銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-08 13:36 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 1個(gè)月后交貨，圖片社老板以為是外資公司的 VIP類(lèi)貴賓卡，遂承諾 16天后交貨。在制作過(guò)程中，工作人員經(jīng)仔細(xì)查看發(fā)現(xiàn)兩類(lèi)卡片均使用了國(guó)際銀行卡專(zhuān)用標(biāo)識(shí)，遂向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，經(jīng)過(guò)偵查，鎖定犯嫌人的活動(dòng)范圍，在犯嫌人按約定時(shí)間前往取貨地點(diǎn)提貨時(shí)將其抓獲。 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析 ? 為保證交易安全，銀行卡必須是真實(shí)的卡，唯一的持卡人通過(guò)刷卡將磁條中的信息連線送往發(fā)卡系統(tǒng)，核對(duì)無(wú)誤即為真實(shí)的卡；持卡人將預(yù)先在發(fā)卡系統(tǒng)設(shè)定的私人密碼輸往終端設(shè)備，連線送往發(fā)卡系統(tǒng)，核對(duì)無(wú)誤即證實(shí)次交易為持卡人本人所為。發(fā)卡系統(tǒng)核對(duì)兩項(xiàng)內(nèi)容全部相符后，便接通賬戶(hù)，批準(zhǔn)交易。 ? 犯罪分子的作案手段有： ? （ 1）盜竊銀行卡資料，主要是卡號(hào)、有效期。只要拿到這些資料就可以制造假卡。 ? （ 2）獲取密碼。有的持卡人擔(dān)心忘記密碼，將寫(xiě)有密碼的紙條與銀行卡放在一起；有的持卡人將密碼設(shè)定為自己的生日，如果銀行卡和身份證一并丟失很危險(xiǎn)。此外，犯罪分子可能通過(guò)偷窺或安裝攝像頭偷錄，在 ATM機(jī)上張貼假告示誘騙持卡人上當(dāng)取得密碼。 防范措施與建議 ? 發(fā)卡銀行要嚴(yán)格各項(xiàng)制度。不要設(shè)定統(tǒng)一的簡(jiǎn)單初始密碼，分別郵寄、保管和傳遞制成卡和密碼。銀行及商戶(hù)妥善保管與銀行卡資料有關(guān)的紙張、電子數(shù)據(jù)，對(duì)于廢棄的，要在監(jiān)控下銷(xiāo)毀，防止泄密。發(fā)卡系統(tǒng)對(duì)于一日內(nèi)三次輸錯(cuò)密碼的，要凍結(jié)賬戶(hù)。 ? 收單行的 ATM機(jī)打印憑條要隱蔽部分卡號(hào)。 ? 加強(qiáng)對(duì)持卡人安全用卡的宣傳。 虛假申請(qǐng)案件 ? 主要涉及以下罪名 （ 1）偽造、變?cè)臁①I(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪和偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章罪。（ 2）偽造、變?cè)炀用裆矸葑C罪。（ 3）妨害信用卡管理罪：犯嫌人使用虛假的身份證騙領(lǐng)信用卡的行為。 ? （ 4）信用卡詐騙罪：犯嫌人使用騙領(lǐng)的信用卡進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)的行為。 犯罪行為 ? （ 1）偽造公司和公安機(jī)關(guān)戶(hù)籍專(zhuān)用章，為他人出具虛假職務(wù)、收入證明等虛假文件，為他人代辦信用卡。 ? （ 2）代為接聽(tīng)銀行核實(shí)電話，騙領(lǐng)銀行信用卡。 ? （ 3）在為他人代辦信用卡過(guò)程中，取得他人身份信息后，擅自冒用他人名義辦卡，用于本人消費(fèi)。 ? （ 4）變?cè)焖松矸葑C件辦理信用卡。 案例評(píng)析 ? 2022年初，陳某、祁某兩人在長(zhǎng)沙創(chuàng)辦了某綠色農(nóng)業(yè)有限責(zé)任公司，從 2022年 4月至 6月，兩人復(fù)印了 78名員工的身份證 100多份，并自行填表簽字，冒用員工名義向湘潭某銀行辦理了透支額度為 5萬(wàn)元的信用卡 78張和透支額度為 1萬(wàn)元的信用卡 40張，頻頻透支資金轉(zhuǎn)入自己的賬戶(hù)。公安機(jī)關(guān)查實(shí)，從 2022年 6月至 2022年 9月，陳、祁二人利用信用卡逃取的現(xiàn)金多達(dá) 328萬(wàn)元。 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析 ? 犯嫌人通常使用對(duì)真實(shí)的個(gè)人信息，如姓名、地址、身份證號(hào)、工作單位或信用證明等進(jìn)行改動(dòng)的手法申請(qǐng)信用卡，以達(dá)到欺詐目的。常見(jiàn)特點(diǎn)是： ? 申請(qǐng)信息缺失或可疑。 ? 個(gè)人詳細(xì)資料有誤或前后不一致，填寫(xiě)的出生日期與申領(lǐng)人的實(shí)際情況不符，如一些欺
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