農(nóng)村商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告實施辦法(完整版)
【正文】 民銀行及其分支機構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險提示、洗錢類型分析報告和風(fēng)險評估報告。(七)開具業(yè)務(wù)征詢函支付手續(xù)費。(九)行社辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。第四條 我行在總行財務(wù)會計部設(shè)立專門的反洗錢崗位，在各營業(yè)網(wǎng)點由包點稽核員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作?？梢山灰字缚蛻舻纳矸?、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常特征的交易行為。（四）負(fù)責(zé)轄內(nèi)機構(gòu)大額交易和可疑交易報告統(tǒng)計、分析、查詢和分析工作。 交易同時符合兩項以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告。(六)行社內(nèi)部調(diào)撥資金。(四)開立存款證明支付手續(xù)費。第三章 可疑交易報告第十二條 各營業(yè)網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，均應(yīng)提交可疑交易報告。 第十六條 各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)本著合理、審慎、盡職的原則，對可疑交易進(jìn)行深入、全面的分析，在有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶涉嫌洗錢及其上游犯罪、恐怖活動等的前提下，及時有效地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)提交重點可疑交易報告。 (三)中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。 第二十三條 各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。第三十條 可疑交易監(jiān)測分析的對象不限于會計數(shù)據(jù)，應(yīng)全方面覆蓋，我行業(yè)務(wù)部門和工作人員應(yīng)根據(jù)各自的崗位優(yōu)勢積極履行反洗錢監(jiān)測義務(wù)。第三十五條 可疑交易報告流程、賬戶、交易特征入手，結(jié)合客戶的職業(yè)、行業(yè)、地域及業(yè)務(wù)性質(zhì)對反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測出的可疑交易報告進(jìn)行分析、識別和認(rèn)定，如有合理理由認(rèn)為其可疑的，要對其可疑交易行為進(jìn)行詳細(xì)描述，并在反洗錢系統(tǒng)中提交可疑交易報告；如經(jīng)認(rèn)定后排除其可疑行為，則需將該筆交易刪除。第三十七條 重點可疑交易報告流程、判斷后擬作為重點可疑交易的，或經(jīng)員工發(fā)現(xiàn)客戶存在重點可疑的，應(yīng)立即向營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人報告。第三十九條 重點可疑交易報告要求要求語言精簡、分析合理有據(jù)、充分使用數(shù)據(jù)圖表說明問題，結(jié)合數(shù)據(jù)分析和非數(shù)據(jù)因素進(jìn)行描述。4．可疑特征和涉嫌犯罪的類型分析。（四）可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)的開戶資料復(fù)印件。 17。指記載金融機構(gòu)內(nèi)部對重點可疑交易進(jìn)行分析、判斷、審核過程的相關(guān)表格或文書資料復(fù)印件或打印件。5．研判后擬采取的措施。應(yīng)包括以下幾個部分：1．可疑交易發(fā)現(xiàn)和分析過程。，如有必要，通知其他營業(yè)網(wǎng)點和業(yè)務(wù)部門配合調(diào)查。營業(yè)網(wǎng)點柜員、客戶經(jīng)理等工作人員在日常業(yè)務(wù)辦理或為客戶服務(wù)過程中，在履行可疑交易監(jiān)測職責(zé)時，經(jīng)分析判斷確定為可疑交易的，應(yīng)報告反洗錢監(jiān)測崗工作人員及營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人，及時在反洗錢系統(tǒng)中手工增加可疑交易報告。（二）全行業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)拓展過程中，應(yīng)遵循“了解你的客戶”原則，加強對客戶實際控制人、實際經(jīng)營業(yè)務(wù)和規(guī)模、財務(wù)狀況、
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