【正文】 但是我個人認(rèn)為，長期來看黃金價格一定上漲，我是黃金價格上漲的鼓吹者，但是黃金這個東西跟房產(chǎn)和保險不太一樣，這個東西不可以大量持有，我可以1000萬太平人壽買保單沒問題，就一張紙，不會占多大地方，如果買一千萬塊地方就會占一點地方，而且你每天回家還得看著，這是有問題的，黃金適合少量配置，黃金最適合配置的，是女人給自己存私房錢的時候會好一點，女人背著老公存言私房錢，存幾根大條待著，會覺得心理上踏實，你可能這輩子，都用不上這東西，但是你會覺得心理踏實。 那么如果像金項鏈金戒指這些東西，都不屬于黃金投資，這屬于消費，你一旦賣的時候，這東西不值錢了。一要買大條子，第二買紙黃金，一定不要向客戶推薦AUT+D，所謂AUT+D就是用一塊錢做十塊錢的生意，跟期貨一樣，我告訴你做AUT+D的人，基本上也是100個人進去，99個人光著屁股出來，這是賭博，不要向客戶推薦AUT+D，你們可能不接觸這個東西。 下面我們講收益性資產(chǎn)，收益性資產(chǎn)做這樣幾件事，第一股票，客戶配股票，股票是最好的長期投資工具，股票是最能賺錢的，如果你買對了股票，一年可以翻五倍，十年可以翻二十倍三十倍，都是可能的，但是我剛才講過了，100個進股市的，95個是不賺錢的，大部分進股市的人都是賠著出來的，所以如果客戶買股票你不要反對，但是你們記住了，你們作為理財顧問，絕對不要向客戶推薦股票，因為那是誰也說不準(zhǔn)的一件事，說了就出問題，客戶贏了錢不感謝你，客戶輸了錢就會罵你，絕對不要向客戶推薦股票，但是股票是作為一種最好的長期投資工具，很多客戶都是配的，這也是最廣泛的投資工具。 第二基金，基金分以下幾種：證券投資基金。就是銀行里代賣的，你們個人可能也會買證券投資基金。如果客戶要問你買哪只基金好，你們只向客戶推薦一種指數(shù)基金，滬深300指數(shù)基金，向客戶推薦是沒問題的，如果客戶現(xiàn)在買，現(xiàn)在大盤處于低位上，滬深300指數(shù)基金沒問題的，如果吃不準(zhǔn)，還是像我剛才跟你說的，向客戶推薦指數(shù)基金的定投，這樣你永遠都沒有錯，因為大盤長期來講指數(shù)一定是上漲的，所以定投的產(chǎn)品一定賺錢的，但是定投可以在高位時買，低位時買，避免了一次性購買陷入的被動，如果客戶向你們說，他愿意投資基金是什么？你們就向他推薦指數(shù)基金的定投，因為從長期來講，基金贏錢是大概率事件，市場上現(xiàn)在有1000多只基金，你知道哪只基金好啊，只有被動型的基金最適合向客戶推薦，客戶如果想炒股票，他不懂，你就讓他買指數(shù)基金買定投，比如客戶說我想先投10萬塊錢的，你就讓他先投入10萬塊錢的指數(shù)基金，滬深300，華夏300等都可以，剩下時間客戶可以一個月投一千塊錢長期來講一定是賺錢的，而且還可以規(guī)避你很多風(fēng)險。 銀行理財產(chǎn)品。非保本保息的理財產(chǎn)品，也是屬于銀行發(fā)行的基金一種，盡量不推薦客戶買。 投連險。投資聯(lián)接保險本質(zhì)是基金不是保險。要讓客戶買投連險，就像買證券投資基金一樣，其實買投連險每年交保費也是一種定投。我見過保險公司好的收益，八年的時間收益能翻上12倍。如果客戶買投連險，投連險一般分四個賬戶，貨幣賬戶、債券賬戶、基金中的基金，還有進取性賬戶，就是投資股票，如果客戶買投連險，就讓他們買基金中的基金和股票基金，因為客戶拿這筆錢做投連險是博收益的，不是博安全的，如果買債券和貨幣賬戶，客戶是沒什么收益的懂嗎？但是這種賬戶價格是有波動的，好的時候能掙錢，不好的時候可能虧，所以客戶讓買投連險，本質(zhì)上就是按年的基金定投，如果客戶選擇投聯(lián)險，就向他們推薦基金中的基金和股票基金，基金中的基金叫FOF，就是說你成立一只基金來買我的基金，買好多種基金?；鹬械幕鸷凸善辟~戶讓他來買這個賬戶。 下面講一種經(jīng)常會碰到的，以后你們公司也會賣這種產(chǎn)品叫信托，信托一般適合于高端客戶，起步是100萬，然后會有300萬的適合于高端客戶買，但是跟客戶講信托產(chǎn)品的時候，一定要說明一點，這個東西是有可能收不回來本的，信托公司是不保底的，信托公司給你一年8%到10%的收益，這個東西是可能收不回來本的，這個東西不保底，要跟客戶說出一點。 我順便跟你們講兩分鐘，保險公司推出信托型的萬能險，叫兩全型的萬能險，這個東西是一個變種。他們就是類信托產(chǎn)品。以后你們公司可能會也推這種產(chǎn)品，叫資產(chǎn)導(dǎo)向型的萬能險，這種保險是這么做的。賣得挺好的，你們以后可能也會賣，因為資產(chǎn)導(dǎo)向會最多，比如太平會為南水北調(diào)工程單獨發(fā)一個債權(quán)計劃。你們太平有資產(chǎn)管理公司吧！太平資產(chǎn)管理公司跟用錢的人簽訂一個協(xié)議，比如說南水北調(diào)工程，答應(yīng)借給100億，年利率是10%，太平人壽全額購買它這個信托計劃，然后太平人壽設(shè)立一款產(chǎn)品，通過代理人向客戶銷售100億計劃，太平發(fā)這個產(chǎn)品的時候，會給客戶一個預(yù)期，預(yù)期每年復(fù)利的結(jié)算利率不低于5%。因為信托計劃可以保證收益，太平資產(chǎn)管理公司在中間可能收1個點的管理費，太平人壽通過你們賣保險的時候，會給銷售人員1個點多的提成，但是只是第一年給，有的時候給到兩點多。給客戶5個點結(jié)算利率，剩下3個點是太平人壽的利潤。就是一筆債權(quán)信托的保險化，我們叫做類信托的保險產(chǎn)品。 所以未來太平人壽綜合經(jīng)營，對保險業(yè)務(wù)員來說是好事，賣東西越多，掙錢的道就越多，你原來就靠賣保險掙錢，你以后可以賣信托，賣很多東西可以掙錢，只要你賣給一個客戶，把什么東西都賣給他就好了。一個客戶一個太平，這是你們董事長說的是吧！ 我沒忽悠你們，我給你們講的都是真實的東西，明天一定會發(fā)生的事，什么才能穩(wěn)定業(yè)務(wù)員隊伍？沒有收入天天打雞血有什么用?。恐挥凶寴I(yè)務(wù)員掙錢，這個業(yè)務(wù)員就穩(wěn)定了，公司也穩(wěn)定了，最后一定客戶、公司、業(yè)務(wù)員三贏是最好的局面了。沒有收入不能瞎掰。 我講了錢分成三份，三份錢就做這些事，你們以后可以跟客戶講，可以做這些事，商業(yè)地產(chǎn)我在這兒不講了，那個太復(fù)雜了。 最后保險，我這里講的是投連，投連險的本質(zhì)是基金，這個儲蓄型保險是你們銷售的主要保險，主要是為了保全資產(chǎn)避債避稅，收益是有的，而且是穩(wěn)定可預(yù)期的，只是我提醒你們，不要過分向投保人夸大收益，不要跟投保人說，買了保險能發(fā)財，買了保險能發(fā)財唯一途徑就是死亡，除了死你是發(fā)不了財?shù)?，但是穩(wěn)的收益是可以做到的，而且未來保險公司投資收益，跑贏通貨膨脹是沒問題的，也就是說存在保險公司的錢不貶值的，你們踏踏實實賣沒問題，因為以后利率市場化和投資端收益提高，你們賣起保險來更容易了，因為保單吸引力更強，我們這里說保障型的保險。 保險分三種，儲蓄型保險、投資型保險、保障型保險。保障型的保險是提供風(fēng)險保障，儲蓄型保險提供風(fēng)險和生存保險的，活著時候有錢花，死的時候家里人有錢花。投資型保險提供資產(chǎn)增值的，保障型保險提供風(fēng)險保障，一是意外、大病、重疾、防癌險包括定期壽險，包括車險都在這里面賣，我講過一句話，“保險是財富的衣服，一個人不買保險，就如同一個人不穿衣服，我稱之為財富裸體”，這句話被全中國保險公司奉為名言，貼在很多培訓(xùn)部的墻上，很多營業(yè)部都貼著我這句話，我到很多保險公司一看，劉老師說，不買保險就是財富裸體，我說這句話說得一點也沒錯的。 這里講的意外、大病、車險、家庭責(zé)任保險、家庭財產(chǎn)保險等，這種所謂消費型保障型保險都是最重要的，其中這里面最重要的險種是意外，定期壽是很重要的。如果你客戶有車貸或房貸，一定讓他買定期壽，大病險人人都該買，天王老子都不知道，你什么時候會得大病，大病險這個東西很重要，如果買車險跟客戶說，把第三責(zé)任險買高一點，比如你開一個車，被一個大奔和法拉利追尾了，你只保了10萬第三者，修車費15萬，你就得掏5萬，如果我保了50萬的第三者，修了15萬保險公司全給我賠了，所以不要給我省這一點錢，保障型保險是財富的衣服，為家庭提供風(fēng)險保障，意外大病。 儲蓄型保險，提供生存保障，資產(chǎn)保全這樣一個死亡給付，投資型保險提供財產(chǎn)增值，以后碰到所有理財產(chǎn)品，向客戶配置資產(chǎn)都在我這張圖里，你們可以從這個圖中選擇一樣兩樣來配給客戶，不一定說是全部，我們都往一張圖里講，這張圖是我2007年中央電視臺為我講理財教室的時候，給我包了一個月的酒店，三個編導(dǎo)陪著我，他們跟我說，劉老師你要想成大眾理財明星，你必須要想出一種方法來，把理財講的連中學(xué)生和農(nóng)民都聽得懂。 所以理財?shù)谝徊綌€錢、第二理財分成三份來掙錢，第三通過保險把財富護起來，我這張圖講遍全中國，如果有人再講這張圖一定是我的。我這張圖將遍全中國，但是里面的內(nèi)容也進行調(diào)整。 我現(xiàn)在這種講法跟我七年前講法完全是不一樣的，我也在慢慢吃這些東西，其實我研究了那么多理財產(chǎn)品，現(xiàn)在所有的理財產(chǎn)品我基本上非常的清楚。投資是我干了十幾年、二十年的事，我花最多心思就是研究這個（保險），我花了兩年左右時間寫了兩本書，算是把保險公司這點事都搞明白了。從這張圖上看出，保險起到的作用也是可替代的。儲蓄型保險和保障型保險，給客戶家庭資產(chǎn)配置中起到的作用是不可替代的，但是投連險可以用基金替代，但是資產(chǎn)保全和避稅避債，是別人不能替代的，保障型保險提供的風(fēng)險保障，也是別人無法替代的，所以我今天向全中國人民提出一句口號——人人都該買保險！謝謝各位！29 / 2