銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范ppt課件-資料下載頁
2025-05-12 13:36本頁面
【正文】 他離職前的公司，而他以前的同事陳某和謝某冒領(lǐng)了信用卡，并獲取王某的身份證信息進(jìn)行開卡消費(fèi)。 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析 ? 持卡人保管銀行卡不善且缺乏必要的安全用卡知識(shí)，同時(shí)銀行卡密碼的設(shè)置過于簡單且發(fā)現(xiàn)丟失后未及時(shí)掛失是導(dǎo)致此類案件發(fā)生的直接原因。 ? 商戶收銀員業(yè)務(wù)水平和責(zé)任心參差不齊。收銀員應(yīng)認(rèn)真核對(duì)簽名，發(fā)現(xiàn)問題后應(yīng)要求對(duì)方簽名，并穩(wěn)住對(duì)方再與發(fā)卡行聯(lián)系，堅(jiān)持操作規(guī)程，堵住損失。 ? 對(duì)于收單機(jī)構(gòu)沒有嚴(yán)格的約束。從 2022年開始，很多銀行制定了針對(duì)信用卡交易特點(diǎn)的操作規(guī)程，包括：要求收銀員認(rèn)真核對(duì)簽字、不符時(shí)要求復(fù)簽，并在對(duì)交易產(chǎn)生懷疑時(shí)請(qǐng)客人出示身份證，與卡面凸印和背面預(yù)留的簽名核對(duì)。 ? 發(fā)卡機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)交易的實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警。對(duì)連續(xù)大額交易、歷史最大額交易、連續(xù)密碼校驗(yàn)錯(cuò)誤等的可疑交易，進(jìn)行識(shí)別和判斷，及時(shí)提示發(fā)卡機(jī)構(gòu)授權(quán)人員并與持卡人聯(lián)系。 防范措施與建議 ? 加強(qiáng)持卡人安全用卡宣傳。如妥善保管銀行卡，不要泄露密碼和設(shè)置傻瓜密碼，不要將卡和身份證件放在一起。 ? 規(guī)范銀行卡受理流程。提高收銀員防范欺詐的意識(shí)，傳授識(shí)別偽卡及可疑行為、識(shí)別持卡人身份，緊急情況下采取行動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)。 ? 開通短信息提示功能。一旦持卡人賬戶余額發(fā)生變化，即通過短信通知持卡人；制定掛失受理流程，支持電話掛失即時(shí)凍結(jié)賬戶資金功能，提高掛失時(shí)效性。 惡意透支案件 ? 主要涉嫌信用卡詐騙罪，犯罪行為通常表現(xiàn)為：以非法占有為目的，超過規(guī)定限額和規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過 3個(gè)月仍不歸還。根據(jù)兩高司法解釋，有以下情形之一的應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法規(guī)定的“以非法占有為目的” 透支，無法歸還的； ，無法歸還的； 、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的； 、轉(zhuǎn)移資金 ? 隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的； 進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的； ，拒不歸還的行為。 ? 此外，案件中出現(xiàn)的套現(xiàn)行為涉嫌非法經(jīng)營罪：犯嫌人違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（ POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的行為。 案情簡介 ? 李某是一家商場(chǎng)服務(wù)專柜的柜員，每月有數(shù)千元的收入。李某的消費(fèi)欲望一直很強(qiáng)。為了有更多的錢用來消費(fèi)，李某申請(qǐng)了六七張信用卡，每張授信額度都超過 1萬元。當(dāng)她透支完所有信用卡的授信額度后，李某無法償還欠款，便在網(wǎng)上尋找“個(gè)人金融服務(wù)”，即查詢高利貸和信用卡套現(xiàn)信息，并認(rèn)識(shí)了路某和孫某，兩人推薦了“養(yǎng)卡”業(yè)務(wù)。路某和孫某 ? 按照信用卡的額度套取現(xiàn)金，供李某還款，以確保她的良好信用。李某要每月支付給兩人 1500元的手續(xù)費(fèi)。李某又聽從陸和孫的建議，陸續(xù)辦理多張信用卡套現(xiàn)。 ? 在孫和陸的指使下，李某四處游說自己的同事和朋友，承諾每月支付一定的利息，讓他們將自己的信用卡交給她，信用卡到手后，李某如法炮制地把信用額度換成現(xiàn)鈔。李某在一年內(nèi)接連從十幾名同事處借來信用卡，手中的信用卡近百張，欠下的債務(wù)達(dá)百萬元之巨。最終李某家人不得不出賣房產(chǎn)為其償清全部債務(wù)。
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