理財觀念與行動ppt課件-資料下載頁
2025-04-29 02:54本頁面
【正文】 ：指對個人和家庭財務信息讓他人知曉的特點。私密性與個人關系不一定成正比。大部分人傾向于與專業(yè)但無關系的人透露 ? 依賴性：是否愿意并會把理財?shù)仁乱私挥伤颂幚淼奶? ? 沖動性：指作決策時沖動和謹慎的程度 ? 根據(jù)理財個性的依賴性和沖動性、決策的果斷和猶豫程度，可把理財個性分為賭徒型、群眾型、分析師型和保守被動型等四種類型 ? 賭徒型 ? 分析師型 ? 群眾型 ? 保守型 二、了解自己 決斷 猶豫 沖動 謹慎 分析師 賭 徒 保守型 群眾型 三、個人資產(chǎn)負債表 1. 個人資產(chǎn)負債平衡表 ? 反映個人在某一時點上的資產(chǎn)負債與凈值，是個人金融的條件。 2. 個人收支表 ? 反映個人在某一時期內(nèi)收支狀況，是個人金融的表現(xiàn)。 三、個人資產(chǎn)負債表 3. 幾個重要的個人財務比率 （ 1）債務指標 負債比率： 負債比率＝長期貸款余額 /總資產(chǎn) 償債比率： 償債比率＝現(xiàn)金貸款償還 /總收入（ ≤40%） 還債能力比率： 還債能力比率＝凈資產(chǎn) /總資產(chǎn) 三、個人資產(chǎn)負債表 （ 2）流動性指標 流動比率： 流動比率＝流動資產(chǎn) /流動負債 （ ≥1） 流動資產(chǎn)至少等于三個月的工資 （ 3）儲蓄能力指標 儲蓄比率： 儲蓄比率＝儲蓄 /總收入 案例： 四、個人理財?shù)挠绊懸蛩? 1. 外部因素 ?政法和法律 ?社會和文化 ?經(jīng)濟環(huán)境 ?金融市場環(huán)境 2. 個人因素 ?個人興趣 ?個人理財水平 ?個人的精力和時間 五、個人理財效果的評估 1. 投資回報率 ? 投資回報＝收益＋利得 ? 回報率＝回報 /初始投資 2. 資金使用效率 ? 在同樣收益的情形下，資金周轉(zhuǎn)越快越好。 ? 在價格變動的情形下，不同階段的投資會有不同的總回報率 參 考 書 目 《 個人理財 》 ，中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會組織編寫，中信出版社， 2022年第一版
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