擔(dān)保公司業(yè)務(wù)的規(guī)章制度及內(nèi)部風(fēng)險控制制度-資料下載頁
2025-04-07 21:38本頁面
【正文】 第三十八條 借款人繳費后，責(zé)任人填寫一式2份《放款通知單》，通知單上注明“已經(jīng)與反擔(dān)保人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請貸款人見此通知后為借款人放款”字樣，送擔(dān)保部、綜合部核對抵押登記手續(xù)完備情況，報總經(jīng)理簽批后送貸款人。 貸款人簽收《放款通知單》，為借款人放款。 責(zé)任人將《放款通知單》（銀行已簽收）和向借款人索取的借款借據(jù)復(fù)印件存檔。第九章 擔(dān)保項目管理第三十九條 擔(dān)保項目后期管理（保后管理）,是指自貸款人向借款人放款至擔(dān)保終結(jié)的過程的管理，包括擔(dān)保項目檢查、展期、逾期及撤保項目的處理等。第四十條 擔(dān)保項目的檢查由擔(dān)保部負(fù)責(zé)。檢查前要制定檢查計劃，報總經(jīng)理審批。 保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險等級等確定檢查頻率，日常檢查原則上每個季度進(jìn)行一次，對于用機(jī)器設(shè)備做抵押反擔(dān)保的項目，至少每個月進(jìn)行一次。重點檢查是對貸款封閉管理的項目、認(rèn)為風(fēng)險較大的項目及其他需特別關(guān)注的項目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。 檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔(dān)保項目檢查表》并附要求借款人及有關(guān)部門提供的資料，報總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條 保后檢查的內(nèi)容： (一) 借款人是否按合同規(guī)定支付利息； (二) 借款人生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況； (三) 反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素； (四) 風(fēng)險等級確定（貸款的五級分類）； (五) 其他須說明的情況。第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)借款人和反擔(dān)保人存在較大問題，須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人口頭報告，部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告總經(jīng)理。 對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對策及措施。第四十三條 對所有擔(dān)保項目，在擔(dān)保到期日之前30日，由責(zé)任人填寫一式2份《擔(dān)保到期通知函》，通知借款人，公司留存1份。第四十四條 每月月末前，擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月《逾期項目統(tǒng)計表》。季度檢查完畢應(yīng)及時向總經(jīng)理報送《擔(dān)保項目檢查表》。第四十五條 需要展期的擔(dān)保項目，借款人須在擔(dān)保到期前20日向我公司提出擔(dān)保展期書面申請。擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見，并要求反擔(dān)保人出具同意繼續(xù)擔(dān)保的書面證明，填寫《擔(dān)保項目展期（逾期）處理表》，報總經(jīng)理審批。第四十六條 對逾期的擔(dān)保項目，由擔(dān)保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項目展期（逾期）處理表》，報總經(jīng)理審批。第四十七條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動撤保： (一) 擔(dān)保貸款未按規(guī)定的用途使用； (二) 借款人或反擔(dān)保人提供虛假資料或具欺詐行為； 項目撤保由擔(dān)保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項目撤保處理表》，報總經(jīng)理審批。第四十八條 已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項目，應(yīng)及時辦理項目終結(jié)手續(xù)。 擔(dān)保到期后，責(zé)任人負(fù)責(zé)核實貸款本息確已歸還，索取放款收回憑證復(fù)印件，填寫《解除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》，經(jīng)擔(dān)保部和綜合部確認(rèn)后報總經(jīng)理核準(zhǔn)。辦理注銷抵押登記，將所保管的原件資料退還。第四十九條 責(zé)任人和部門負(fù)責(zé)人在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時登記有關(guān)臺賬及錄入微機(jī)，進(jìn)行項目統(tǒng)計和管理。第十章 債的追償?shù)谖迨畻l 主債務(wù)人未能履行債務(wù)，公司按合同規(guī)定代為清償，責(zé)任人填寫《擔(dān)保項目代償處理表》，核實代償金額，擔(dān)保部和綜合部確認(rèn)后報總經(jīng)理核準(zhǔn)。責(zé)任人辦理代償手續(xù)。第五十一條 追償方案由責(zé)任人制訂，擔(dān)保部審核后報總經(jīng)理審定。責(zé)任人為追償?shù)木唧w經(jīng)辦人，負(fù)責(zé)填制《代償/追償臺賬》，按月計算、催收資金占用費、違約金，并與綜合部核對。第五十二條 追償結(jié)束，責(zé)任人填寫《擔(dān)保項目追償終結(jié)確認(rèn)表》，需退還擔(dān)保費時由責(zé)任人填寫《退還擔(dān)保費（違約金）確認(rèn)表》，經(jīng)擔(dān)保部和綜合部確認(rèn)后報總經(jīng)理核準(zhǔn)。第十一章 責(zé)任和罰則第五十三條 責(zé)任人、協(xié)辦人和部門評審、會議評審人員按公司的有關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。第五十四條 因失職、瀆職使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公司的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。第十二章 檔案管理第五十五條 每項擔(dān)保業(yè)務(wù)完成后10內(nèi)，責(zé)任人應(yīng)填制《擔(dān)保業(yè)務(wù)資料清單》并按《擔(dān)保業(yè)務(wù)資料清單》的順序?qū)①Y料整理、立卷后移交給公司檔案管理員。 第五十六條 擔(dān)保項目后期管理至追償終結(jié)過程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍，業(yè)務(wù)事項處理完畢后及時移交公司檔案管理員。第十三章 附則第五十七條 本規(guī)程如與國家法律、法規(guī)不一致時，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。第五十八條 本規(guī)程由本公司負(fù)責(zé)解釋。 第五十九條 本規(guī)程經(jīng)公司董事會批準(zhǔn)后施行。 第六十條 本規(guī)程自2009年5月1日起施行。
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1