銀行主要業(yè)務(wù)ppt課件-資料下載頁
2025-05-12 13:36本頁面
【正文】 ?公開議付、限制議付、不得議付信用證 ?可轉(zhuǎn)讓信用證、不可轉(zhuǎn)讓信用證 ?背對信用證、對開信用證、循環(huán)信用證、旅行信用證等 銀行卡業(yè)務(wù) 銀行卡 是由經(jīng)授權(quán)的金融機構(gòu)（主要是商業(yè)銀行）向社會發(fā)行的具有信用、存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等全部或部分功能的信用支付工具。 ：信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡。 ：借記卡是無透支功能的銀行卡 ,其遵循“先存款 ,后消費”的原則 ,其功能不同又可分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡等。 /認(rèn)同卡：是商業(yè)銀行與營利性機構(gòu)、非營利性機構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品。 ：不同于一般的磁條卡 ,芯片卡是指在銀行卡中嵌入了集成電路芯片 ,可以存儲銀行卡業(yè)務(wù)中與客戶相關(guān)的大量數(shù)據(jù)信息 ,既可以聯(lián)機使用 ,也可以脫機使用的一種智能卡。 代理業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù) 指商業(yè)銀行接受政府、企業(yè)單位、其他金融機構(gòu)以及自然人的委托 ,以代理人的身份代表委托人辦理指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的經(jīng)營活動。 ?代理類中間業(yè)務(wù)的種類 （ 1）代理中央銀行或政策性銀行業(yè)務(wù) （ 2）代理行業(yè)務(wù) （ 3）代收代付業(yè)務(wù) （ 4）代理證券業(yè)務(wù) （ 5）代理保險業(yè)務(wù) （ 6）其他代理業(yè)務(wù) 托管業(yè)務(wù) 1997年封閉式基金引入托管制度，工行首辦。 ：保險箱出租等 擔(dān)保業(yè)務(wù) ? ：是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。 ?銀行保函可分為融資類保函和非融資類保函。 真題（單選）： 下列保函不屬于融資類保函的是（ ）。 ； ； ； 見教材 P118 備用信用證是銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的主要類型，通常為債務(wù)人的融資提供擔(dān)保。 ? 可撤銷的備用信用證 ? 不可撤銷的備用信用證 備用信用證作用： ? 對于借款人來說，利用備用信用證可使其由較低的信用等級上升到一個較高的信用等級，在融資中處于一個有利的地位； ? 對于開證行來說，備用信用證可給銀行帶來較高的收益。 ? 對于受益人來說，備用信用證使受益人獲得很高的安全性。 承諾業(yè)務(wù) ? ? ? ? ?貸款承諾 是銀行與客戶之間達成的一種具有法律約束力的正式契約，銀行將在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的金額、利率、隨時準(zhǔn)備應(yīng)客戶的要求向其提供信貸服務(wù)，并收取一定的承諾傭金。 ?貸款承諾費 2. 開立信貸證明 ?開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項目業(yè)主的要求，在項目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。 ?統(tǒng)一授信管理 是商業(yè)銀行對單一法人客戶或集團性客戶統(tǒng)一確定最高綜合授信額度，并在額度內(nèi)辦理授信業(yè)務(wù)，并加以集中控制客戶信用風(fēng)險的信貸管理制度，包括貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、信用證、保函、擔(dān)保等表內(nèi)外信用發(fā)放形式的本外幣綜合統(tǒng)一授信。 ?分為客戶 信用等級評定 和 授信額度管理 兩個部分 ?商業(yè)銀行將客戶劃分為農(nóng)業(yè)、工業(yè)、商貿(mào)、房地產(chǎn)、建筑安裝、外資、事業(yè)法人、銀行、證券、非銀行金融機構(gòu)、綜合等 11類客戶。 ?對客戶的評價指標(biāo)分為信用履約評價、償債能力評價、盈利能力評價、經(jīng)營發(fā)展能力評價和綜合評價五個指標(biāo)體系。 ?等級實行百分制，特殊加分超過百分的按照實際分?jǐn)?shù)算。 ? 信用等級設(shè)置為三類八個級別： ? AAA+、 AAA、 AA+、 AA、 A+、 A、 B、 C。其中 AAA+、AAA、 AA+、 AA為優(yōu)良客戶； A+、 A為一般客戶； B為限制客戶； C為淘汰客戶。 授信額度 ? 測算的方法有： ? （ 1）公式測算法：適用對象為經(jīng)營期已滿 2個會計年度并能提供 2個完整會計年度財務(wù)報表的法人客戶。主要類別包含農(nóng)工商建安房地產(chǎn)企業(yè)法人客戶、事業(yè)法人客戶、金融機構(gòu)客戶、土地儲備機構(gòu)客戶。 ? （ 2）擔(dān)保測算法 ? 適用對象為經(jīng)營期不足 2個會計年度的客戶。根據(jù)公式測算法測算授信理論值不足，但能夠提供標(biāo)準(zhǔn)普爾（或穆迪、惠譽）等國際評級機構(gòu)認(rèn)定為 A級以上（含）且被 《 財富 》 雜志最新評選為世界 500強企業(yè)的在華控股子公司以及總行授權(quán)書中列明的優(yōu)勢行業(yè)重點客戶擔(dān)保的客戶。 ?票據(jù)發(fā)行便利 (noteissuance facilities,簡稱 NIFS)是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。 ?借款人根據(jù)事先與商業(yè)銀行等金融機構(gòu)簽定的一系列協(xié)議，借款人可以在一定期限內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以較低的成本取得中長期的資金融通。承諾包銷的商業(yè)銀行依照協(xié)議負責(zé)承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任 。 理財業(yè)務(wù) ?個人理財業(yè)務(wù) 是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)。 ?理財顧問服務(wù) ?綜合理財服務(wù) ?公司理財業(yè)務(wù) 為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。 電子銀行業(yè)務(wù) ?電子銀行業(yè)務(wù) 泛指銀行通過電子渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)。 ?網(wǎng)上銀行 ?電話銀行 ?手機銀行 ?自助終端等 咨詢顧問類業(yè)務(wù) ?咨詢顧問類中間業(yè)務(wù)類型 ,包括企業(yè)信用等級評估、資信證明、項目評估企業(yè)管理咨詢等。 ，包括投資組合管理、投資分析、稅務(wù)服務(wù)以及風(fēng)險控制等。 ,主要包括項目財務(wù)顧問服務(wù)和并購顧問服務(wù)等。 地管理經(jīng)營過程中的資金頭寸。 真題（單選） ? ，也叫做收費業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（ ）。 ? ； ? ； ? 、賺取價差的方式獲得收益； ? ? 是（ ）。 ? ； ； ； 。 ? （ ）。 ? ? （ ）分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。 ? ； ； ； 。 ? （ ）。 ? ； ； ； 真題（多選 +判斷） ? ：（ ABCDE ）。 ? A. 中央銀行票據(jù) B. 短期國債 C. 短期融資券 D. 回購 E. 貨幣市場基金 ? ：（ ABCDE ）。 ? ? ，其中 M0不包括 ( BCD )。 ? A. 在銀行體系以外流通的現(xiàn)金 B. 居民活期存款 ? C. 居民定期存款 D. 居民金融資產(chǎn)投資 E. 居民個人收藏人民幣 ? ( ABCD )。 ? ? （ CD ）。 ? ? ，不得辦理現(xiàn)金支取。 ( ) ? ? 。（ ） ? 參考書目 ? 2022年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試專用輔導(dǎo)教材 —— 公共基礎(chǔ) ?《 貨幣銀行學(xué) 》 ?《 商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué) 》 ?《 商業(yè)銀行管理 》 ?《 商業(yè)銀行信貸管理 》 ?《 金融市場 》 ?《 商業(yè)銀行風(fēng)險管理 》 ?《 金融產(chǎn)品手冊 》 謝謝各位支持！ 請多聯(lián)系： 15044111266
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