【正文】 子利用。 防范措施 ? 加強(qiáng)自助銀行的安全保衛(wèi)工作，盡快提高自助銀行網(wǎng)絡(luò)化監(jiān)控水平。發(fā)卡系統(tǒng)對(duì)于一日內(nèi)三次輸錯(cuò)密碼的，要凍結(jié)賬戶。 ? 資信證明缺失?？ㄌ?hào) +密碼 +身份證號(hào)碼這種網(wǎng)銀身份認(rèn)證機(jī)制難以防范網(wǎng)上銀行欺詐風(fēng)險(xiǎn)。 ? 發(fā)卡機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)交易的實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警。李某要每月支付給兩人 1500元的手續(xù)費(fèi)。李某的消費(fèi)欲望一直很強(qiáng)。 ? 商戶收銀員業(yè)務(wù)水平和責(zé)任心參差不齊。 ? 當(dāng)事主將保證金存入后，犯嫌人通過網(wǎng)上虛擬的銀行電話欺騙事主按提示語輸入賬戶和密碼查詢貸款是否到賬，期間通過解碼器竊取事主的賬號(hào)和密碼，隨后將事主賬戶內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移到捆綁賬戶中，再轉(zhuǎn)移到其他賬戶，盜走事主資金。公安機(jī)關(guān)查實(shí)，從 2022年 6月至 2022年 9月，陳、祁二人利用信用卡逃取的現(xiàn)金多達(dá) 328萬元。此外，犯罪分子可能通過偷窺或安裝攝像頭偷錄，在 ATM機(jī)上張貼假告示誘騙持卡人上當(dāng)取得密碼。 側(cè)錄案件 ? 案情簡(jiǎn)介 ? 2022年，犯嫌人白某購買了磁卡數(shù)據(jù)采集器、讀寫卡器、空白磁卡等制造偽卡的工具，后白某拉來某酒店收銀員陳某幫忙。 ? 案例二 2022年 6月，周某接到一女子電話，稱其座機(jī)欠費(fèi)，并稱有人用其身份證信息在福州開通了一部座機(jī)及一張招商銀行卡，并且該賬戶涉及一起 260萬元的詐騙案，后該女子便將電話轉(zhuǎn)到自稱是福州市公安局經(jīng)偵大隊(duì)“陳科長(zhǎng)”處，該“科長(zhǎng)”稱其身份信息可能被盜取，以安全保護(hù)為由，讓周某將自己銀行卡內(nèi)的錢轉(zhuǎn)到指定的賬戶進(jìn)行監(jiān)管。 ? 借記卡 ? 是指先存款、后消費(fèi)（或取現(xiàn)），沒有透支功能的銀行卡。 ? 最后，銀行卡開戶實(shí)名制沒有得到嚴(yán)格落實(shí)。 ? 加強(qiáng)持卡人安全教育，通過在網(wǎng)點(diǎn)及自助銀行張貼告示、在對(duì)賬單上附錄提示公告、在媒體上進(jìn)行警示性宣傳等方式，提高持卡人安全防范意識(shí)。 ? 收單行的 ATM機(jī)打印憑條要隱蔽部分卡號(hào)。 ? 同一郵寄地址下提交了若干份申請(qǐng)；若干份申請(qǐng)基本信息相似。應(yīng)采用新的更安全的認(rèn)證機(jī)制，如普及數(shù)字證書和 USBKEY，以提高犯罪分子作案的難度和成本，維護(hù)網(wǎng)上交易的安全。對(duì)連續(xù)大額交易、歷史最大額交易、連續(xù)密碼校驗(yàn)錯(cuò)誤等的可疑交易，進(jìn)行識(shí)別和判斷，及時(shí)提示發(fā)卡機(jī)構(gòu)授權(quán)人員并與持卡人聯(lián)系。李某又聽從陸和孫的建議，陸續(xù)辦理多張信用卡套現(xiàn)。 案情簡(jiǎn)介 ? 李某是一家商場(chǎng)服務(wù)專柜的柜員，每月有數(shù)千元的收入。 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析 ? 持卡人保管銀行卡不善且缺乏必要的安全用卡知識(shí)，同時(shí)銀行卡密碼的設(shè)置過于簡(jiǎn)單且發(fā)現(xiàn)丟失后未及時(shí)掛失是導(dǎo)致此類案件發(fā)生的直接原因。 作案手法 ? 以幫助辦理低息貸款為誘餌，采取隨機(jī)撥打電話或群發(fā)短信的方式聯(lián)系事主，留下某公司的聯(lián)系方式； ? 在獲得事主的認(rèn)可后，冒充銀行工作人員利用網(wǎng)上虛擬的銀行電話騙取事主的資料，鼓動(dòng)事主開立一個(gè)可辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的銀行賬戶，并指定捆綁賬戶。 案例評(píng)析 ? 2022年初，陳某、祁某兩人在長(zhǎng)沙創(chuàng)辦了某綠色農(nóng)業(yè)有限責(zé)任公司，從 2022年 4月至 6月，兩人復(fù)印了