反洗錢培訓(xùn)之三：大額和可疑交易報告(參考版)
2024-08-14 01:24本頁面
【正文】 ⑦ 通過國際轉(zhuǎn)賬向敏感國或地區(qū)劃撥資金，或接受資金。⑤ 客戶獲取的貸款或所從事的商業(yè)金融交易涉及或往返于敏感國家或地區(qū)的資金轉(zhuǎn)移活動，但又無合理理由說明與這些國家或地區(qū)存在業(yè)務(wù)往來。③ 企業(yè)往來賬戶發(fā)生批量匯入或匯出交易而沒有合乎邏輯的業(yè)務(wù)經(jīng)營或其他經(jīng)濟目的，尤其是該電匯往返或途經(jīng)敏感國家或地區(qū)。（5）交易中的地區(qū)因素① 外幣匯兌交易后立刻把匯兌資金電匯到敏感國家或地區(qū)或者經(jīng)由敏感國家或地區(qū)匯到其他國家過地區(qū)。例如，過去或現(xiàn)在居住國家、護照頒發(fā)國家、護照截明的旅途記錄。④以商業(yè)實體身份開設(shè)銀行保管箱，但商業(yè)實體的經(jīng)營活動卻不為人知或其經(jīng)營活動不必使用銀行保管箱。② 交易人員所稱職業(yè)同交易量或交易類型不符，比如學(xué)生或失業(yè)人員接受或匯出大量電匯，或者在很多地區(qū)的多個場所取款，取款額達到每日最高取款限額。③使用多個個人賬戶和企業(yè)往來賬戶或非盈利組織、慈善機構(gòu)賬戶匯集資金，然后立即在短時間內(nèi)八資金轉(zhuǎn)給少數(shù)國外受益人④第三方代表客戶進行外匯交易，然后又把交易資金電匯到與客戶沒有明顯業(yè)務(wù)聯(lián)系的地方或敏感國際或地區(qū)。（3）資金電子匯兌特征（4個）①有規(guī)律的進行小額電匯，明顯地企圖規(guī)避達到大額交易和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。⑧ 交易前，資金未經(jīng)過清點，資金清點后，把交易金額規(guī)避降低到大額可疑交易標(biāo)準(zhǔn)之下。⑥ 通過同一家金融機構(gòu)多個營業(yè)網(wǎng)點存款，或由同時進入同一個營業(yè)網(wǎng)點的多人進行存款。④同一賬戶同時出現(xiàn)現(xiàn)金繳存和金融票據(jù)存款，而這些交易似乎又與該賬戶的正常使用沒有任何關(guān)系。②其企業(yè)賬戶通常與先進交易無關(guān)，但該賬戶確存在提取大量現(xiàn)金的現(xiàn)象。⑨ 可能與恐怖組織有關(guān)系的法人實體、基金會或組織開立賬戶，且轉(zhuǎn)移資金量超過預(yù)期收入水平。⑦ ※同一個人開立多個賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其預(yù)期收入不相符。⑤ 法人實體或組織開設(shè)賬戶時，使用同其他法人實體和組織相同的地址，但卻有同一個人或多個人對所開賬戶有簽字權(quán)，二這種安排有沒有明顯的經(jīng)濟或合法理由。③賬戶開立時，開戶人不愿提供要求的有關(guān)必備材料，或故意提供最為簡單的材料，又或者提供容易被誤解或不容易被驗證的資料。這些賬戶看似進行合法的金融交易，但往往可能存在詐騙等違法因素。（2）非涉恐黑名單的可疑情形金融機構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，無論涉及資金金額或財產(chǎn)價值大小，都應(yīng)提交涉嫌恐怖融資的可以交易報告。②無特定目的：為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或其他形式財產(chǎn)。 ②他人或其他組織：以資金或其他形式協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。洗錢分子表現(xiàn)：不計成本；增加環(huán)節(jié)；高風(fēng)險的交易方式。③ 交易可疑：a. 客戶的交易與其身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符；b. 客戶的行為明顯規(guī)避銀行或有關(guān)行政管理部門的監(jiān)管要求；c. 客戶的交易行為違反通?？衫斫獾纳虡I(yè)原則或慣例，如不計成本、效率異常等。b. 客戶請他人代理開立異地賬戶。c. 客戶試圖與銀行員工發(fā)展親密且不正常的關(guān)系，如要求銀行職員不要記錄其交易等。34類客觀標(biāo)準(zhǔn)主觀判斷客戶可疑賬戶可疑交易可疑① 客戶可疑：a. 客戶在交易時不愿提供真實、深入的身份信息和其他信息。.①既屬于大額，又屬于可疑→分別
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