《銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范》ppt課件(文件)
【正文】 員應(yīng)認(rèn)真核對(duì)簽名，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后應(yīng)要求對(duì)方簽名，并穩(wěn)住對(duì)方再與發(fā)卡行聯(lián)系，堅(jiān)持操作規(guī)程，堵住損失。對(duì)連續(xù)大額交易、歷史最大額交易、連續(xù)密碼校驗(yàn)錯(cuò)誤等的可疑交易，進(jìn)行識(shí)別和判斷，及時(shí)提示發(fā)卡機(jī)構(gòu)授權(quán)人員并與持卡人聯(lián)系。提高收銀員防范欺詐的意識(shí)，傳授識(shí)別偽卡及可疑行為、識(shí)別持卡人身份，緊急情況下采取行動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)。根據(jù)兩高司法解釋，有以下情形之一的應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法規(guī)定的“以非法占有為目的” 透支，無(wú)法歸還的； ，無(wú)法歸還的； 、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的； 、轉(zhuǎn)移資金 ? 隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的； 進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的； ，拒不歸還的行為。為了有更多的錢用來(lái)消費(fèi)，李某申請(qǐng)了六七張信用卡，每張授信額度都超過(guò) 1萬(wàn)元。李某又聽(tīng)從陸和孫的建議，陸續(xù)辦理多張信用卡套現(xiàn)。 。李某在一年內(nèi)接連從十幾名同事處借來(lái)信用卡，手中的信用卡近百?gòu)?，欠下的債?wù)達(dá)百萬(wàn)元之巨。路某和孫某 ? 按照信用卡的額度套取現(xiàn)金，供李某還款，以確保她的良好信用。 案情簡(jiǎn)介 ? 李某是一家商場(chǎng)服務(wù)專柜的柜員，每月有數(shù)千元的收入。一旦持卡人賬戶余額發(fā)生變化，即通過(guò)短信通知持卡人；制定掛失受理流程，支持電話掛失即時(shí)凍結(jié)賬戶資金功能，提高掛失時(shí)效性。如妥善保管銀行卡，不要泄露密碼和設(shè)置傻瓜密碼，不要將卡和身份證件放在一起。從 2022年開(kāi)始，很多銀行制定了針對(duì)信用卡交易特點(diǎn)的操作規(guī)程，包括：要求收銀員認(rèn)真核對(duì)簽字、不符時(shí)要求復(fù)簽，并在對(duì)交易產(chǎn)生懷疑時(shí)請(qǐng)客人出示身份證，與卡面凸印和背面預(yù)留的簽名核對(duì)。 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析 ? 持卡人保管銀行卡不善且缺乏必要的安全用卡知識(shí)，同時(shí)銀行卡密碼的設(shè)置過(guò)于簡(jiǎn)單且發(fā)現(xiàn)丟失后未及時(shí)掛失是導(dǎo)致此類案件發(fā)生的直接原因。樸某被公安機(jī)關(guān)依法取保候?qū)?。?dāng)他把卡插入 ATM機(jī)自動(dòng)吞卡口時(shí)，發(fā)現(xiàn) ATM機(jī)上還有一張銀行卡，且密碼已經(jīng)輸入，賬戶內(nèi)還有 7500多元錢。 ? 網(wǎng)上銀行僅依靠卡號(hào)和密碼進(jìn)行身份證驗(yàn)證存在漏洞。 作案手法 ? 以幫助辦理低息貸款為誘餌，采取隨機(jī)撥打電話或群發(fā)短信的方式聯(lián)系事主，留下某公司的聯(lián)系方式； ? 在獲得事主的認(rèn)可后，冒充銀行工作人員利用網(wǎng)上虛擬的銀行電話騙取事主的資料，鼓動(dòng)事主開(kāi)立一個(gè)可辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的銀行賬戶，并指定捆綁賬戶。 ? 發(fā)卡系統(tǒng)對(duì)于經(jīng)營(yíng)能立即變現(xiàn)商品的商戶和連續(xù)的大額交易進(jìn)行有效控制，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題不予授權(quán)。申領(lǐng)人往往在開(kāi)卡后馬上進(jìn)行多筆大額交易，且以各種理由拖欠還款。 ? 個(gè)人詳細(xì)資料有誤或前后不一致，填寫的出生日期與申領(lǐng)人的實(shí)際情況不符，如一些欺詐者提交的年齡是 23歲，但在信用證明資料中工齡卻是 10年并且年收入 10萬(wàn)元。 案例評(píng)析 ? 2022年初，陳某、祁某兩人在長(zhǎng)沙創(chuàng)辦了某綠色農(nóng)業(yè)有限責(zé)任公司，從 2022年 4月至 6月，兩人復(fù)印了 78名員工的身份證 100多份，并自行填表簽字，冒用員工名義向湘潭某銀行辦理了透支額度為 5萬(wàn)元的信用卡 78張和透支額度為 1萬(wàn)元的信用卡 40張，頻頻透支資金轉(zhuǎn)入自己的賬戶。 犯罪行為 ? （ 1）
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