無(wú)錫法院保理糾紛案例江陰中行與新暨陽(yáng)公司案-資料下載頁(yè)
2025-04-24 22:28本頁(yè)面
【正文】 押登記不同，債權(quán)轉(zhuǎn)讓登記于央行登記系統(tǒng)不發(fā)生強(qiáng)制性排他對(duì)抗效力，但可能可以起到加強(qiáng)其他證據(jù)效力的作用。 本案對(duì)保理銀行的警示 1）我國(guó)沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的法律、法規(guī)規(guī)范保理業(yè)務(wù)，一旦發(fā)生糾紛，只能適用《民法通則》、《合同法》等基礎(chǔ)法律。專(zhuān)門(mén)調(diào)整保理糾紛的法律缺失，必然會(huì)增加保理業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)。保理銀行在擬定保理合同時(shí)，應(yīng)適當(dāng)引用保理行業(yè)的國(guó)際規(guī)則條款，以彌補(bǔ)上文所描述的法律缺陷。保理合同屬于非典型性合同，是無(wú)名合同，如沒(méi)有《合同法》第52條所規(guī)定的無(wú)效情形，在案件從處理上應(yīng)當(dāng)圍繞雙方當(dāng)事人之間形成的協(xié)議以及《合同法》總則的相關(guān)規(guī)定，確定相互間權(quán)利義務(wù)。 2）債權(quán)通知的有效性和債務(wù)人的抗辯權(quán)是暗保理面臨的主要法律風(fēng)險(xiǎn)。在操作暗保理時(shí)，建議保理銀行可按照下列方式之一要求賣(mài)方進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知： a賣(mài)方事先將加蓋有效印鑒的《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)》留存保理銀行，于應(yīng)收賬款到期未獲買(mǎi)方付款時(shí)，由保理銀行與賣(mài)方共同辦理買(mǎi)方在該文件上簽章確認(rèn)的手續(xù)，并退回保理銀行一份回執(zhí)原件留存； b賣(mài)方事先將加蓋有效印鑒的《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)》留存保理銀行，于應(yīng)收賬款到期未獲買(mǎi)方付款時(shí)，由保理銀行辦理公證手續(xù)，委托公證機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)送達(dá)該文件。公證機(jī)關(guān)（或由其委托的第三方快遞公司、物流公司）在送達(dá)并取得送達(dá)證據(jù)后，將有關(guān)公證文件及送達(dá)證據(jù)交存保理銀行?！ ?）本案中保理業(yè)務(wù)啟動(dòng)時(shí)的賬號(hào)變更通知書(shū)上并未填寫(xiě)合同號(hào)及發(fā)票號(hào)，法院認(rèn)為，買(mǎi)賣(mài)雙方之間長(zhǎng)期存在較多業(yè)務(wù)往來(lái)，在買(mǎi)方簽收賬號(hào)變更通知書(shū)亦有多筆業(yè)務(wù)發(fā)生，故買(mǎi)方所稱(chēng)“其不清楚應(yīng)將哪份合同項(xiàng)下貨款支付至賬號(hào)變更通知書(shū)上載明的賬戶”具有一定合理性。這意味著中國(guó)法院不一定承認(rèn)買(mǎi)方在賬號(hào)變更通知書(shū)上承諾知曉的法律約束，如果買(mǎi)方不按照通知書(shū)執(zhí)行而是付款至賣(mài)方的其他賬戶，保理銀行在獲得有效受讓債權(quán)前，保理融資的第一還款來(lái)源可能無(wú)法封閉?！ ?）雖然本案中法院承認(rèn)“根據(jù)保理銀行與賣(mài)方所簽訂的保理合同及保理業(yè)務(wù)操作流程，賣(mài)方應(yīng)通知買(mǎi)方付款至保理收款專(zhuān)戶，買(mǎi)方付款至保理收款專(zhuān)戶后，保理銀行有權(quán)以該款充抵其已支付的保理預(yù)付款。該保理專(zhuān)戶的戶名雖為賣(mài)方，但賣(mài)方并無(wú)權(quán)支配其中的資金?！钡趯?shí)際操作暗保理時(shí)，保理合同項(xiàng)下應(yīng)收賬款回款與保理專(zhuān)戶對(duì)應(yīng)銀行結(jié)算賬戶資金存在直接的權(quán)利沖突，難以從銀行結(jié)算賬戶的表面形態(tài)上進(jìn)行確權(quán)處置，賣(mài)方對(duì)該賬戶的權(quán)利以及面臨查封、扣押、凍結(jié)等特殊情形時(shí)，保理專(zhuān)戶內(nèi)的資金是否仍歸屬保理銀行，法理和實(shí)務(wù)中均存在一定紊亂意見(jiàn)。建議保理銀行通過(guò)信托安排將保理專(zhuān)戶納入信托財(cái)產(chǎn)專(zhuān)戶管理，固定保理專(zhuān)戶資金的法律屬性，從合同架構(gòu)上確保金融資產(chǎn)安全。保理銀行可以在與賣(mài)方簽訂保理合同時(shí)約定關(guān)于保理專(zhuān)戶的信托條款，或者單獨(dú)訂立信托合同，對(duì)保理專(zhuān)戶的定義和運(yùn)行作出明確約定：（1）保理銀行與賣(mài)方就應(yīng)收賬款的回款事項(xiàng)建立信托關(guān)系，銀行為委托人及受益人，賣(mài)方為無(wú)報(bào)酬之受托人。賣(mài)方以信托受托人身份在保理銀行開(kāi)立信托賬戶（保理專(zhuān)戶），按照信托文件規(guī)定處理信托事務(wù)并管理賬戶內(nèi)資金（一般而言，不同于其他民事信托，賣(mài)方作為受托人開(kāi)立賬戶是依附于其管理義務(wù)的負(fù)擔(dān)，乃至于全部負(fù)擔(dān)，實(shí)際管理權(quán)能極為有限，處分權(quán)能更近于無(wú)，故形態(tài)上可表征為輔助占有）。（2）信托賬戶內(nèi)的資金未交付給銀行之前，該賬戶內(nèi)的資金所有權(quán)屬于賣(mài)方受托持有的銀行信托財(cái)產(chǎn)。（3）同時(shí)明確賣(mài)方破產(chǎn)情形下，保理銀行的取回權(quán)問(wèn)題。12
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