關(guān)于當(dāng)前國(guó)有商業(yè)銀行信貸營(yíng)銷的思考-資料下載頁(yè)
2025-06-17 13:10本頁(yè)面
【正文】 散的原則，在堅(jiān)持防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提下，按照二級(jí)分行的業(yè)務(wù)量、贏利情況、資產(chǎn)質(zhì)量，客戶資源、所處的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境等因素將一定額度的評(píng)級(jí)授信和項(xiàng)目貸款權(quán)下放給二級(jí)分行和支行，同時(shí)增強(qiáng)貸款利率的靈活性，允許基層行在規(guī)定的浮動(dòng)幅度內(nèi)，根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度而確定，從而調(diào)動(dòng)基層行貸款營(yíng)銷的積極性。同時(shí)，要進(jìn)一步完善信用評(píng)級(jí)體系，克服單純依靠評(píng)級(jí)結(jié)果發(fā)放貸款的做法，強(qiáng)化貸款現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，并以能否按時(shí)還本付息為發(fā)放貸款的重要標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)降低貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，擴(kuò)大貸款營(yíng)銷面。針對(duì)基層面對(duì)服務(wù)客戶大多是中小企業(yè)的實(shí)際和“小額、零星、頻繁”的貸款特點(diǎn)，積極探索建立適應(yīng)不同客戶層次的貸款管理辦法，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)。銀政合作多管齊下，努力創(chuàng)建社會(huì)信用體系社會(huì)信用觀念不強(qiáng)，信用體系建設(shè)緩慢，是制約銀行貸款營(yíng)銷發(fā)展的外部因素。要提高社會(huì)信用觀念，加快信用體系建設(shè)，需要政府、企業(yè)和銀行共同努力，采取各種有效措施，全力以赴營(yíng)造信用環(huán)境。特別是政府部門，要加強(qiáng)企業(yè)和銀行之間的協(xié)調(diào)和聯(lián)系。如，工商行政管理部門要把好企業(yè)的注冊(cè)登記關(guān)和營(yíng)業(yè)執(zhí)照的發(fā)放和年檢關(guān)；會(huì)計(jì)師事務(wù)所要把好企業(yè)注冊(cè)資金的驗(yàn)資審核關(guān)和企業(yè)年度財(cái)務(wù)報(bào)表的審計(jì)關(guān)；人民銀行要利用其征信系統(tǒng)定期向銀行和社會(huì)公布貸款企業(yè)的資信情況；必要時(shí)由政府牽頭并協(xié)調(diào)統(tǒng)計(jì)、稅務(wù)和審計(jì)三部門統(tǒng)一組建企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表信息平臺(tái)，杜絕一戶企業(yè)報(bào)送不同部門的同期報(bào)表出現(xiàn)“嚴(yán)重差異”、數(shù)據(jù)失真的情況，以嚴(yán)格規(guī)范企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表資料，嚴(yán)厲打擊逃廢銀行債務(wù)的行為，依法依規(guī)支持銀行和企業(yè)處置不良資產(chǎn)；同時(shí)要積極促進(jìn)信用擔(dān)保、評(píng)估體系的建設(shè)。從各方面、多渠道加強(qiáng)全社會(huì)的信用教育，應(yīng)用法律的、行政的、道德的手段來促進(jìn)社會(huì)信用的提高，為經(jīng)濟(jì)金融共同發(fā)展和銀行提供信貸支持提供良好的信用環(huán)境。加強(qiáng)營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)，提高營(yíng)銷效率目前國(guó)有商業(yè)銀行普遍實(shí)行的信貸客戶經(jīng)理制，體現(xiàn)了銀行以客戶需求為中心的營(yíng)銷理念，是重視貸款營(yíng)銷工作的一種表現(xiàn)。必須建立一支高素質(zhì)的客戶經(jīng)理和營(yíng)銷人員隊(duì)伍，將具有較強(qiáng)的銀行業(yè)務(wù)能力、市場(chǎng)調(diào)研能力、公關(guān)協(xié)調(diào)能力、設(shè)計(jì)策劃能力、運(yùn)用法律手段能力、能夠營(yíng)銷金融產(chǎn)品、善于管理和發(fā)展客戶，提供全方位金融服務(wù)的復(fù)合型人才納入信貸客戶經(jīng)理和營(yíng)銷隊(duì)伍。同時(shí)必須有一套健全良好的激勵(lì)、福利和教育培訓(xùn)機(jī)制，這樣才能吸引人才、留住人才、造就人才，從而為貸款營(yíng)銷提供強(qiáng)大的內(nèi)動(dòng)源。另外，銀行要加大科技投入，加快電子化建設(shè)，運(yùn)用高科技手段，為客戶提供方便、快捷的綜合金融服務(wù)，借科技之力，推動(dòng)貸款營(yíng)銷工作的開展。同時(shí)，要堅(jiān)持以服務(wù)吸引客戶，不斷提高營(yíng)銷服務(wù)質(zhì)量；要細(xì)分客戶市場(chǎng)，加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，根據(jù)不同客戶的不同需求，設(shè)計(jì)開發(fā)不同的貸款品種，以不斷滿足客戶日益變化的多樣化的需求，只有這樣才能刺激客戶，加深客戶對(duì)銀行的印象，才能贏得長(zhǎng)久的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)要大力實(shí)施科學(xué)的貸款營(yíng)銷策略和技巧，提高營(yíng)銷效果。要建立客戶資料庫(kù)，及時(shí)開展市場(chǎng)調(diào)查，掌握客戶貸款需求。要合理確定市場(chǎng)定位，目標(biāo)市場(chǎng)選擇不應(yīng)以經(jīng)濟(jì)成分和企業(yè)類型為標(biāo)準(zhǔn)，只要企業(yè)技術(shù)含量高、有市場(chǎng)、有效益、有信譽(yù)、還款來源有保障就應(yīng)該強(qiáng)力營(yíng)銷，大力扶持，逐步培育出一批信用好、忠誠(chéng)度高的信貸客戶。
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