物流金融業(yè)務(wù)分析與案例研究-資料下載頁
2025-04-30 06:36本頁面
【正文】 3 號(hào)) 的第六十一條中規(guī)定 各級(jí)行政部門和企事業(yè)單位、供銷合作社等合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村合作基金會(huì)和其他基金會(huì), 不得經(jīng)營存貸款等金融業(yè)務(wù)。 企業(yè)之間不得違反國家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)?！ ∫虼瞬煌趪? 靈孚物流在中國單獨(dú)開展這種物流金融服務(wù), 將會(huì)面臨法律上的約束。但現(xiàn)階段可以考慮靈孚物流和銀行合作開展物流金融業(yè)務(wù)的模式。在這種情況下, 既可采取由銀行提供資金并委托物流企業(yè)進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)控制的方式, 也可采取由銀行統(tǒng)一授信給物流企業(yè), 然后物流企業(yè)依銀行規(guī)定自行開展物流金融業(yè)務(wù)的方式。但無論哪種方式, 靈孚物流都會(huì)面臨與銀行合作資質(zhì)的認(rèn)定問題?！ 囊陨戏治隹芍? 靈孚可通過與銀行的合作來提供物流金融服務(wù), 此時(shí)靈孚不是變種的經(jīng)銷商,也不會(huì)產(chǎn)生重復(fù)征稅。比較國外, 在中國開展物流金融業(yè)務(wù)遇到的制度和管理障礙較多, 運(yùn)營更為繁瑣, 不能充分發(fā)揮物流倉儲(chǔ)企業(yè)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì), 效率較低, 對(duì)企業(yè)物流的支持力度較小?！ ?2) 若靈孚物流能夠和銀行合作開展物流金融業(yè)務(wù), 那么針對(duì)融資對(duì)象的不同, 可以采取兩種不同的融資形式。如果針對(duì)喜馬洋酒提供融資, 則是應(yīng)收帳款融資, 分可追索和不可追索兩種。在可追索下, 銀行和靈孚物流如果收不回嘉農(nóng)的應(yīng)收帳款, 喜馬將承擔(dān)償還責(zé)任, 在不可追索下, 銀行和靈孚物流獨(dú)自承擔(dān)應(yīng)收帳款融資違約的風(fēng)險(xiǎn)。如果針對(duì)嘉農(nóng)提供融資, 則實(shí)際上是一種存貨質(zhì)押融資的方式, 銀行可根據(jù)嘉農(nóng)的具體情況, 采取就地倉儲(chǔ)的保管方式降低運(yùn)輸和倉儲(chǔ)費(fèi)用, 可要求嘉農(nóng)交納適當(dāng)?shù)谋ＷC金和在靈孚物流的協(xié)助下動(dòng)態(tài)監(jiān)控存貨來控制業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn), 還可通過嘉農(nóng)對(duì)存貨的銷售來收回貸款。在這種情況下, 如果合約不要求喜馬洋酒回購嘉農(nóng)買不出的存貨, 喜馬將不用承擔(dān)任何資金風(fēng)險(xiǎn), 而銀行借助靈孚物流對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行的科學(xué)控制, 也能較好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。 五、發(fā)展我國物流金融業(yè)務(wù)的相關(guān)對(duì)策 根據(jù)對(duì)國內(nèi)外物流金融業(yè)務(wù)的比較分析, 并結(jié)合案例, 可以提出促進(jìn)我國物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展的相關(guān)對(duì)策如下: (1) 在制度環(huán)境上, 2007年7月1日起即將執(zhí)行的《物權(quán)法》對(duì)擔(dān)保、質(zhì)押物權(quán)作了相關(guān)規(guī)定, 擴(kuò)大了可用于擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)范圍, 為物流金融業(yè)務(wù)的開展提供了基本的法律依據(jù)。但現(xiàn)階段為進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)市場(chǎng), 還須修訂原有法規(guī)制度中不符合實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展的條款, 制定有關(guān)物流金融業(yè)務(wù)的詳細(xì)具體且有針對(duì)性的法律規(guī)章制度。 建立公開、高效、統(tǒng)一的登記制度和電子化、網(wǎng)絡(luò)化的物權(quán)公示系統(tǒng)。 完善違約后處理機(jī)制, 提高效率, 節(jié)約實(shí)現(xiàn)債權(quán)成本,使債權(quán)人能夠準(zhǔn)確地預(yù)見執(zhí)行所需的時(shí)間和費(fèi)用以及處分擔(dān)保品所收回的金額, 例如, 明確確立優(yōu)先權(quán)規(guī)則, 建立專門的訴訟協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu), 擴(kuò)大簡易程序和非訴執(zhí)行程序的適用范圍, 建立處理擔(dān)保品的信息網(wǎng)絡(luò)和專門市場(chǎng), 規(guī)范企業(yè)違約后擔(dān)保品的處理流程和操作程序, 從而有效降低業(yè)務(wù)的違約損失率?！ ?2) 在行業(yè)環(huán)境上, 銀行、物流倉儲(chǔ)企業(yè)和借款企業(yè)緊密合作, 針對(duì)不同的物流金融業(yè)務(wù)模式制定規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的操作流程和細(xì)則。 對(duì)參與物流金融業(yè)務(wù)的物流倉儲(chǔ)企業(yè)實(shí)行企業(yè)資質(zhì)認(rèn)定制度, 以確保物流金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管水平。 建立銀行、物流倉儲(chǔ)企業(yè)和客戶聯(lián)網(wǎng)的信息網(wǎng)絡(luò), 建立與物流金融業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)庫, 收集擔(dān)保品、融資企業(yè)和相關(guān)行業(yè)的信息, 并加大各大銀行間的信息共享。 (3) 在業(yè)務(wù)基本要素方面, 應(yīng)放寬相關(guān)的法律和政策限制, 擴(kuò)大融資主體, 以增加資金來源, 例如, 若條件成熟, 應(yīng)允許混業(yè)經(jīng)營, 使物流企業(yè)能深入開展物流金融業(yè)務(wù), 這樣可以充分發(fā)揮物流企業(yè)在物流金融上的獨(dú)特優(yōu)勢(shì), 減少交易成本, 增加對(duì)中小企業(yè)的資金支持力度, 實(shí)現(xiàn)物流和資金流的有機(jī)結(jié)合。各商業(yè)銀行和物流倉儲(chǔ)企業(yè)還應(yīng)積累和共享相關(guān)經(jīng)驗(yàn), 積極進(jìn)行金融創(chuàng)新, 努力擴(kuò)大擔(dān)保品種范圍。針對(duì)我國流通機(jī)制的特殊性, 繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)流通型企業(yè)的融資力度, 并充分地考慮供應(yīng)鏈的特點(diǎn)探索對(duì)生產(chǎn)型企業(yè)和供應(yīng)商的融資方式, 以確保整個(gè)供應(yīng)鏈的暢通?！ ?4) 在業(yè)務(wù)控制方式上, 各融資主體應(yīng)通過對(duì)借款企業(yè)具體狀況和需求的細(xì)致分析, 貼身訂做適合借款企業(yè)的保管方式和監(jiān)控方式, 并要對(duì)應(yīng)收帳款融資、訂單融資和存貨質(zhì)押融資進(jìn)行有機(jī)銜接,以提供給客戶越來越集成化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。至于風(fēng)險(xiǎn)控制, 則須加大對(duì)于擔(dān)保品種的選擇、擔(dān)保品價(jià)值評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)量度等方面的研究實(shí)踐, 以改變現(xiàn)階段憑經(jīng)驗(yàn)確定利率、質(zhì)押率、貸款期限和平倉率等重要指標(biāo)的方法。 我國的商業(yè)銀行還應(yīng)逐漸地引入西方的信用評(píng)級(jí)技術(shù), 從供應(yīng)鏈整體和擔(dān)保品所涉及的貿(mào)易關(guān)系方面考慮對(duì)物流金融業(yè)務(wù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)控制, 并采取VaR的方法確定業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本,在銀行內(nèi)部實(shí)行RAROC的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)績效的量度方法, 以提高物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制水平。此外, 一些先進(jìn)的預(yù)警技術(shù)、規(guī)避和分散風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制也應(yīng)在物流金融業(yè)務(wù)中有針對(duì)性的運(yùn)用?！ 幙衫鬯涝诼飞?，也不能閑死在家里！寧可去碰壁，也不能面壁。是狼就要練好牙，是羊就要練好腿。什么是奮斗？奮斗就是每天很難，可一年一年卻越來越容易。不奮斗就是每天都很容易，可一年一年越來越難。能干的人，不在情緒上計(jì)較，只在做事上認(rèn)真；無能的人！不在做事上認(rèn)真，只在情緒上計(jì)較。拼一個(gè)春夏秋冬！贏一個(gè)無悔人生！早安！—————獻(xiàn)給所有努力的人.學(xué)習(xí)參考
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