【正文】 付需求，在動(dòng)態(tài)管理額度范圍內(nèi)簽發(fā)新的票據(jù)，由其自主對供應(yīng)商支付。此方案的實(shí)施方便子公司拆分大面額承兌匯票；方便子公司電子匯票與紙質(zhì)票的轉(zhuǎn)換；為資金困難子公司信用開票；降低子公司票據(jù)存放的風(fēng)險(xiǎn)；提高子公司資金支付的計(jì)劃性；為總部增加收益；提升總部資金管理能力和話語權(quán)。（三）現(xiàn)金管理金融服務(wù)“跨銀行現(xiàn)金管理平臺(tái)”（CBS）是招商銀行針對企業(yè)全面資金管理、財(cái)資管理需要，融合招商銀行在現(xiàn)金管理領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢和成熟經(jīng)驗(yàn)，傾力打造的集團(tuán)現(xiàn)金管理系統(tǒng)。CBS可以幫助電商平臺(tái)搭建一個(gè)“結(jié)算中心”，借助CBS能夠在同一平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)以下愿景：監(jiān)測所有銀行賬戶監(jiān)控并調(diào)度所有銀行的賬戶資金，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)資金管理的統(tǒng)一性：不僅管理電商平臺(tái)在招商銀行開設(shè)賬戶的資金，而且可以監(jiān)控并自由調(diào)度所有在其他銀行開戶的子公司賬戶資金。所有子公司的資金結(jié)算可以通過CBS來監(jiān)管和控制。監(jiān)測子公司資金管理對子公司的資金使用情況及時(shí)監(jiān)控，既可以要求子公司所有的資金管理運(yùn)作業(yè)務(wù)都在CBS中實(shí)現(xiàn)，也可以保持現(xiàn)有業(yè)務(wù)運(yùn)作模式不變，逐漸向網(wǎng)絡(luò)化操作發(fā)展。即便子公司仍舊采用傳統(tǒng)的資金管理方法，但通過CBS平臺(tái)，平臺(tái)還是可以便利地實(shí)現(xiàn)對這些賬戶資金的監(jiān)控。建立集團(tuán)統(tǒng)一的資金預(yù)算系統(tǒng)在CBS系統(tǒng)中能夠?qū)崿F(xiàn)子公司編制預(yù)算和報(bào)批，電商平臺(tái)對子公司的預(yù)算審核、預(yù)算調(diào)整、預(yù)算控制等。系統(tǒng)根據(jù)賬戶交易情況，自動(dòng)檢查預(yù)算執(zhí)行情況，在賬戶對外支付時(shí)進(jìn)行系統(tǒng)控制，對超預(yù)算的支付自動(dòng)拒絕或提交有權(quán)審批人審核，從而幫助電商平臺(tái)有效控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并準(zhǔn)確作出現(xiàn)金流預(yù)測。建立多種資金分析報(bào)表，提供決策依據(jù)CBS自帶的報(bào)表服務(wù)器，為電商平臺(tái)提供強(qiáng)大的報(bào)表管理功能。依靠先進(jìn)的數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)，制定專門的統(tǒng)計(jì)、分析、預(yù)測報(bào)表，為電商平臺(tái)現(xiàn)金管理提供決策支持。子公司資金自動(dòng)上劃，形成自動(dòng)歸集大型電商平臺(tái)可以根據(jù)需要，在系統(tǒng)中設(shè)置靈活的上劃條件（時(shí)間、金額等），系統(tǒng)能自動(dòng)調(diào)動(dòng)指定賬戶的資金（可以跨銀行），實(shí)現(xiàn)資金向總部自動(dòng)歸集，收付資金變得更加高效和智能。（四）財(cái)富管理金融服務(wù)招商銀行針對電商平臺(tái)行業(yè)的資金特點(diǎn)，可提供智能通知存款和智能定期存款服務(wù)，提高大型電商平臺(tái)資金收益，滿足資金流動(dòng)性和收益的需要。公司理財(cái)公司理財(cái)業(yè)務(wù)是指我行向依法具有購買銀行理財(cái)產(chǎn)品資質(zhì)的對公客戶提供理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)方案的業(yè)務(wù)活動(dòng)。我行公司理財(cái)產(chǎn)品期限涵蓋T+0到一年以上固定期限，從收益和安全性分為保本浮動(dòng)收益、非保本浮動(dòng)收益、類基金凈值型產(chǎn)品；從發(fā)行方式分為集合、單一、滾動(dòng)發(fā)行等方式。招商銀行對公代銷產(chǎn)品代銷/推介業(yè)務(wù)是指為了滿足批發(fā)銀行客戶投資理財(cái)?shù)男枨?，我行與基金公司、證券公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、資產(chǎn)管理公司、股權(quán)投資公司、期貨公司等外部機(jī)構(gòu)（以下簡稱合作機(jī)構(gòu)）合作，通過我行批發(fā)銀行客戶銷售渠道代銷/推介合作機(jī)構(gòu)的相關(guān)投資、理財(cái)與保險(xiǎn)等產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性存款結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)是指公司客戶將合法持有的人民幣資金存放在我行，由我行通過在存款基礎(chǔ)上嵌入金融衍生交易（包括但不限于期權(quán)、調(diào)期、遠(yuǎn)期等），將客戶的存款收益與匯率、貴金屬價(jià)格、利率、股價(jià)等特定金融指標(biāo)掛鉤，使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上有望獲得較高收益的業(yè)務(wù)。第四部分 要素交易市場供應(yīng)鏈金融解決方案一、要素交易市場金融需求分析為擴(kuò)大市場規(guī)模，增加交易額，提高交易商（會(huì)員）粘性，要素交易所有動(dòng)力與銀行合作，為其交易商提供融資支持，幫助交易商解決資金周轉(zhuǎn)難題，助力其成長的同時(shí)，進(jìn)一步綁定用戶，實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展。同時(shí)，要素交易市場具有的交易信息、客戶信息、資金劃轉(zhuǎn)信息、交易全流程監(jiān)控和展示服務(wù)等信息優(yōu)勢以及完善的、深度應(yīng)用的信息化管理系統(tǒng)和配套應(yīng)用，使其天然具備應(yīng)用在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)的特點(diǎn)和契合度。我行密切圍繞平臺(tái)交易鏈條、資金結(jié)算鏈條，通過分析其交易模式、交易流程、交易規(guī)則和交易結(jié)算規(guī)則、結(jié)算流程，借助雙方系統(tǒng)對接或其他方式的信息協(xié)同，為平臺(tái)交易商設(shè)計(jì)了“倉庫存貨憑證質(zhì)押授信”、“交易市場賣方融資”和“交易市場買方融資”三項(xiàng)產(chǎn)品。同時(shí)結(jié)合銀商轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金管理、財(cái)富管理等配套金融服務(wù)，為交易市場提供圍繞其供應(yīng)鏈需求的綜合金融服務(wù)方案。二、電子倉庫存貨憑證融資業(yè)務(wù)【方案概述】電子倉庫存貨憑證質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是指交易商以其自身所有的、尚未賣出的存放于交易市場指定交收倉庫的商品所生成的經(jīng)過交易市場登記確認(rèn)的倉庫存貨憑證（紙質(zhì)/電子），通過交易市場質(zhì)押給合作銀行，獲得借貸資金?！痉桨敢c(diǎn)】以交易市場推送的數(shù)據(jù)作為授信主體準(zhǔn)入的主要標(biāo)準(zhǔn)，簡化授信審批材料；采用標(biāo)準(zhǔn)化的審批表，授信主體允許進(jìn)行無財(cái)報(bào)評級；我行與交易市場直聯(lián)模式下，可實(shí)現(xiàn)全線上化操作?！緺I銷切入點(diǎn)】從交易市場入手，由交易市場向我行批量推薦交易商。建議與交易市場進(jìn)行系統(tǒng)直聯(lián)，拓展交易市場遍布全國的客戶。 【業(yè)務(wù)流程】交易商完成貨物入庫，倉庫存貨憑證經(jīng)交易市場登記確認(rèn)/生成并注冊；交易商將經(jīng)交易市場確認(rèn)的存貨憑證質(zhì)押予我行，并在線發(fā)起融資申請；存貨憑證/倉單管理平臺(tái)（指定交收倉庫或交易平臺(tái)）在線審核確認(rèn)質(zhì)押申請，完成質(zhì)押背書確認(rèn)；我行在線審批，審批通過后，根據(jù)放款申請發(fā)放融資；交易商可隨時(shí)發(fā)起贖單申請，銀行在線審批，存貨憑證/倉單管理平臺(tái)在線釋放倉庫存貨憑證?！痉桨竷?yōu)勢】交易商經(jīng)交易市場推薦并憑經(jīng)交易市場登記/注冊確認(rèn)的存貨憑證即可申請融資，一般情況下，無需額外提供擔(dān)保，有助于其盤活存貨，擴(kuò)大生產(chǎn)；銀行批量獲客，通過交易市場提供的交易、結(jié)算信息和操作環(huán)節(jié)的有效配合等，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。三、交易市場賣方融資【方案概述】交易市場賣方融資是倉庫存貨憑證質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的延伸產(chǎn)品，指借款人（賣方）將擬在交易市場中掛牌出售的貨物先質(zhì)押給銀行，獲得融資。當(dāng)其需要將已質(zhì)押給銀行的貨物賣出時(shí)，借款人僅需通過交易市場掛牌交易配對，銀行委托交易市場先將質(zhì)押貨物贖出，待交易市場收到貨款后再歸還至銀行的融資?！痉桨敢c(diǎn)】除倉庫存貨憑證質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的創(chuàng)新點(diǎn)外，賣方交易商無需自籌資金將質(zhì)押貨物贖出，由交易市場向銀行拆借質(zhì)押貨物，交易商以貨款歸還銀行授信，減輕其資金壓力?！緲I(yè)務(wù)流程】賣方交易商申報(bào)配對成功；賣方交易商向交易市場及我行申請使用“交易市場賣方融資”產(chǎn)品；交易所審批通過后，向我行拆借交易商已質(zhì)押我行貨品；我行在線審批；交易市場協(xié)助我行管控貨款，貨款用于歸還我行授信。四、交易市場買方融資【需求背景】交易市場買方融資指借款人（買方）在交易市場進(jìn)行購貨交易并配對成功后，銀行向買方發(fā)放貸款，專項(xiàng)購買擬交易的存貨的的融資方式。【方案要點(diǎn)】以交易市場推送的數(shù)據(jù)作為授信主體準(zhǔn)入的主要標(biāo)準(zhǔn)，簡化授信審批材料；采用標(biāo)準(zhǔn)化的審批表，授信主體允許進(jìn)行無財(cái)報(bào)評級；我行與交易市場直聯(lián)模式下，可實(shí)現(xiàn)全線上化操作。【營銷切入點(diǎn)】從交易市場入手，由交易市場向我行批量推薦交易商。建議與交易市場進(jìn)行系統(tǒng)直聯(lián)，拓展交易市場遍布全國的客戶?！緲I(yè)務(wù)流程】買方交易商通過交易市場進(jìn)行掛買單操作，生成成交信息；買方交易商針對上述成交信息，在線（通過交易市場平臺(tái)或我行網(wǎng)銀）發(fā)起融資申請；電子交易市場在線審核確認(rèn)成交信息和融資申請；銀行在線審批，在線發(fā)放融資；交易市場根據(jù)結(jié)算規(guī)則協(xié)助銀行將貸款支付至最終賣方；交易市場協(xié)助銀行完成買方倉庫存貨憑證的過戶轉(zhuǎn)移和質(zhì)押手續(xù)；買方交易商可隨時(shí)發(fā)起贖單申請，銀行在線審批，交易市場在線放單?！痉桨竷?yōu)勢】交易商經(jīng)交易市場推薦并憑經(jīng)交易市場確認(rèn)的實(shí)際成交和交收記錄即可申請融資，一般情況下，無需額外提供擔(dān)保，有助于其做大貿(mào)易；銀行批量獲客，通過交易市場提供的交易、結(jié)算信息和操作環(huán)節(jié)的有效配合等，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。五、銀商轉(zhuǎn)賬結(jié)算服務(wù)方案我行作為交易市場和交易商指定的結(jié)算銀行，按照交易商或交易市場的劃撥指令，完成交易商在我行開立的銀行結(jié)算賬戶和交易市場在我行開立的專用存款賬戶之間的商品交易資金逐筆、實(shí)時(shí)資金的劃轉(zhuǎn)。 【方案要點(diǎn)】 系統(tǒng)內(nèi)結(jié)算。主要是傳統(tǒng)結(jié)算交易和銀商綁定賬戶的7*24小時(shí)劃轉(zhuǎn)資金需求。 保證金交易。交易市場推出有保證金的交易模式，配套進(jìn)行保證金劃轉(zhuǎn)和管理。 批量結(jié)算費(fèi)用優(yōu)惠。對交易市場的會(huì)員賬戶收費(fèi)采用減免政策，網(wǎng)銀使用費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)均需要按年減免收費(fèi)?！緲I(yè)務(wù)流程】【方案優(yōu)勢】7*24小時(shí)，實(shí)時(shí)到賬；批量免轉(zhuǎn)賬費(fèi)用，最低0手續(xù)費(fèi)；可支持交易市場和平臺(tái)會(huì)員雙方發(fā)起劃轉(zhuǎn)，自定義每日轉(zhuǎn)賬限額；結(jié)算和交易信息為在線融資業(yè)務(wù)提供基礎(chǔ)和支持。44 / 4