【正文】 先起訴保險(xiǎn)人》，2004年7月18日《人民法院報(bào)》第4版之現(xiàn)在開庭欄目，中國應(yīng)用法學(xué)研究所楊洪逵先生之見解?！　11]如果投保人為債權(quán)人，其與保險(xiǎn)人簽訂的保險(xiǎn)合同不是保證保險(xiǎn)合同，而是信用保證保險(xiǎn)合同。參見汪治平著：《分期付款購車保證保險(xiǎn)法律問題研討會(huì)綜述》，載于《法律適用》2002年第7期，第79頁。　　[12]載2005年2月18日?！　13]祝銘山主編：《典型案例與法律適用——保險(xiǎn)合同糾紛》中國法制出版社2004年1月版，第205頁。　　[14]載2003年3月9日。　　[15]王愛軍著：《對(duì)一起保證保險(xiǎn)合同案件中法律問題的探討》載2003年12月10日《人民法院報(bào)》“理論與實(shí)踐”之民事審判版。　　[16]轉(zhuǎn)引梁冰等著：《保證保險(xiǎn)合同若干法律問題探析》，載2005年3月25日 .袁宗蔚著：《保險(xiǎn)學(xué)——危險(xiǎn)與保險(xiǎn)》，三民書局1994年版，第619頁?！　17]齊秀梅等著：《消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)法律關(guān)系解讀－兼議保險(xiǎn)機(jī)制介入消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)分散領(lǐng)域的模式》， 載《行政與法》2003 年第6期，第8688頁。　　[18]賈林青著：《保證保險(xiǎn)合同的法律性質(zhì)之我見》，載《法律適用》2002年第9期，第23頁?！　19]最高人民法院“1998年經(jīng)終字第291號(hào)”民事判決書，《中保保險(xiǎn)青島分公司與中國銀行山東省分行、青島惠德工藝禮品有限公司追索信用證墊付款糾紛案 》?！　20] 1999年8月30日，中國保監(jiān)會(huì)“保監(jiān)法〔1999〕16號(hào)”《關(guān)于保證保險(xiǎn)合同糾紛案的復(fù)函》?！　21]王穎瓊等著：《保證保險(xiǎn)二元性思辨及其法律適用》，載萬鄂湘著：《商行為法律理論與實(shí)用》，人民法院出版社出版2005年1月版，283－298頁?！　22]王穎瓊等著：《保證保險(xiǎn)二元性思辨及其法律適用》，載萬鄂湘著：《商行為法律理論與實(shí)用》，人民法院出版社出版2005年1月版，283－298頁?！　23]王穎瓊等著：《保證保險(xiǎn)二元性思辨及其法律適用》，載萬鄂湘著：《商行為法律理論與實(shí)用》，人民法院出版社出版2005年1月版，283－298頁。　　[24]王穎瓊等著：《保證保險(xiǎn)二元性思辨及其法律適用》，載萬鄂湘著：《商行為法律理論與實(shí)用》，人民法院出版社出版2005年1月版，283－298頁?！　25]劉晉文著：《保證保險(xiǎn)的法律適用》，2004年2月18日《人民法院報(bào)》理論與實(shí)踐之民事審判版?！　26]保險(xiǎn)法第二十八條第二款：“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，除本法第六十五條第一款另有規(guī)定外，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)?！薄　27]王愛軍著：《對(duì)一起保證保險(xiǎn)合同案件中法律問題的探討》，2003年12月10日《人民法院報(bào)》理論與實(shí)踐之民事審判版?！　28]褚紅軍著：《保證保險(xiǎn)合同三議》，載《人民司法》2000年第12期（總第443期），第41頁。　　[29]混淆了保證保險(xiǎn)與信用保險(xiǎn)的區(qū)別，雖然在信用保險(xiǎn)中保險(xiǎn)標(biāo)的也是義務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，但信用保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人應(yīng)權(quán)利人的要求保證義務(wù)人的信用。易言之，在信用保險(xiǎn)中，投保人是權(quán)利人。保證保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人與投保人（債務(wù)人）約定，當(dāng)債務(wù)人不能夠按照借款合同履行還款義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。易言之， 在保證保險(xiǎn)中，投保人是義務(wù)人?！　30]詳見保險(xiǎn)法第六條、第九十二條第三、四款、第一百零五條第一、二款的之規(guī)定?！　31]詳見擔(dān)保法第七條至第十一條之規(guī)定。　　[32]目前，雖有專門為債務(wù)人提供信用擔(dān)保的擔(dān)保公司，但與保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)保險(xiǎn)仍有質(zhì)的區(qū)別?！　33]王亞明著：《保證保險(xiǎn)合同與保證合同的區(qū)別》，2003年11月19日《人民法院報(bào)》理論與實(shí)踐之民事審判版。　　[34]賈林青著：《保證保險(xiǎn)合同的法律性質(zhì)之我見》，載《法律適用》2002年第9期，第21－23頁。　　[35]唐松濤著： 《投保人虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的騙取保險(xiǎn)和貸款——保險(xiǎn)公司承擔(dān)保證保險(xiǎn)責(zé)任》，2005年5月10日《人民法院報(bào)》C3版?！　36]最高人民法院“（2000）經(jīng)終字第295號(hào)” 民事判決書《神龍汽車有限公司與華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司保險(xiǎn)合同糾紛管轄權(quán)爭(zhēng)議上訴案》?！　37]擔(dān)保法第五條：“擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定?！薄　38]郭德方等著：《保證保險(xiǎn)若干問題談——兼論＜最高人民法院關(guān)于審理保證保險(xiǎn)糾紛案件若干問題的解釋＞（征求意見稿）有關(guān)條款的修改與完善 》，載中國法院網(wǎng)?！　39]唐松濤著：《投保人虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的騙取保險(xiǎn)和貸款——保險(xiǎn)公司承擔(dān)保證保險(xiǎn)責(zé)任》，2005年5月10日《人民法院報(bào)》C3版。　　[40]最高人民法院“（2000）經(jīng)終字第295號(hào)”民事判決書，《神龍汽車有限公司與華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司保險(xiǎn)合同糾紛管轄權(quán)爭(zhēng)議上訴案》?！　41]保險(xiǎn)法第十二條：所稱保險(xiǎn)利益，即可保利益，應(yīng)當(dāng)是可以確定的經(jīng)濟(jì)利益。除保險(xiǎn)法第五十三條規(guī)定外，投保人對(duì)因下列事由產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益具有保險(xiǎn)利益：（一）物權(quán)；（二）合同；（三）依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任。　　[42]中國人民銀行于1996年、1997年、1998年分別發(fā)布了《保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定》、《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定（試行）》和《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人暫行規(guī)定（試行）》?！　43] 1983年9月1日“國發(fā)[1983]35號(hào)”。　　[44]李建智著：《保證保險(xiǎn)辨析——兼評(píng)“借款保證保險(xiǎn)”在學(xué)術(shù)上理論上的認(rèn)識(shí)誤區(qū)》，載中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)主辦《保險(xiǎn)研究》1994年第2期，第11頁?！　45] 2002年10月28日，第九屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第三十次會(huì)議《關(guān)于修改〈中華人民共和國保險(xiǎn)法〉的決定》修正?！　46] 《保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定》附則中所的“主要險(xiǎn)種名單”第五類“保證保險(xiǎn)類”包括 ：“投資保險(xiǎn)、保障與賠款保險(xiǎn)、雇主忠誠擔(dān)保保險(xiǎn)”?！　47] 1999年8月30日“保監(jiān)法〔1999〕16號(hào)”?！　48]最高法院于1997年6月23日發(fā)布的“法發(fā)〔1997〕15號(hào)”《最高人民法院關(guān)于司法解釋工作的若干規(guī)定 》 第八條規(guī)定：“司法解釋經(jīng)審判委員會(huì)討論通過后，以最高人民法院公告的形式在《人民法院報(bào)》上公開發(fā)布，并下發(fā)各高級(jí)人民法院或地方各級(jí)人民法院、專門人民法院。”該批復(fù)未經(jīng)最高人民法院審判委員會(huì)討論通過，也未公開發(fā)布，所以不是正式的司法解釋。　　[49]中國保監(jiān)會(huì)于1998年11月18日成立，在此之前全國商業(yè)保險(xiǎn)的主管部門是中國人民銀行?！　50] 1999年8月30日，中國保監(jiān)會(huì)針對(duì)最高人民法院告訴申訴庭的“中國工商銀行郴州市蘇仙區(qū)支行與中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司郴州市蘇仙區(qū)支公司保證保險(xiǎn)合同糾紛一案征求意見函”作出的“保監(jiān)法〔1999〕16號(hào)”《關(guān)于保證保險(xiǎn)合同糾紛案的復(fù)函》?！　51] 《中保保險(xiǎn)青島分公司與中國銀行山東省分行、青島惠德工藝禮品有限公司追索信用證墊付款糾紛案》。　　[52] 《神龍汽車有限公司與華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司保險(xiǎn)合同糾紛管轄權(quán)爭(zhēng)議上訴案》?！　53]實(shí)務(wù)中持同樣觀點(diǎn)者認(rèn)為：“在審判實(shí)踐中,不能將保證保險(xiǎn)合同理解為是被保證人與被保險(xiǎn)人之間的基礎(chǔ)民事合同的從合同。被保證人與被保險(xiǎn)人之間的基礎(chǔ)民事合同的權(quán)利義務(wù)雖然是保險(xiǎn)人確定承保條件的基礎(chǔ)，基礎(chǔ)民事合同與保證保險(xiǎn)合同有一定的牽連性，但其并不能改變兩個(gè)合同在實(shí)體與程序上的獨(dú)立性，它們之間并不存在主從關(guān)系。所以，在保證保險(xiǎn)合同中，當(dāng)被保證人逾期不履行合同義務(wù)時(shí)，被保險(xiǎn)人不能同時(shí)要求作為基礎(chǔ)民事合同一方當(dāng)事人的被保證人和保證保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人互負(fù)連帶責(zé)任，保險(xiǎn)人只能按照保證保險(xiǎn)合同的約定，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后獨(dú)立承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！眳⒁娝拇ㄊ「呒?jí)人民法院課題組和中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司四川省分公司課題組聯(lián)合作出的《關(guān)于保險(xiǎn)合同糾紛案件中法律適用問題的調(diào)查報(bào)告》，載2004年12月2日中國法院網(wǎng)。　　[54]參見侯春麗著：《保證保險(xiǎn)合同糾紛能否先起訴保險(xiǎn)人》，2004年7月18日《人民法院報(bào)》第4版之現(xiàn)在開庭欄目，中國應(yīng)用法學(xué)研究所楊洪逵先生點(diǎn)評(píng)?！　55]理論界也有持該觀點(diǎn)者，認(rèn)為保證保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)，但實(shí)際上是對(duì)買賣合同的擔(dān)保，具有較強(qiáng)的保證性質(zhì)，因而首先適用保險(xiǎn)法的規(guī)定，但保險(xiǎn)法沒有具體規(guī)定時(shí)，應(yīng)當(dāng)適用擔(dān)保法第24條的規(guī)定。參見汪治平著：《分期付款購車保證保險(xiǎn)者法律問題研討會(huì)綜述》，載《法律適用》2002年第7期，第79頁?！　56]保險(xiǎn)法第四十五條：“ 因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?！盵57]保險(xiǎn)法第四十七條：“ 除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第四十五條第一款規(guī)定的保險(xiǎn)事故以外，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。”　　[58]張海榮等著：《保證保險(xiǎn)是一種有別于保證的獨(dú)立擔(dān)保形式——兼與王愛軍同志商榷》，2004年1月14日《人民法院報(bào)》理論與實(shí)踐之民事審判版?！　59]這里所闡述的完全法條僅為據(jù)以裁判的核心法條，尚需其他說明性和補(bǔ)充性法條進(jìn)行補(bǔ)強(qiáng)。　　江蘇省響水縣人民法院李克才