擔(dān)保公司業(yè)務(wù)的規(guī)章制度及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度-在線瀏覽
2025-05-25 21:38本頁面
【正文】 際情況進(jìn)行刪選和添加第五條 公司擔(dān)保部客戶值班人員負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，一般情況下，項(xiàng)目受理人為項(xiàng)目責(zé)任人（以下簡稱責(zé)任人），負(fù)責(zé)核實(shí)客戶提交材料的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見。責(zé)任人在《擔(dān)保申請書》上簽署受理意見后，連同《申請擔(dān)保材料單》及按材料清單提供的材料一并歸檔。 責(zé)任人做同一項(xiàng)目3次（或達(dá)3年），該項(xiàng)目終結(jié)后變更責(zé)任人。第九條 資料審核是項(xiàng)目初審的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。 對上述資料、信息審核過程中須明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已年檢； (二) 有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)； (三) 財(cái)務(wù)報(bào)表是否由中介機(jī)構(gòu)出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)； (四) 對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上3項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關(guān)抵（質(zhì)）押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn) (一) 訪問借款人，會見有關(guān)當(dāng)事人，了解借款人和項(xiàng)目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況?？疾炱髽I(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。 (三) 考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況。 (五) 察看抵押物、質(zhì)物。第十三條 綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評價(jià)，主要有以下幾個方面： (一) 分析、判斷借款人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款； (二) 分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對擔(dān)保項(xiàng)目和借款人的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位；產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期；技術(shù)、工藝先進(jìn)程度；市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等； (三) 分析借款人的還款能力。 財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容： 1. 償債能力 （財(cái)務(wù)杠桿比率、流動比率）； 2. 盈利能力（盈利比率）； 3. 營運(yùn)能力（效率比率）； 4. 資產(chǎn)質(zhì)量； 5. 資金結(jié)構(gòu)； 6. 預(yù)測近3年的發(fā)展趨勢。 (四) 分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。 (五) 基本風(fēng)險(xiǎn)度分析?！稉?dān)保調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容： (一) 借款人背景情況； (二) 項(xiàng)目基本情況； (三) 市場預(yù)測及銷售分析； (四) 財(cái)務(wù)狀況及償債能力； (五) 借款用途及還款資金來源； (六) 反擔(dān)保情況； (七) 與銀行往來及或有負(fù)債情況； (八) 綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度； (九) 其他需要說明的情況； (十) 調(diào)查結(jié)論。責(zé)任人將處理結(jié)果告知借款人。第十六條 項(xiàng)目初審自正式受理開始，一般應(yīng)在5個工作日完成，如超過5個工作日，責(zé)任人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因，部門負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理報(bào)告。第十八條 項(xiàng)目初審工作結(jié)束后，責(zé)任人將借款人和反擔(dān)保人提交的各項(xiàng)資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》提交擔(dān)保部，部門負(fù)責(zé)人組織人員對上述資料進(jìn)行評審。 部門評審的主要內(nèi)容： (一) 項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性； (二) 對反擔(dān)保措施提出意見； (三) 對報(bào)審資料從法律角度加以審核； (四) 對項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評價(jià)； (五) 對企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評價(jià)。 部門評審一般應(yīng)在3個工作日完成。第二十條 會議評審的組織機(jī)構(gòu)是公司項(xiàng)目評審委員會，由公司董事長和董事組成，特殊情況監(jiān)事列席，主任委員由公司董事長擔(dān)任。第二十一條 會議評審工作程序 (一) 評委會至少在會議召開前2天將會議內(nèi)容通知參加會議人員，會議資料有責(zé)任人負(fù)責(zé)提交。若參加會議人員未達(dá)應(yīng)參加會議人數(shù)的半數(shù)，則會議改期進(jìn)行。 (四) 部門負(fù)責(zé)人報(bào)告部門審核意見。 (六) 參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評審意見。 (八) 會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《擔(dān)保項(xiàng)目評審書》的第九項(xiàng)明確填
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