【正文】 ，是否就不需要訂定有關(guān)客戶資料使用之條款供客戶勾選並簽名？： 依新修正金控法第43條第2項(xiàng)規(guī)定，於客戶未行使退出權(quán)時(shí)，金控公司之子公司得交互運(yùn)用客戶基本資料，故若金控之子公司間就新客戶僅擬共用客戶基本資料(即不共用本法第10條第2項(xiàng)之客戶「往來交易資料及其他相關(guān)資料」)進(jìn)行行銷時(shí)，則與客戶往來之契約中，即不需訂定讓客戶選擇是否同意提供往來交易資料或其他相關(guān)資料之欄位，亦不需列明運(yùn)用資料之子公司名稱供客戶勾選；惟仍應(yīng)揭露交互運(yùn)用客戶資料之子公司名稱，且明確告知或約定客戶得隨時(shí)要求停止對(duì)其相關(guān)資訊交互運(yùn)用之簡(jiǎn)易方式（如電話通知）。： 金融控股公司之子公司於接獲客戶通知停止使用其資料後，應(yīng)立即停止金融控股公司及所有子公司相互使用其資料，其「應(yīng)立即」所指時(shí)間定義為何?： 基於客戶權(quán)益保障之考量，各金融控股公司子公司於接獲客戶通知停止使用其資料時(shí)，應(yīng)立即受理並處理之。所稱之「應(yīng)立即」係包含業(yè)者配合系統(tǒng)及作業(yè)所需的合理期間，但業(yè)者應(yīng)以善良管理人注意辦理，不得無故延宕作業(yè)程序。： 本辦法第10條所稱「同一金融控股公司之子公司得交互運(yùn)用其客戶資料進(jìn)行行銷」，所稱之子公司為何？： 本辦法第10條所稱之子公司，應(yīng)指金控法第4條第4款定義之子公司(包括依本辦法第2條第2項(xiàng)規(guī)定，不得在營業(yè)場(chǎng)所辦理共同行銷之金融控股公司之子公司)，惟仍不包括國外金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)主管機(jī)關(guān)個(gè)案排除適用本辦法資料交互運(yùn)用之金融機(jī)構(gòu)。： 本辦法第11條第1項(xiàng)第2款所稱「與客戶之往來契約，有關(guān)客戶資料之使用條款，應(yīng)列明運(yùn)用資料之子公司名稱，供客戶勾選」，實(shí)務(wù)上應(yīng)如何辦理?本辦法公佈實(shí)施前，並未列明各子公司名稱，僅取得客戶勾選同意提供個(gè)人資料供「子公司」間進(jìn)行行銷者，得否繼續(xù)於所有子公司間交互運(yùn)用客戶資料？： 本款規(guī)範(fàn)之目的係為尊重客戶意願(yuàn)，讓客戶選擇提供資料之對(duì)象，故應(yīng)列明運(yùn)用資料之子公司名稱，但同時(shí)為避免客戶勾選作業(yè)繁多，業(yè)者得在勾選項(xiàng)中，除列明子公司名稱之外，亦得增列概括性選項(xiàng)(例如：163。甲公司、163。乙公司、…163。辛公司、163。上述所有公司)，以便客戶勾選。另於本辦法公布前，金控公司已取得客戶勾選同意提供個(gè)人資料供「子公司」間交互運(yùn)用進(jìn)行行銷，雖未列明子公司名稱，仍得繼續(xù)於所有子公司間交互運(yùn)用客戶資料。： 在本辦法第12條規(guī)定之下，如客戶雖終止與A子公司間之所有往來契約，但仍與其他子公司存有往來契約關(guān)係，且未拒絕提供基本資料供行銷之用，該A子公司是否仍可繼續(xù)使用客戶基本資料進(jìn)行行銷？其他子公司是否可以繼續(xù)使用客戶在A子公司的交易資料? ： 因客戶仍為其他子公司客戶，且未拒絕提供基本資料供行銷使用，故A子公司及其他子公司仍得繼續(xù)使用客戶基本資料。但如果客戶終止與所有子公司間之所有契約時(shí)，除取得客戶書面同意者外，任何子公司均不得繼續(xù)使用客戶之基本資料或交易資料。因客戶已與A子公司終止所有往來契約，則A子公司及其他子公司均不得繼續(xù)使用客戶在A子公司的交易資料進(jìn)行行銷。： 本辦法第10條所稱之基本資料，是否包含客戶之電子信箱、性別? ： 本辦法第10條所列之基本資料，僅屬例示規(guī)定，業(yè)者得將社會(huì)通常觀念所認(rèn)可之基本資料納入本項(xiàng)資料範(fàn)圍，並依本辦法善盡保密與合理、妥適使用，但業(yè)者不得任意擴(kuò)張解釋基本資料範(fàn)圍。至於，本項(xiàng)所問之電子信箱與性別，因社會(huì)通常觀念已認(rèn)定該等資料屬基本資料，故應(yīng)可納入金控法第43條規(guī)定及本辦法第10條所稱之基本資料範(fàn)圍而為使用。： 金融控股公司之子公司，得依金控法之規(guī)定交互運(yùn)用客戶資料進(jìn)行行銷，是否可由子公司（如銀行）運(yùn)用其他金控子公司之客戶資料，並透過簡(jiǎn)訊、電子訊息、電話或人員等銷售產(chǎn)品？： 銀行的網(wǎng)路、電話行銷等單位，並非共同行銷所稱之「營業(yè)場(chǎng)所」，所以銀行運(yùn)用網(wǎng)路銀行、電話服務(wù)（行銷）等通路進(jìn)行行銷活動(dòng)，不須向主管機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)S可，惟仍須依主管機(jī)關(guān)之相關(guān)規(guī)定辦理（如銀行辦理電話行銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，須依「金融機(jī)構(gòu)非營業(yè)用辦公場(chǎng)所管理辦法」、「保險(xiǎn)業(yè)辦理電話行銷業(yè)務(wù)應(yīng)注意事項(xiàng)」及「行政院公平交易委員會(huì)對(duì)於電話行銷案件之處理原則」等規(guī)定辦理）。金融控股公司之子公司間得依規(guī)定交互運(yùn)用客戶資料，並透過簡(jiǎn)訊、電子訊息、電話或人員等方式，行銷該子公司依相關(guān)法令得合法銷售之產(chǎn)品，惟應(yīng)依本辦法第14條之規(guī)定，建立適當(dāng)之內(nèi)部控制制度及風(fēng)險(xiǎn)管理制度。： 顧客於網(wǎng)路銀行之網(wǎng)頁內(nèi)為客戶資料交互運(yùn)用同意事項(xiàng)之勾選，是否得視為金控法第43條第2項(xiàng)之「書面同意」？： 於符合電子簽章法相關(guān)規(guī)範(fàn)，並取得顧客同意之前提下，顧客於網(wǎng)路銀行網(wǎng)頁內(nèi)為同意共同行銷事項(xiàng)之勾選，應(yīng)可認(rèn)為已符合金控法第43條第2項(xiàng)「書面同意」之要求，惟其內(nèi)容須符合本辦法第11條之規(guī)定。第八部份 辦理廣義共同行銷之相關(guān)規(guī)範(fàn)： 廣義共同行銷之範(fàn)圍為何？是否須依本辦法向金管會(huì)申請(qǐng)?jiān)S可？： 依本辦法第14條規(guī)範(fàn)，金融控股公司之各子公司間所辦理之「共同行銷業(yè)務(wù)」、「交互運(yùn)用客戶資料」、「共用人員、設(shè)備進(jìn)行他業(yè)商品之推介」、及「交易契約締結(jié)或履行以外之行銷相關(guān)前置或後續(xù)工作」等均屬廣義共同行銷之範(fàn)圍，其態(tài)樣依本辦法第2條及第14條立法說明應(yīng)包括：1. 於營業(yè)場(chǎng)所內(nèi)跨業(yè)銷售金融商品；2. 交互運(yùn)用客戶資料進(jìn)行行銷（如寄發(fā)商品簡(jiǎn)介、電話行銷等）；3. 子公司人員走動(dòng)式服務(wù)客戶（如外訪客戶）時(shí)或透過電話行銷、手機(jī)、數(shù)據(jù)通訊等方式服務(wù)客戶時(shí)行銷、推介他業(yè)商品；4. 子公司間共用人員設(shè)備以從事行銷相關(guān)前置或後續(xù)工作（如設(shè)置共同不動(dòng)產(chǎn)鑑價(jià)中心）；5. 其他跨業(yè)行銷或共用資源之行為。其次，本辦法僅規(guī)定金融控股公司之子公司於營業(yè)場(chǎng)所內(nèi)跨業(yè)銷售金融商品（即前述態(tài)樣1），須先向金管會(huì)申請(qǐng)?jiān)S可，並應(yīng)依本辦法第2條至第9條之規(guī)定辦理。： 辦理廣義共同行銷，是否適用金管銀（一）字第09610000350號(hào)函？： 依金管銀法字第09800591930號(hào)函之解釋，金管銀（一）字第 09610000350 號(hào)函中第1點(diǎn)第4款所稱之共同行銷，係指「金融控股公司子公司間共同行銷管理辦法」第14條序言所提之「金融控股公司之子公司辦理共同行銷、交互運(yùn)用客戶資料及共用人員、設(shè)備進(jìn)行他業(yè)商品之推介，或交易契約締結(jié)或履行以外之行銷相關(guān)前置或後續(xù)工作」，故子公司間辦理廣義之共同行銷，致涉及利害關(guān)係人交易時(shí)，得依金管銀（一）字第 09610000350 號(hào)函規(guī)定，以董事會(huì)概括授權(quán)經(jīng)理部門辦理之方式為之，但仍應(yīng)說明符合交易條件不優(yōu)於同類對(duì)象之限制。： 本辦法第2條規(guī)定申請(qǐng)?jiān)跔I業(yè)場(chǎng)所辦理共同行銷之金融控股公司之子公司不包括證券投資信託事業(yè)、證券投資顧問事業(yè)、期貨經(jīng)理事業(yè)、期貨顧問事業(yè)及期貨信託事業(yè)，惟前述子公司是否得進(jìn)行交互運(yùn)用客戶資料進(jìn)行行銷、非於營業(yè)場(chǎng)所內(nèi)跨業(yè)銷售金融商品，如子公司人員走動(dòng)式服務(wù)客戶（如外訪客戶）時(shí)或透過電話行銷、手機(jī)、數(shù)據(jù)通訊等方式服務(wù)客戶時(shí)行銷、推介他業(yè)商品、子公司間共用人員、設(shè)備以從事行銷相關(guān)前置或後續(xù)工作等廣義共同行銷行為？： 有關(guān)本辦法第2條規(guī)定申請(qǐng)?jiān)跔I業(yè)場(chǎng)所辦理共同行銷之金融控股公司之子公司雖不包括證券投資信託事業(yè)、證券投資顧問事業(yè)、期貨經(jīng)理事業(yè)、期貨顧問事業(yè)及期貨信託事業(yè)等子公司，但前述子公司仍得從事交互運(yùn)用客戶資料進(jìn)行行銷及其它廣義共同行銷行為（如外訪客戶時(shí)或透過電話行銷、手機(jī)、數(shù)據(jù)通訊等方式服務(wù)客戶時(shí)行銷、推介他業(yè)商品、子公司間共用人員、設(shè)備以從事行銷相關(guān)前置或後續(xù)工作等)。惟應(yīng)依本辦法第十四條規(guī)定，建立適當(dāng)之內(nèi)部控制制度及風(fēng)險(xiǎn)管理制度，並依各相關(guān)業(yè)法之規(guī)定辦理。第九部份 辦理廣義共同行銷之內(nèi)稽內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)管理制度： 金融控股公司之子公司辦理廣義共同行銷時(shí)，應(yīng)如何建立內(nèi)部控制制度及風(fēng)險(xiǎn)管理制度？該內(nèi)部控制制度及風(fēng)險(xiǎn)管理制度尚須依相關(guān)業(yè)法規(guī)定辦理；所謂依相關(guān)業(yè)法規(guī)定辦理，究指為何？ ： 金融控股公司之子公司辦理廣義共同行銷業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)依本辦法第14條規(guī)定，建立適當(dāng)之內(nèi)部控制制度及風(fēng)險(xiǎn)管理制度，並按各業(yè)法規(guī)定辦理內(nèi)部稽核及自行查核。例如銀行理財(cái)專員販?zhǔn)郾ｋU(xiǎn)商品時(shí)，應(yīng)按本辦法第14條各款所列事項(xiàng)，建立有關(guān)銷售保險(xiǎn)商品之相關(guān)內(nèi)部控制制度及風(fēng)險(xiǎn)管理制度，並按銀行之內(nèi)控內(nèi)稽法規(guī)辦理內(nèi)部稽核及自行查核。此外，依本辦法第14條規(guī)定，金融控股公司之子公司辦理廣義之共同行 銷業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)依相關(guān)業(yè)法規(guī)定辦理，亦即辦理跨業(yè)行銷業(yè)務(wù)之人員，應(yīng)遵循他業(yè)對(duì)於此種推介或行銷之規(guī)定，例如應(yīng)具備特定資格或證照、未違反專任或禁止兼任之規(guī)定及商品揭露義務(wù)..等。