【正文】 四類機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，要認(rèn)真核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件；為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、票據(jù)兌付等金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上的，在認(rèn)真核對客戶的有效身份證件或者其他有效身份證明文件的同時，應(yīng)當(dāng)留存。根據(jù)“先建立制度、先報送數(shù)據(jù)、后開通查詢用戶”的原則，四類機構(gòu)接入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，應(yīng)按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程，定期報送相關(guān)數(shù)據(jù)并合規(guī)查詢和使用查詢結(jié)果，并接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。受目前金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)通訊傳輸條件的限制，中國人民銀行相關(guān)分支機構(gòu)現(xiàn)階段暫以傳真方式逐級將四類機構(gòu)相關(guān)數(shù)據(jù)按季報送中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)報送會計財務(wù)資料有關(guān)事宜的通知》（銀發(fā)〔2004〕[2004]72號）的要求，及時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和所在地的中國人民銀行省級分支機構(gòu)報送會計制度、會計科目及其使用說明、年度會計決算資料和重大會計改革事項等相關(guān)會計財務(wù)管理信息資料。貸款公司、農(nóng)村資金互助社和小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證和匯票專用章比照村鎮(zhèn)銀行管理。刻制匯票專用章時，應(yīng)選擇經(jīng)公安機關(guān)批準(zhǔn)、具有承制公章資格的印章經(jīng)營單位刻制。票據(jù)憑證由村鎮(zhèn)銀行所在地的中國人民銀行省級分支機構(gòu)支付結(jié)算管理部門組織訂貨和管理，結(jié)算憑證由村鎮(zhèn)銀行按照中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的格式自行印制和管理。村鎮(zhèn)銀行的支付系統(tǒng)行別代碼為“320”，行別類型為“其他商業(yè)銀行”。符合條件的村鎮(zhèn)銀行可以按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定申請加入大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和支票影像交換系統(tǒng)。四類機構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行利率報備政策的要求，按時準(zhǔn)確真實地報備有關(guān)利率。四類機構(gòu)的貸款利率實行下限管理。村鎮(zhèn)銀行所在地的中國人民銀行分支機構(gòu)的營業(yè)部門在“21129其他商業(yè)銀行存款”科目下為村鎮(zhèn)銀行開立存款賬戶，核算村鎮(zhèn)銀行的法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金；在“221金融機構(gòu)劃來財政存款”科目下開立賬戶，核算村鎮(zhèn)銀行劃來的財政存款。經(jīng)批準(zhǔn)開辦代理國庫業(yè)務(wù)和代理國債業(yè)務(wù)的村鎮(zhèn)銀行，除按規(guī)定交存存款準(zhǔn)備金以外，還應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)繳存財政存款。為保證四類機構(gòu)規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展，更好地支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，現(xiàn)就有關(guān)政策通知如下：一、存款準(zhǔn)備金管理現(xiàn)階段，農(nóng)村資金互助社暫不向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金?！　?jù)此，企業(yè)國有資產(chǎn)法草案將有關(guān)條款修改為：未經(jīng)履行出資人職責(zé)的機構(gòu)或者股東會、股東大會同意，國有獨資公司、國有控股公司的董事長不得兼任經(jīng)理?？紤]到公司法已規(guī)定，經(jīng)國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)同意，國有獨資公司董事會成員可以兼任經(jīng)理，本法對此可作出與公司法相銜接的規(guī)定。有些地方、部門和企業(yè)提出，國有獨資公司的規(guī)模大小等情況有較大不同，目前地方一些中小型國有獨資、國有控股公司的董事長和總經(jīng)理由同一人擔(dān)任的情況不少，建議對這一規(guī)定再作研究。　　從嚴(yán)掌握國有公司　　董事長兼任經(jīng)理　　國有資產(chǎn)法草案原來規(guī)定：國有獨資公司的董事長和經(jīng)理不得由同一人擔(dān)任。 　　因此，國家出資企業(yè)應(yīng)當(dāng)參照有關(guān)規(guī)定的相關(guān)規(guī)則，對其投資的企業(yè)嚴(yán)格履行出資人的職責(zé)，決定或參與決定所投資企業(yè)的重大事項。　　國有資產(chǎn)法草案此前對國家出資企業(yè)關(guān)系國有資產(chǎn)出資人權(quán)益的重大事項的決策程序和運作規(guī)則做了規(guī)定。　　關(guān)聯(lián)方是指董事、監(jiān)事、高級管理人員及其近親屬，以及這些人員所有或者實際控制的企業(yè)?！　∶鞔_“暗箱操作”交易無效　　24日開始審議的企業(yè)國有資產(chǎn)法草案增加條款，明確規(guī)定“在涉及關(guān)聯(lián)方交易、國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等交易活動中，當(dāng)事人惡意串通，損害國有資產(chǎn)權(quán)益的，該交易行為無效。該草案的名稱已改為企業(yè)國有資產(chǎn)法草案。 這位起草人指出，銀監(jiān)會歡迎社會各界積極參與包括《銀行控股股東監(jiān)管辦法》在內(nèi)的所有銀行監(jiān)管法規(guī)的討論。 據(jù)了解，按照《商業(yè)銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定，持有商業(yè)銀行5%以上股份的中、外股東都需要經(jīng)過銀監(jiān)會審查批準(zhǔn)。 這位起草人指出，銀監(jiān)會注意到，在2003年之前，就出現(xiàn)了個別外資金融機構(gòu)雖然持股比例不到20%，但實際上已經(jīng)取得境內(nèi)銀行相對控股地位的個案。在外資入股中資金融機構(gòu)比例問題上，《監(jiān)管辦法（征求意見稿）》與《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》沒有沖突。對此，銀監(jiān)會《監(jiān)管辦法（征求意見稿）》起草人7日接受新華社記者問詢時明確指出，外資控股中資銀行的相關(guān)限制并沒有取消。因此，外資銀行的本地發(fā)展策略是揚長避短，不會為了吸收小額存款而大量擴張本地網(wǎng)點，而是會重點關(guān)注一些中高收入客戶。容顯文則表示，與中資銀行相比，外資銀行的優(yōu)勢是產(chǎn)品更加多元化、服務(wù)質(zhì)量相對較高以及擅長國際業(yè)務(wù)等。不過，大部分的受訪者預(yù)期，到2011年之前，他們將完成一些收購計劃，目標(biāo)包括證券、保險、財富管理、租賃貸款及資產(chǎn)管理。值得關(guān)注的是，容顯文表示，與2005年及2007年的調(diào)查結(jié)果比較，今年調(diào)查顯示外資銀行對與股份制商業(yè)銀行合作的興趣略有降低。 梁國威補充說，未來外資銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展速度會很快。在零售業(yè)務(wù)方面，他們力爭將在其他發(fā)展中國家廣泛推出的產(chǎn)品推廣到中國市場。調(diào)查結(jié)果還顯示，隨著法律法規(guī)的變化、產(chǎn)品的變化和客戶需求的增加，外資銀行的業(yè)務(wù)模式也正在發(fā)生變化。根據(jù)他的介紹，外資銀行理解中國政府為調(diào)控宏觀經(jīng)濟而采取的這些措施，他們對本外幣貸款限額提出意見主要是向母行說明不能完成預(yù)定盈利目標(biāo)的原因。從今年開始，為了防止經(jīng)濟過熱和通貨膨脹，中國銀監(jiān)會對包括外資銀行在內(nèi)的所有銀行采取了外幣、本幣貸款限額控制。普華永道中國中部地區(qū)金融服務(wù)主管合伙人梁國威補充說，外資銀行在實施收購兼并時，各個監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)也是一個問題。同時，監(jiān)管機構(gòu)對于外資銀行網(wǎng)點分布的區(qū)域也有一些限制，鼓勵外資銀行在比較邊遠(yuǎn)的地區(qū)如西部開設(shè)分支機構(gòu)。今年，財富管理人員的薪酬升幅預(yù)計為30%，而其他職位的薪酬升幅普遍為15%至20%，個別情況會出現(xiàn)更高的升幅。在過去一年多時間內(nèi)，在中國大陸成立的外資銀行本地法人機構(gòu)從無到有，達(dá)到了21家，其前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)都需要業(yè)務(wù)人員，他們更愿意聘用那些有經(jīng)驗的外資銀行員工，而這些員工可能受更好的工資待遇和激勵計劃的吸引而“跳槽”。隨著外資銀行擴大其分行網(wǎng)絡(luò)及產(chǎn)品服務(wù)范圍，尤其是去年陸續(xù)開始設(shè)立本地法人機構(gòu)以來，人才流失的威脅愈趨明顯，外資銀行在吸引及挽留人才方面受到嚴(yán)峻的考驗。 人才流失和監(jiān)管環(huán)境是最大挑戰(zhàn) 調(diào)查結(jié)果顯示，盡管外資銀行對市場前景樂觀并充滿信心，但監(jiān)管環(huán)境及挽留人才仍然是外資銀行所面臨的最大挑戰(zhàn)。 在過去的一年里，大型歐美銀行因次貸危機紛紛遭遇財務(wù)困難并陷入資本金不足的困境，一些銀行正考慮出售當(dāng)初作為海外戰(zhàn)略投資者所獲得的中國商業(yè)銀行股份。 雖然大部分的全球性大型銀行已經(jīng)在中國設(shè)立分支機構(gòu)，上述報告仍然預(yù)計將有更多外資銀行進(jìn)入中國市場，而只有少數(shù)銀行會撤出中國。在普華永道2005年及2007年的調(diào)查報告中已經(jīng)能夠看到外資銀行對中國市場的高度承諾，而2008年的數(shù)據(jù)更勝一籌。截至2007年底，花旗（中國）%，貸存比低于監(jiān)管要求的75%，%。根據(jù)記者從該行了解的信息，2007年花旗（中國）營運收入增長99%，達(dá)到人民幣22億元。42家受訪外資銀行當(dāng)中，有9家銀行預(yù)期2008年的收入增長會翻一番。根據(jù)普華永道6月23日在京公布的《外資銀行在中國》2008年度調(diào)查報告，90%的受訪外資銀行認(rèn)為過去3年中在中國的利潤增長高于預(yù)期，高于去年的調(diào)查結(jié)果。同時，未來外資銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展速度也會很快。在零售業(yè)務(wù)方面，他們力爭將在其他發(fā)展中國家廣泛推出的產(chǎn)品推廣到中國市場。 部分中外資私人銀行準(zhǔn)入門檻 銀行名稱 準(zhǔn)入門檻 工商銀行 800萬元人民幣 招商銀行 1000萬元人民幣 中國銀行 100萬美元 中信銀行 100萬美元 交通銀行 200萬美元 美國摩根大通銀行 500萬美元 美國花旗銀行 300萬美元 中國香港匯豐銀行 300萬美元 英國渣打銀行 100萬美元 英國巴克萊銀行 200萬美元 新加坡星展銀行 300萬美元 匯豐銀行(中國) 100萬美元　2外資銀行轉(zhuǎn)變在華業(yè)務(wù)模式（證券時報） 調(diào)查顯示，隨著法律法規(guī)的變化、產(chǎn)品的變化和客戶需求的增加，外資銀行的業(yè)務(wù)模式也正在發(fā)生變化。然而，中國目前尚未開征這些稅種，這使得私人銀行又缺少了一分吸引力。 目前，中資銀行不能接受私人銀行客戶對資產(chǎn)管理的全權(quán)委托，也不能代客戶直接交易中國香港和歐美等境外市場的證券。 理財風(fēng)險依然存在 盡管目前中外資銀行基本已形成逐鹿市場的局面，但很多業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，內(nèi)地私人銀行業(yè)務(wù)較之海外模式仍存在不小的差距。而美林去年6月公布的報告估算，%。 客戶需求成為了中外資銀行投身中國私人銀行市場的最大動力。次日，招商銀行也推出在上海地區(qū)的私人銀行，門檻定在1000萬元。 2008年3月27日，工商銀行正式推出私人銀行業(yè)務(wù)，并將私人銀行總部設(shè)在上海?！? 中資銀行加快進(jìn)程 在私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展上，中資銀行一直在步外資銀行的后塵。與世界其他市場相比，中國內(nèi)地的財富創(chuàng)造獨具特點，相對更為年輕的群體創(chuàng)造了更多的財富。 匯豐銀行(中國)有限公司行長兼行政總裁翁富澤表示：“匯豐私人銀行業(yè)務(wù)的推出將為內(nèi)地客戶提供更高層次的個人金融服務(wù)。 外資“看好”內(nèi)地市場 經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)，匯豐中國已于昨日在北京、廣州和上海開始提供私人銀行服務(wù)，根據(jù)本地客戶的不同需求，提供高度個性化的產(chǎn)品和服務(wù)。25天開3家私人銀行 中外資銀行加速高端市場布局（北京商報） 基金專戶理財業(yè)務(wù)一開通，中外資銀行就坐不住了。人均收入水平將不斷提高，居民消費率將穩(wěn)固上升，必將催生出一個巨大的消費市場。 第四，實現(xiàn)小康和構(gòu)建和諧社會，為外資企業(yè)可持續(xù)發(fā)展展現(xiàn)了廣闊的前景。 第三，中國開放區(qū)域的縱深發(fā)展，為外資企業(yè)拓展市場提供了可能。同時，在外商比較關(guān)注的知識產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域，也建立了比較完善的制度，加大了保護(hù)力度。 第二，吸收外資的法律環(huán)境不斷開放和完善。中國正在加速優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，這就為外資企業(yè)在中國的深度發(fā)展提供了巨大的機遇。 第一，吸收外資的重點將由數(shù)量增長轉(zhuǎn)為加快質(zhì)量提升。但在服務(wù)外包領(lǐng)域，我國暫時落在印度、愛爾蘭等國家的后面，需要急起直追。 與其他發(fā)展中國家相比，在跨國公司研發(fā)的國際化機遇方面，我國走在前列。 其次，跨國投資出現(xiàn)新的機遇。通過吸收外國投資，我國已深深地融入了全球生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)，成為全球生產(chǎn)體系中不可缺失的重要成員。 　　吸引外資的三大國際機遇 我國吸引外資也面臨著國際環(huán)境變化帶來的新機遇與新挑戰(zhàn)。 對此，商務(wù)部外資司副司長潘碧靈表示，中國是世界上最具投資吸引力的國家，因為一方面中國的經(jīng)濟發(fā)展速度在世界上是領(lǐng)先的，另外一方面中國的投資環(huán)境在不斷改善。 　　外資繼續(xù)看好中國 《2008年世界投資報告》顯示，全球最有吸引力的外國直接投資目的地是中國和印度，東亞、南亞和東南亞吸引力增強。當(dāng)前，隨著我國經(jīng)濟快速健康發(fā)展和改革開放的不斷深化，世界經(jīng)濟全球化進(jìn)程的加快，我國吸引外資出現(xiàn)了許多新情況、新特點。把案件專項治理的成效與高管人員履職評價和任職資格掛鉤；加強對內(nèi)控制度等現(xiàn)場檢查；加強工作考核，對有案不報甚至瞞報的，要嚴(yán)肅處理；加強案件及責(zé)任處罰追究的披露。四是強化內(nèi)控建設(shè)，不斷提高風(fēng)險防控水平。二是嚴(yán)格實施問責(zé)，真正體現(xiàn)案件查處的威懾力?！　h強調(diào)，面對當(dāng)前案件專項治理工作的嚴(yán)峻態(tài)勢，重點要做好五項工作：一是認(rèn)真舉一反三，全面組織開展案件深度排查。一是進(jìn)一步規(guī)范改制操作規(guī)程，對原《青島市銀行業(yè)金融機構(gòu)債權(quán)管理辦公室金融債權(quán)認(rèn)可程序》做了補充和修改；二是進(jìn)一步完善了改制工作中的不足環(huán)節(jié)，在“改制企業(yè)銀行業(yè)金融機構(gòu)債權(quán)保全證明書”中增加了“有效期”的內(nèi)容，將原來的無時間限制改為有效期三十天，限制了企業(yè)取得保全證明后的辦理期限，避免企業(yè)因辦理時間拖的過長形成的新的銀行債權(quán)從而加大銀行風(fēng)險的行為。全年共受理改制企業(yè)73戶，分別向各金融機構(gòu)發(fā)出“企業(yè)改制通知”22批，經(jīng)過債權(quán)辦向各金融機落實確認(rèn)，73戶改制企業(yè)中，同意改制的67戶，％，其中6戶改制企業(yè)第一次未獲金融機構(gòu)確認(rèn)通過，后經(jīng)銀企雙方再三協(xié)商，企業(yè)還清銀行貸款158萬元最終同意改制；改制未獲通過6戶，涉及金融債權(quán)1億元，％。 本辦法于2006 年4月14日經(jīng)青島市銀行業(yè)協(xié)會理事會第五屆會員大會一次理事會審議通過，并決定即日起實施。 第二十二條第六章 參與“逃廢銀行債務(wù)客戶名單” 管理評審的工作人員，應(yīng)公正廉潔，遵守有關(guān)規(guī)定和工作程序。維權(quán)部對“逃銀行債務(wù)客戶名單”和有關(guān)材料進(jìn)行歸納并進(jìn)行動態(tài)管理，視情況隨時發(fā)布預(yù)警通報。第二十條第十九條不同意撤銷的會員單位，應(yīng)提出充分說明理由。 債務(wù)人及其關(guān)聯(lián)債務(wù)人在履行了償還債務(wù)義務(wù)之后，后續(xù)處理工作如下：（一）債權(quán)人應(yīng)及時向維權(quán)部反映償還債務(wù)信息，并視債務(wù)人償還債務(wù)情況提出下一步處理意見；（二）維權(quán)部對債權(quán)人反映的情況落實登記，并提出初審意見提交維權(quán)委員會；（三）維權(quán)委員會對初審意見進(jìn)行審核，對符合有關(guān)要求的債務(wù)人，建議理事會將其從“逃廢銀行債務(wù)客戶名單”中刪除，并撤銷相應(yīng)的制裁。 申請人對于列入“逃廢銀行債務(wù)客戶名單”有跟蹤信息的義務(wù)，并及時向維權(quán)部反饋客戶信息變化情況。 申請人對《青島市銀行業(yè)協(xié)會逃廢銀行債務(wù)客戶申報表》中提供的資料真實性、有效性負(fù)責(zé)。第五章第十五條 同業(yè)制裁。在采取上述措施后，債務(wù)人（含關(guān)債務(wù)人）依然拒不糾正逃廢債行為的，經(jīng)理事會審查通過，將逃廢債數(shù)額較大、性質(zhì)惡劣、證據(jù)確鑿的典型逃廢債企業(yè)進(jìn)行媒體曝光，并停止辦理所有新業(yè)務(wù)。第十三條 同業(yè)內(nèi)部通報。以協(xié)會名義發(fā)出《青島市