商業(yè)銀行chappt課件(2)-資料下載頁
2025-05-09 22:27本頁面
【正文】 1）貸款展期； 2）追加新貸款； 3）追加貸款抵押或擔(dān)保； 4）銀行介入企業(yè)經(jīng)營管理并限制企業(yè)的某些經(jīng)營活動。 （ 2）變賣抵押品 （ 3）申請法律裁決 （ 4）破產(chǎn)索賠 貸款管理案例 深發(fā)展 15億元貸款無法收回 一、案情 2022年 3月 28日，深圳發(fā)展銀行原黨委書記、董事長周林被深圳市公安局刑事拘留，涉嫌違法放貸。同案被拘另有三人，均來自深發(fā)展。他們分別是深發(fā)展原行長助理、審貸會主任張宇，深發(fā)展人力資源部副總經(jīng)理陳偉清，以及深發(fā)展總行公司業(yè)務(wù)部的林文聰。 年 月 這筆 15億元貸款為期三年，于 2022年七八月間，分由深發(fā)展天津、?？凇⒈本┤曳中型瓿沙鲑~，分別貸給首創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)有限公司（下稱首創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)）和中財(cái)國企投資有限公司（下稱中財(cái)國企）及下屬五家企業(yè)，申報(bào)用途分別為建設(shè)全國性的連鎖網(wǎng)吧以及“農(nóng)村科技信息體系暨農(nóng)村婦女信息服務(wù)體系”。 事實(shí)上，這筆資金很快即被挪用到北京市東直門交通樞紐項(xiàng)目中的東華國際廣場商務(wù)區(qū)（下稱東直門項(xiàng)目）上。事后證明，共有 7億到 8億元最終進(jìn)入了東直門項(xiàng)目，其余資金去向不明。深發(fā)展在案發(fā)后，已計(jì)提高達(dá) 4億元的撥備。 2022年年底，深發(fā)展外資股東“新橋”入股后，新管理層在檢查資產(chǎn)質(zhì)量的過程中，發(fā)現(xiàn)這幾筆貸款有發(fā)放不合內(nèi)部管理程序和借款人使用貸款違規(guī)的嫌疑，并于 2022年 11月向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并獲立案。 二、原因 1．深發(fā)展采取了轉(zhuǎn)授信方式，將同筆貸款分拆貸給相關(guān)公司，意在回避政策限制。三九集團(tuán)副總、深圳三九汽車發(fā)展有限公司負(fù)責(zé)人陳達(dá)成帶來他的東直門項(xiàng)目被周林介紹給深發(fā)展的相關(guān)人員，但數(shù)次會議的結(jié)果是，上述幾人對該項(xiàng)目的判斷一致，不具備操作可能性：首先不具備央行對房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款的條件；第二是貸款主體不具備貸款資格；第三是項(xiàng)目投資金額巨大，而深發(fā)展的信貸政策受到限制；第四是用款人背景復(fù)雜，貸款發(fā)放后很難得到有效的控制等。 2022 年 5 月， “ 行領(lǐng)導(dǎo)再次要求陳偉清必須對該項(xiàng)目進(jìn)行操作。當(dāng)時項(xiàng)目方提供兩個公司 ——中財(cái)投資和首創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)，要求對這兩個公司授信 ” 。最終才順利通過了審批。 2．提供擔(dān)保的銀基公司對這筆貸款提供擔(dān)保亦超出上限。對于該筆貸款，深發(fā)展不同層級人員曾多次出具風(fēng)險(xiǎn)提示意見，對借款人的承債能力、擔(dān)保人擔(dān)保能力以及貸款項(xiàng)目本身均提出質(zhì)疑。 3．對“一把手”監(jiān)督缺位。銀行業(yè)內(nèi)內(nèi)外能順暢勾結(jié)犯案，監(jiān)督缺位是重要原因，其中尤以對一把手的監(jiān)管缺位為甚。知情人稱“ 15億元貸款的運(yùn)作，在幾乎所有程序上都涉嫌違規(guī)?！倍@筆貸款最后竟然能通過審查，順利貸出，當(dāng)中如果沒有周林的一再堅(jiān)持，要求相關(guān)操作人員將不符合條件的地方進(jìn)行可行化操作，是不可能能夠?qū)嵤┑摹?
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