【正文】 此外，依本辦法第14條規(guī)定，金融控股公司之子公司辦理廣義之共同行 銷業(yè)務(wù)時，應(yīng)依相關(guān)業(yè)法規(guī)定辦理，亦即辦理跨業(yè)行銷業(yè)務(wù)之人員，應(yīng)遵循他業(yè)對於此種推介或行銷之規(guī)定，例如應(yīng)具備特定資格或證照、未違反專任或禁止兼任之規(guī)定及商品揭露義務(wù)..等。第九部份 辦理廣義共同行銷之內(nèi)稽內(nèi)控及風(fēng)險管理制度： 金融控股公司之子公司辦理廣義共同行銷時，應(yīng)如何建立內(nèi)部控制制度及風(fēng)險管理制度？該內(nèi)部控制制度及風(fēng)險管理制度尚須依相關(guān)業(yè)法規(guī)定辦理；所謂依相關(guān)業(yè)法規(guī)定辦理，究指為何？ ： 金融控股公司之子公司辦理廣義共同行銷業(yè)務(wù)時，應(yīng)依本辦法第14條規(guī)定，建立適當(dāng)之內(nèi)部控制制度及風(fēng)險管理制度，並按各業(yè)法規(guī)定辦理內(nèi)部稽核及自行查核。： 本辦法第2條規(guī)定申請在營業(yè)場所辦理共同行銷之金融控股公司之子公司不包括證券投資信託事業(yè)、證券投資顧問事業(yè)、期貨經(jīng)理事業(yè)、期貨顧問事業(yè)及期貨信託事業(yè)，惟前述子公司是否得進(jìn)行交互運用客戶資料進(jìn)行行銷、非於營業(yè)場所內(nèi)跨業(yè)銷售金融商品，如子公司人員走動式服務(wù)客戶（如外訪客戶）時或透過電話行銷、手機、數(shù)據(jù)通訊等方式服務(wù)客戶時行銷、推介他業(yè)商品、子公司間共用人員、設(shè)備以從事行銷相關(guān)前置或後續(xù)工作等廣義共同行銷行為？： 有關(guān)本辦法第2條規(guī)定申請在營業(yè)場所辦理共同行銷之金融控股公司之子公司雖不包括證券投資信託事業(yè)、證券投資顧問事業(yè)、期貨經(jīng)理事業(yè)、期貨顧問事業(yè)及期貨信託事業(yè)等子公司，但前述子公司仍得從事交互運用客戶資料進(jìn)行行銷及其它廣義共同行銷行為（如外訪客戶時或透過電話行銷、手機、數(shù)據(jù)通訊等方式服務(wù)客戶時行銷、推介他業(yè)商品、子公司間共用人員、設(shè)備以從事行銷相關(guān)前置或後續(xù)工作等)。其次，本辦法僅規(guī)定金融控股公司之子公司於營業(yè)場所內(nèi)跨業(yè)銷售金融商品（即前述態(tài)樣1），須先向金管會申請許可，並應(yīng)依本辦法第2條至第9條之規(guī)定辦理。： 顧客於網(wǎng)路銀行之網(wǎng)頁內(nèi)為客戶資料交互運用同意事項之勾選，是否得視為金控法第43條第2項之「書面同意」？： 於符合電子簽章法相關(guān)規(guī)範(fàn)，並取得顧客同意之前提下，顧客於網(wǎng)路銀行網(wǎng)頁內(nèi)為同意共同行銷事項之勾選，應(yīng)可認(rèn)為已符合金控法第43條第2項「書面同意」之要求，惟其內(nèi)容須符合本辦法第11條之規(guī)定。： 金融控股公司之子公司，得依金控法之規(guī)定交互運用客戶資料進(jìn)行行銷，是否可由子公司（如銀行）運用其他金控子公司之客戶資料，並透過簡訊、電子訊息、電話或人員等銷售產(chǎn)品？： 銀行的網(wǎng)路、電話行銷等單位，並非共同行銷所稱之「營業(yè)場所」，所以銀行運用網(wǎng)路銀行、電話服務(wù)（行銷）等通路進(jìn)行行銷活動，不須向主管機關(guān)申請許可，惟仍須依主管機關(guān)之相關(guān)規(guī)定辦理（如銀行辦理電話行銷保險業(yè)務(wù)，須依「金融機構(gòu)非營業(yè)用辦公場所管理辦法」、「保險業(yè)辦理電話行銷業(yè)務(wù)應(yīng)注意事項」及「行政院公平交易委員會對於電話行銷案件之處理原則」等規(guī)定辦理）。： 本辦法第10條所稱之基本資料，是否包含客戶之電子信箱、性別? ： 本辦法第10條所列之基本資料，僅屬例示規(guī)定，業(yè)者得將社會通常觀念所認(rèn)可之基本資料納入本項資料範(fàn)圍，並依本辦法善盡保密與合理、妥適使用，但業(yè)者不得任意擴張解釋基本資料範(fàn)圍。但如果客戶終止與所有子公司間之所有契約時，除取得客戶書面同意者外，任何子公司均不得繼續(xù)使用客戶之基本資料或交易資料。另於本辦法公布前，金控公司已取得客戶勾選同意提供個人資料供「子公司」間交互運用進(jìn)行行銷，雖未列明子公司名稱，仍得繼續(xù)於所有子公司間交互運用客戶資料。辛公司、163。甲公司、163。： 本辦法第10條所稱「同一金融控股公司之子公司得交互運用其客戶資料進(jìn)行行銷」，所稱之子公司為何？： 本辦法第10條所稱之子公司，應(yīng)指金控法第4條第4款定義之子公司(包括依本辦法第2條第2項規(guī)定，不得在營業(yè)場所辦理共同行銷之金融控股公司之子公司)，惟仍不包括國外金融機構(gòu)或經(jīng)主管機關(guān)個案排除適用本辦法資料交互運用之金融機構(gòu)。： 金融控股公司之子公司於接獲客戶通知停止使用其資料後，應(yīng)立即停止金融控股公司及所有子公司相互使用其資料，其「應(yīng)立即」所指時間定義為何?： 基於客戶權(quán)益保障之考量，各金融控股公司子公司於接獲客戶通知停止使用其資料時，應(yīng)立即受理並處理之。： 為避免客戶於每份業(yè)務(wù)往來契約中，均須對「是否同意提供資料與金控子公司間交互運用」勾選之困擾，若改採一單獨「同意（約定）書」辦理，嗣後客戶毋須於每一業(yè)務(wù)往來契約中再行約定，是否可行？： 金控之子公司與客戶間之往來契約，應(yīng)有讓客戶選擇是否同意提供其往來交易資料或其他相關(guān)資料作為行銷使用之欄位及簽名處，惟如金控子公司為化繁為簡而改以一單獨之「同意（約定）書」辦理亦得適用，約據(jù)中仍須明確告知或約定客戶得隨時要求停止對其相關(guān)資訊交互運用之簡易方式。但使用範(fàn)圍應(yīng)以客戶原先同意範(fàn)圍為限。因此，為符合金控法第43條修正意旨並兼顧修法前客戶已為的意思表示，針對本次金控法修正前之舊客戶，除了原已明示不同意或曾依書面約定視為不同意資料交戶運用者，原則上金控公司之子公司均得依金控法第43條之規(guī)定交互運用其基本資料；另外，原已明示不同意或曾依書面約定視為不同意提供基本資料之客戶，若於98年1月21日後與金融控股公司子公司新増業(yè)務(wù)往來契約，且於該契約中明確告知前述退出選擇權(quán)機制時，子公司即可依修正後之金控法第43條之規(guī)定，交互運用客戶之基本資料。則有關(guān)金控法修正前之舊契約客戶，原已同意提供基本資料或往來交易資料者，是否須依本辦法第11條規(guī)定，通知客戶重新簽署客戶同意條款後，始得繼續(xù)使用資料（含基本資料或往來交易資料）？如舊契約客戶於金控法修正前未明示同意與否者，業(yè)者得否逕依新法交互運用其基本資料？ ： 1. 基本資料部份本次金控法第43條之修正，已明定金控子公司間得交互使用客戶基本資料以及取得客戶資料之方式。據(jù)此，有關(guān)本辦法第8條第4項所列「金融控股公司人員兼為子公司共同行銷業(yè)務(wù)」，其兼任行為之法律關(guān)係，應(yīng)存在於金控公司人員(即該個人)與子公司間，而非金控公司與子公司間，相關(guān)人員進(jìn)行共同行銷時，應(yīng)具備所需資格或證照及完成所需登記或登錄，並應(yīng)遵循各該子公司相關(guān)法規(guī)及作業(yè)規(guī)定，其傭金或報酬應(yīng)由各該子公司支付，惟為簡化作業(yè)程序，得由金控公司代為轉(zhuǎn)發(fā)?！箺l文中所提兼任行為之法律關(guān)係，係存在何者之間？： 依金融控股公司法第36條，金融控股公司之業(yè)務(wù)以投資及對被投資事業(yè)之管理為限。： 有關(guān)本辦法第8條所列「…業(yè)務(wù)人員，應(yīng)符合本會之相關(guān)法規(guī)及行政命令所規(guī)定各該業(yè)務(wù)所需之資格或證照，並完成登記或登錄程序」，以銀行開戶為例，應(yīng)受相關(guān)之專業(yè)訓(xùn)練課程為何? ： 基於現(xiàn)行辦理銀行存款開戶人員尚無要求取得資格證照規(guī)定，惟為熟悉該業(yè)務(wù)暨考量各行庫相關(guān)作業(yè)規(guī)範(fàn)及系統(tǒng)設(shè)計不盡相同，證券或保險業(yè)子公司從業(yè)人員兼辦銀行開戶業(yè)務(wù)，該等人員須具備合格訓(xùn)練機構(gòu)，如臺灣金融研訓(xùn)院等經(jīng)金管會核可之合格訓(xùn)練機構(gòu)，所辦理銀行存款開戶相關(guān)課程，達(dá)十八小時以上敎育訓(xùn)練之資格條件。(2) 如商品或服務(wù)契約屬客製化契約，因涉及子公司與個別客戶間之商議條款及保密義務(wù)，如未經(jīng)客戶書面同意，即可免於本項報備及公告義務(wù)。： 本辦法第7條第2項所稱「子公司應(yīng)將前項第4款之各類商品或服務(wù)契約， 向同業(yè)公會報備及副知本會，並於網(wǎng)站公告」，所稱應(yīng)報備及公告之子公司，係指提供他業(yè)服務(wù)之公司或該他業(yè)之公司？另應(yīng)報備、公告之契約類型為何？網(wǎng)站公告方式為何？ ： 1. 應(yīng)由該他業(yè)之公司(即商品所屬公司)向公會報備?！篂槔豆餐袖N業(yè)務(wù)人員有所遵循，實務(wù)作法得以書面載明前揭要旨並向客戶說明使其明瞭責(zé)任歸屬內(nèi)容。： 關(guān)於本辦法第7條第1項第2款所列：「主動出示符合主管機關(guān)之相關(guān)法規(guī)及行政命令所規(guī)定之資格或證照」，請問主動出示之實務(wù)作法為何? ： 人員執(zhí)行共同行銷業(yè)務(wù)時，應(yīng)於營業(yè)場所內(nèi)共同行銷櫃檯明顯可見之處，置放該員資格證照影本，或配帶符合他業(yè)業(yè)務(wù)員資格之登錄證，且主動向客戶說明其資格或證照，並應(yīng)加入業(yè)務(wù)作業(yè)流程，以作為內(nèi)部稽核之依據(jù)。為使客戶能清楚認(rèn)知金控子公司依第7條第1項第1款所為之標(biāo)示，以避免爭議，金控子公司於營業(yè)場所辦理共同行銷時，雖得由人員在營業(yè)場所內(nèi)走動，於客戶等待區(qū)向客戶介紹商品或服務(wù)，但如客戶同意簽署契約時，仍應(yīng)將客戶引導(dǎo)至固定的服務(wù)區(qū)(例如：共同行銷專櫃、理財專櫃)辦理，且該專櫃應(yīng)依第7條第1項第1款為明確標(biāo)示。相反地，如未來該銀行擬辦理本次新增第六條第一項第二款第(五)目的有價證券承銷對外公開銷售申請書件之代收件，則必須申