全球視野中的金融創(chuàng)新-動向與趨勢-資料下載頁
2025-05-27 22:25本頁面
【正文】 0世紀(jì)90年代后，傳統(tǒng)的一年一次的銀行監(jiān)管程序(主要關(guān)注固定時點(diǎn)資產(chǎn)存量)對眾多銀行機(jī)構(gòu)的評估已經(jīng)不再有效。為此，為了加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)管，美聯(lián)儲對大的復(fù)雜銀行機(jī)構(gòu)(LCBO)*的監(jiān)管在原有基礎(chǔ)上強(qiáng)調(diào)了三個方面：加強(qiáng)監(jiān)管的持續(xù)性、更加關(guān)注銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)的評估以及對經(jīng)營風(fēng)險的控制(見表4)?！ ≡诖嘶A(chǔ)上，美聯(lián)儲根據(jù)實(shí)際情況開發(fā)了一個關(guān)注大的復(fù)雜金融機(jī)構(gòu)(LCBO)風(fēng)險的程序。該程序?qū)CBO的風(fēng)險監(jiān)督框架分為四個部分：詳細(xì)的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險評估、制定風(fēng)險監(jiān)督計(jì)劃、執(zhí)行監(jiān)督計(jì)劃并報告結(jié)果、判定并公布銀行的整體情況并陳述監(jiān)管思路。在這一風(fēng)險監(jiān)督框架中，對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險評估占據(jù)核心地位。通常，金融風(fēng)險主要有六類：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、法律風(fēng)險、信譽(yù)風(fēng)險。在風(fēng)險評估中，檢查人員判斷各種風(fēng)險的水平(高、中、低)以及風(fēng)險的變化方向(增加、平穩(wěn)或下降)。在獲得這些評估的墓礎(chǔ)上，檢查人員將六類風(fēng)險的識別、測量、監(jiān)督和控制進(jìn)行合并。只要獲得重要的新信息，風(fēng)險評估就及時更新，相應(yīng)的監(jiān)管計(jì)劃也及時更新以反映金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險評估中的重大變化?！ ∈澜缃?jīng)濟(jì)一體化、金融自由化的趨勢使金融風(fēng)險可以在國家之間相互轉(zhuǎn)移和擴(kuò)散，因此為實(shí)現(xiàn)有效金融監(jiān)管，世界各主要國家金融監(jiān)管當(dāng)局紛紛開展有效的金融監(jiān)管雙邊及多邊合作，建立定期的磋商和交流機(jī)制，加強(qiáng)對金融活動的跨境監(jiān)管，建立國際金融安全的保障體系。巴塞爾新資本協(xié)議的正式頒布實(shí)施標(biāo)志著國際范圍內(nèi)的監(jiān)管共同語言進(jìn)入實(shí)質(zhì)性構(gòu)建和運(yùn)營階段。根據(jù)巴塞爾協(xié)議的相關(guān)規(guī)定，對于跨境銀行，母國監(jiān)管當(dāng)局和東道國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該進(jìn)行合理的監(jiān)管分工和合作。通常，母國監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)對其資本充足性、最終清償能力等實(shí)施監(jiān)管，東道國監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)對其所在地分支機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量、內(nèi)部管理和流動性等實(shí)施監(jiān)管；同時，兩國監(jiān)管當(dāng)局要就監(jiān)管的目標(biāo)、原則、標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)容、方法以及實(shí)際監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行協(xié)商和定期交流。在金融全球化條件下，為了有效監(jiān)管本國商業(yè)銀行的境外業(yè)務(wù)以及外國銀行在本國的金融業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)跨國間的監(jiān)管合作已經(jīng)變得越來越迫切和越來越重要?！ 〈送猓瑖H監(jiān)管組織對全球監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的量化工作也得到了加強(qiáng)。IMF和世界銀行的“金融部門評估計(jì)劃(FSAP)”擬提供一個綜合全面的框架來檢測金融體系的強(qiáng)度、風(fēng)險和脆弱性，并有針對性地提出解決問題的政策措施。IMF則對金融穩(wěn)定指標(biāo) (FSIs)進(jìn)行了初步的嘗試，包括編寫《金融穩(wěn)定指標(biāo)編輯指南》，鼓勵FSIs在成員國廣泛運(yùn)用和對60個國家進(jìn)行“同步編輯計(jì)劃(CCE)”來支持FSIs的匯編?！ ∷?、簡短的結(jié)論 從以上的分析可以看出，20世紀(jì)70年代以來，金融創(chuàng)新的浪潮席卷西方世界并向許多發(fā)展中國家擴(kuò)散，有力地促進(jìn)了全球經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展、新興市場的迅速崛起和世界經(jīng)濟(jì)的全球化、一體化。金融也肉其不斷創(chuàng)新而顯示出無窮的生命力和活力，從而在社會經(jīng)濟(jì)生活中的地位越來越重要、作用越來越顯著。在一定意義上，可以說金融發(fā)展源于金融創(chuàng)新。因此，基于我國金融的現(xiàn)實(shí)，仍然要堅(jiān)持創(chuàng)新、加快創(chuàng)新，為我國金融提供持續(xù)的發(fā)展動力。 21世紀(jì)的金融業(yè)競爭除了傳統(tǒng)的同業(yè)競爭、國內(nèi)競爭、服務(wù)質(zhì)量和價格競爭以外，還面臨全球范圍內(nèi)更激烈的金融業(yè)與非金融業(yè)、國內(nèi)金融與國外金融、網(wǎng)上金融與一般金融等的多元化競爭。在這樣一種競爭日益加劇的格局之中，加快金融創(chuàng)新就成為一種必然選擇。金融機(jī)構(gòu)不僅要加快自身科技進(jìn)步和網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，而且要開拓新的服務(wù)領(lǐng)域——在發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時，大力開拓和提供各種綜合(包括信息咨詢、家庭理財?shù)?業(yè)務(wù)服務(wù)，推行以資本運(yùn)營為紐帶的金融業(yè)兼并重組，實(shí)行資本擴(kuò)張，增強(qiáng)實(shí)力，擴(kuò)大競爭優(yōu)勢?！ 「鶕?jù)世界金融業(yè)的發(fā)展趨勢，有必要迅速調(diào)整我國金融業(yè)的經(jīng)營管理理念和發(fā)展戰(zhàn)略，加快金融創(chuàng)新的步伐，創(chuàng)新的主要內(nèi)容包括：推進(jìn)金融工具的創(chuàng)新，如增加金融工具的數(shù)量和種類、提高金融工具的質(zhì)量等；推進(jìn)金融技術(shù)的創(chuàng)新，如充分發(fā)揮信息技術(shù)、電子網(wǎng)絡(luò)等的作用，加速資金周轉(zhuǎn)，提高經(jīng)營效率等；推進(jìn)金融服務(wù)項(xiàng)目和服務(wù)方式的創(chuàng)新，如增加個人金融服務(wù)、家庭理財服務(wù)、中小企業(yè)金融服務(wù)、銀行中間業(yè)務(wù)服務(wù)等；推進(jìn)金融體系、金融監(jiān)管和金融制度的創(chuàng)新。通過不斷創(chuàng)新和不斷突破，我國的金融企業(yè)(包括商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等)的經(jīng)營管理將越來越好、資產(chǎn)質(zhì)量將越來越高、運(yùn)行將越來越穩(wěn)定、核心競爭力將越來越強(qiáng)，真正充滿生機(jī)與活力，從而更好地滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活的需要。21 / 2
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