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智友保險公估保險詐騙案件偵查方略初探-資料下載頁

2025-05-02 00:43本頁面
  

【正文】 年刑。我國怎么承擔刑事責任,要援引刑法通則的一些具體要求,國外的做法很有可能會成為我們的借鑒。這個草案可能會在近幾年內(nèi)通過。”   對于目前的買賣個人信息的行為,周漢華稱,其中有相當一部分也是法律明確禁止的,只不過沒有明晰的處罰?! ”kU公司不敢保的人群  “我們沒有陽光下的調(diào)查,法律沒有給我們一個合適的地位,誰來保護啊。”李廣感嘆,這個行業(yè)風險太高,國內(nèi)保險公司甚至拒絕他們參保?! ∫晃唤蓄欀窘艿恼{(diào)查員拿著家用攝像機,走到李廣旁邊,告訴他完成任務了?! ☆欀窘芩f的“任務”是指他拍到了一男子包養(yǎng)二奶的證據(jù)。李廣介紹,打電話單只是他們的副業(yè),這類婚姻調(diào)查才是主業(yè),約占到總業(yè)務的60%,這也符合廣州其它小型調(diào)查事務所的業(yè)務構成比例。  “別以為偷拍很簡單,上次我和小顧差點就丟了命。”李廣說。今年三月份的一個晚上,下著大雨,他和顧志杰一起跟蹤一個包二奶的男子。男子與情婦在歌廳里唱歌,他們就窩在大雨下的小車內(nèi)等。凌晨三點的時候,對方終于興盡而出?!八麄兛赡芎攘司坪芘d奮,車開得非??臁N覀円布涌焖俣?,想貼著他們的車。在經(jīng)過高架橋一個岔道口時,忽然橫過來另一輛車。我一個急剎車,車子差點沖出高架橋。如果車沖出去,我倆就死定了?!崩顝V心有余悸?! ☆欀窘苈牭竭@里,憨厚而陽光地笑起來。他高約一米八十,武漢大學體育系本科畢業(yè),看上去二十六七歲,臉上略有青春痘,不像常人以為的私家偵探,倒像個大男孩。  “我們這些調(diào)查人員,都已經(jīng)練得像駱駝一樣,耐饑耐渴。需要跟蹤的時候,我們又變成了奔馬?!鳖欀窘苷f。他最像馬的一次是在今年1月份,他在白云山下發(fā)現(xiàn)調(diào)查對象正騎著摩托車離開。當時攔不到車,情急之下他拔腿就追,“我足足跑了一公里多,幸虧在修路,我沒有跟丟摩托車。”他回憶,直到看著摩托車駛進白云山附近的一個小區(qū),才松了一口氣?! 〔贿^最令李廣記憶深刻的一次是去年六月。一個東莞女人稱丈夫迷上六合彩,廠里的資金都被丈夫拿出去賭了,她想查到六合彩的窩點。李廣就裝作買六合彩,到她丈夫經(jīng)常去買碼的攤點觀察,并跟蹤到了莊家,沒想到他很快便被發(fā)現(xiàn)了,情急之下,李廣只好躲進一個賓館,迅速換了衣服,變換了發(fā)型?!澳菚r,他們已經(jīng)在賓館門口守候了,我就在他們的眼皮底下走了出去。如果當時走不脫,一定死無全尸?!薄 ±顝V的擔心沒有夸大其詞。前年,北京一名叫黃立榮的民間調(diào)查員被發(fā)現(xiàn)后,被調(diào)查對象毆打致死?!包S立榮在跟蹤偷拍時被打死的消息傳出來,我的心格登一下,很難受。我們沒有陽光下的調(diào)查,法律沒有給我們一個合適的地位,誰來保護啊?!薄  ±顝V想給自己和員工買意外險,但是,國內(nèi)各大保險公司均以這個行業(yè)風險太高為由,拒絕他們參保。后來,他們找到了一家外資保險公司,“一開始,這家保險公司也不愿意。我們就查他們的文件,發(fā)現(xiàn)里面有一條,允許調(diào)查業(yè)人員投保。我們抓住這一點不放,他們才勉強同意了。”李廣笑得有點辛酸。  誰比誰走得更遠  從一般詐騙案到貪污腐敗案,到特大金融案,私家偵探們事實上常常涉足公權力范圍的刑事案件?!  班粥粥?!”和李廣的交談被他的手機聲打斷?! ±顝V一接手機,說上幾句話就無故掉線,如此接連重復幾次。李廣馬上換上其它電話卡,發(fā)現(xiàn)可以正常通話,說明手機是正常的,不正常的是這個電話號碼。“是不是有人在監(jiān)聽我的手機?”李廣有些驚惶地自言自語?! ±顝V稱,這種防范心理是他們的日常生活狀態(tài)。為了盡可能地規(guī)避調(diào)查風險,在3月25日的那次“廣州調(diào)查業(yè)座談會”申明了幾條行規(guī):第一,堅決不接涉及刑事調(diào)查的案子,只能接民事調(diào)查,避免和公檢法系統(tǒng)沖突;第二,堅決不接與司法人員、軍警人員相關的民事調(diào)查案子;第三,堅決不在婚姻調(diào)查中拍床上鏡頭,因為這會嚴重地侵犯個人隱私,授人以柄。  但是,并不是所有的調(diào)查公司都能守住這個規(guī)矩。廣州一調(diào)查事務所在記者保證不泄露公司名稱的前提下,講述了他們的一宗刑事案子?!  澳鞘俏覀兘拥牡谝粏涡淌抡{(diào)查,委找人要求我們調(diào)查一個法官的貪污情況?!闭{(diào)查員回憶。去年上半年,廣東某地方法院以極低的價格拍賣了一批被扣押的資產(chǎn)。原資產(chǎn)所有人認為,這批資產(chǎn)的市場價比拍賣價高出幾倍,懷疑負責拍賣的法官與買主之間存在勾結。調(diào)查員發(fā)現(xiàn)該法官與買主關系密切,經(jīng)常一起去吃飯和娛樂。于是,他買通兩人經(jīng)常去的幾家飯店的服務員,然后叫服務員把數(shù)碼錄音筆帶入包廂內(nèi)?!拔覀兘?jīng)過幾次錄音,很快從他們的談話中找到了具體的貪污線索,然后向有關政府部門作了舉報?!薄 ∮械恼{(diào)查公司已經(jīng)走得更遠。中國偵探網(wǎng)作為最早進行國際化培訓和國內(nèi)最大的調(diào)查業(yè)網(wǎng),2004年向公安部經(jīng)濟犯罪偵查局提供線索,并協(xié)助調(diào)查涉案金額達三億多元的特大金融欺詐案?! 《本┥裉讲逭{(diào)查公司的一位李姓調(diào)查員則在《北京晚報》上揚言,即使對公安部的通緝犯:“只要有一定的資金保證,我有六成把握抓住他們。”去年8月18日,他幫北京某知名出版社查清了一樁涉嫌一億多元的圖書詐騙案,協(xié)同警方抓獲了詐騙嫌疑人。  中國人民大學法學教授何家弘對這種做法持保留態(tài)度:“私家偵探和警察組織是有很大的區(qū)別的。具體說來,私家偵探業(yè)主要服務于公民的私人利益,即主要對付那些涉及私人權利和財產(chǎn)安全的犯罪活動。他們不必遵從警察所必須遵守的行動規(guī)則,他們不必向公眾負責,而只對其自己、職業(yè)、雇主和客戶負責?!薄 《顝V認為,這些私家偵探雖然涉足了刑事案子,但他們沒有直接介入,而是向司法機關舉報破案線索,所以沒有和國家機器的公權力發(fā)生沖突?! r格戰(zhàn)下的行業(yè)危機  收費上的惡性競爭使得利潤越來越低下,廣州的調(diào)查業(yè)近年來在以一季度新辦五家倒閉四家的速度更替?!  案鼮闇蚀_地說,我們是調(diào)查員。因為私家偵探,在目前的法律中不存在?!崩顝V向記者強調(diào)。  每一個調(diào)查員都會這樣強調(diào)一下他們的稱謂,但事實上在調(diào)查業(yè)內(nèi)部,大家仍然喜歡以“私家偵探”相稱,許多公司的名稱就叫007片里的主角“邦德”,或者叫“德邦”。李廣的電子郵箱名還后綴了“007”這一編號?! ±顝V說他熱愛這個行業(yè),也干得很賣命。“但利潤越來越少。特別是2004年來,調(diào)查公司之間的惡性競爭,幾乎要把這個行業(yè)搞垮了?!痹趶V州低端調(diào)查業(yè)有一定聲望的李廣,因此召開了這次“廣州調(diào)查業(yè)座談會”,尋找抑制惡性競爭的辦法。    會議的核心議題是對外定價?!拔覀兊男袠I(yè)不能再像菜市場一樣亂喊價,這樣會顯得很爛?!崩顝V在會議一開始時就提出了這個問題。現(xiàn)在最常遇到的問題是,如果一個客戶來委托他們調(diào)查,往往會貨比三家。“但現(xiàn)在問題是,有的叫得太高,高得離譜;有的又叫太低,低得只能略微贏利,這樣給客戶的錯覺是,‘呵,原來你們價格這么亂啊’,結果是對我們的行業(yè)失去了信任?!崩顝V說。另一方面,一旦一家調(diào)查公司接到了客戶,馬上會給其它公司打電話,然后出一個更低的報價?!斑@樣兩頭壓,前年婚姻調(diào)查還有一萬以上,去年就跌到五六千元,今年甚至兩三千元就有人接。這連成本都不夠,根本完不成客戶的實際委托,結果進一步損害了行業(yè)信譽。”不少調(diào)查公司的負責人認同了李廣的看法?! V告競賽也開始拖累一些調(diào)查公司。原來平均一個月四五千元左右的廣告,現(xiàn)在在新公司的進逼下,上升到七千元左右。一位與會者提出:“這幾個月是婚姻調(diào)查的淡季,對外定價下降,對內(nèi)成本上升,廣告成本足足上升了差不多一倍,不知道又會倒掉幾家公司。”有與會者稱,廣州的調(diào)查業(yè)其實在以一季度新辦五家倒閉四家的速度更替?!  皽嗜腴T檻太低了,看了幾本偵探小說的人也想來做,在其它公司做了幾個月也想出來自辦公司。大家以為是暴利”,“為什么這么容易辦公司,因為啟動資金五六千元就夠了”。與會者們感慨說?! ∫晃慌c會者道出的個例很有趣,這家名氣不小的調(diào)查公司其實只有一個人,一共花了五千元錢就辦起來了。為了使上門的委托人相信這是一家大偵探公司,居然租用了另外一家大公司的辦公室與前臺小姐,然后拉著“這張虎皮”作“大旗”?!  拔覀冃枰⑽覀兊男袠I(yè)標準和行業(yè)形象,否則我們會自毀長城?!崩顝V說。他們甚至有了申請成立行業(yè)協(xié)會,以行業(yè)自律的方式來自我調(diào)控的想法?! 〉詈螅@次會議什么也沒有談成。一位與會者悲觀地對著記者感慨:“為什么同行之間會競相壓價,為什么大家做事都這么神神秘秘,為什么有了社會需要卻沒有社會地位?這個行業(yè)剛剛誕生卻好像快走到末路了。我們,生活得多么自卑啊?!薄 ≌嬲拇篦{潛在水下  中國本土的高端調(diào)查業(yè),早已脫離了查二奶、追債的階段。但與低端調(diào)查業(yè)的喜好炒作相反,他們刻意保持著低調(diào)?!  拔乙瓦@種說法劃清界線?!弊诓A粔k公室內(nèi)的資深調(diào)查員張義(化名)對此非常不屑。他的調(diào)查公司坐落在廣州天河區(qū)的一幢豪華的寫字樓內(nèi)。  張義是被記者以激將法激出來的:“如果不是公眾與媒體對調(diào)查業(yè)的一再誤解,我并不想站出來說什么。大多數(shù)人以為調(diào)查業(yè)就是查二奶、追債。其實,中國本土的高端調(diào)查業(yè),早已脫離這個階段了?!钡珡埩x在接受采訪的同時,又特別強調(diào)不能說出他的名字與公司名稱:“我們這樣做是為了保護自已。”張義承認,高端調(diào)查業(yè)的這種刻意低調(diào),與低端調(diào)查業(yè)的喜好炒作,剛好形成反差,也因此成為了媒體與公眾誤解中國調(diào)查業(yè)的原因之一?! 埩x的公司不接受個人業(yè)務,只接受公司與企業(yè)的業(yè)務。“原因主要有兩個,個人業(yè)務獲利小,而且目前法律障礙也比較多?!薄 ≡谶@家公司不足20平方米的會議室內(nèi),掛滿了二十面左右的玻璃框??騼?nèi)是許多知名外企與該公司簽署的知識產(chǎn)權保護授權或商標保護授權協(xié)議書,其中包括惠普、寶馬、豐田、雅馬哈、佳能等。為國際名牌企業(yè)打假,是這家公司的主業(yè)?! ∮腥嗽鲞^統(tǒng)計,每年僅打假的費用,寶潔中國公司要花掉一千萬美元,聯(lián)合利華三千萬人民幣左右,紅塔山在一千萬人民幣左右,保守估計,中國目前的打假市場每年產(chǎn)值至少在七八億左右,國內(nèi)調(diào)查業(yè)的市場前景非常誘人?! ∨c國內(nèi)調(diào)查公司向高端發(fā)展的同時,一些國外大鱷早已潛入中國本土。平克頓在1992年就安營廣州,1994年殺到上海,1995年進駐北京。自1999年始,寶潔公司將其在中國的打假業(yè)務全權交由平克頓獨家代理?! ?jù)《中國商務調(diào)查報告》一書不完全統(tǒng)計,除了平克頓公司外,目前已在廣州安營設立代表處的知名英美偵探公司還有兩家:羅思國際(英國)有限公司,主營知識產(chǎn)權保護;克羅爾聯(lián)合公司(高樂集團),世界知名偵探公司,主營反欺詐、反竊密、反情報、反商標侵權和企業(yè)危機管理、反洗錢等多方面。  行為法學的研究者鄭剛認為,根據(jù)中國的入世承諾,入世五年后中國將全面開放服務業(yè),包括私家偵探業(yè)在內(nèi)的安保業(yè)?,F(xiàn)在,離這個期限只有不到兩年了,這些跨國調(diào)查公司正是為此而做準備的?! ∶鎸H調(diào)查業(yè)大鱷的競爭,一個令鄭剛感到樂觀的消息是,中國本土調(diào)查業(yè)長期處于灰色地帶的處境將不會太久。  據(jù)悉,去年年中,公安部首次對私人調(diào)查業(yè)務機構展開摸底和調(diào)查,在北京、上海、遼寧等全國10個省市同時開展。一些樂觀人士認為,這次大規(guī)模調(diào)研觸及了兩個核心問題:私人調(diào)查機構自身的合法性和取證的合法性,也可能表明國家開始把是否對私人調(diào)查業(yè)給予“解禁”提到議事日程上來?! 夜ど绦姓芾砜偩值囊晃还賳T在接受國內(nèi)媒體采訪時稱:“私人調(diào)查機構的大量存在已是公開的秘密,將來可能出現(xiàn)的現(xiàn)象是:打假公司成為一種法律服務部門,就像律師事務所一樣?!辈蓪懀罕緢笥浾摺「祫︿h 攝影:本報記者 吳峻松  調(diào)查業(yè)全球現(xiàn)狀  中國  1993年,公安部發(fā)布了《關于禁止開設“私人偵探所”性質(zhì)的民間機構的通知》。私家偵探作為一種職業(yè),在我國至今仍未開放。但事實上,據(jù)不完全統(tǒng)計,截至2003年10月,中國已有調(diào)查類企業(yè)組織或機構(包括調(diào)查公司、咨詢公司、信息公司、經(jīng)紀公司、獵頭公司、保安公司、危機管理公司等),專業(yè)調(diào)查機構、調(diào)查業(yè)從業(yè)人員近20萬人?! H  在美、德等國家,私人偵探、私人保安的從業(yè)人員已經(jīng)超過警察;美國的私人偵探公司在3000家以上,從業(yè)人員160多萬,年營業(yè)額已超過1000億美元。日本、英國各有1000多家。大到國家的方針政策、外交路線、政府更迭,小到平民百姓的民事、經(jīng)濟糾紛,無不為私人偵探所涉獵。
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