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智友保險(xiǎn)公估保險(xiǎn)詐騙案件偵查方略初探-資料下載頁(yè)

2025-05-02 00:43本頁(yè)面
  

【正文】 年刑。我國(guó)怎么承擔(dān)刑事責(zé)任,要援引刑法通則的一些具體要求,國(guó)外的做法很有可能會(huì)成為我們的借鑒。這個(gè)草案可能會(huì)在近幾年內(nèi)通過(guò)?!薄  ?duì)于目前的買(mǎi)賣(mài)個(gè)人信息的行為,周漢華稱(chēng),其中有相當(dāng)一部分也是法律明確禁止的,只不過(guò)沒(méi)有明晰的處罰。  保險(xiǎn)公司不敢保的人群  “我們沒(méi)有陽(yáng)光下的調(diào)查,法律沒(méi)有給我們一個(gè)合適的地位,誰(shuí)來(lái)保護(hù)啊。”李廣感嘆,這個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)太高,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司甚至拒絕他們參保?! ∫晃唤蓄欀窘艿恼{(diào)查員拿著家用攝像機(jī),走到李廣旁邊,告訴他完成任務(wù)了。  顧志杰所說(shuō)的“任務(wù)”是指他拍到了一男子包養(yǎng)二奶的證據(jù)。李廣介紹,打電話單只是他們的副業(yè),這類(lèi)婚姻調(diào)查才是主業(yè),約占到總業(yè)務(wù)的60%,這也符合廣州其它小型調(diào)查事務(wù)所的業(yè)務(wù)構(gòu)成比例?!  皠e以為偷拍很簡(jiǎn)單,上次我和小顧差點(diǎn)就丟了命?!崩顝V說(shuō)。今年三月份的一個(gè)晚上,下著大雨,他和顧志杰一起跟蹤一個(gè)包二奶的男子。男子與情婦在歌廳里唱歌,他們就窩在大雨下的小車(chē)內(nèi)等。凌晨三點(diǎn)的時(shí)候,對(duì)方終于興盡而出。“他們可能喝了酒很興奮,車(chē)開(kāi)得非???。我們也加快速度,想貼著他們的車(chē)。在經(jīng)過(guò)高架橋一個(gè)岔道口時(shí),忽然橫過(guò)來(lái)另一輛車(chē)。我一個(gè)急剎車(chē),車(chē)子差點(diǎn)沖出高架橋。如果車(chē)沖出去,我倆就死定了?!崩顝V心有余悸?! ☆欀窘苈?tīng)到這里,憨厚而陽(yáng)光地笑起來(lái)。他高約一米八十,武漢大學(xué)體育系本科畢業(yè),看上去二十六七歲,臉上略有青春痘,不像常人以為的私家偵探,倒像個(gè)大男孩。  “我們這些調(diào)查人員,都已經(jīng)練得像駱駝一樣,耐饑耐渴。需要跟蹤的時(shí)候,我們又變成了奔馬?!鳖欀窘苷f(shuō)。他最像馬的一次是在今年1月份,他在白云山下發(fā)現(xiàn)調(diào)查對(duì)象正騎著摩托車(chē)離開(kāi)。當(dāng)時(shí)攔不到車(chē),情急之下他拔腿就追,“我足足跑了一公里多,幸虧在修路,我沒(méi)有跟丟摩托車(chē)?!彼貞?,直到看著摩托車(chē)駛進(jìn)白云山附近的一個(gè)小區(qū),才松了一口氣?! 〔贿^(guò)最令李廣記憶深刻的一次是去年六月。一個(gè)東莞女人稱(chēng)丈夫迷上六合彩,廠里的資金都被丈夫拿出去賭了,她想查到六合彩的窩點(diǎn)。李廣就裝作買(mǎi)六合彩,到她丈夫經(jīng)常去買(mǎi)碼的攤點(diǎn)觀察,并跟蹤到了莊家,沒(méi)想到他很快便被發(fā)現(xiàn)了,情急之下,李廣只好躲進(jìn)一個(gè)賓館,迅速換了衣服,變換了發(fā)型?!澳菚r(shí),他們已經(jīng)在賓館門(mén)口守候了,我就在他們的眼皮底下走了出去。如果當(dāng)時(shí)走不脫,一定死無(wú)全尸?!薄 ±顝V的擔(dān)心沒(méi)有夸大其詞。前年,北京一名叫黃立榮的民間調(diào)查員被發(fā)現(xiàn)后,被調(diào)查對(duì)象毆打致死?!包S立榮在跟蹤偷拍時(shí)被打死的消息傳出來(lái),我的心格登一下,很難受。我們沒(méi)有陽(yáng)光下的調(diào)查,法律沒(méi)有給我們一個(gè)合適的地位,誰(shuí)來(lái)保護(hù)啊?!薄  ±顝V想給自己和員工買(mǎi)意外險(xiǎn),但是,國(guó)內(nèi)各大保險(xiǎn)公司均以這個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)太高為由,拒絕他們參保。后來(lái),他們找到了一家外資保險(xiǎn)公司,“一開(kāi)始,這家保險(xiǎn)公司也不愿意。我們就查他們的文件,發(fā)現(xiàn)里面有一條,允許調(diào)查業(yè)人員投保。我們抓住這一點(diǎn)不放,他們才勉強(qiáng)同意了?!崩顝V笑得有點(diǎn)辛酸。  誰(shuí)比誰(shuí)走得更遠(yuǎn)  從一般詐騙案到貪污腐敗案,到特大金融案,私家偵探們事實(shí)上常常涉足公權(quán)力范圍的刑事案件?!  班粥粥?!”和李廣的交談被他的手機(jī)聲打斷?! ±顝V一接手機(jī),說(shuō)上幾句話就無(wú)故掉線,如此接連重復(fù)幾次。李廣馬上換上其它電話卡,發(fā)現(xiàn)可以正常通話,說(shuō)明手機(jī)是正常的,不正常的是這個(gè)電話號(hào)碼?!笆遣皇怯腥嗽诒O(jiān)聽(tīng)我的手機(jī)?”李廣有些驚惶地自言自語(yǔ)?! ±顝V稱(chēng),這種防范心理是他們的日常生活狀態(tài)。為了盡可能地規(guī)避調(diào)查風(fēng)險(xiǎn),在3月25日的那次“廣州調(diào)查業(yè)座談會(huì)”申明了幾條行規(guī):第一,堅(jiān)決不接涉及刑事調(diào)查的案子,只能接民事調(diào)查,避免和公檢法系統(tǒng)沖突;第二,堅(jiān)決不接與司法人員、軍警人員相關(guān)的民事調(diào)查案子;第三,堅(jiān)決不在婚姻調(diào)查中拍床上鏡頭,因?yàn)檫@會(huì)嚴(yán)重地侵犯?jìng)€(gè)人隱私,授人以柄?! 〉?,并不是所有的調(diào)查公司都能守住這個(gè)規(guī)矩。廣州一調(diào)查事務(wù)所在記者保證不泄露公司名稱(chēng)的前提下,講述了他們的一宗刑事案子?!  澳鞘俏覀兘拥牡谝粏涡淌抡{(diào)查,委找人要求我們調(diào)查一個(gè)法官的貪污情況?!闭{(diào)查員回憶。去年上半年,廣東某地方法院以極低的價(jià)格拍賣(mài)了一批被扣押的資產(chǎn)。原資產(chǎn)所有人認(rèn)為,這批資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)比拍賣(mài)價(jià)高出幾倍,懷疑負(fù)責(zé)拍賣(mài)的法官與買(mǎi)主之間存在勾結(jié)。調(diào)查員發(fā)現(xiàn)該法官與買(mǎi)主關(guān)系密切,經(jīng)常一起去吃飯和娛樂(lè)。于是,他買(mǎi)通兩人經(jīng)常去的幾家飯店的服務(wù)員,然后叫服務(wù)員把數(shù)碼錄音筆帶入包廂內(nèi)。“我們經(jīng)過(guò)幾次錄音,很快從他們的談話中找到了具體的貪污線索,然后向有關(guān)政府部門(mén)作了舉報(bào)。”  有的調(diào)查公司已經(jīng)走得更遠(yuǎn)。中國(guó)偵探網(wǎng)作為最早進(jìn)行國(guó)際化培訓(xùn)和國(guó)內(nèi)最大的調(diào)查業(yè)網(wǎng),2004年向公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局提供線索,并協(xié)助調(diào)查涉案金額達(dá)三億多元的特大金融欺詐案?! 《本┥裉讲逭{(diào)查公司的一位李姓調(diào)查員則在《北京晚報(bào)》上揚(yáng)言,即使對(duì)公安部的通緝犯:“只要有一定的資金保證,我有六成把握抓住他們?!比ツ?月18日,他幫北京某知名出版社查清了一樁涉嫌一億多元的圖書(shū)詐騙案,協(xié)同警方抓獲了詐騙嫌疑人?! ≈袊?guó)人民大學(xué)法學(xué)教授何家弘對(duì)這種做法持保留態(tài)度:“私家偵探和警察組織是有很大的區(qū)別的。具體說(shuō)來(lái),私家偵探業(yè)主要服務(wù)于公民的私人利益,即主要對(duì)付那些涉及私人權(quán)利和財(cái)產(chǎn)安全的犯罪活動(dòng)。他們不必遵從警察所必須遵守的行動(dòng)規(guī)則,他們不必向公眾負(fù)責(zé),而只對(duì)其自己、職業(yè)、雇主和客戶負(fù)責(zé)?!薄 《顝V認(rèn)為,這些私家偵探雖然涉足了刑事案子,但他們沒(méi)有直接介入,而是向司法機(jī)關(guān)舉報(bào)破案線索,所以沒(méi)有和國(guó)家機(jī)器的公權(quán)力發(fā)生沖突?! r(jià)格戰(zhàn)下的行業(yè)危機(jī)  收費(fèi)上的惡性競(jìng)爭(zhēng)使得利潤(rùn)越來(lái)越低下,廣州的調(diào)查業(yè)近年來(lái)在以一季度新辦五家倒閉四家的速度更替?!  案鼮闇?zhǔn)確地說(shuō),我們是調(diào)查員。因?yàn)樗郊覀商?,在目前的法律中不存在?!崩顝V向記者強(qiáng)調(diào)。  每一個(gè)調(diào)查員都會(huì)這樣強(qiáng)調(diào)一下他們的稱(chēng)謂,但事實(shí)上在調(diào)查業(yè)內(nèi)部,大家仍然喜歡以“私家偵探”相稱(chēng),許多公司的名稱(chēng)就叫007片里的主角“邦德”,或者叫“德邦”。李廣的電子郵箱名還后綴了“007”這一編號(hào)?! ±顝V說(shuō)他熱愛(ài)這個(gè)行業(yè),也干得很賣(mài)命?!暗麧?rùn)越來(lái)越少。特別是2004年來(lái),調(diào)查公司之間的惡性競(jìng)爭(zhēng),幾乎要把這個(gè)行業(yè)搞垮了。”在廣州低端調(diào)查業(yè)有一定聲望的李廣,因此召開(kāi)了這次“廣州調(diào)查業(yè)座談會(huì)”,尋找抑制惡性競(jìng)爭(zhēng)的辦法?!   ?huì)議的核心議題是對(duì)外定價(jià)?!拔覀兊男袠I(yè)不能再像菜市場(chǎng)一樣亂喊價(jià),這樣會(huì)顯得很爛?!崩顝V在會(huì)議一開(kāi)始時(shí)就提出了這個(gè)問(wèn)題?,F(xiàn)在最常遇到的問(wèn)題是,如果一個(gè)客戶來(lái)委托他們調(diào)查,往往會(huì)貨比三家。“但現(xiàn)在問(wèn)題是,有的叫得太高,高得離譜;有的又叫太低,低得只能略微贏利,這樣給客戶的錯(cuò)覺(jué)是,‘呵,原來(lái)你們價(jià)格這么亂啊’,結(jié)果是對(duì)我們的行業(yè)失去了信任。”李廣說(shuō)。另一方面,一旦一家調(diào)查公司接到了客戶,馬上會(huì)給其它公司打電話,然后出一個(gè)更低的報(bào)價(jià)?!斑@樣兩頭壓,前年婚姻調(diào)查還有一萬(wàn)以上,去年就跌到五六千元,今年甚至兩三千元就有人接。這連成本都不夠,根本完不成客戶的實(shí)際委托,結(jié)果進(jìn)一步損害了行業(yè)信譽(yù)。”不少調(diào)查公司的負(fù)責(zé)人認(rèn)同了李廣的看法?! V告競(jìng)賽也開(kāi)始拖累一些調(diào)查公司。原來(lái)平均一個(gè)月四五千元左右的廣告,現(xiàn)在在新公司的進(jìn)逼下,上升到七千元左右。一位與會(huì)者提出:“這幾個(gè)月是婚姻調(diào)查的淡季,對(duì)外定價(jià)下降,對(duì)內(nèi)成本上升,廣告成本足足上升了差不多一倍,不知道又會(huì)倒掉幾家公司?!庇信c會(huì)者稱(chēng),廣州的調(diào)查業(yè)其實(shí)在以一季度新辦五家倒閉四家的速度更替?!  皽?zhǔn)入門(mén)檻太低了,看了幾本偵探小說(shuō)的人也想來(lái)做,在其它公司做了幾個(gè)月也想出來(lái)自辦公司。大家以為是暴利”,“為什么這么容易辦公司,因?yàn)閱?dòng)資金五六千元就夠了”。與會(huì)者們感慨說(shuō)。  一位與會(huì)者道出的個(gè)例很有趣,這家名氣不小的調(diào)查公司其實(shí)只有一個(gè)人,一共花了五千元錢(qián)就辦起來(lái)了。為了使上門(mén)的委托人相信這是一家大偵探公司,居然租用了另外一家大公司的辦公室與前臺(tái)小姐,然后拉著“這張虎皮”作“大旗”?!  拔覀冃枰⑽覀兊男袠I(yè)標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)形象,否則我們會(huì)自毀長(zhǎng)城?!崩顝V說(shuō)。他們甚至有了申請(qǐng)成立行業(yè)協(xié)會(huì),以行業(yè)自律的方式來(lái)自我調(diào)控的想法。  但最后,這次會(huì)議什么也沒(méi)有談成。一位與會(huì)者悲觀地對(duì)著記者感慨:“為什么同行之間會(huì)競(jìng)相壓價(jià),為什么大家做事都這么神神秘秘,為什么有了社會(huì)需要卻沒(méi)有社會(huì)地位?這個(gè)行業(yè)剛剛誕生卻好像快走到末路了。我們,生活得多么自卑啊?!薄 ≌嬲拇篦{潛在水下  中國(guó)本土的高端調(diào)查業(yè),早已脫離了查二奶、追債的階段。但與低端調(diào)查業(yè)的喜好炒作相反,他們刻意保持著低調(diào)?!  拔乙瓦@種說(shuō)法劃清界線?!弊诓A粔k公室內(nèi)的資深調(diào)查員張義(化名)對(duì)此非常不屑。他的調(diào)查公司坐落在廣州天河區(qū)的一幢豪華的寫(xiě)字樓內(nèi)?! 埩x是被記者以激將法激出來(lái)的:“如果不是公眾與媒體對(duì)調(diào)查業(yè)的一再誤解,我并不想站出來(lái)說(shuō)什么。大多數(shù)人以為調(diào)查業(yè)就是查二奶、追債。其實(shí),中國(guó)本土的高端調(diào)查業(yè),早已脫離這個(gè)階段了?!钡珡埩x在接受采訪的同時(shí),又特別強(qiáng)調(diào)不能說(shuō)出他的名字與公司名稱(chēng):“我們這樣做是為了保護(hù)自已?!睆埩x承認(rèn),高端調(diào)查業(yè)的這種刻意低調(diào),與低端調(diào)查業(yè)的喜好炒作,剛好形成反差,也因此成為了媒體與公眾誤解中國(guó)調(diào)查業(yè)的原因之一。  張義的公司不接受個(gè)人業(yè)務(wù),只接受公司與企業(yè)的業(yè)務(wù)。“原因主要有兩個(gè),個(gè)人業(yè)務(wù)獲利小,而且目前法律障礙也比較多?!薄 ≡谶@家公司不足20平方米的會(huì)議室內(nèi),掛滿了二十面左右的玻璃框??騼?nèi)是許多知名外企與該公司簽署的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)授權(quán)或商標(biāo)保護(hù)授權(quán)協(xié)議書(shū),其中包括惠普、寶馬、豐田、雅馬哈、佳能等。為國(guó)際名牌企業(yè)打假,是這家公司的主業(yè)?! ∮腥嗽鲞^(guò)統(tǒng)計(jì),每年僅打假的費(fèi)用,寶潔中國(guó)公司要花掉一千萬(wàn)美元,聯(lián)合利華三千萬(wàn)人民幣左右,紅塔山在一千萬(wàn)人民幣左右,保守估計(jì),中國(guó)目前的打假市場(chǎng)每年產(chǎn)值至少在七八億左右,國(guó)內(nèi)調(diào)查業(yè)的市場(chǎng)前景非常誘人?! ∨c國(guó)內(nèi)調(diào)查公司向高端發(fā)展的同時(shí),一些國(guó)外大鱷早已潛入中國(guó)本土。平克頓在1992年就安營(yíng)廣州,1994年殺到上海,1995年進(jìn)駐北京。自1999年始,寶潔公司將其在中國(guó)的打假業(yè)務(wù)全權(quán)交由平克頓獨(dú)家代理。  據(jù)《中國(guó)商務(wù)調(diào)查報(bào)告》一書(shū)不完全統(tǒng)計(jì),除了平克頓公司外,目前已在廣州安營(yíng)設(shè)立代表處的知名英美偵探公司還有兩家:羅思國(guó)際(英國(guó))有限公司,主營(yíng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù);克羅爾聯(lián)合公司(高樂(lè)集團(tuán)),世界知名偵探公司,主營(yíng)反欺詐、反竊密、反情報(bào)、反商標(biāo)侵權(quán)和企業(yè)危機(jī)管理、反洗錢(qián)等多方面。  行為法學(xué)的研究者鄭剛認(rèn)為,根據(jù)中國(guó)的入世承諾,入世五年后中國(guó)將全面開(kāi)放服務(wù)業(yè),包括私家偵探業(yè)在內(nèi)的安保業(yè)。現(xiàn)在,離這個(gè)期限只有不到兩年了,這些跨國(guó)調(diào)查公司正是為此而做準(zhǔn)備的?! ∶鎸?duì)國(guó)際調(diào)查業(yè)大鱷的競(jìng)爭(zhēng),一個(gè)令鄭剛感到樂(lè)觀的消息是,中國(guó)本土調(diào)查業(yè)長(zhǎng)期處于灰色地帶的處境將不會(huì)太久?! ?jù)悉,去年年中,公安部首次對(duì)私人調(diào)查業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)展開(kāi)摸底和調(diào)查,在北京、上海、遼寧等全國(guó)10個(gè)省市同時(shí)開(kāi)展。一些樂(lè)觀人士認(rèn)為,這次大規(guī)模調(diào)研觸及了兩個(gè)核心問(wèn)題:私人調(diào)查機(jī)構(gòu)自身的合法性和取證的合法性,也可能表明國(guó)家開(kāi)始把是否對(duì)私人調(diào)查業(yè)給予“解禁”提到議事日程上來(lái)?! ?guó)家工商行政管理總局的一位官員在接受?chē)?guó)內(nèi)媒體采訪時(shí)稱(chēng):“私人調(diào)查機(jī)構(gòu)的大量存在已是公開(kāi)的秘密,將來(lái)可能出現(xiàn)的現(xiàn)象是:打假公司成為一種法律服務(wù)部門(mén),就像律師事務(wù)所一樣?!辈蓪?xiě):本報(bào)記者 傅劍鋒 攝影:本報(bào)記者 吳峻松  調(diào)查業(yè)全球現(xiàn)狀  中國(guó)  1993年,公安部發(fā)布了《關(guān)于禁止開(kāi)設(shè)“私人偵探所”性質(zhì)的民間機(jī)構(gòu)的通知》。私家偵探作為一種職業(yè),在我國(guó)至今仍未開(kāi)放。但事實(shí)上,據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),截至2003年10月,中國(guó)已有調(diào)查類(lèi)企業(yè)組織或機(jī)構(gòu)(包括調(diào)查公司、咨詢公司、信息公司、經(jīng)紀(jì)公司、獵頭公司、保安公司、危機(jī)管理公司等),專(zhuān)業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)、調(diào)查業(yè)從業(yè)人員近20萬(wàn)人?! ?guó)際  在美、德等國(guó)家,私人偵探、私人保安的從業(yè)人員已經(jīng)超過(guò)警察;美國(guó)的私人偵探公司在3000家以上,從業(yè)人員160多萬(wàn),年?duì)I業(yè)額已超過(guò)1000億美元。日本、英國(guó)各有1000多家。大到國(guó)家的方針政策、外交路線、政府更迭,小到平民百姓的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛,無(wú)不為私人偵探所涉獵。
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