【正文】 司就是一個(gè)典型代表。根據(jù)記者從該行了解的信息，2007年花旗（中國）營運(yùn)收入增長99%，達(dá)到人民幣22億元。2007年，花旗（中國）在存款和貸款方面發(fā)展迅速，與2006年相比總貸款量增長30%，總存款量增長70%。截至2007年底，花旗（中國）%，貸存比低于監(jiān)管要求的75%，%。 中國銀行業(yè)的樂觀前景，從外資銀行集團(tuán)總部對中國市場的承諾及支持可見一斑。在普華永道2005年及2007年的調(diào)查報(bào)告中已經(jīng)能夠看到外資銀行對中國市場的高度承諾，而2008年的數(shù)據(jù)更勝一籌。據(jù)悉，如果以1至10的評分來代表外資銀行集團(tuán)總部對中國市場的承諾。 雖然大部分的全球性大型銀行已經(jīng)在中國設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，上述報(bào)告仍然預(yù)計(jì)將有更多外資銀行進(jìn)入中國市場，而只有少數(shù)銀行會撤出中國。調(diào)查結(jié)果顯示，到2011年在華外資銀行數(shù)目將達(dá)100家。 在過去的一年里，大型歐美銀行因次貸危機(jī)紛紛遭遇財(cái)務(wù)困難并陷入資本金不足的困境，一些銀行正考慮出售當(dāng)初作為海外戰(zhàn)略投資者所獲得的中國商業(yè)銀行股份。普華永道中國大陸地區(qū)金融服務(wù)主管合伙人容顯文認(rèn)為，為了補(bǔ)充資本金，歐美銀行的股東會考慮或者通過增發(fā)股份或者通過變現(xiàn)手中較好的資產(chǎn)，個(gè)別銀行的資本調(diào)配不代表外資銀行對在中國的業(yè)務(wù)發(fā)展前景發(fā)生變化。 人才流失和監(jiān)管環(huán)境是最大挑戰(zhàn) 調(diào)查結(jié)果顯示，盡管外資銀行對市場前景樂觀并充滿信心，但監(jiān)管環(huán)境及挽留人才仍然是外資銀行所面臨的最大挑戰(zhàn)。 據(jù)悉，自2005年展開“外資銀行在中國”這項(xiàng)調(diào)查以來，挽留人才成為越來越重要的關(guān)注點(diǎn)。隨著外資銀行擴(kuò)大其分行網(wǎng)絡(luò)及產(chǎn)品服務(wù)范圍，尤其是去年陸續(xù)開始設(shè)立本地法人機(jī)構(gòu)以來，人才流失的威脅愈趨明顯，外資銀行在吸引及挽留人才方面受到嚴(yán)峻的考驗(yàn)。容顯文介紹說，外資銀行員工的主要流向是其他外資銀行。在過去一年多時(shí)間內(nèi)，在中國大陸成立的外資銀行本地法人機(jī)構(gòu)從無到有，達(dá)到了21家，其前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)都需要業(yè)務(wù)人員，他們更愿意聘用那些有經(jīng)驗(yàn)的外資銀行員工，而這些員工可能受更好的工資待遇和激勵(lì)計(jì)劃的吸引而“跳槽”。 根據(jù)本次調(diào)查結(jié)果，外資銀行最難招聘的三個(gè)職位是高管人員、合規(guī)人員及財(cái)富管理人員。今年，財(cái)富管理人員的薪酬升幅預(yù)計(jì)為30%，而其他職位的薪酬升幅普遍為15%至20%，個(gè)別情況會出現(xiàn)更高的升幅。 另外，在監(jiān)管方面，因中國實(shí)行資本管制，外資銀行對投入的外幣資金轉(zhuǎn)成人民幣的速度較慢，以及在華設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和本地法人機(jī)構(gòu)所需的審批時(shí)間較長使其難以實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)頗有怨言。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于外資銀行網(wǎng)點(diǎn)分布的區(qū)域也有一些限制，鼓勵(lì)外資銀行在比較邊遠(yuǎn)的地區(qū)如西部開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。容顯文表示，從成本效益的角度來看，外資銀行要在西部地區(qū)發(fā)展面臨較大挑戰(zhàn)。普華永道中國中部地區(qū)金融服務(wù)主管合伙人梁國威補(bǔ)充說，外資銀行在實(shí)施收購兼并時(shí)，各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)也是一個(gè)問題。 隨著中國日漸融入全球經(jīng)濟(jì)，市場波動(dòng)及全球經(jīng)濟(jì)放緩的影響引起在華外資銀行的關(guān)注。從今年開始，為了防止經(jīng)濟(jì)過熱和通貨膨脹，中國銀監(jiān)會對包括外資銀行在內(nèi)的所有銀行采取了外幣、本幣貸款限額控制。容顯文在回答記者提問時(shí)表示，顯然，為滿足上述監(jiān)管要求，外資銀行不能充分利用投入中國的資本并發(fā)揮其效力。根據(jù)他的介紹，外資銀行理解中國政府為調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)而采取的這些措施，他們對本外幣貸款限額提出意見主要是向母行說明不能完成預(yù)定盈利目標(biāo)的原因。 業(yè)務(wù)模式將發(fā)生轉(zhuǎn)變 從外資銀行在不同業(yè)務(wù)板塊的盈利情況來看，目前其在公司銀行業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資和投資銀行業(yè)務(wù)方面的盈利很好。調(diào)查結(jié)果還顯示，隨著法律法規(guī)的變化、產(chǎn)品的變化和客戶需求的增加，外資銀行的業(yè)務(wù)模式也正在發(fā)生變化。容顯文介紹說，外資銀行很重視中國市場對財(cái)富管理、私人銀行等業(yè)務(wù)的需求。在零售業(yè)務(wù)方面，他們力爭將在其他發(fā)展中國家廣泛推出的產(chǎn)品推廣到中國市場。據(jù)悉，外資銀行非常關(guān)注信用卡業(yè)務(wù)、房屋貸款以及租賃業(yè)務(wù)。 梁國威補(bǔ)充說，未來外資銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展速度會很快。 調(diào)查結(jié)果顯示，在未來的策略拓展方面，外資銀行仍然傾向自身的業(yè)務(wù)增長為最理想的拓展方法。值得關(guān)注的是，容顯文表示，與2005年及2007年的調(diào)查結(jié)果比較，今年調(diào)查顯示外資銀行對與股份制商業(yè)銀行合作的興趣略有降低。其原因可能是這方面的機(jī)會不多。不過，大部分的受訪者預(yù)期，到2011年之前，他們將完成一些收購計(jì)劃，目標(biāo)包括證券、保險(xiǎn)、財(cái)富管理、租賃貸款及資產(chǎn)管理。 至于備受關(guān)注的中外資銀行之間的競爭問題，梁國威告訴記者，外資銀行在中國銀行業(yè)中所占的業(yè)務(wù)比例不大，與中資銀行相比其規(guī)模還較小，在中國的定位和客戶群與中資銀行有很大不同，因此，中外資銀行之間的競爭并不激烈。容顯文則表示，與中資銀行相比，外資銀行的優(yōu)勢是產(chǎn)品更加多元化、服務(wù)質(zhì)量相對較高以及擅長國際業(yè)務(wù)等。其弱點(diǎn)是本地網(wǎng)點(diǎn)太少，根本無法與中資銀行競爭。因此，外資銀行的本地發(fā)展策略是揚(yáng)長避短，不會為了吸收小額存款而大量擴(kuò)張本地網(wǎng)點(diǎn)，而是會重點(diǎn)關(guān)注一些中高收入客戶。 法律法規(guī)動(dòng)態(tài)2銀監(jiān)會：外資參股中資銀行比例無變化（中證網(wǎng)） 中國銀監(jiān)會日前發(fā)布的《銀行控股股東監(jiān)管辦法（征求意見稿）》，其中“是否取消了外資控股中資銀行的相關(guān)限制”受到社會廣泛關(guān)注。對此，銀監(jiān)會《監(jiān)管辦法（征求意見稿）》起草人7日接受新華社記者問詢時(shí)明確指出，外資控股中資銀行的相關(guān)限制并沒有取消。 這位起草人指出，銀行監(jiān)管法規(guī)是一個(gè)嚴(yán)謹(jǐn)、完整的法規(guī)體系，對單項(xiàng)銀行監(jiān)管政策或單個(gè)法規(guī)條文的理解要結(jié)合相關(guān)法規(guī)進(jìn)行判斷。在外資入股中資金融機(jī)構(gòu)比例問題上，《監(jiān)管辦法（征求意見稿）》與《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》沒有沖突。 銀監(jiān)會2003年頒布的《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》第八條規(guī)定：“單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)向中資金融機(jī)構(gòu)投資入股比例不得超過20%”，這條規(guī)定沒有修訂，仍然適用。 這位起草人指出，銀監(jiān)會注意到，在2003年之前，就出現(xiàn)了個(gè)別外資金融機(jī)構(gòu)雖然持股比例不到20%，但實(shí)際上已經(jīng)取得境內(nèi)銀行相對控股地位的個(gè)案。為了加強(qiáng)和規(guī)范對這類取得相對控制權(quán)行為的持續(xù)監(jiān)管，《征求意見稿》對此提出了補(bǔ)充監(jiān)管規(guī)定，是對這類行為審慎監(jiān)管的加強(qiáng)和完善。 據(jù)了解，按照《商業(yè)銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定，持有商業(yè)銀行5%以上股份的中、外股東都需要經(jīng)過銀監(jiān)會審查批準(zhǔn)?！侗O(jiān)管辦法（征求意見稿）》對雖然沒有取得25%的股份、但擁有銀行實(shí)際控制權(quán)的情形及其審批條件也進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)范。 這位起草人指出，銀監(jiān)會歡迎社會各界積極參與包括《銀行控股股東監(jiān)管辦法》在內(nèi)的所有銀行監(jiān)管法規(guī)的討論。 2國有資產(chǎn)法草案二審 更名為企業(yè)國有資產(chǎn)法草案（新華社）　　十一屆全國人大常委會第三次會議２４日對國有資產(chǎn)法草案進(jìn)行了第二次審議。該草案的名稱已改為企業(yè)國有資產(chǎn)法草案。草案明確惡意串通損害國有資產(chǎn)權(quán)益的交易無效；要求國家出資企業(yè)對子公司嚴(yán)格履行出資人職責(zé)；此外，還對國有獨(dú)資公司、國有控股公司董事長兼任經(jīng)理規(guī)定了嚴(yán)格的條件。　　明確“暗箱操作”交易無效　　24日開始審議的企業(yè)國有資產(chǎn)法草案增加條款，明確規(guī)定“在涉及關(guān)聯(lián)方交易、國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等交易活動(dòng)中，當(dāng)事人惡意串通，損害國有資產(chǎn)權(quán)益的，該交易行為無效?！薄　∑髽I(yè)國有資產(chǎn)法草案還規(guī)定，國家出資企業(yè)的關(guān)聯(lián)方不得利用與國家出資企業(yè)之間的交易，謀取不當(dāng)利益，損害國家出資企業(yè)利益。　　關(guān)聯(lián)方是指董事、監(jiān)事、高級管理人員及其近親屬，以及這些人員所有或者實(shí)際控制的企業(yè)?！　?yán)防子企業(yè)流失國有資產(chǎn)　　企業(yè)國有資產(chǎn)法草案增加規(guī)定，要求國家出資企業(yè)對其所出資企業(yè)的重大事項(xiàng)履行出資人職責(zé)。　　國有資產(chǎn)法草案此前對國家出資企業(yè)關(guān)系國有資產(chǎn)出資人權(quán)益的重大事項(xiàng)的決策程序和運(yùn)作規(guī)則做了規(guī)定。　　有些常委會委員和地方、部門、企業(yè)提出，一些國家出資企業(yè)投資設(shè)立的子企業(yè)規(guī)模較大，集中了不少優(yōu)良資產(chǎn)，目前造成國有資產(chǎn)流失的情況不少是發(fā)生在子企業(yè)。 　　因此，國家出資企業(yè)應(yīng)當(dāng)參照有關(guān)規(guī)定的相關(guān)規(guī)則，對其投資的企業(yè)嚴(yán)格履行出資人的職責(zé)，決定或參與決定所投資企業(yè)的重大事項(xiàng)?！　∪珖舜蠓晌瘑T會經(jīng)同財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會和國務(wù)院法制辦、國資委研究，建議增加相關(guān)規(guī)定?！　膰?yán)掌握國有公司　　董事長兼任經(jīng)理　　國有資產(chǎn)法草案原來規(guī)定：國有獨(dú)資公司的董事長和經(jīng)理不得由同一人擔(dān)任。履行出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)不得建議同一人擔(dān)任國有控股公司的董事長和經(jīng)理。有些地方、部門和企業(yè)提出，國有獨(dú)資公司的規(guī)模大小等情況有較大不同，目前地方一些中小型國有獨(dú)資、國有控股公司的董事長和總經(jīng)理由同一人擔(dān)任的情況不少，建議對這一規(guī)定再作研究。　　全國人大法律委員會經(jīng)同財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會和國務(wù)院法制辦、國資委研究認(rèn)為，公司董事長與經(jīng)理分設(shè)，有利于形成各負(fù)其責(zé)、有效制衡的法人治理結(jié)構(gòu)?？紤]到公司法已規(guī)定，經(jīng)國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，國有獨(dú)資公司董事會成員可以兼任經(jīng)理，本法對此可作出與公司法相銜接的規(guī)定。但在實(shí)際執(zhí)行中，應(yīng)嚴(yán)格按照法定程序，對公司董事長兼任經(jīng)理從嚴(yán)掌握?！　?jù)此，企業(yè)國有資產(chǎn)法草案將有關(guān)條款修改為：未經(jīng)履行出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)或者股東會、股東大會同意，國有獨(dú)資公司、國有控股公司的董事長不得兼任經(jīng)理。 2中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知銀發(fā)〔2008〕137號中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行，各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社：2005年以來，部分省市的縣及縣以下地區(qū)試點(diǎn)設(shè)立了村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等四類機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱四類機(jī)構(gòu))，這對于改進(jìn)和完善農(nóng)村金融服務(wù)、培育競爭性農(nóng)村金融市場發(fā)揮了積極作用。為保證四類機(jī)構(gòu)規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展，更好地支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，現(xiàn)就有關(guān)政策通知如下：一、存款準(zhǔn)備金管理現(xiàn)階段，農(nóng)村資金互助社暫不向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照中國人民銀行存款準(zhǔn)備金的管理規(guī)定，及時(shí)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)交存存款準(zhǔn)備金，村鎮(zhèn)銀行的存款準(zhǔn)備金率比照當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社執(zhí)行。經(jīng)批準(zhǔn)開辦代理國庫業(yè)務(wù)和代理國債業(yè)務(wù)的村鎮(zhèn)銀行，除按規(guī)定交存存款準(zhǔn)備金以外，還應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)繳存財(cái)政存款。村鎮(zhèn)銀行存款準(zhǔn)備金和財(cái)政存款的交納范圍由村鎮(zhèn)銀行所在地的中國人民銀行分行、營業(yè)管理部或省會（首府）城市中心支行（以下統(tǒng)稱中國人民銀行省級分支機(jī)構(gòu)）會計(jì)部門核定。村鎮(zhèn)銀行所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)部門在“21129其他商業(yè)銀行存款”科目下為村鎮(zhèn)銀行開立存款賬戶，核算村鎮(zhèn)銀行的法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金；在“221金融機(jī)構(gòu)劃來財(cái)政存款”科目下開立賬戶，核算村鎮(zhèn)銀行劃來的財(cái)政存款。二、存貸款利率管理經(jīng)批準(zhǔn)吸收存款的機(jī)構(gòu)，其存款利率實(shí)行上限管理，最高不得超過中國人民銀行公布的同期同檔次存款基準(zhǔn)利率。四類機(jī)構(gòu)的貸款利率實(shí)行下限管理。四類機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全利率定價(jià)機(jī)制，按照貸款定價(jià)原則自主確定貸款利率，并且符合司法部門的相關(guān)要求。四類機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行利率報(bào)備政策的要求，按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地報(bào)備有關(guān)利率。三、支付清算管理具備條件的四類機(jī)構(gòu)可以按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定加入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。符合條件的村鎮(zhèn)銀行可以按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定申請加入大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和支票影像交換系統(tǒng)。貸款公司、農(nóng)村資金互助社和小額貸款公司可自主選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。村鎮(zhèn)銀行的支付系統(tǒng)行別代碼為“320”，行別類型為“其他商業(yè)銀行”。村鎮(zhèn)銀行需要使用人民幣票據(jù)憑證的，應(yīng)按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出申請，經(jīng)中國人民銀行總行批準(zhǔn)后統(tǒng)一制版、印制。票據(jù)憑證由村鎮(zhèn)銀行所在地的中國人民銀行省級分支機(jī)構(gòu)支付結(jié)算管理部門組織訂貨和管理，結(jié)算憑證由村鎮(zhèn)銀行按照中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的格式自行印制和管理。村鎮(zhèn)銀行辦理人民幣業(yè)務(wù)需要使用匯票專用章的，應(yīng)根據(jù)《中國人民銀行辦公廳關(guān)于規(guī)范銀行匯票專用章事項(xiàng)的通知》（銀辦發(fā)〔2006〕[2006]54號）的相關(guān)規(guī)定，確定匯票專用章式樣，并報(bào)中國人民銀行省級分支機(jī)構(gòu)支付結(jié)算管理部門備案?？讨茀R票專用章時(shí)，應(yīng)選擇經(jīng)公安機(jī)關(guān)批準(zhǔn)、具有承制公章資格的印章經(jīng)營單位刻制。本票專用章的格式、內(nèi)容和刻制按照所在地的中國人民銀行省級分支機(jī)構(gòu)的規(guī)定辦理。貸款公司、農(nóng)村資金互助社和小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證和匯票專用章比照村鎮(zhèn)銀行管理。四、會計(jì)管理四類機(jī)構(gòu)的會計(jì)科目設(shè)置不需要審批。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送會計(jì)財(cái)務(wù)資料有關(guān)事宜的通知》（銀發(fā)〔2004〕[2004]72號）的要求，及時(shí)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和所在地的中國人民銀行省級分支機(jī)構(gòu)報(bào)送會計(jì)制度、會計(jì)科目及其使用說明、年度會計(jì)決算資料和重大會計(jì)改革事項(xiàng)等相關(guān)會計(jì)財(cái)務(wù)管理信息資料。五、金融統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管報(bào)表四類機(jī)構(gòu)應(yīng)按季向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料，村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社要按照銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求及時(shí)向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門報(bào)送監(jiān)管報(bào)表，小額貸款公司報(bào)送相關(guān)資料。受目前金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)通訊傳輸條件的限制，中國人民銀行相關(guān)分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)階段暫以傳真方式逐級將四類機(jī)構(gòu)相關(guān)數(shù)據(jù)按季報(bào)送中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司。六、征信管理具備條件的四類機(jī)構(gòu)可以按規(guī)定申請加入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。根據(jù)“先建立制度、先報(bào)送數(shù)據(jù)、后開通查詢用戶”的原則，四類機(jī)構(gòu)接入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，應(yīng)按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程，定期報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)并合規(guī)查詢和使用查詢結(jié)果，并接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。七、現(xiàn)金管理四類機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。四類機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，要認(rèn)真核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件；為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、票據(jù)兌付等金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上的，在認(rèn)真核對客戶的有效身份證件或者其他有效身份證明文件的同時(shí)，