農(nóng)村商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)施辦法(參考版)
2025-04-21 08:08本頁面
【正文】 17。 第四十一條 本辦法由**農(nóng)村商業(yè)銀行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋和修訂。（六）對(duì)于由各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案的重點(diǎn)可疑交易，應(yīng)提供報(bào)案證明材料的復(fù)印件。指記載金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部對(duì)重點(diǎn)可疑交易進(jìn)行分析、判斷、審核過程的相關(guān)表格或文書資料復(fù)印件或打印件。（四）可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)的開戶資料復(fù)印件。包括可疑交易涉及主體和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)所有賬戶的交易明細(xì)，時(shí)間范圍為報(bào)告日之前至少半年。包括可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體身份基本信息，以及業(yè)務(wù)辦理和資金交易總體情況等。5．研判后擬采取的措施。4．可疑特征和涉嫌犯罪的類型分析。3．交易資金來源及流向分析。2．涉及和關(guān)聯(lián)主體的詳細(xì)信息。應(yīng)包括以下幾個(gè)部分：1．可疑交易發(fā)現(xiàn)和分析過程。第三十九條 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告要求要求語言精簡、分析合理有據(jù)、充分使用數(shù)據(jù)圖表說明問題，結(jié)合數(shù)據(jù)分析和非數(shù)據(jù)因素進(jìn)行描述。發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌恐怖融資或違法犯罪的，按相關(guān)流程進(jìn)行上報(bào)。第三十八條 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告管理。，如有必要，通知其他營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)部門配合調(diào)查。第三十七條 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告流程、判斷后擬作為重點(diǎn)可疑交易的，或經(jīng)員工發(fā)現(xiàn)客戶存在重點(diǎn)可疑的，應(yīng)立即向營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告。，每日對(duì)轄內(nèi)所有上報(bào)的可疑交易報(bào)告質(zhì)量進(jìn)行審核，并定期對(duì)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)排除的異常交易進(jìn)行檢查，分析排除理由是否合理，并留存檢查督導(dǎo)記錄。第三十六條 可疑交易報(bào)告管理，對(duì)日常業(yè)務(wù)辦理和客戶服務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)的客戶異常行為和交易應(yīng)進(jìn)行持續(xù)關(guān)注和分析，增強(qiáng)可疑交易報(bào)告的有效性。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員、客戶經(jīng)理等工作人員在日常業(yè)務(wù)辦理或?yàn)榭蛻舴?wù)過程中，在履行可疑交易監(jiān)測職責(zé)時(shí)，經(jīng)分析判斷確定為可疑交易的，應(yīng)報(bào)告反洗錢監(jiān)測崗工作人員及營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，及時(shí)在反洗錢系統(tǒng)中手工增加可疑交易報(bào)告。第三十五條 可疑交易報(bào)告流程、賬戶、交易特征入手，結(jié)合客戶的職業(yè)、行業(yè)、地域及業(yè)務(wù)性質(zhì)對(duì)反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測出的可疑交易報(bào)告進(jìn)行分析、識(shí)別和認(rèn)定，如有合理理由認(rèn)為其可疑的，要對(duì)其可疑交易行為進(jìn)行詳細(xì)描述，并在反洗錢系統(tǒng)中提交可疑交易報(bào)告；如經(jīng)認(rèn)定后排除其可疑行為，則需將該筆交易刪除。第三十三條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對(duì)提前還貸的客戶于還貸后的次一工作日內(nèi)對(duì)客戶進(jìn)行甄別、判斷，如分析認(rèn)為可疑的，應(yīng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。第三十二條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)有效識(shí)別不法分子利用他人代辦業(yè)務(wù)、控制他人交易等手段進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)。（二）全行業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)拓展過程中，應(yīng)遵循“了解你的客戶”原則，加強(qiáng)對(duì)客戶實(shí)際控制人、實(shí)際經(jīng)營業(yè)務(wù)和規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況、主要產(chǎn)品、主要交易對(duì)手信息的了解。第三十條 可疑交易監(jiān)測分析的對(duì)象不限于會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，應(yīng)全方面覆蓋，我行業(yè)務(wù)部門和工作人員應(yīng)根據(jù)各自的崗位優(yōu)勢積極履行反洗錢監(jiān)測義務(wù)。第二十八條 可疑交易報(bào)告方式：各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過反洗錢系統(tǒng)上報(bào)省聯(lián)社，由省聯(lián)社匯總生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送；對(duì)于重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，我行應(yīng)同時(shí)以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)提交。 第二十六條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)在反洗錢系統(tǒng)中提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過2個(gè)工作日。 第二十四條 對(duì)中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容
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