【正文】 權(quán)利憑證有偽造、變造跡象的，應重新確認，經(jīng)確認確實為偽造、變造的，應及時向有關(guān)部門報案。（4）海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動產(chǎn)作質(zhì)押的，需由負責監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)押的證明文件；（5）對于用票據(jù)設(shè)定的質(zhì)押的，還必須對背書進行連續(xù)性審查；①每一次背書記載事項、各類簽章應完整齊全并不得附有條件，各背書都是相互銜接的，即前一次轉(zhuǎn)讓的被背書人必須是后一次轉(zhuǎn)讓的背書人。②票據(jù)質(zhì)押應辦理質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)的票據(jù)應記明“質(zhì)押”、“設(shè)質(zhì)”等字樣。審查質(zhì)物（權(quán)利）條件。質(zhì)物（權(quán)利）除符合《擔保法》等法律須具備以下條件：（1）易估價；（2）易變賣；（3）易保管；（4）價值穩(wěn)定。、權(quán)利價值在確定質(zhì)物，質(zhì)押權(quán)利后，應由本公司認可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行評估。質(zhì)物價值的評估。質(zhì)物價值的評估與抵押物同。權(quán)利價值的評估。（1）存款單、匯票、本票、支票、債券等易變現(xiàn)有價證券的價值一般按成本與市價孰低原則確定；（2）依法可以轉(zhuǎn)讓的股票的價值一般為設(shè)定質(zhì)押的前三個月、前半年或前一年平均市場價格（以市價孰低原則確定）的一半；（3）倉單、提單價值參照商品或貨物的市場價格確定；（4）其他財產(chǎn)權(quán)利價值可根據(jù)預測的未來現(xiàn)金流量折現(xiàn)后確定。對于質(zhì)物（權(quán)利）價值較低或其他原因難以由資產(chǎn)評估機構(gòu)確定的，公司與出質(zhì)人協(xié)商確定其質(zhì)物（權(quán)利）價值。擔保業(yè)務人員應根據(jù)質(zhì)手（權(quán)利）的價值和質(zhì)物（權(quán)利）價值的變動因素，科學地確定質(zhì)押率。確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：（1）質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應適當降低質(zhì)押率。（2）質(zhì)物（權(quán)利）價值的變動趨勢。一般可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)（權(quán)利）的經(jīng)濟性貶值或增值三方面進行分析。各類質(zhì)押擔保的質(zhì)押率上限為：（1）可轉(zhuǎn)讓股票的持押率不得超過50%。（2）動產(chǎn)和倉單、提單質(zhì)押率不得超過60%。（3）存款單、匯票、本票、國庫券的質(zhì)押期限在1年以內(nèi)的（含1年）；質(zhì)押率不得超過90%；質(zhì)押期限在1年以上的，質(zhì)押率不得超過70%。質(zhì)權(quán)與擔保業(yè)務主債權(quán)同時存在，主債權(quán)消滅的，質(zhì)權(quán)也消滅。經(jīng)審查、評價符合質(zhì)押條件的，擔保業(yè)務經(jīng)辦人員填寫《擔保業(yè)務調(diào)查報告》隨擔保業(yè)務審批材料一并報送風險控制部審查。風險控制部審查人員應認真審查質(zhì)押擔保材料和《擔保業(yè)務調(diào)查報告》各項內(nèi)容并在2個工作日內(nèi)簽署意見。對不符合要求的，應及時退回經(jīng)辦部門補充材料。擔保業(yè)務經(jīng)辦人員應在與申請人簽訂擔保合同的同時，與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同。、公證、登記質(zhì)物必須辦理保險手續(xù)，也可根據(jù)實際需要對質(zhì)押合同進行公證。辦理保險、公證有關(guān)要求基本與抵押相同。按規(guī)定城要辦理登記的，擔保業(yè)務經(jīng)辦人中應及時辦理登記手續(xù)、 質(zhì)押合同自登記之日起生效。以依法可以流通的股票出質(zhì)的，應向證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。以車輛、船舶、機器設(shè)備等既可作為抵押物又可作為質(zhì)物的動產(chǎn)出質(zhì)的。為避免第三人抵押登記而失去優(yōu)先受償權(quán)，變應辦理出質(zhì)登記。具體登記辦法參見抵押物的登記有關(guān)內(nèi)容。以有限責任公司的股份出質(zhì)的，質(zhì)押合同自股份出質(zhì)記載于股東名冊之日起生效。質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同。（權(quán)利）的交接和文件保管質(zhì)押合同簽訂后，擔保業(yè)務經(jīng)辦人員應通知客戶按質(zhì)押合同所附質(zhì)物、權(quán)利清單，將質(zhì)物、權(quán)利憑證送本公司，并開具質(zhì)物（權(quán)利）管理憑證交出質(zhì)人。以動產(chǎn)作質(zhì)的，本公司應落實質(zhì)物保管地，妥善保管質(zhì)物，嚴禁因保管不善而致質(zhì)物損壞或價值明顯減少的情況。本公司收妥占管質(zhì)物和有關(guān)權(quán)利證明后，擔保業(yè)務經(jīng)辦人員應逐基登記質(zhì)物及權(quán)證。質(zhì)物應移交確定的保管部門（如行政部門）保管，保管部門對質(zhì)物實行雙人管理，一人管理登記簿，一人管理實物，登記人員與保管人員要有明確分工。因訴訟及其他工作需要領(lǐng)用、退回、變更保管地點、變更登記和保管人員時，應經(jīng)領(lǐng)導批準并辦理登記、交接手續(xù)。質(zhì)物權(quán)證、權(quán)利質(zhì)押的權(quán)利證明、保單及其他重要單證由行政部門負責保管，并將副本遞交風險控制部備查，權(quán)利憑證必須入庫保管。需要領(lǐng)用、退回時，應經(jīng)領(lǐng)導批準并辦理登記、交接手續(xù)。質(zhì)物的保管、維修費用由出質(zhì)人承擔。動產(chǎn)、不需要登記的權(quán)利憑證移交本公司后，質(zhì)押合同開始生效。質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同。、質(zhì)物（權(quán)利）的處分、質(zhì)權(quán)消滅質(zhì)權(quán)實現(xiàn)、質(zhì)物（權(quán)利）的處分、質(zhì)權(quán)消滅比照抵押有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。十四、擔保業(yè)務落實反擔保措施應提交風險控制部審查的文件清單個人信用保證方式資 料 名 稱要 求個人反擔保保證書（原件）需反擔保人簽字、加按手印配偶同意擔保聲明書（原件）需反擔保配偶簽字、加按手印反擔保人及夫妻主要財產(chǎn)清單（原件）反擔保人及配偶、加按手印反擔保人/夫妻居民身份證、戶口簿及結(jié)婚證（復印件）我方經(jīng)辦人員需驗證原件個體工商戶/個人合伙需提交通過年檢的營業(yè)執(zhí)照及稅務登記證（復印件）我方經(jīng)辦人員需驗證原件反擔保及配偶收入證明（包括工資證明（原件）/納稅證明/存折）需所在單位加蓋公章，存折需我方經(jīng)辦人員驗證原件說明：上述3項需我方經(jīng)辦人員見證簽字。財產(chǎn)清單中所列房產(chǎn)要注明地址及門牌號，附房產(chǎn)證；所持股權(quán)要注明持股比例并附驗資報告；車輛要列明車的品牌、型號、車牌號，附權(quán)屬證明：屬長期投資類的需列明（如有價證券種類、數(shù)量、股票代碼卡、資金賬號等）；存折單需附賬號、開啟行名稱：其他動產(chǎn)需附權(quán)屬證明。 上述財產(chǎn)如屬共有性質(zhì)，應附共有人同意提供擔保的文件。 上述保證文件應辦理公證/見證手續(xù)。 公司信用保證方式資 料 名 稱要 求股東會同意質(zhì)押公司股權(quán)的決議（原件，附股東名冊、簽字樣本）我方經(jīng)辦人員需驗證股東簽字樣式公司成立驗資報告（復印件），工商局出具的股東出資證明書我方經(jīng)辦人員需核實原件經(jīng)工商年檢合格的公司營業(yè)執(zhí)照（復印件）我方經(jīng)辦人員需驗證原件經(jīng)稅務部門年檢合格的稅務登記證（復印件）我方經(jīng)辦人員需驗證原件公司法定代表人證明書（原件）公司蓋章經(jīng)注冊會計師審計過的近三年和上月財務報表（復印件）我方經(jīng)辦人員需核實原件公司主要資產(chǎn)清單（原件）需公司蓋章公司法定代表人身份證及戶口簿（復印件）我方經(jīng)辦人員需驗證原件公司法定代表人授權(quán)委托書（原件）需公司法定代表人簽字、蓋章公司章程（復印件）我方經(jīng)辦人員需核實原件1連帶責任保證協(xié)議（原件）需公司法定代表人或授權(quán)人簽字、蓋章說明：公司信用保證反擔保文件應辦理公證手續(xù)。不動產(chǎn)抵押方式：資 料 名 稱要 求物業(yè)或其他不動產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證（復印件）我方經(jīng)辦人員需驗證原件抵押物權(quán)屬人同意抵押的聲明書或承諾書（原件）需抵押物權(quán)屬人簽字財產(chǎn)保險單（原件，覆蓋擔保期）需經(jīng)我方經(jīng)辦人員需驗證抵押協(xié)議書（原件）需抵押物權(quán)屬人簽字購買發(fā)票原件（動產(chǎn)抵押）需經(jīng)我方經(jīng)辦人員需驗證權(quán)屬人身份證、戶口簿（復印件）我方經(jīng)辦人員需驗證原件以交通運輸工具抵押的，還需提供公安、交管部門頒發(fā)的交通工具行駛證件我方經(jīng)辦人員需驗證原件授權(quán)我公司全權(quán)處置抵押物的授權(quán)委托書我方需見證抵押人親筆簽字、按手印，并留空日期說明：上述抵押法律規(guī)定需辦理抵押登記的應辦理登記，不需辦理登記的應辦公證手續(xù)。已付清款項但未領(lǐng)房產(chǎn)證的房產(chǎn)抵押：資 料 名 稱要 求已生效的預售（購）房合同（契約）我方經(jīng)辦人員驗核購房款發(fā)票（復印件）我方經(jīng)辦人員核對原件房產(chǎn)價值評估書或與我公司簽訂的房產(chǎn)價值協(xié)議書經(jīng)我公司認可的評估機構(gòu)抵押人應知會開發(fā)商并由開發(fā)商出具書面證明（證明內(nèi)容：“已付清房款，同意抵押”，辦理房產(chǎn)證時，通知我公司一齊辦理它項權(quán)證）要求提供原件抵押人為法人，還需提供：經(jīng)年檢過的營業(yè)執(zhí)照及稅務登記證復印件，法定代表人委托書，法定代表人及被委托人身份證復印件，公司章程、股東會決議及股東簽字樣本（有限責任公司），主管部門證明（國有企業(yè)）復印件要核對原件抵押人為自然人，還需提供：身份證復印件，婚姻證明復印件，配偶同意抵押和授權(quán)聲明（共同財產(chǎn)）復印件要核對原件授權(quán)我公司全權(quán)處置抵押物的授權(quán)委托書我方需見證抵押人親筆簽字、按手印，并留空日期說明：抵押登記證明書（抵押備案）在竣工后須及時換領(lǐng)他項權(quán)證。 應辦理登記手續(xù)。不動產(chǎn)抵押方式：資 料 名 稱要 求股東會決議及股東簽字樣本（原件）我方經(jīng)辦人員核驗購買發(fā)票原件我方經(jīng)辦人員核驗保險單原件（覆蓋借款期）我方經(jīng)辦人員核驗抵押聲明/承諾書（原件、企業(yè)蓋章，個人動產(chǎn)抵押人及配偶簽字、按手?。┪曳浇?jīng)辦人員見證簽字抵押清單（企業(yè)蓋章，屬個人動產(chǎn)抵押需抵押人及配偶簽字、按手?。┪曳浇?jīng)辦人員核驗海關(guān)同意抵押的批文（原件，限進口物的并未過監(jiān)管期）我方經(jīng)辦人員核驗進口報關(guān)單及稅務證明（復印件，限進口物的）我方經(jīng)辦人員核驗經(jīng)工商/稅務部門年檢過的營業(yè)執(zhí)照/稅務登記證復印件我方經(jīng)辦人員核驗法定代表人證明書（原件）我方經(jīng)辦人員核驗法定代表人授權(quán)委托書（原件）我方經(jīng)辦人員核驗1法定代表人及委托人身份證復印件我方經(jīng)辦人員核驗1抵押協(xié)議書（原件）我方經(jīng)辦人員見證簽字1個人動產(chǎn)抵押需提供抵押人及配偶身份證、戶口簿、結(jié)婚證復印件我方經(jīng)辦人員核驗股權(quán)質(zhì)押方式：資 料 名 稱要 求股東會同意質(zhì)押公司股權(quán)的決議（原件，附股東/股東名冊、簽字樣本）我方經(jīng)辦人員需驗證股東簽字樣式公司成立驗資報告（復印件），工商局出具的股東出資證明書我方經(jīng)辦人員需核實原件經(jīng)工商年檢合格的公司營業(yè)執(zhí)照（復印件）我方經(jīng)辦人員需驗證原件經(jīng)稅務部門年檢合格的稅務登記證（復印件）我方經(jīng)辦人員需驗證原件公司法定代表人證明書（原件）公司蓋章經(jīng)注冊會計師審計過的近三年和上月財務報表（復印件）我方經(jīng)辦人員需核實原件公司主要資產(chǎn)清單（原件）需公司蓋章公司法定代表人身份證及戶口簿（復印件）我方經(jīng)辦人員需驗證原件公司法定代表人授權(quán)委托書（原件）需公司法定代表人簽字、蓋章公司章程，并公司蓋章（復印件）我方經(jīng)辦人員需核實原件1股權(quán)質(zhì)押協(xié)議（原件）需公司法定代表人或授權(quán)人簽字、蓋章1上市股票證券登記證明原件及質(zhì)押登記聲明原件（如是上市公司）由證券登記公司出具說明：股權(quán)質(zhì)押原則上應辦理公證/見證手續(xù)。個人股票質(zhì)押方式：資 料 名 稱要 求身份證、戶口簿復印件核對原件股東代碼卡、保證金存折復印件核對原件股票及保證金清單我司經(jīng)辦人員向證券公司核實婚姻證明復印件核對原件權(quán)利（浮動）質(zhì)押合同（原件）我司經(jīng)辦人見證出質(zhì)人簽字質(zhì)押物處理授權(quán)委托書（原件）我司經(jīng)辦人見證出質(zhì)人簽字接受委托與授權(quán)的函（原件）我司經(jīng)辦人見證出質(zhì)人簽字質(zhì)押物登記書（原件，證券公司蓋章）我司經(jīng)辦人見證出質(zhì)人簽字配偶同意質(zhì)押聲明及授權(quán)書（原件）我司經(jīng)辦人見證出質(zhì)人簽字10公司法定代表人授權(quán)委托書（原件）我司經(jīng)辦人見證當事人配偶簽字及手印說明 ：有關(guān)合同原則上應辦理公證； 主合同（借款合同）生效日前辦理完質(zhì)押物登記手續(xù)。十五、風險控制部被擔保企業(yè)日常檢查及預警管理制度公司對企業(yè)正式進行擔保后，應定期對借款人（被擔保企業(yè)）和反擔保人的經(jīng)營狀況和資信情況進行監(jiān)測和定期檢查，公司股東會授權(quán)風險控制部組織實施該項工作，具體時間安排：貸款擔保風險分類等級保后檢查時間間隔正常60天關(guān)注30天次級30天可疑15天損失15天說明：（1）關(guān)注類貸款擔保屬于基本正常的擔保，故與正常類擔保統(tǒng)稱正常貸款擔保。 （2）在分類劃分中處于次級、可疑、損失類別的貸款擔保，統(tǒng)一稱為不良貸款擔保。企業(yè)擔保部在與被擔保企業(yè)辦理完全部法律手續(xù)之后，并在三個工作日內(nèi)將客戶檔案正式移交風險控制部管理，風險控制部首先應對有關(guān)檔案的法律手續(xù)完備性進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題，應立即通知企業(yè)擔保部糾正。對被擔保企業(yè)的日常檢查由風險控制部會同擔保部門有關(guān)業(yè)務經(jīng)辦人員一同進行。檢查工作一般采取上門實地檢查方式，通過個別面談，審閱擔保企業(yè)有關(guān)報表文件及合同，抽查會計賬冊、憑證等措施進行。具體檢查內(nèi)容：（1）借款人履行借款合同的情況，是否按照合同規(guī)定內(nèi)容使用貸款；（2）借款人資信情況 有無變化，現(xiàn)階段財務狀況；（3）借款人的風險度變化情況，有無逾期及欠息發(fā)生；（4）反擔保人（保證人）的保證資格及償付能力是否發(fā)生變化；（5）反擔保抵（質(zhì)）押物的形態(tài)及價值是否發(fā)生重大變化；（6）企業(yè)的經(jīng)營情況，主要產(chǎn)品（業(yè)務）營銷狀況是否發(fā)生重大變化；（7）企業(yè)的其它借款及對外擔保變動情況；（8）企業(yè)資產(chǎn)變化情況；（9）企業(yè)主要經(jīng)營管理人（包括但不限于法定代表人）是否正常履行職責；（10）企業(yè)近期的重大投資，經(jīng)營舉措及體制變動情況；被擔保企業(yè)保后檢查預警參考指標擔保從風險出現(xiàn)到損失出現(xiàn)，中間會有一段時間間隔，只要認真做好每期的保后檢查工作，留意下列擔保風險早期的預警信號，就可以采取相應措施，有效降低或減少損失。當被保企業(yè)出現(xiàn)下列信號時，企業(yè)檢查人員就