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2025-05-12 05:26本頁面
【正文】 間。在其中，投保人往往忽略貨幣資金的時間價值的考慮。而保險公司就是利用這一點來誤導(dǎo)投保人。 現(xiàn)在，美國已經(jīng)有 40多個州通過立法禁止保險公司使用這樣的推銷方法來誤導(dǎo)投保人保險產(chǎn)品。 陷阱 2 “其保險一次性繳費 3萬， 30年后一次性獲得保險金 6萬元，年回報率達到 ％ ” ， “ 計算公式是：（ 6－ 3） /3/30=%。 ” 保險公司這樣的算法是單利的計算方法。如果按照貨幣時間價值復(fù)利的計算方法，年利率只有 ％。如果這 3萬元不用來買保險，改為 5年期的定期存款，每到 5年取出再存，到第 30年也能獲得超過 6萬元。并且，保險的資金流動性損失很大，將被鎖定在保險公司長達 30年的時間，貨幣時間價值損失很大。 陷阱 3 “一份繳費 20年的 3年領(lǐng)取保險，每年繳費 1000元，三年共繳費 3000元。從第三年開始每三年領(lǐng)取 1000元錢，因此，每三年的回報率是 ％，也就是每年回報率是 ％。 ” 這個回報率讓人頗為心動。但是具有很大的欺騙性。 ％的回報率是這樣計算出來的：三年為一個周期，領(lǐng)取的 1000元 /三年公繳費3000元＝ ％，年利率就是 ％。 但實際情況中，每個三年的回報率并不是相同的，而且回報率越來越低。第二個三年領(lǐng)取的 1000元 /（前三年的 3000＋本次三年的3000），回報率是 ％，平均到每年就是％。 第三個三年的回報率以此計算為 ％。直到繳費結(jié)束，年回報率是 ％?？梢?，并非如保險公司宣稱那樣具有超出存款利率 10倍的那樣的高回報。 例題： 某企業(yè)擬購買一臺柴油機以更新目前所用的汽油機。購買柴油機與繼續(xù)使用汽油機相比，將增加投資 2022元，但每年可節(jié)約燃料費用 500元。若利率為 10%，求柴油機應(yīng)至少使用多少年對企業(yè)而言才有利？ ? 解：設(shè)當柴油機使用 n年時，節(jié)約的燃料費用剛好抵銷增加的投資額。則： 500PVA10%，n=2022， 所以： PVA10%， n=2022/500 = 4 查表得： PVA10%， 5= PVA10%， 6= 5 n 4 6 n65n ??????
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