農(nóng)村商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告實施辦法-資料下載頁
2025-04-18 08:08本頁面
【正文】 定期對營業(yè)網(wǎng)點排除的異常交易進行檢查，分析排除理由是否合理，并留存檢查督導記錄。省聯(lián)社對行社上報的數(shù)據(jù)進行監(jiān)督管理。第三十七條 重點可疑交易報告流程、判斷后擬作為重點可疑交易的，或經(jīng)員工發(fā)現(xiàn)客戶存在重點可疑的，應立即向營業(yè)網(wǎng)點負責人報告。，對客戶進行強化盡職調(diào)查，調(diào)取客戶交易記錄，對客戶交易對手、交易特征和交易目的等情況進行梳理和初步分析，認為客戶交易或行為異常且與先前掌握的客戶身份、財務狀況嚴重不符，可能與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關，屬于重點可疑交易，應按照《重點可疑交易報告模板》形成重點可疑交易報告，及時向總行財務會計部提交報告，同時在反洗錢系統(tǒng)進行上報。，如有必要，通知其他營業(yè)網(wǎng)點和業(yè)務部門配合調(diào)查。財務會計部經(jīng)綜合分析上報材料后，對認定為重點可疑交易的，經(jīng)主管領導批準后，立即上報中國人民銀行當?shù)胤种C構和省聯(lián)社反洗錢工作主管部門，并確保上報內(nèi)容一致，同時在反洗錢系統(tǒng)進行上報。第三十八條 重點可疑交易報告管理。，積極為監(jiān)管部門提供有價值的可疑交易分析報告。發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌恐怖融資或違法犯罪的，按相關流程進行上報。，積極配合相關部門進行調(diào)查，同時將該客戶的風險等級調(diào)整為高風險。第三十九條 重點可疑交易報告要求要求語言精簡、分析合理有據(jù)、充分使用數(shù)據(jù)圖表說明問題，結合數(shù)據(jù)分析和非數(shù)據(jù)因素進行描述。重點可疑交易報告應包括但不局限于以下幾個方面的內(nèi)容：（一）分析報告。應包括以下幾個部分：1．可疑交易發(fā)現(xiàn)和分析過程。包括可疑交易線索的發(fā)現(xiàn)過程、對涉及和關聯(lián)主體的調(diào)查措施、對可疑交易的分析判斷過程。2．涉及和關聯(lián)主體的詳細信息。包括涉及和關聯(lián)主體的身份基本信息、主營業(yè)務或從事行業(yè)、經(jīng)營或收入狀況、相互之間的關系等。3．交易資金來源及流向分析。對所有主體資金交易進行關聯(lián)性分析，總結分析可疑資金交易數(shù)額、交易頻率、交易方式、來源與去向、用途、涉及金融產(chǎn)品與服務，掌握資金交易脈絡，必要時可制作資金流向分析圖。4．可疑特征和涉嫌犯罪的類型分析。對客戶身份、客戶行為、資金交易等方面主要可疑特征進行分析，據(jù)此判斷可疑交易涉嫌犯罪的類型。5．研判后擬采取的措施。（二）重點可疑交易基本情況表。包括可疑交易涉及和關聯(lián)主體身份基本信息，以及業(yè)務辦理和資金交易總體情況等。（三）資金交易明細。包括可疑交易涉及主體和關聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)所有賬戶的交易明細，時間范圍為報告日之前至少半年。具體應提供開戶網(wǎng)點、賬號、交易日期、交易時間、交易幣種、交易金額、資金收付標志、交易方式、交易工具、賬戶余額、網(wǎng)銀IP地址、代辦人名稱、代辦人證件號、交易對方名稱、交易對方賬號、交易對手開戶行等。（四）可疑交易涉及和關聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)的開戶資料復印件。（五）分析審核記錄。指記載金融機構內(nèi)部對重點可疑交易進行分析、判斷、審核過程的相關表格或文書資料復印件或打印件。應包括發(fā)起部門（機構）、主管部門、高管等各環(huán)節(jié)審核意見，以及相關負責人簽名、日期等。（六）對于由各營業(yè)網(wǎng)點直接向公安機關報案的重點可疑交易，應提供報案證明材料的復印件。第五章 附則第四十條 本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。 第四十一條 本辦法由**農(nóng)村商業(yè)銀行反洗錢工作領導小組負責解釋和修訂。第四十二條 本辦法自2017年7月1日起施行。 17
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