【正文】 將不許受理，同時(shí)提示柜員應(yīng)使用的憑證號(hào)碼。其他柜員不涉及憑證的實(shí)物和管理，庫(kù)管也不能參與記帳業(yè)務(wù)。金融公司目前涉及到的重要空白憑證有：?jiǎn)挝欢ㄆ诖婵钭C實(shí)書單位定期存單22 / 43 憑證入庫(kù)本交易主要完成從他處購(gòu)入憑證的入庫(kù)功能，入庫(kù)后可以使用或出售憑證，屬帳務(wù)交易。 憑證銷號(hào)/作廢本交易用來(lái)作廢/銷毀憑證庫(kù)中的憑證；柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)，因憑證遺失、錯(cuò)用憑證、打壞憑證、憑證損壞等原因，能對(duì)憑證進(jìn)行作廢處理。 柜員憑證查詢本交易用于查詢憑證，在柜面執(zhí)行。只用于柜員查詢柜員本人保管的憑證以及客戶的憑證。23 / 43 憑證使用情況統(tǒng)計(jì)該功能實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶作證使用情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)查詢，保留此功能。 往來(lái)戶業(yè)務(wù)往來(lái)戶業(yè)務(wù)主要包含單位、個(gè)人往來(lái)戶開戶、存入、轉(zhuǎn)賬、銷戶、結(jié)息、查詢等。往來(lái)戶賬戶屬于結(jié)算帳戶，含經(jīng)銷商往來(lái)戶賬戶、機(jī)構(gòu)往來(lái)戶賬戶、個(gè)人往來(lái)戶賬戶。單位往來(lái)戶賬戶主要包括二種賬戶：保證金存款賬戶，貸款發(fā)放還款過渡戶。保證金存款賬戶保證金存款是成員單位在金融公司辦理承兌類業(yè)務(wù)、擔(dān)保類業(yè)務(wù)時(shí)要求存入的保證金存款。保證金存款按照每筆承兌或擔(dān)保業(yè)務(wù)逐筆開設(shè)，并建立起相應(yīng)的關(guān)系，當(dāng)承兌和擔(dān)保責(zé)任解除時(shí)，進(jìn)行保證金存款的解付。因此，保證金存款應(yīng)整合到相關(guān)的業(yè)務(wù)中，此類業(yè)務(wù)一般由貸款管理部發(fā)起。貸款發(fā)放還款過渡戶用于發(fā)放貸款或貸款還款時(shí)過渡使用。分經(jīng)銷商發(fā)放貸款帳戶、經(jīng)銷商貸款還款帳戶、機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款帳戶、機(jī)構(gòu)貸款還款帳戶、個(gè)人發(fā)放貸款帳戶、個(gè)人貸款還款帳戶。24 / 43? 計(jì)息一般規(guī)定往來(lái)戶按月計(jì)提、按季結(jié)息，每季末的二十日為結(jié)息日。如遇利率調(diào)整，均以結(jié)息日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，未到結(jié)息日清戶者，按清戶掛牌公告的活期存款利率算至清戶日前一天為止。存款天數(shù)的計(jì)算。用“算頭不算尾”的方法，即從存款當(dāng)天算至取款的前一天為止。存期均按對(duì)年、對(duì)月、對(duì)日計(jì)算；不論大月、小月、平月、閏月一律按30天，一年按360天計(jì)算。1. 積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息積數(shù)計(jì)息法：按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：利息=本期累計(jì)計(jì)息積數(shù)日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日積數(shù)合計(jì)數(shù)。2. 計(jì)息天數(shù)及計(jì)息積數(shù)的計(jì)算往來(lái)戶計(jì)息按實(shí)際天數(shù)計(jì)算，即從存入日至支取日的前一天為止。計(jì)算利息方式按積數(shù)法計(jì)算，即以各日賬戶的最后余額乘以天數(shù)得出計(jì)息積數(shù)，將累計(jì)總計(jì)息積數(shù)乘以日利率得出應(yīng)付利息。人民幣往來(lái)戶按結(jié)息日或銷戶日掛牌公告活期存款利息計(jì)息，如存期內(nèi)利率發(fā)生變動(dòng)，均以結(jié)息日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，結(jié)息日計(jì)算利息，次日轉(zhuǎn)為本金。3. 結(jié)息期結(jié)息期往來(lái)戶計(jì)息采用定日計(jì)息，銷戶計(jì)息兩種。往來(lái)戶批量結(jié)息，結(jié)息日為每季末月的20日為結(jié)息日，各季結(jié)息日的次日（即21日） （參數(shù)化管理）將利息存入存款戶，遇存款賬戶結(jié)清時(shí)應(yīng)隨時(shí)計(jì)息。25 / 43 往來(lái)戶開戶本交易主要完成往來(lái)戶柜面開戶功能。 往來(lái)戶信息維護(hù)本交易用來(lái)完成往來(lái)戶戶信息修改。 協(xié)定協(xié)議登記提供協(xié)定存款的服務(wù)支持，通過在活期存款賬戶上登記管理協(xié)定協(xié)議，約定協(xié)定的轉(zhuǎn)存金額，系統(tǒng)將根據(jù)每日資金余額，自動(dòng)按照協(xié)定利率分段進(jìn)行計(jì)息。 透支協(xié)議登記提供結(jié)算賬戶透支功能，可在開立結(jié)算賬戶后與成員單位簽訂透支協(xié)議，在系統(tǒng)中注冊(cè)登記透支的額度和期限，在日常支付時(shí)，系統(tǒng)可按照協(xié)議約定的限額進(jìn)行透支，透支產(chǎn)生的透支款項(xiàng)，系統(tǒng)將形成一筆貸款進(jìn)行管理，自動(dòng)完成收息和還款的處理工作。 往來(lái)戶戶凍結(jié)凍結(jié)是指金融機(jī)構(gòu)依照有關(guān)法津的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)的要求，在一定時(shí)期內(nèi)禁止單位或個(gè)人提取其存款賬戶內(nèi)的全部或部分存款的行為。本交易用于有權(quán)部門對(duì)公存款賬戶進(jìn)行司法凍結(jié)、質(zhì)押凍結(jié)或銀行止付動(dòng)26 / 43作。包括經(jīng)銷商往來(lái)戶，保證金賬戶的凍結(jié)的功能。 往來(lái)戶戶解凍本交易實(shí)現(xiàn)對(duì)有權(quán)機(jī)關(guān)或有權(quán)部門將凍結(jié)的對(duì)公存款賬戶已凍結(jié)/止付賬戶予以解除/解止付（停止或撤銷）功能。 往來(lái)戶戶銷戶結(jié)息本交易主要完成往來(lái)戶戶的銷戶結(jié)息功能。銷戶結(jié)息時(shí)系統(tǒng)應(yīng)自動(dòng)檢查帳戶狀態(tài)（是否正常）及帳戶關(guān)聯(lián)關(guān)系，檢查是否有未歸還的貸款本息及手續(xù)費(fèi)等。檢查銀行帳戶管理中是否存在該帳戶。 往來(lái)戶戶銷戶銷戶時(shí)系統(tǒng)應(yīng)自動(dòng)檢查帳戶狀態(tài)（是否正常）及帳戶關(guān)聯(lián)關(guān)系，檢查是否有未歸還的貸款本息及手續(xù)費(fèi)等。往來(lái)戶須結(jié)清本戶利息并進(jìn)行利息入帳后再結(jié)轉(zhuǎn)帳戶余額為零，方可辦理銷戶交易。銷戶時(shí)需對(duì)未使用完的空白重要憑證進(jìn)行銷帳處理。 往來(lái)戶信息查詢完成往來(lái)戶信息查詢功能。 往來(lái)戶明細(xì)查詢本交易主要完成往來(lái)戶明細(xì)查詢功能。27 / 43 定期存款業(yè)務(wù)定期存款是由單位或個(gè)人約定期限，到期支付本息的一種存款。該項(xiàng)存款實(shí)行賬戶管理，不得通兌。定 期 存 款 業(yè) 務(wù)開 戶定期續(xù)存定期部提/銷戶定期凍結(jié)定期解凍定期掛失定期解掛查詢? 計(jì)息一般規(guī)定1. 逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息。計(jì)息公式為：利息=本金年（月）數(shù)年（月）利率。存期按對(duì)年對(duì)月對(duì)日計(jì)息，不滿整月天數(shù)按實(shí)際天數(shù)計(jì)算。2. 結(jié)息期在存款清戶時(shí)隨存款本金一次付息。3. 分段計(jì)息到期支取：?jiǎn)挝欢ㄆ诖婵钤诖嫫趦?nèi)按存款存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息。到期日為節(jié)假日，可在節(jié)假日前一天支??；節(jié)假日后支取，按過期支取辦法辦理；28 / 43逾期支?。撼s定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的外，逾期天數(shù)的利率按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。提前支取：?jiǎn)挝欢ㄆ诖婵钊刻崆爸〉?，按支取日掛牌公告的活期存款利率?jì)息，利隨本清；單位定期存款部分提取時(shí)，若剩余部分不低于起存金額，則支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，對(duì)剩余部分則開具新的“單位定期存款開戶證實(shí)書” ，新證實(shí)書按原存款開戶日掛牌公告的同檔次定期存款利率計(jì)息；但每份存單只限部分提前支取一次；單位定期存款部分提前支取，若剩余部分不足起存金額，則應(yīng)對(duì)該項(xiàng)定期存款予以清戶，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息；4. 凍結(jié)款項(xiàng)計(jì)息被凍結(jié)的款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計(jì)付利息。但系統(tǒng)凍結(jié)存款為正常計(jì)息，且屬于贓款的，在凍結(jié)期間無(wú)法確認(rèn)，對(duì)于贓款不計(jì)息的處理，由柜員手工調(diào)整。 定期存款開戶本交易主要完成定期存款帳戶柜面開戶功能。 定期存款存入本交易完成柜面定期存款存入功能29 / 43 定期存款部提存款單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶或一般存款賬戶中，不得將定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。支取定期存款時(shí)，須出具證實(shí)書支取手續(xù)，同時(shí)收回證實(shí)書。單位定期存款只能部分提前支取一次。部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，其余部分如不低于起存金額由金融機(jī)構(gòu)按原存期開具新的證實(shí)書，按原存款開戶日掛牌公告的同檔次定期存款利率計(jì)息；不足起存金額則予以清戶。本交易主要完成柜面定期存款部提功能。 定期存款到期支取本交易是用來(lái)實(shí)現(xiàn)柜面定期存款到期全額支取。全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息；逾期支取，逾期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。交易成功后其款項(xiàng)只能轉(zhuǎn)入其活期存款賬戶，不得提取現(xiàn)金。 定期存款凍結(jié)凍結(jié)是指金融機(jī)構(gòu)依照有關(guān)法津的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)的要求，在一定時(shí)期內(nèi)禁止單位或個(gè)人提取其存款賬戶內(nèi)的全部或部分存款的行為。本交易用于有權(quán)部門對(duì)公存定期款賬戶進(jìn)行司法凍結(jié)、質(zhì)押凍結(jié)或銀行止付動(dòng)作。 定期存款解凍本交易實(shí)現(xiàn)對(duì)有權(quán)機(jī)關(guān)或有權(quán)部門將凍結(jié)的對(duì)公存款賬戶已凍結(jié)/止付賬戶30 / 43予以解除/解止付（停止或撤銷）功能。 換取定期存款證實(shí)書本交易主要完成定期存款換取定期證實(shí)書功能。 定期存款證實(shí)書掛失本交易主要完成定期證實(shí)書掛失功能。 定期款證實(shí)書掛失解掛本交易完成已掛失定期存款證實(shí)書解掛功能。 定期存款證實(shí)書信息查詢本交易主要完成定期帳戶信息查詢功能。 通知賬戶管理通知存款是一種不約定存期，支取時(shí)需提前通知、并約定支取日期和金額后方能支取的存款。系統(tǒng)提供此類功能，財(cái)務(wù)公司可向集團(tuán)成員單位提供通知存款的業(yè)務(wù)服務(wù)。具體功能描述如下：? 通知存款開立提供開立通知存款的工作，提供提前通知天數(shù)的選擇，支持一天或七天通知存款。同時(shí)支持通知存款證實(shí)書的登記和打印功能。31 / 43? 支取通知提供約定支取通知的登記功能，形成通知登記簿。? 取消支取通知提供取消支取通知的功能。? 辦理支取提供通知存款的支取功能，可在有通知或無(wú)通知的情況下辦理支取，系統(tǒng)將按照通知情況自動(dòng)計(jì)算利息。? 支取通知臺(tái)賬查詢提供約定支取通知登記簿的查詢。 票據(jù)功能 票據(jù)托收在完成票據(jù)托收，資金已到賬時(shí)，由結(jié)算人員在系統(tǒng)中通過本交易完成商業(yè)承兌匯票或銀行承兌匯票的托收登記，相當(dāng)于票據(jù)收款。這里的托收功能用來(lái)完成托收入賬的處理。銀行承兌匯票或外部商業(yè)承兌匯票的提示付款，僅由出納在匯票登記中進(jìn)行記錄即可。托收業(yè)務(wù)的發(fā)起可能是客戶申請(qǐng)托收，也可能是貼現(xiàn)到期的收回。 票據(jù)入庫(kù)登記銀行承兌匯票入庫(kù)信息。例如：抵押的銀行承兌匯票、貼現(xiàn)的銀行承兌匯票等。32 / 43 票據(jù)出庫(kù)對(duì)票據(jù)到期托收等情況下，需辦理票據(jù)出庫(kù)，出庫(kù)后的票據(jù)才能進(jìn)行后續(xù)業(yè)務(wù)處理。 票據(jù)信息維護(hù)此項(xiàng)維護(hù)功能提供針對(duì)票據(jù)信息的修改和刪除的維護(hù)操作，可維護(hù)的票據(jù)種類包括有價(jià)憑證管理的所有憑證種類，當(dāng)前包括：銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票。修改、刪除操作不提供審批的流程，編輯提交后，即時(shí)生效。 票據(jù)流轉(zhuǎn)臺(tái)賬查詢通過票據(jù)種類、票號(hào)、簽發(fā)行、票面金額、貼現(xiàn)日期等查詢條件查詢票據(jù)跟蹤單臺(tái)賬信息。 票據(jù)查詢通過憑證種類、憑證號(hào)等查詢條件查詢憑證的相關(guān)信息。 內(nèi)部戶業(yè)務(wù)內(nèi)部賬戶是指在系統(tǒng)中用于內(nèi)部核算的賬戶。由金融公司開立和管理維護(hù)。內(nèi)部帳戶一般包括：標(biāo)準(zhǔn)帳戶、銷帳類帳戶、清算類帳戶、過渡帳戶、憑證帳戶、其他帳戶等。標(biāo)準(zhǔn)戶根據(jù)系統(tǒng)核算需要統(tǒng)一開立的內(nèi)部帳戶。用于根據(jù)交易自動(dòng)進(jìn)行會(huì)計(jì)分錄33 / 43的處理。如：應(yīng)收利息、應(yīng)付利息等需自動(dòng)記帳的內(nèi)部帳戶。在建立新的會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)時(shí)，系統(tǒng)將根據(jù)事先配置好的標(biāo)準(zhǔn)賬戶模版，自動(dòng)完成標(biāo)準(zhǔn)賬戶的開立。銷帳類帳戶用于管理逐筆明細(xì)，支持部分銷帳的內(nèi)部帳戶。例如應(yīng)解匯款帳戶。清算帳戶用于結(jié)算不同金融機(jī)構(gòu)之間債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的帳戶。例如：存放同業(yè)帳戶、同業(yè)存放帳戶、下級(jí)上存資金帳戶，拆借帳戶等。過渡帳戶：電子匯兌、財(cái)務(wù)往來(lái)等。憑證帳戶用于表外管理的內(nèi)部帳戶，分為在庫(kù)戶，在用戶，待銷毀戶對(duì)于重要空白憑證記帳，按重要空白憑證的數(shù)量，每份作為一元進(jìn)行記帳。對(duì)于其他與金額相關(guān)的有價(jià)單證的記帳：發(fā)生額＝有價(jià)單證張數(shù)有價(jià)單證面額，以發(fā)生額進(jìn)行記帳。內(nèi) 部 賬 業(yè) 務(wù)信息修改開戶表外收/付結(jié)息銷戶查詢打印34 / 43 內(nèi)部戶開戶本交易提供所有內(nèi)部帳戶的開戶。由各機(jī)構(gòu)柜員啟動(dòng)，進(jìn)行機(jī)構(gòu)、柜員、科目等有效性檢查，開設(shè)指定機(jī)構(gòu)、指定科目下的內(nèi)部帳戶。 內(nèi)部戶信息維護(hù)本交易提供對(duì)指定帳號(hào)的內(nèi)部帳戶的信息修改。檢查輸入數(shù)據(jù)的有效性，更改帳戶信息。交易成功后更新內(nèi)部帳分戶文件，寫交易日志。 表外收入該交易處理表外（備忘）帳戶的收入的帳務(wù)。系統(tǒng)檢查機(jī)構(gòu)柜員有效性，檢查表外帳號(hào)有效性，更新表外分戶帳余額。 表外付出該交易處理表外帳戶的付出的帳務(wù)。系統(tǒng)檢查機(jī)構(gòu)柜員有效性，檢查表外帳號(hào)有效性，更新表外分戶帳余額。 內(nèi)部戶結(jié)息本功能是對(duì)內(nèi)部戶進(jìn)行結(jié)息處理。 內(nèi)部戶銷戶本功能是對(duì)內(nèi)部戶進(jìn)行銷戶處理。35 / 43 內(nèi)部戶信息查詢?cè)摻灰字饕糜诓樵儍?nèi)部帳戶基本信息。 公共處理公共業(yè)務(wù)主要包含通用一借一貸轉(zhuǎn)賬、當(dāng)日抹賬、隔日沖賬、科目管理、憑證管理、利率管理等。 通用一借一貸轉(zhuǎn)賬該交易主要用于往來(lái)戶與內(nèi)部帳、兩個(gè)內(nèi)部帳戶之間的轉(zhuǎn)帳交易。檢查交易方向，檢查是否同幣種，是否允許更新借方和貸方帳戶余額，登記財(cái)務(wù)流水文件。 當(dāng)日抹賬本交易只用于沖銷系統(tǒng)當(dāng)日的流水。當(dāng)日抹賬實(shí)現(xiàn)對(duì)當(dāng)天的賬務(wù)進(jìn)行沖銷，包括賬務(wù)類沖銷和非賬務(wù)類沖銷。即，分為流水沖銷（置成被沖銷狀態(tài)） 、反交易（生成新的流水，狀態(tài)為沖銷，借貸方向同原先的交易） 、登記簿沖銷（自動(dòng)完成） ，非當(dāng)日的賬務(wù)不能用此交易處理。 隔日沖正此功能用于柜員調(diào)整隔日存款帳之間、內(nèi)部帳之間以及存款帳與內(nèi)部帳之間的各種錯(cuò)帳。36 / 43 利率管理由于央行對(duì)利率的調(diào)整和為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，系統(tǒng)支持對(duì)應(yīng)用中所涉及的利率進(jìn)行管理和維護(hù)。利率的管理包括利率指標(biāo)、子系統(tǒng)、幣種號(hào)、利率期限類型、利率期限、生效日期、利率、上浮限額、下浮限額、上浮百分點(diǎn)限額、下浮百分點(diǎn)限額等。 科目字典管理實(shí)現(xiàn)科目字典維護(hù)功能。 憑證類別管理本交易實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)中憑證的定義。 日終批量業(yè)務(wù)日終批量處理包括日啟、日終、旬末、月末、季末、年末，以及存貸款、投資收益、內(nèi)部資金的按月按季按年結(jié)息（自動(dòng)進(jìn)行計(jì)提應(yīng)付利息） ，凍結(jié)、解凍、掛失、解掛、貸款利率調(diào)整、貸款形態(tài)調(diào)整、貸款還款批扣、貸款展期等。這些周期性的固定化處理應(yīng)由系統(tǒng)運(yùn)行人員進(jìn)行統(tǒng)一執(zhí)行和管理管理。37 / 43日 終 批 量 業(yè) 務(wù)日啟日終月終季終年終解凍處理掛失處理利