【正文】 權(quán)利憑證有偽造、變?cè)燠E象的，應(yīng)重新確認(rèn)，經(jīng)確認(rèn)確實(shí)為偽造、變?cè)斓?，?yīng)及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)案。（4）海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押的，需由負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)押的證明文件；（5）對(duì)于用票據(jù)設(shè)定的質(zhì)押的，還必須對(duì)背書(shū)進(jìn)行連續(xù)性審查；①每一次背書(shū)記載事項(xiàng)、各類簽章應(yīng)完整齊全并不得附有條件，各背書(shū)都是相互銜接的，即前一次轉(zhuǎn)讓的被背書(shū)人必須是后一次轉(zhuǎn)讓的背書(shū)人。②票據(jù)質(zhì)押應(yīng)辦理質(zhì)押權(quán)背書(shū)手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書(shū)手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”、“設(shè)質(zhì)”等字樣。審查質(zhì)物（權(quán)利）條件。質(zhì)物（權(quán)利）除符合《擔(dān)保法》等法律須具備以下條件：（1）易估價(jià)；（2）易變賣；（3）易保管；（4）價(jià)值穩(wěn)定。、權(quán)利價(jià)值在確定質(zhì)物，質(zhì)押權(quán)利后，應(yīng)由本公司認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。質(zhì)物價(jià)值的評(píng)估。質(zhì)物價(jià)值的評(píng)估與抵押物同。權(quán)利價(jià)值的評(píng)估。（1）存款單、匯票、本票、支票、債券等易變現(xiàn)有價(jià)證券的價(jià)值一般按成本與市價(jià)孰低原則確定；（2）依法可以轉(zhuǎn)讓的股票的價(jià)值一般為設(shè)定質(zhì)押的前三個(gè)月、前半年或前一年平均市場(chǎng)價(jià)格（以市價(jià)孰低原則確定）的一半；（3）倉(cāng)單、提單價(jià)值參照商品或貨物的市場(chǎng)價(jià)格確定；（4）其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利價(jià)值可根據(jù)預(yù)測(cè)的未來(lái)現(xiàn)金流量折現(xiàn)后確定。對(duì)于質(zhì)物（權(quán)利）價(jià)值較低或其他原因難以由資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)確定的，公司與出質(zhì)人協(xié)商確定其質(zhì)物（權(quán)利）價(jià)值。擔(dān)保業(yè)務(wù)人員應(yīng)根據(jù)質(zhì)手（權(quán)利）的價(jià)值和質(zhì)物（權(quán)利）價(jià)值的變動(dòng)因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率。確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：（1）質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率。（2）質(zhì)物（權(quán)利）價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)。一般可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)（權(quán)利）的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析。各類質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)押率上限為：（1）可轉(zhuǎn)讓股票的持押率不得超過(guò)50%。（2）動(dòng)產(chǎn)和倉(cāng)單、提單質(zhì)押率不得超過(guò)60%。（3）存款單、匯票、本票、國(guó)庫(kù)券的質(zhì)押期限在1年以內(nèi)的（含1年）；質(zhì)押率不得超過(guò)90%；質(zhì)押期限在1年以上的，質(zhì)押率不得超過(guò)70%。質(zhì)權(quán)與擔(dān)保業(yè)務(wù)主債權(quán)同時(shí)存在，主債權(quán)消滅的，質(zhì)權(quán)也消滅。經(jīng)審查、評(píng)價(jià)符合質(zhì)押條件的，擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員填寫(xiě)《擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告》隨擔(dān)保業(yè)務(wù)審批材料一并報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)控制部審查。風(fēng)險(xiǎn)控制部審查人員應(yīng)認(rèn)真審查質(zhì)押擔(dān)保材料和《擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告》各項(xiàng)內(nèi)容并在2個(gè)工作日內(nèi)簽署意見(jiàn)。對(duì)不符合要求的，應(yīng)及時(shí)退回經(jīng)辦部門補(bǔ)充材料。擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在與申請(qǐng)人簽訂擔(dān)保合同的同時(shí)，與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同。、公證、登記質(zhì)物必須辦理保險(xiǎn)手續(xù)，也可根據(jù)實(shí)際需要對(duì)質(zhì)押合同進(jìn)行公證。辦理保險(xiǎn)、公證有關(guān)要求基本與抵押相同。按規(guī)定城要辦理登記的，擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)辦人中應(yīng)及時(shí)辦理登記手續(xù)、 質(zhì)押合同自登記之日起生效。以依法可以流通的股票出質(zhì)的，應(yīng)向證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。以車輛、船舶、機(jī)器設(shè)備等既可作為抵押物又可作為質(zhì)物的動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)的。為避免第三人抵押登記而失去優(yōu)先受償權(quán)，變應(yīng)辦理出質(zhì)登記。具體登記辦法參見(jiàn)抵押物的登記有關(guān)內(nèi)容。以有限責(zé)任公司的股份出質(zhì)的，質(zhì)押合同自股份出質(zhì)記載于股東名冊(cè)之日起生效。質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同。（權(quán)利）的交接和文件保管質(zhì)押合同簽訂后，擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)通知客戶按質(zhì)押合同所附質(zhì)物、權(quán)利清單，將質(zhì)物、權(quán)利憑證送本公司，并開(kāi)具質(zhì)物（權(quán)利）管理憑證交出質(zhì)人。以動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)的，本公司應(yīng)落實(shí)質(zhì)物保管地，妥善保管質(zhì)物，嚴(yán)禁因保管不善而致質(zhì)物損壞或價(jià)值明顯減少的情況。本公司收妥占管質(zhì)物和有關(guān)權(quán)利證明后，擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)逐基登記質(zhì)物及權(quán)證。質(zhì)物應(yīng)移交確定的保管部門（如行政部門）保管，保管部門對(duì)質(zhì)物實(shí)行雙人管理，一人管理登記簿，一人管理實(shí)物，登記人員與保管人員要有明確分工。因訴訟及其他工作需要領(lǐng)用、退回、變更保管地點(diǎn)、變更登記和保管人員時(shí)，應(yīng)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)并辦理登記、交接手續(xù)。質(zhì)物權(quán)證、權(quán)利質(zhì)押的權(quán)利證明、保單及其他重要單證由行政部門負(fù)責(zé)保管，并將副本遞交風(fēng)險(xiǎn)控制部備查，權(quán)利憑證必須入庫(kù)保管。需要領(lǐng)用、退回時(shí)，應(yīng)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)并辦理登記、交接手續(xù)。質(zhì)物的保管、維修費(fèi)用由出質(zhì)人承擔(dān)。動(dòng)產(chǎn)、不需要登記的權(quán)利憑證移交本公司后，質(zhì)押合同開(kāi)始生效。質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同。、質(zhì)物（權(quán)利）的處分、質(zhì)權(quán)消滅質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)、質(zhì)物（權(quán)利）的處分、質(zhì)權(quán)消滅比照抵押有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。十四、擔(dān)保業(yè)務(wù)落實(shí)反擔(dān)保措施應(yīng)提交風(fēng)險(xiǎn)控制部審查的文件清單個(gè)人信用保證方式資 料 名 稱要 求個(gè)人反擔(dān)保保證書(shū)（原件）需反擔(dān)保人簽字、加按手印配偶同意擔(dān)保聲明書(shū)（原件）需反擔(dān)保配偶簽字、加按手印反擔(dān)保人及夫妻主要財(cái)產(chǎn)清單（原件）反擔(dān)保人及配偶、加按手印反擔(dān)保人/夫妻居民身份證、戶口簿及結(jié)婚證（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需驗(yàn)證原件個(gè)體工商戶/個(gè)人合伙需提交通過(guò)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及稅務(wù)登記證（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需驗(yàn)證原件反擔(dān)保及配偶收入證明（包括工資證明（原件）/納稅證明/存折）需所在單位加蓋公章，存折需我方經(jīng)辦人員驗(yàn)證原件說(shuō)明：上述3項(xiàng)需我方經(jīng)辦人員見(jiàn)證簽字。財(cái)產(chǎn)清單中所列房產(chǎn)要注明地址及門牌號(hào)，附房產(chǎn)證；所持股權(quán)要注明持股比例并附驗(yàn)資報(bào)告；車輛要列明車的品牌、型號(hào)、車牌號(hào)，附權(quán)屬證明：屬長(zhǎng)期投資類的需列明（如有價(jià)證券種類、數(shù)量、股票代碼卡、資金賬號(hào)等）；存折單需附賬號(hào)、開(kāi)啟行名稱：其他動(dòng)產(chǎn)需附權(quán)屬證明。 上述財(cái)產(chǎn)如屬共有性質(zhì)，應(yīng)附共有人同意提供擔(dān)保的文件。 上述保證文件應(yīng)辦理公證/見(jiàn)證手續(xù)。 公司信用保證方式資 料 名 稱要 求股東會(huì)同意質(zhì)押公司股權(quán)的決議（原件，附股東名冊(cè)、簽字樣本）我方經(jīng)辦人員需驗(yàn)證股東簽字樣式公司成立驗(yàn)資報(bào)告（復(fù)印件），工商局出具的股東出資證明書(shū)我方經(jīng)辦人員需核實(shí)原件經(jīng)工商年檢合格的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需驗(yàn)證原件經(jīng)稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需驗(yàn)證原件公司法定代表人證明書(shū)（原件）公司蓋章經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)過(guò)的近三年和上月財(cái)務(wù)報(bào)表（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需核實(shí)原件公司主要資產(chǎn)清單（原件）需公司蓋章公司法定代表人身份證及戶口簿（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需驗(yàn)證原件公司法定代表人授權(quán)委托書(shū)（原件）需公司法定代表人簽字、蓋章公司章程（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需核實(shí)原件1連帶責(zé)任保證協(xié)議（原件）需公司法定代表人或授權(quán)人簽字、蓋章說(shuō)明：公司信用保證反擔(dān)保文件應(yīng)辦理公證手續(xù)。不動(dòng)產(chǎn)抵押方式：資 料 名 稱要 求物業(yè)或其他不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需驗(yàn)證原件抵押物權(quán)屬人同意抵押的聲明書(shū)或承諾書(shū)（原件）需抵押物權(quán)屬人簽字財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單（原件，覆蓋擔(dān)保期）需經(jīng)我方經(jīng)辦人員需驗(yàn)證抵押協(xié)議書(shū)（原件）需抵押物權(quán)屬人簽字購(gòu)買發(fā)票原件（動(dòng)產(chǎn)抵押）需經(jīng)我方經(jīng)辦人員需驗(yàn)證權(quán)屬人身份證、戶口簿（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需驗(yàn)證原件以交通運(yùn)輸工具抵押的，還需提供公安、交管部門頒發(fā)的交通工具行駛證件我方經(jīng)辦人員需驗(yàn)證原件授權(quán)我公司全權(quán)處置抵押物的授權(quán)委托書(shū)我方需見(jiàn)證抵押人親筆簽字、按手印，并留空日期說(shuō)明：上述抵押法律規(guī)定需辦理抵押登記的應(yīng)辦理登記，不需辦理登記的應(yīng)辦公證手續(xù)。已付清款項(xiàng)但未領(lǐng)房產(chǎn)證的房產(chǎn)抵押：資 料 名 稱要 求已生效的預(yù)售（購(gòu)）房合同（契約）我方經(jīng)辦人員驗(yàn)核購(gòu)房款發(fā)票（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員核對(duì)原件房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估書(shū)或與我公司簽訂的房產(chǎn)價(jià)值協(xié)議書(shū)經(jīng)我公司認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)抵押人應(yīng)知會(huì)開(kāi)發(fā)商并由開(kāi)發(fā)商出具書(shū)面證明（證明內(nèi)容：“已付清房款，同意抵押”，辦理房產(chǎn)證時(shí)，通知我公司一齊辦理它項(xiàng)權(quán)證）要求提供原件抵押人為法人，還需提供：經(jīng)年檢過(guò)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及稅務(wù)登記證復(fù)印件，法定代表人委托書(shū)，法定代表人及被委托人身份證復(fù)印件，公司章程、股東會(huì)決議及股東簽字樣本（有限責(zé)任公司），主管部門證明（國(guó)有企業(yè)）復(fù)印件要核對(duì)原件抵押人為自然人，還需提供：身份證復(fù)印件，婚姻證明復(fù)印件，配偶同意抵押和授權(quán)聲明（共同財(cái)產(chǎn)）復(fù)印件要核對(duì)原件授權(quán)我公司全權(quán)處置抵押物的授權(quán)委托書(shū)我方需見(jiàn)證抵押人親筆簽字、按手印，并留空日期說(shuō)明：抵押登記證明書(shū)（抵押備案）在竣工后須及時(shí)換領(lǐng)他項(xiàng)權(quán)證。 應(yīng)辦理登記手續(xù)。不動(dòng)產(chǎn)抵押方式：資 料 名 稱要 求股東會(huì)決議及股東簽字樣本（原件）我方經(jīng)辦人員核驗(yàn)購(gòu)買發(fā)票原件我方經(jīng)辦人員核驗(yàn)保險(xiǎn)單原件（覆蓋借款期）我方經(jīng)辦人員核驗(yàn)抵押聲明/承諾書(shū)（原件、企業(yè)蓋章，個(gè)人動(dòng)產(chǎn)抵押人及配偶簽字、按手?。┪曳浇?jīng)辦人員見(jiàn)證簽字抵押清單（企業(yè)蓋章，屬個(gè)人動(dòng)產(chǎn)抵押需抵押人及配偶簽字、按手印）我方經(jīng)辦人員核驗(yàn)海關(guān)同意抵押的批文（原件，限進(jìn)口物的并未過(guò)監(jiān)管期）我方經(jīng)辦人員核驗(yàn)進(jìn)口報(bào)關(guān)單及稅務(wù)證明（復(fù)印件，限進(jìn)口物的）我方經(jīng)辦人員核驗(yàn)經(jīng)工商/稅務(wù)部門年檢過(guò)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照/稅務(wù)登記證復(fù)印件我方經(jīng)辦人員核驗(yàn)法定代表人證明書(shū)（原件）我方經(jīng)辦人員核驗(yàn)法定代表人授權(quán)委托書(shū)（原件）我方經(jīng)辦人員核驗(yàn)1法定代表人及委托人身份證復(fù)印件我方經(jīng)辦人員核驗(yàn)1抵押協(xié)議書(shū)（原件）我方經(jīng)辦人員見(jiàn)證簽字1個(gè)人動(dòng)產(chǎn)抵押需提供抵押人及配偶身份證、戶口簿、結(jié)婚證復(fù)印件我方經(jīng)辦人員核驗(yàn)股權(quán)質(zhì)押方式：資 料 名 稱要 求股東會(huì)同意質(zhì)押公司股權(quán)的決議（原件，附股東/股東名冊(cè)、簽字樣本）我方經(jīng)辦人員需驗(yàn)證股東簽字樣式公司成立驗(yàn)資報(bào)告（復(fù)印件），工商局出具的股東出資證明書(shū)我方經(jīng)辦人員需核實(shí)原件經(jīng)工商年檢合格的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需驗(yàn)證原件經(jīng)稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需驗(yàn)證原件公司法定代表人證明書(shū)（原件）公司蓋章經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)過(guò)的近三年和上月財(cái)務(wù)報(bào)表（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需核實(shí)原件公司主要資產(chǎn)清單（原件）需公司蓋章公司法定代表人身份證及戶口簿（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需驗(yàn)證原件公司法定代表人授權(quán)委托書(shū)（原件）需公司法定代表人簽字、蓋章公司章程，并公司蓋章（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需核實(shí)原件1股權(quán)質(zhì)押協(xié)議（原件）需公司法定代表人或授權(quán)人簽字、蓋章1上市股票證券登記證明原件及質(zhì)押登記聲明原件（如是上市公司）由證券登記公司出具說(shuō)明：股權(quán)質(zhì)押原則上應(yīng)辦理公證/見(jiàn)證手續(xù)。個(gè)人股票質(zhì)押方式：資 料 名 稱要 求身份證、戶口簿復(fù)印件核對(duì)原件股東代碼卡、保證金存折復(fù)印件核對(duì)原件股票及保證金清單我司經(jīng)辦人員向證券公司核實(shí)婚姻證明復(fù)印件核對(duì)原件權(quán)利（浮動(dòng)）質(zhì)押合同（原件）我司經(jīng)辦人見(jiàn)證出質(zhì)人簽字質(zhì)押物處理授權(quán)委托書(shū)（原件）我司經(jīng)辦人見(jiàn)證出質(zhì)人簽字接受委托與授權(quán)的函（原件）我司經(jīng)辦人見(jiàn)證出質(zhì)人簽字質(zhì)押物登記書(shū)（原件，證券公司蓋章）我司經(jīng)辦人見(jiàn)證出質(zhì)人簽字配偶同意質(zhì)押聲明及授權(quán)書(shū)（原件）我司經(jīng)辦人見(jiàn)證出質(zhì)人簽字10公司法定代表人授權(quán)委托書(shū)（原件）我司經(jīng)辦人見(jiàn)證當(dāng)事人配偶簽字及手印說(shuō)明 ：有關(guān)合同原則上應(yīng)辦理公證； 主合同（借款合同）生效日前辦理完質(zhì)押物登記手續(xù)。十五、風(fēng)險(xiǎn)控制部被擔(dān)保企業(yè)日常檢查及預(yù)警管理制度公司對(duì)企業(yè)正式進(jìn)行擔(dān)保后，應(yīng)定期對(duì)借款人（被擔(dān)保企業(yè)）和反擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況和資信情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和定期檢查，公司股東會(huì)授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)控制部組織實(shí)施該項(xiàng)工作，具體時(shí)間安排：貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分類等級(jí)保后檢查時(shí)間間隔正常60天關(guān)注30天次級(jí)30天可疑15天損失15天說(shuō)明：（1）關(guān)注類貸款擔(dān)保屬于基本正常的擔(dān)保，故與正常類擔(dān)保統(tǒng)稱正常貸款擔(dān)保。 （2）在分類劃分中處于次級(jí)、可疑、損失類別的貸款擔(dān)保，統(tǒng)一稱為不良貸款擔(dān)保。企業(yè)擔(dān)保部在與被擔(dān)保企業(yè)辦理完全部法律手續(xù)之后，并在三個(gè)工作日內(nèi)將客戶檔案正式移交風(fēng)險(xiǎn)控制部管理，風(fēng)險(xiǎn)控制部首先應(yīng)對(duì)有關(guān)檔案的法律手續(xù)完備性進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)立即通知企業(yè)擔(dān)保部糾正。對(duì)被擔(dān)保企業(yè)的日常檢查由風(fēng)險(xiǎn)控制部會(huì)同擔(dān)保部門有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員一同進(jìn)行。檢查工作一般采取上門實(shí)地檢查方式，通過(guò)個(gè)別面談，審閱擔(dān)保企業(yè)有關(guān)報(bào)表文件及合同，抽查會(huì)計(jì)賬冊(cè)、憑證等措施進(jìn)行。具體檢查內(nèi)容：（1）借款人履行借款合同的情況，是否按照合同規(guī)定內(nèi)容使用貸款；（2）借款人資信情況 有無(wú)變化，現(xiàn)階段財(cái)務(wù)狀況；（3）借款人的風(fēng)險(xiǎn)度變化情況，有無(wú)逾期及欠息發(fā)生；（4）反擔(dān)保人（保證人）的保證資格及償付能力是否發(fā)生變化；（5）反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物的形態(tài)及價(jià)值是否發(fā)生重大變化；（6）企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，主要產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）營(yíng)銷狀況是否發(fā)生重大變化；（7）企業(yè)的其它借款及對(duì)外擔(dān)保變動(dòng)情況；（8）企業(yè)資產(chǎn)變化情況；（9）企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)管理人（包括但不限于法定代表人）是否正常履行職責(zé)；（10）企業(yè)近期的重大投資，經(jīng)營(yíng)舉措及體制變動(dòng)情況；被擔(dān)保企業(yè)保后檢查預(yù)警參考指標(biāo)擔(dān)保從風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)到損失出現(xiàn)，中間會(huì)有一段時(shí)間間隔，只要認(rèn)真做好每期的保后檢查工作，留意下列擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)早期的預(yù)警信號(hào)，就可以采取相應(yīng)措施，有效降低或減少損失。當(dāng)被保企業(yè)出現(xiàn)下列信號(hào)時(shí)，企業(yè)檢查人員就