保險(xiǎn)與投資理財(cái)ppt課件-資料下載頁
2025-05-06 01:44本頁面
【正文】 —— B。 二至三成損失 —— C。 一成左右損失 ?這樣的虧損被套牢后，您可忍受多久 —— A。 長期持有、 6個(gè)月以上 —— B。 好一陣子、 1~3個(gè)月內(nèi) —— C。 不能忍受、幾天幾周而已 ?在這期間內(nèi)其實(shí)并無特別相關(guān)消息，對(duì)于虧損金額，您會(huì)考慮 —— A。 停損并趕快賣出 —— B。 觀望看看 —— C。 再買進(jìn)以降低平均成本 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試 2 ?您的年齡是 —— A。 退休年齡或 55歲以上 —— B。 青壯年或 30歲以上 —— C。 辣妹酷哥或 30歲以下 ?對(duì)于前期美國網(wǎng)絡(luò)股價(jià)格不斷的上漲，您當(dāng)時(shí)的態(tài)度是 —— A。 不過是個(gè)泡沫，遲早會(huì)爆掉 —— B。 現(xiàn)在論斷尚言之過早，再觀察看看 —— C。 象征未來的發(fā)展，及早搶進(jìn) 答題方式： 記分方式： 只能單選，選出最接近的答案即可 A— 1分， B— 3分， C— 5分 判斷標(biāo)準(zhǔn)： 8~18分 — 保守謹(jǐn)慎型 19~34分 — 理智穩(wěn)健型 35~40分 — 投機(jī)冒險(xiǎn)性 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試 3 （五）制定理財(cái)方案 理財(cái)方案 投資策略 ? 資產(chǎn)分配 ? 投資組合管理 ? 投資策略選擇 保本型投資策略 首先要保證本金的安全，其次再考慮獲得收入和本金的增長，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低 收入型投資策略 首先尋求較高的固定收入，不注重資產(chǎn)的增長，可承受風(fēng)險(xiǎn)介于低風(fēng)險(xiǎn)與中等風(fēng)險(xiǎn)之間 平衡型投資策略 避免本金短期損失的基礎(chǔ)上，既尋求本金的長期增長，又注重當(dāng)前收益，可承受中度投資風(fēng)險(xiǎn) 成長型投資策略 積極成長型投資 策略 主要追求較高的資本增值，能接受本金的短期損失和投資收益的短期波動(dòng)，可承受風(fēng)險(xiǎn)介于中度和高風(fēng)險(xiǎn)之間。 主要追求資本的快速和最大增值，能承受本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力高 投資目標(biāo) 投資期限 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 投資策略高 成長型投資策略中 平衡型投資策略積累退休養(yǎng)老金長期低 收入型投資策略高 成長型投資策略中 平衡型投資策略積累教育準(zhǔn)備金長期低 收入型投資策略高 積極成長型投資策略中 成長型投資策略積累創(chuàng)業(yè)資金中期低 平衡型投資策略高 成長型投資策略中 平衡型投資策略購買房屋、汽車中長期低 收入型投資策略高 平衡型投資策略中 收入型投資策略彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支不足短期低 保本型投資策略投資策略選擇 投資目標(biāo) 投資策略 投資金額 ? 股票 ? 債券 ? 銀行存款 ? 期貨 ? 外匯 ? … ... ？ % ？ % ？ % ？ % ？ % 資產(chǎn)分配 您怎樣組合 ？ ? ? 保險(xiǎn) ？ % 資料來源：中國人行儲(chǔ)戶問卷調(diào)查報(bào)告 % 其他 % 股票 % 債劵 % 銀行存款（應(yīng)付急需） 風(fēng)險(xiǎn) 收益 我國 2022年二季度居民金融資產(chǎn)分布 資產(chǎn)分配 ? 資產(chǎn)分配的合理比例 5% 期貨 福利彩劵 20% 房地產(chǎn)、股票 投資連接保險(xiǎn) 30% 債劵 45% 銀行存款（應(yīng)付急需）、傳統(tǒng)保險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn) 收益 合理分配資金 資產(chǎn)分配 ? 蠟筆小新的爸爸， 30歲，小孩 0歲。年收入 18萬，除去日用消費(fèi)及銀行還貸之外，一年尚有 5萬資金可做投資，屬 理智穩(wěn)健型 的投資者。選擇 平衡型投資策略 ，其投資目標(biāo)主要在于 積累教育準(zhǔn)備金及退休養(yǎng)老金。 組合舉例： 現(xiàn)其初步準(zhǔn)備在銀行存款、債券、基金、股市、保險(xiǎn)中進(jìn)行投資安排，如果你是其投資理財(cái)顧問，你會(huì)為其做怎樣的安排？ 推薦組合： （ 0歲）太平錦繡 100份 +附加太平狀元初中 5份 +附加 高中 5份 +附加大學(xué) 20份 適合范圍： 儲(chǔ)備教育基金的客戶群體 組合特色： 孩子完整教育基金的最佳選擇。 解決孩子教育費(fèi)用逐年上漲 的壓力。 滿期金給孩子建立創(chuàng)業(yè)的基礎(chǔ)。 越存越輕松，后期無存款壓力。 保障利益： 身故保障：最高給付 10萬 +附加保費(fèi) *（ 1+%） 教育金領(lǐng)取（見表） 創(chuàng)業(yè)基金： 28歲領(lǐng)取創(chuàng)業(yè)基金 10萬元 +創(chuàng)業(yè)紅包 累計(jì)收益： 21萬元 +紅包 存款計(jì)劃： 011歲每年存款 9745， 1214歲每年存款 8636， 1517每年存款 7782元 初 中 12歲領(lǐng)取 5000元 13歲領(lǐng)取 5000元 14歲領(lǐng)取 5000元 +升學(xué)紅包 高 中 15歲領(lǐng)取 5000元 16歲領(lǐng)取 5000元 17歲領(lǐng)取 5000元 +升學(xué)紅包 大 學(xué) 18歲領(lǐng)取 20220元 19歲領(lǐng)取 20220元 20歲領(lǐng)取 20220元 21歲領(lǐng)取 20220元 +畢業(yè)紅包 少兒成長教育規(guī)劃 投資組合管理 ?投資於多種風(fēng)險(xiǎn)呈一定負(fù)相關(guān)的投資對(duì)象，分散投資。達(dá)到這個(gè)目標(biāo)的最有效方式是建立指數(shù)基金 ?優(yōu)點(diǎn)：分散投資風(fēng)險(xiǎn)，充分多樣化的投資組合的收益率與市場(chǎng)收益率是高度相關(guān)的。 ?缺點(diǎn)：可能會(huì)喪失獲取高收益的機(jī)會(huì)，一般只能獲取市場(chǎng)平均收益率 定期定額投資法 ?不管市場(chǎng)狀況如何，定期定額地投資於同一投資對(duì)象 ?優(yōu)點(diǎn)：使長期的投資成本較低，避免追漲殺跌，對(duì)投資者的投資技能要求不高 ?缺點(diǎn)：可能會(huì)喪失在低成本投資的機(jī)會(huì) 分散投資法 ?根據(jù)對(duì)市場(chǎng)行情的判斷來決定買賣時(shí)機(jī) ?優(yōu)點(diǎn)：可以獲取比市場(chǎng)平均預(yù)期收益更高的潛在收益， ?缺點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)較高，要求投資者具有較高的投資技能和豐富的投資經(jīng)驗(yàn) 低吸高拋法 集中投資法 ?重倉持有少數(shù)幾種風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)的投資對(duì)象 ?優(yōu)點(diǎn)：可以獲取很高的潛在收益 ?缺點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)很高，要求投資者具有較高的投資技能和豐富的投資經(jīng)驗(yàn) 會(huì)賺錢不如會(huì)攢錢！ 投資行為往往是一種哲學(xué)思想的體現(xiàn)，大智者是那些極具長遠(yuǎn)觀點(diǎn)的人。 投資歸根到底是看誰最準(zhǔn)，誰更穩(wěn)，誰能狠。狠最容易，準(zhǔn)最難，穩(wěn)最重要。 投資好比下圍棋，玩好的本質(zhì)不在于有多少正確的決定，而在于盡可能減少犯錯(cuò)誤，特別是不要犯大錯(cuò)誤。 觀點(diǎn) —— 謝謝！
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