現(xiàn)金規(guī)劃chxhppt課件-資料下載頁
2025-05-04 05:52本頁面
【正文】 優(yōu)點：方便快捷；獲取資金的時間價值。 缺點：預借現(xiàn)金的手續(xù)費、利息較高； 有年費和刷卡次數(shù)的要求。 46 信用卡電子賬單 47 信用卡套現(xiàn) 信用卡 淘寶 A 淘寶 B 借記卡 貨幣基金/新股 ①充值 ③提現(xiàn) ②虛假交易 ④投資套利 ⑤還款 48 銀行短期貸款 適合個人、家庭的融資方式： 存單質(zhì)押貸款 憑證式國債質(zhì)押貸款 個人臨時貸款 個人房產(chǎn)裝修貸款 個人旅游貸款 49 銀行短期貸款優(yōu)點 是各種貸款方式中最可靠、獲取資金最 多的一種，貸款手續(xù)相對簡便； 銀行網(wǎng)點較多，服務良好。 50 向商業(yè)銀行質(zhì)押貸款 保單質(zhì)押融資 向保險公司質(zhì)押貸款 可以質(zhì)押的險種 具有儲蓄功能的保險： 養(yǎng)老保險、 投資分紅型保險、 年金保險 不能質(zhì)押的險種 具有補償性質(zhì)的保險： 醫(yī)療保險、 意外傷害保險、 財產(chǎn)保險 51 保單質(zhì)押融資優(yōu)缺點 優(yōu)點：手續(xù)簡便，速度較快。 缺點： ，一般不超過 6個月； 70%； ，有可能享受不到 分紅。 52 現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具 —— 典當融資 ? 根據(jù) 2022年 2月 9日頒布的《典當管理辦法》，典當是指“ 當戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權利作為當物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內(nèi)支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為 ” 。 ? 典當期限由雙方約定，最長不得超過 6個月。 ? 典當期限或者續(xù)當期限屆滿后，當戶應當在 5日內(nèi)贖當或者續(xù)當。逾期不贖當也不續(xù)當?shù)?，為絕當。 ? 分類：汽車典當、房產(chǎn)典當、股票典當。 53 現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具 —— 典當融資 當戶 典當行 當戶 抵押、質(zhì)押 當金 當金、利息 贖回 出當 贖當 絕當 54 現(xiàn)金規(guī)劃的工作程序 第一步 將客戶的每月支出 36倍的額度在現(xiàn)金 規(guī)劃的一般工具中 進行配置 第二步 向客戶介紹現(xiàn)金規(guī)劃 的融資方式，解決超 額的現(xiàn)金需求 第三步 形成現(xiàn)金規(guī)劃報告， 交付客戶 55 其他融資方式 現(xiàn)金規(guī)劃圖 信用卡融資 現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具 月支出 3－ 6倍 56 小測試 下列關于流動性比率的說法正確的是 （ ） 。 （ A） 流動性比率＝流動性資產(chǎn) /每月支出 （ B） 流動性比率＝凈資產(chǎn) /總資產(chǎn) （ C） 流動性比率＝結(jié)余 /稅后收入 （ D） 流動性比率＝投資資產(chǎn) /凈資產(chǎn) 57 小測試 通常情況下 ， 流動性比率應保持在 （ ） 左右 。 （ A） 1 （ B） 2 （ C） 3 （ D） 10 58 小測試 通常情況下 ， 客戶的個人現(xiàn)金流量表分為三欄 ， 分別是（ ） 。 （ A） 收入 （ B） 支出 （ C） 結(jié)余 （ D） 資產(chǎn) （ E） 負債 59 小測試 通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標： （ ） 。 （ A） 7日年化收益率 （ B） 每萬份基金單位收益 （ C） 久期 （ D） 單位凈值 （ E） 贖回費率的高低 60 小測試 1. 所有的保單都可以質(zhì)押的 。 ( ) 保險公司進行短期融資。 （ ） 。 （ ）
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