銀行卡風(fēng)險防范ppt課件-wenkub
2023-05-27 13:36:30 本頁面
【正文】 定的賬戶進(jìn)行監(jiān)管。 ? （四）按照持卡人所處地位不同，銀行卡可分為主卡和附屬卡 ? （五）按照服務(wù)價值的不同，銀行卡可分為普通卡、金卡、白金卡等。（ 3）儲值卡：發(fā)卡行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。 銀行卡的種類、功能和作用 ? 一、銀行卡的種類 ? （一）按照是否能提供信用透支功能，銀行卡可分為信用卡和借記卡 ? 信用卡 （ 是銀行卡中出現(xiàn)最早、也是最重要的一種） ? 貸記卡：發(fā)卡行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款，信用額度內(nèi)消費有一定免息期的信用卡。 ? 借記卡 ? 是指先存款、后消費（或取現(xiàn)），沒有透支功能的銀行卡。 ? （二）針對發(fā)卡對象的不同，可分為單位卡（公務(wù)卡、商務(wù)卡）和個人卡 ? 單位卡 ? 發(fā)卡行向企事業(yè)單位、團(tuán)體、部隊、學(xué)校等單位發(fā)行的銀行卡。 ? 案例一 2022年 7月，家住寧波市的王某接到一電話，對方自報為汕頭市公安局民警，稱王某身份證信息被盜用，并以他名義開通一銀行賬戶，惡意透支 246萬元，而且涉嫌洗錢。周某共計被騙人民幣 60萬元。 ? 最后，銀行卡開戶實名制沒有得到嚴(yán)格落實。第二天，雷某發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙，報警。 ? 由于不需面對銀行工作人員，犯罪分子對ATM機(jī)等自助銀行設(shè)備作案比較容易得手。在客人刷卡結(jié)賬時，陳某利用磁卡數(shù)據(jù)采集器竊取客人的信用卡磁條信息，后提供給白某用于制造偽卡。 ? 加強(qiáng)持卡人安全教育，通過在網(wǎng)點及自助銀行張貼告示、在對賬單上附錄提示公告、在媒體上進(jìn)行警示性宣傳等方式，提高持卡人安全防范意識。在制作過程中，工作人員經(jīng)仔細(xì)查看發(fā)現(xiàn)兩類卡片均使用了國際銀行卡專用標(biāo)識，遂向公安機(jī)關(guān)報案，經(jīng)過偵查，鎖定犯嫌人的活動范圍，在犯嫌人按約定時間前往取貨地點提貨時將其抓獲。只要拿到這些資料就可以制造假卡。 防范措施與建議 ? 發(fā)卡銀行要嚴(yán)格各項制度。 ? 收單行的 ATM機(jī)打印憑條要隱蔽部分卡號。（ 3）妨害信用卡管理罪：犯嫌人使用虛假的身份證騙領(lǐng)信用卡的行為。 ? （ 3）在為他人代辦信用卡過程中，取得他人身份信息后，擅自冒用他人名義辦卡，用于本人消費。 風(fēng)險點分析 ? 犯嫌人通常使用對真實的個人信息，如姓名、地址、身份證號、工作單位或信用證明等進(jìn)行改動的手法申請信用卡，以達(dá)到欺詐目的。 ? 同一郵寄地址下提交了若干份申請；若干份申請基本信息相似。 ? 發(fā)卡系統(tǒng)應(yīng)設(shè)定取現(xiàn)額度。對于能直接接觸到客戶資料的內(nèi)部員工加強(qiáng)職業(yè)道德教育，同時建立起內(nèi)部防控機(jī)制。 風(fēng)險點分析 ? 犯嫌人通常具有較高智商，利用受害人在網(wǎng)絡(luò)上留下的各類信息破解受害人的密碼。應(yīng)采用新的更安全的認(rèn)證機(jī)制，如普及數(shù)字證書和 USBKEY，以提高犯罪分子作案的難度和成本，維護(hù)網(wǎng)上交易的安全。失主發(fā)現(xiàn)卡中存款不翼而飛后迅速報案。 ? 2022年 10月，一男子王某準(zhǔn)備買車，他向銀行申請購車貸款時發(fā)現(xiàn)自己拖欠銀行 5700元的信用卡欠款。收銀
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