【正文】 。第二十二條 本制度由公司監(jiān)察稽核部負(fù)責(zé)解釋。“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上?！伴L期”系指1年以上。（二）監(jiān)察稽核部反洗錢監(jiān)控人員通過公司反洗錢上報(bào)系統(tǒng)查詢需要上報(bào)的數(shù)據(jù)，導(dǎo)出數(shù)據(jù)分析確認(rèn)后登陸反洗錢監(jiān)測中心網(wǎng)站進(jìn)行報(bào)送,數(shù)據(jù)每周報(bào)送一次。公司督察長審議后認(rèn)為該筆可疑交易涉及的交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，指示公司反洗錢人員向反洗錢監(jiān)測中心報(bào)告后，并同時(shí)向公司所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。第十八條 監(jiān)察稽核部負(fù)責(zé)人對反洗錢人員提交的可疑記錄確認(rèn)報(bào)告進(jìn)行審核。第十七條 監(jiān)察稽核部反洗錢人員進(jìn)行審核。第四章 大額交易和可疑交易報(bào)送流程第十六條 運(yùn)營保障部負(fù)責(zé)采集數(shù)據(jù)，對可疑交易實(shí)施初審后，填寫可疑交易報(bào)告，報(bào)送監(jiān)察稽核部。第十四條 向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，經(jīng)進(jìn)行分析、識別后，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告公司所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。第十二條 對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。（四）履行客戶身份識別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。（二）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。（四）中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。（二）司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。第九條 各職能部門根據(jù)反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關(guān)的，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告監(jiān)察稽核部，監(jiān)察稽核部按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。（六）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的。（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的。（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。第八條 各職能部門懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小，都應(yīng)當(dāng)向監(jiān)察稽核部提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。（八）客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。（六）開戶后短期內(nèi)大量買賣基金，然后迅速銷戶。（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。（二）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。出現(xiàn)下列交易或者行為，應(yīng)作為大額交易報(bào)告：單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款及其他形式的現(xiàn)金收支。（三）指定專人定期向中國人民銀行反洗錢監(jiān)測中心報(bào)告大額交易和可疑交易。第五條 監(jiān)察稽核部負(fù)責(zé)公司大額和可疑交易報(bào)送工作，履行以下職責(zé)：（一）會(huì)同相關(guān)部門研究制訂公司大額交易和可疑交易報(bào)告相關(guān)制度。第二章 各部門職責(zé)第四條 運(yùn)營保障部負(fù)責(zé)為大額交易和可疑交易報(bào)送工作提供技術(shù)支持。對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。應(yīng)在分析、審核和判斷所篩查出的交易，確實(shí)存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)的，才予以報(bào)告。應(yīng)在規(guī)定的期限內(nèi)向人民銀行反洗錢監(jiān)測中心及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送數(shù)據(jù)。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資可疑交易管理辦法》、《基金管理公司反洗錢工作指引》等規(guī)定，制定本辦法。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報(bào)告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。第三十條 本辦法自2017年7月1日起施行。第二十八條 中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。第二十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求（要素內(nèi)容見附件），制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報(bào)告工作。第五章 法律責(zé)任第二十四條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》 第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。第二十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報(bào)告制度向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。（三）中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。（一）中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。（三）其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。第十七條 可疑交易符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合反洗錢調(diào)查：（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。第十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過5個(gè)工作日。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評估和完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。（五）中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。（三）本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)論。交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：（一）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。第三章 可疑交易報(bào)告第十一條 金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。（三）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。第九條 下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告：（一）證券公司、期貨公司、基金管理公司。（十）中國人民銀行確定的其他情形。（八）國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。（六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。（四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。（二）自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。第六條 對同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。第四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過其總部或者總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報(bào)告。（五）中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。2011/04/28第四篇：金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法[推薦]中國人民銀行令〔2016〕第3號根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律規(guī)定，中國人民銀行對《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布）進(jìn)行了修訂，經(jīng)2016年12月9日第9次行長辦公會(huì)議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2017年7月1日起施行。第七章 附 則第三十條 本辦法于2010年11月修訂，由董事會(huì)簽發(fā)，自2010年01月28日起實(shí)施。如果存在法律法規(guī)或本辦法要求必須報(bào)告而隱瞞不報(bào)、或者應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)但未發(fā)現(xiàn)的客戶大額和可疑交易行為，致使洗錢或者其他犯罪后果發(fā)生的，視情節(jié)輕重、影響程度，根據(jù)中國人民銀行規(guī)定及公司合規(guī)辦法問責(zé)。2011/04/28 第二十七條 合規(guī)部及相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)系統(tǒng)管理，專人負(fù)責(zé)，原則上要求由公司反洗錢專員負(fù)責(zé)，嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，按規(guī)定進(jìn)行管理和報(bào)送。第五