負(fù)債業(yè)務(wù)ppt課件-資料下載頁
2025-05-03 18:20本頁面
【正文】 同業(yè)拆借利率 London Interbank Offered Rate－ LIBOR ? 我國同業(yè)拆借利率 CHIBOR ? 上海銀行間同業(yè)拆借利率 SHIBOR 2）向央行再貼現(xiàn) – 商業(yè)銀行持中央銀行規(guī)定的票據(jù)向中央銀行申請抵押貸款。商業(yè)銀行獲得貼現(xiàn)借款的利率由中央銀行規(guī)定，這一利率是中央銀行調(diào)節(jié)商業(yè)銀行準(zhǔn)備金的最重要的利率之一 。 我國商業(yè)銀行從中央銀行申請貼現(xiàn)資金有一部分是通過票據(jù)貼現(xiàn)完成的，有一部分則以再貸款方式取得，即信用貸款。 3）轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 4）回購協(xié)議 –商業(yè)銀行在出售金融資產(chǎn)是簽定協(xié)議，約定在一定期限以約定價(jià)格購回所賣證券，以獲得可用資金的交易方式 –期限短，金融資產(chǎn)：優(yōu)質(zhì)證券 – 回購協(xié)議利率較低，如果銀行以此融資用于收益較高的投資，則會(huì)帶來更高的盈利。 5）大面額可轉(zhuǎn)讓定期存單 6）歐洲貨幣市場借款 –歐洲貨幣：泛指境外貨幣，以外幣表示的存款帳戶 –歐洲美元：以美元表示的、存在于美國境外銀行的美元存款 1）與存款的不同點(diǎn) –籌資的目的不同 –籌資的機(jī)制不同 –籌資的效率不同 –所吸收的資金穩(wěn)定性不同 –資金的流動(dòng)性不同 金融債券 ? 發(fā)行中長期金融債券作用 – 突破了銀行原有存貸關(guān)系的束縛，它面向社會(huì)籌資，籌資范圍廣泛，既不受銀行所在地區(qū)資金狀況的限制，也不受銀行自身網(wǎng)點(diǎn)和人員數(shù)量的束縛。 – 債券的高利率和流動(dòng)性相結(jié)合，對(duì)客戶有較強(qiáng)的吸引力，有利于銀行提高籌資的數(shù)量和速度； – 發(fā)行債券所籌的資金不用繳納法定準(zhǔn)備金，這也有利于提高銀行資金的利用率。 – 作為商業(yè)銀行長期資金的主要途徑，使銀行能根據(jù)資金運(yùn)用的項(xiàng)目需要，有針對(duì)性地籌集長期資金，使資金來源和資金運(yùn)用在期限上保持對(duì)稱，從而成為商業(yè)銀行推行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。 局限性 ? 第一，金融債券發(fā)行的利率、期限都受到管理當(dāng)局有關(guān)規(guī)定的嚴(yán)格限制， 銀行籌資的自主性不強(qiáng) 。 ? 第二，金融債券除利率較高外，還要承擔(dān)相應(yīng)的發(fā)行費(fèi)用， 籌資成本較高， 受銀行成本負(fù)擔(dān)能力的制約。 ? 第三，債券的流動(dòng)性受市場發(fā)達(dá)程度的制約，在金融市場不夠發(fā)達(dá)和完善的發(fā)展中國家， 金融債券種類少， 發(fā)行數(shù)量也遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于發(fā)達(dá)國家。 2）主要種類 ? 一般性金融債券 –信用債券和擔(dān)保債券 –固定利率債券和浮動(dòng)利率債券 –普通金融債券、累進(jìn)利率債券和貼現(xiàn)金融債券 –附息金融債券和一次性還本付息金融債券 ? 國際金融債券 –外國金融債券 –歐洲金融債券 –平行金融債券 ? 相對(duì)成本 ? 風(fēng)險(xiǎn)因素：利率風(fēng)險(xiǎn)、無法貸款風(fēng)險(xiǎn)等 ? 期限 ? 銀行規(guī)模 ? 法律、法規(guī)、政策限制 八、非存款性資金需要考慮的因素
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