xx擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度-資料下載頁
2025-10-05 04:06本頁面
【導(dǎo)讀】和效率，特制定本制度。章制度，遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。報(bào)數(shù)據(jù)以及與借款、反擔(dān)保有關(guān)的證明材料。理或業(yè)務(wù)副總后回復(fù)申投單位。公司的金融投資服務(wù)。下列企業(yè)(個(gè)人)原則上不予立項(xiàng)：。聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜由A角牽頭。風(fēng)險(xiǎn)管理員經(jīng)審核，不符合初審條件的，的項(xiàng)目俱應(yīng)組織人員進(jìn)行現(xiàn)場考察。險(xiǎn)管理部單獨(dú)考察的，投資部應(yīng)予以配合。事長參與現(xiàn)場考評(píng)。人員將調(diào)查結(jié)果和審查意見及時(shí)向總經(jīng)理書面匯報(bào)。調(diào)查非市區(qū)的客戶必須出具相應(yīng)抵押物的調(diào)查照片。暫緩的，應(yīng)報(bào)告部門經(jīng)理和公司高層。A、抵押物評(píng)估價(jià)的準(zhǔn)確性和變現(xiàn)能力；行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、自然及社會(huì)因素、還款意愿。借款人違約，我司代償后追償?shù)碾y易程度。具虛假報(bào)告和遺漏重大問題的報(bào)告。以向風(fēng)險(xiǎn)管理部提出復(fù)審建議。出具初審意見，將材料移送投資部。批，上級(jí)在受理后2個(gè)工作日內(nèi)提出審核意見。
【正文】 查并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)評(píng)和對(duì)比分析，以復(fù)核《跟蹤報(bào)告》反映情況、問題的真實(shí)性、全面性、及時(shí)性； 根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)指示就個(gè)別項(xiàng)目和項(xiàng)目的有關(guān)問題進(jìn)行專題調(diào)查分析； 搜集、調(diào)查核實(shí)有關(guān)信息動(dòng)態(tài)，及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行預(yù)警性報(bào)告； 就續(xù)保、擴(kuò)保項(xiàng)目提出審核意見； 對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)與控制； 對(duì)逾期代償項(xiàng)目實(shí)施特別程序監(jiān)管。 第五十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部實(shí)施監(jiān)管所需企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表等資料，如項(xiàng)目經(jīng)理已有的，由項(xiàng)目經(jīng)理提供，應(yīng)避免重復(fù)向企業(yè)索取資料。 第五十一條 業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部到企業(yè)調(diào)查應(yīng)攜帶公司的派出通知 。 第五十二條 風(fēng)險(xiǎn) 管理部負(fù)責(zé)被擔(dān)保單位信用檔案管理，對(duì)按期還貸、逾期后還貸、經(jīng)公司代償后全部或部分歸還以及導(dǎo)致?lián)p失的情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，并作為信息資源加以管理。 第十一章 項(xiàng)目的延期 第五十三條 需要延期的項(xiàng)目，借款人要在該項(xiàng)目到期前 20 天向我公司提出擔(dān)保延期書面申請(qǐng)，并按要求提供所需文件資料。項(xiàng)目經(jīng) 18 理應(yīng)提前就延期問題與銀行磋商并向公司及時(shí)匯報(bào)。 第五十四條 延期包括借新還舊和展期。借款人需要對(duì)原貸款項(xiàng)目辦理借新還舊（或展期）手續(xù)時(shí)，該項(xiàng)目的 擔(dān)保按新項(xiàng)目處理程序和辦法辦理。 第五十五條 延期項(xiàng)目的跟蹤由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)，擔(dān)保部應(yīng)將延期項(xiàng)目作為監(jiān)督重點(diǎn)。 第五十六條 逾期不足三個(gè)月的項(xiàng)目延期處理按原審批程序辦理；逾期超過三個(gè)月（含）的延期處理程序?yàn)椋河蓳?dān)保部提出初審意見，根據(jù)監(jiān)管情況提出審核意見，然后進(jìn)入原決策審批程序。擔(dān)保部對(duì)逾期項(xiàng)目的處理意見包括： 簽訂補(bǔ)充條款以增加抵押物數(shù)量或選擇更為可靠的反擔(dān)保單位。 擬列入預(yù)警項(xiàng)目。 建議撤保。 第五十七條 延期和逾期項(xiàng) 目不宜繼續(xù)擔(dān)保時(shí)或者項(xiàng)目沒有到期而發(fā)生重大變化、出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部申請(qǐng)列入預(yù)警項(xiàng)目。預(yù)警項(xiàng)目的確定及撤消權(quán)限為總經(jīng)理辦公會(huì)。預(yù)警項(xiàng)目的后期管理，由風(fēng)險(xiǎn)管理部及時(shí)提出處理意見報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)，并會(huì)同項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及貸款銀行協(xié)商，以尋求解決辦法。 第十二章 項(xiàng)目的撤保 第五十八條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保： 資金實(shí)際使用未按貸款擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用； 公司認(rèn)定借款人出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn) 19 風(fēng) 險(xiǎn)； 項(xiàng)目或企業(yè)技術(shù)競爭水平下降； 項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為； 連續(xù)二年，該項(xiàng)目未能達(dá)到初審預(yù)測(cè)目標(biāo)。 第五十九條 撤保由風(fēng)險(xiǎn)管理部提出，所有的撤保必須通過公司討論決定。 第十三章 擔(dān)保項(xiàng)目的終止 第六十條 對(duì)于已解除擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理向銀行索取解除擔(dān)保通知函（或按合同約定自動(dòng)解除責(zé)任）。對(duì)已辦項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)的，經(jīng)業(yè)務(wù)部和財(cái)務(wù)部門審核無誤后，將所抵押、質(zhì)押的有關(guān)財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑 證等資料退還被保企業(yè)，項(xiàng)目經(jīng)理牽頭，業(yè)務(wù)部及公司財(cái)務(wù)管理部簽章提交《解除擔(dān)保報(bào)告書》。 第十四章 代償與追償 第六十一條 被擔(dān)保的企業(yè)，即主債務(wù)人，到期未能履行債務(wù)，由我公司代為履行后，公司應(yīng)依法向主債務(wù)人追償。如債務(wù)人仍不履行，應(yīng)按下列方式追償： 如主債務(wù)人或第三人與公司訂立《反擔(dān)保合同》，應(yīng)以抵押物、質(zhì)押物或質(zhì)權(quán)標(biāo)的折價(jià)或以其拍賣、變賣所得價(jià)款清償債務(wù)； 如其他單位或個(gè)人為主債務(wù)人提供保證反 擔(dān)保的，應(yīng)向該保證人追索； 如主債務(wù)人向公司交納了保證金的，優(yōu)先扣除實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用外， 20 直接與債務(wù)抵銷。 未設(shè)立反擔(dān)保，或反擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)后仍不足清償債務(wù)的，應(yīng)繼續(xù)向主債務(wù)人追償，包括但不限于訴訟、仲裁、公證強(qiáng)制執(zhí)行和支付令等方式。 第六十二條 代償后的追償以及對(duì)債務(wù)人的管理工作，由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)部配合。 第六十三條 債務(wù)人破產(chǎn)案件已由人民法院受理的，我公司應(yīng)告知主債權(quán)人申報(bào)債權(quán)。主債權(quán)人不申報(bào)的，我公司應(yīng)作為保證人參加破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán) 。 第六十四條 有下列情形之一的，公司應(yīng)通知主債權(quán)人解除保證合同，且不承擔(dān)任何保證責(zé)任： 主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取我公司提供保證的； 主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使我公司在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的； 主合同債務(wù)人采取欺詐、脅迫等手段，使我公司在違背真實(shí)意思的情況下提供保證，債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道欺詐、脅迫事實(shí)的。 第十五章 附則 第六十五條 本制度如與國家法律法規(guī)不一致時(shí)，以國家法律法規(guī)為準(zhǔn)。 第六十六條 本制度由 XX 擔(dān)保公司負(fù)責(zé)解釋。 第六十七條 本制度自 發(fā)布之日 起生效執(zhí)行。
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