個(gè)人財(cái)富不斷增長(zhǎng)并且呈現(xiàn)出集中趨勢(shì),人們對(duì)于個(gè)人財(cái)富的態(tài)度、觀念和處理方式與過(guò)去相比發(fā)生了很大的變化,個(gè)人理財(cái)逐漸成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。因此大力開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),創(chuàng)造出銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),最大程度地縮小與西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行之間的差距,已成為我國(guó)商業(yè)銀行面臨的迫切任務(wù)。政府在威海個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展中應(yīng)當(dāng)起到積極的作用。面對(duì)威海個(gè)人理財(cái)行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，政府作為金融發(fā)展的有力推動(dòng)者應(yīng)當(dāng)從以下方面改善威海的個(gè)人理財(cái)行業(yè)：（1）營(yíng)造良好的環(huán)境，打破壟斷提倡競(jìng)爭(zhēng)。在用地、稅收、補(bǔ)貼方面優(yōu)化投資環(huán)境。（2）加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)教育，將個(gè)人理財(cái)教育納入中小學(xué)生培養(yǎng)體系或者利用各種媒介提高社會(huì)公眾的個(gè)人理財(cái)能力。（3）大力培養(yǎng)高水平的理財(cái)師隊(duì)伍。對(duì)專業(yè)理財(cái)師進(jìn)行嚴(yán)格的、全方位的培訓(xùn)，包括銀行業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)、股票、債券、基金、稅務(wù)、心理學(xué)等方面的強(qiáng)化訓(xùn)練，練就一支全面掌握銀行業(yè)務(wù)，具備各種投資理財(cái)知識(shí)，懂得營(yíng)銷技巧，又通曉客戶心理的高素質(zhì)理財(cái)人員隊(duì)伍。并且建立合理科學(xué)的考察體系。 （4）細(xì)分目標(biāo)客戶市場(chǎng)，推出利率市場(chǎng)化下的理財(cái)產(chǎn)品。（5）大力發(fā)展獨(dú)立的第三方理財(cái)投資咨詢機(jī)構(gòu),。因?yàn)楠?dú)立于商業(yè)銀行的專業(yè)理財(cái)咨詢機(jī)構(gòu)，對(duì)于豐富個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)、促進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力、提高市場(chǎng)運(yùn)行效率等方面都發(fā)揮著重要作用。參考文獻(xiàn)[1]章軍 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)漫談 中國(guó)城市金融[2]劉敏 新形勢(shì)下拓展銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的思考 城市個(gè)人金融[3]盛婕 走進(jìn)個(gè)人理財(cái)時(shí)代 現(xiàn)代商業(yè)銀行[4]葉麗梅 我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展研 商業(yè)研究[5]李毳 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)委托理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、問(wèn)題與對(duì)策 中國(guó)經(jīng)貿(mào)導(dǎo)刊11 / 11
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