【正文】 現(xiàn)金管理系統(tǒng)的內(nèi)部管理功能主要采用WEB 展現(xiàn)方式，為此需要部署一個或多個WEB Server，管理前端使用通用瀏覽器，通過生產(chǎn)網(wǎng)與WEB Server 聯(lián)接。WEB Server 需要由現(xiàn)金管理系統(tǒng)核心應(yīng)用提供業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，不能直接訪問業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫?，F(xiàn)金管理系統(tǒng)監(jiān)控子系統(tǒng)由監(jiān)控數(shù)據(jù)采集與展現(xiàn)兩部分組成，可以單獨(dú)部署(如上圖中的監(jiān)控服務(wù)器) ，也可以將監(jiān)控數(shù)據(jù)采集部分與內(nèi)聯(lián)接入服務(wù)器模塊集中部署。 邏輯架構(gòu)設(shè)計現(xiàn)金管理系統(tǒng)由后臺應(yīng)用處理服務(wù)、銀行內(nèi)聯(lián)模塊(內(nèi)聯(lián)接入、內(nèi)聯(lián)發(fā)送) 、WEB 管理模塊、外聯(lián)前置模塊(外聯(lián)接入、外聯(lián)發(fā)送) 、監(jiān)控系統(tǒng)五個部分組成。各部分之間既是獨(dú)立的又是相互合作的，只有各部分相互協(xié)作才能保證系統(tǒng)的安全穩(wěn)定。為了保證系統(tǒng)的安全，各部分之間通過接口進(jìn)行通信，不用關(guān)心內(nèi)部的具體操作。其中，系統(tǒng)的邏輯架構(gòu)設(shè)計如圖42所示。后臺應(yīng)用處理服務(wù)處理現(xiàn)金管理核心業(yè)務(wù)，它以服務(wù)的方式運(yùn)行。根據(jù)不同業(yè)務(wù)，它連接內(nèi)聯(lián)接入模塊、外聯(lián)前置系統(tǒng)、內(nèi)聯(lián)發(fā)送模塊。內(nèi)聯(lián)接入模塊負(fù)責(zé)實(shí)現(xiàn)柜面系統(tǒng)、電話銀行、柜臺前移系統(tǒng)、自助銀行、WEB管理系統(tǒng)等渠道接入，它具有報文轉(zhuǎn)發(fā)、文件傳輸、加密/解密、流量控制、異?？刂频裙δ?。圖42 系統(tǒng)邏輯架構(gòu)圖Figure 42 System logic chartWEB管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)管理終端、網(wǎng)點(diǎn)瀏覽器終端的接入。為現(xiàn)金管理系統(tǒng)提供內(nèi)部管理功能。外聯(lián)前置系統(tǒng)作為現(xiàn)金管理系統(tǒng)的一部分，它的主要功能是負(fù)責(zé)與外部系統(tǒng)的連接，包括外聯(lián)接入模塊和外聯(lián)發(fā)送模塊，它具有報文轉(zhuǎn)發(fā)、文件傳輸、加密/解密、流量控制、異?？刂频裙δ堋?nèi)聯(lián)發(fā)送模塊的主要功能是負(fù)責(zé)將后臺應(yīng)用核心的請求發(fā)送到行內(nèi)其他系統(tǒng)，如核心系統(tǒng)，客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等，它接收核心應(yīng)用請求并進(jìn)行報文轉(zhuǎn)換等處理，發(fā)送到行內(nèi)其他系統(tǒng)，等待應(yīng)答后返回到核心應(yīng)用系統(tǒng)。它也具有報文轉(zhuǎn)發(fā)、文件傳輸、加密/解密、流量控制、異?？刂频裙δ堋１O(jiān)控系統(tǒng)的主要功能是監(jiān)控現(xiàn)金管理系統(tǒng)的運(yùn)行狀態(tài)，交易情況。作為一個獨(dú)立模塊，具有很好的伸縮性和可擴(kuò)充性。 功能結(jié)構(gòu)設(shè)計從以上的分析可知，銀行大客戶現(xiàn)金管理系統(tǒng)包括的功能模塊主要有：賬戶管理、收付款管理、流動性管理、投融資管理以及信息報告等，其中，系統(tǒng)的功能結(jié)構(gòu)設(shè)計如圖43所示：圖43 系統(tǒng)功能結(jié)構(gòu)圖Figure 43 System Function Chart 賬戶管理通過對用戶提出的賬戶管理模塊的需求進(jìn)行整理分類匯總，得出了賬戶管理模塊的功能結(jié)構(gòu)設(shè)計如圖44所示：圖44 賬戶管理模塊功能結(jié)構(gòu)圖Figure 44 Account Management module is a functional block diagram（1）多級賬簿 商業(yè)銀行為單位存款人提供在同一結(jié)算賬戶下設(shè)置多個分類核算賬簿、并能記載一段時間范圍內(nèi)資金收支明細(xì)的信息服務(wù)?？梢詾橥毁~戶開設(shè)多個種類、多個層級的明細(xì)核算賬簿；可以按賬簿分別實(shí)行支付限額控制；可以按賬簿分別計價。（2）賬戶收支管理商業(yè)銀行根據(jù)單位存款人的要求為結(jié)算賬戶設(shè)置賬戶收支屬性，達(dá)到資金收付控制的服務(wù)?？蓪①~戶設(shè)置為收入戶或支出戶；可按資金收支的渠道來源分別控制收支屬性。（3）支付限額管理商業(yè)銀行根據(jù)存款人與銀行簽訂的申請書對其銀行結(jié)算賬戶支出額進(jìn)行控制的服務(wù)。其中，支付限額設(shè)置功能時序圖設(shè)計如圖45所示：圖45 支付限額設(shè)置功能時序圖Figure 45 Timing Diagram payment limit setting function支付限額的控制周期可為單筆、日、月和不定期四種；支付類型可按現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬兩種分別設(shè)置；維護(hù)后即時生效；客戶可通過電子渠道自主設(shè)置；支付限額的統(tǒng)計包括柜面和電子渠道所有支付。（4）賬戶余額管理商業(yè)銀行根據(jù)客戶要求對賬戶留存余額實(shí)行目標(biāo)管理，在賬戶余額超過或未到預(yù)訂金額時自動歸集或補(bǔ)齊。余額可依據(jù)客戶需要靈活更改；系統(tǒng)每日自動檢查余額并選擇歸集或補(bǔ)齊。（5）支付對象管理 商業(yè)銀行根據(jù)存款人要求，對其賬戶發(fā)起的支付類交易指定收款方賬戶的服務(wù)。結(jié)算賬戶只能向維護(hù)后的收款方列表進(jìn)行支付，不在此列表中的支付交易將被銀行拒絕；收款方列表可通過柜臺和電子渠道自主維護(hù)。其中，賬戶信息查詢流程設(shè)計如圖46所示：圖46 賬戶信息查詢流程圖Figure 46 Account Information inquiry flowchart 收付款管理通過對用戶提出的關(guān)于收付款管理模塊的需求進(jìn)行整理得出該模塊的功能結(jié)構(gòu)設(shè)計如圖47所示：圖47 收付款管理模塊功能結(jié)構(gòu)圖Figure 47 Function Chart of received payment management module（1）通存通兌 在現(xiàn)金管理系統(tǒng)平臺上，商業(yè)銀行在接到存款人的委托后，可以在商業(yè)銀行范圍內(nèi)跨機(jī)構(gòu)的辦理單位客戶的銀行結(jié)算賬戶的人民幣資金實(shí)時收付操作的服務(wù)?？砂础暗厥袃?nèi)”、“跨地市”和“跨省”選擇開通范圍；可按現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬實(shí)現(xiàn)通存或通兌。其中，通存通兌設(shè)置功能時序圖設(shè)計如圖48所示：圖48 通存通兌設(shè)置功能時序圖Figure 48 Timing Diagram deposit and withdrawal setting function（2）外幣業(yè)務(wù) 很多的企業(yè)在業(yè)務(wù)往來中與國外一些企業(yè)有合作，在資金周轉(zhuǎn)的過程中需要用外幣進(jìn)行交易，此時需要外幣業(yè)務(wù)，為了方便企業(yè)的外幣交易業(yè)務(wù)的辦理，系統(tǒng)設(shè)計了外幣業(yè)務(wù)模塊。外幣業(yè)務(wù)是現(xiàn)金管理中收付款管理功能中的一種；它能幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)進(jìn)行跨境外幣收付款等國際結(jié)算需要?？蛻敉ㄟ^客戶端可以自助辦理外匯業(yè)務(wù)、查詢外匯業(yè)務(wù)的詳細(xì)信息。（3）定期存款 定期存款的收益比活期收益高，很多的企業(yè)為了合理的使用資金，在資金充裕的情況下會將一部分資金作為定期進(jìn)行存放?？蛻舳ㄆ诖婵畹狡谧詣愚D(zhuǎn)存本金、不轉(zhuǎn)存利息。同時，支持定活期存款之間的轉(zhuǎn)存及支取，轉(zhuǎn)存時存期類型包括機(jī)關(guān)團(tuán)體、其他組織機(jī)構(gòu)、企業(yè)、事業(yè)單位、軍隊類、武警類等多個類型。其中，轉(zhuǎn)賬付款操作流程設(shè)計如圖49所示：圖49 轉(zhuǎn)賬付款操作流程圖Figure 49 transfer payment operation flowchart其中，代扣付款功能操作流程設(shè)計如圖410所示：圖410 代扣付款功能操作流程圖Figure 410 withholding payments operational flowchart 流動性管理通過對用戶提出的關(guān)于流動性管理模塊的需求進(jìn)行整理得出該模塊的功能結(jié)構(gòu)設(shè)計如圖411所示：圖411 流動性管理模塊功能結(jié)構(gòu)圖Figure 411 Liquidity Management module function block diagram（1）批量歸集 在商業(yè)銀行的賬戶層級處理關(guān)系上，采取的措施是在銀行的日終批處理過程中會把下級賬戶超過最高留存限額的資金轉(zhuǎn)往上級賬戶，也可以反過來進(jìn)行以確保下級賬戶具有一定的留存額。（2）實(shí)時歸集 商業(yè)銀行根據(jù)與客戶約定的賬戶層級關(guān)系，在農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)實(shí)時地將下級賬戶收入的資金全部轉(zhuǎn)往上級賬戶或在下級賬戶發(fā)生支付時將上級賬戶的資金轉(zhuǎn)往下級賬戶的一種服務(wù)方式。（3）定時歸集 定時歸集是批量歸集的一種特殊歸集形式，也是商業(yè)銀行在與集團(tuán)客戶約定的日間歸集時點(diǎn)自動歸集資金的一種服務(wù)。（4）外幣資金歸集 集團(tuán)公司客戶為有效利用外幣資金，在現(xiàn)有行的委托下進(jìn)行的相關(guān)外幣業(yè)務(wù)。在集團(tuán)客戶中外貿(mào)交易所占比例較高，集中的外匯管理方式，可以讓企業(yè)管理者自由支配資金。當(dāng)企業(yè)在對外貿(mào)易中進(jìn)入外幣時，可以申請進(jìn)行外幣存款，避免由于外幣價格的變化而產(chǎn)生損失，外幣的存入賬戶可以以集團(tuán)客戶的總公司資本金賬戶開設(shè)。其中，提交外幣存款申請功能時序圖設(shè)計如圖412所示：圖412 提交外幣存款申請功能時序圖Figure 412 Foreign currency deposits to submit an application function timing diagram（5）批歸資金池 商業(yè)銀行根據(jù)與集團(tuán)客戶的約定，當(dāng)集團(tuán)客戶的子賬戶收款后，日終處理時會將子賬戶之款項全部批量上存到集團(tuán)客戶的主賬戶；子賬戶需要對外付款時，允許子賬戶在當(dāng)日子賬戶可用資金內(nèi)進(jìn)行支付，當(dāng)子賬戶發(fā)生透支時，日終處理會將款項從集團(tuán)客戶主賬戶下?lián)苤料聦僮淤~戶。子賬戶支付時通過透支使用，日終由主賬戶下?lián)軞w還；子賬戶支付受自身收入和集團(tuán)總支付額度雙重控制。（6）平等資金池 商業(yè)銀行為客戶提供的，約定加入資金池的賬戶之間是平等的，共享資金池內(nèi)資金和授信額度，在集團(tuán)的支付額度范圍內(nèi)對外支付的一種服務(wù)功能。平等資金池不設(shè)置主賬戶，各子賬戶日終以委托貸款的方式對資金盈缺進(jìn)行調(diào)劑，次日早上再通過反向歸集歸還委托貸款。（7）虛擬資金池 商業(yè)銀行按照與客戶簽訂的協(xié)議，將指定的集團(tuán)總部及其成員單位的銀行賬戶（可包括通知和定期存款賬戶）資金虛擬集中，由集團(tuán)總部統(tǒng)一管理資金頭寸，在不實(shí)際資金轉(zhuǎn)移的條件下，銀行按各賬戶存款余額和透支余額相抵后的凈額對集團(tuán)支付存款利息或收取透支利息，并可根據(jù)客戶要求對集團(tuán)內(nèi)部賬戶進(jìn)行資金計價和利息再分配的一項服務(wù)。 投融資管理通過對用戶提出的關(guān)于投融資管理模塊的需求進(jìn)行整理得出該模塊的功能結(jié)構(gòu)設(shè)計如圖413所示：圖413 投融資管理模塊功能結(jié)構(gòu)圖Figure 413 Financing Management Module Function Chart（1）對公雙利豐 與傳統(tǒng)單位通知存款相比，對公“雙利豐”功能有三大顯著特點(diǎn)：其一，實(shí)現(xiàn)單位活期存款自動轉(zhuǎn)存單位通知存款：即客戶與銀行簽訂單位結(jié)算賬戶與單位通知存款互轉(zhuǎn)的協(xié)議，當(dāng)客戶簽約的單位結(jié)算賬戶余額超過留存金額的部分高于（或等于）單位通知存款的起存金額時，系統(tǒng)自動將這部分資金轉(zhuǎn)為 7 天（或 1 天）通知存款；其二，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)客戶通知存款的自動轉(zhuǎn)存：系統(tǒng)可以在通知存款存入當(dāng)天自動建立存款通知，并且將于每個存款周期到期的那天自動將通知存款本息進(jìn)行轉(zhuǎn)存；其三，實(shí)現(xiàn)單位通知存款自動轉(zhuǎn)回單位結(jié)算賬戶：如果客戶指定結(jié)算賬戶發(fā)生對外支付，導(dǎo)致該賬戶余額不足以支付相關(guān)的應(yīng)付款項，系統(tǒng)自動按照客戶利益最大化的原則將通知存款轉(zhuǎn)回結(jié)算賬戶，并完成對外支付。（2）購買理財功能 商業(yè)銀行為客戶提供的，通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)直接購買商業(yè)銀行發(fā)售的各項理財功能服務(wù)。 客戶可通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對理財功能的認(rèn)購、申購、預(yù)約、轉(zhuǎn)換、延期、贖回和查詢等功能。其中，提交理財產(chǎn)品預(yù)約信息時序圖設(shè)計如圖414所示：圖414 提交理財產(chǎn)品預(yù)約信息時序圖Figure 414 Submit a timing chart of financial products reservation information（3）投資基金 商業(yè)銀行為客戶提供的，通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)直接購買基金的服務(wù)。 客戶可通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對基金的認(rèn)購、申購、贖回、設(shè)置分紅方式、開賬戶和查詢等功能。其中，投融資管理操作流程如圖415所示：圖415 投融資管理操作流程圖Figure 415 investment and financing management operation flow chart 信息報告通過對用戶提出的關(guān)于信息報告管理模塊的需求進(jìn)行整理得出該模塊的功能結(jié)構(gòu)設(shè)計如圖416所示：圖416 信息報告管理模塊功能結(jié)構(gòu)圖Figure 416 Report Management module function block diagram（1）賬戶報告 商業(yè)銀行為在某銀行開立結(jié)算賬戶客戶提供對賬戶信息的查詢服務(wù)，對于已登記注冊現(xiàn)金管理現(xiàn)金管理系統(tǒng)或網(wǎng)上銀行、開通電話銀行等服務(wù)的客戶，也可登陸某銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)、網(wǎng)銀等渠道進(jìn)行查詢。（2）電子回單 商業(yè)銀行為客戶提供的通過現(xiàn)金系統(tǒng)或網(wǎng)上銀行打印交易回單的服務(wù)?？纱蛴〉慕灰装ㄙ~戶的收款和付款交易；回單僅作參考，不作為客戶發(fā)貨依據(jù)。（3）電子對賬 商業(yè)銀行通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行等渠道將客戶的電子賬務(wù)信息發(fā)送給客戶，客戶依托自身財務(wù)管理/ERP 系統(tǒng)進(jìn)行電子自動對賬的電子化對賬服務(wù)方式。（4）動賬通知 動賬通知是商業(yè)銀行為集團(tuán)客戶提供的一種有償信息提醒服務(wù)，根據(jù)與集團(tuán)客戶之間的約定，當(dāng)客戶結(jié)算賬戶單筆收、付款交易金額達(dá)到預(yù)設(shè)金額時，或者賬戶余額低于某個限度時，或者當(dāng)集團(tuán)客戶的賬戶上資金數(shù)額發(fā)生變化時，商業(yè)銀行都可以向客戶發(fā)送短信進(jìn)行變動的通知。（5）余額預(yù)警通知 余額預(yù)警通知也是商業(yè)銀行為客戶提供的一種有償信息提醒服務(wù)，根據(jù)商業(yè)銀行與集團(tuán)客戶之間的約定，當(dāng)集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶余額低于最低限額或高于最高限額時，商業(yè)銀行通過電子渠道或手機(jī)短信等方式，將余額預(yù)警通知客戶。其中，余額預(yù)警通知功能時序圖設(shè)計如圖417所示：圖417 余額預(yù)警通知功能時序圖Figure 417 Balance warning notification timing diagram（6）MT940 賬戶報告 對于集團(tuán)客戶要求進(jìn)行跨境的的賬戶信息查詢時，本系統(tǒng)可以將 MT940 的賬戶信息提供給客戶，滿足其需要?？筛鶕?jù) MT940 的通用格式提供賬戶余額和交易明細(xì)內(nèi)容的信息。 數(shù)據(jù)庫設(shè)計數(shù)據(jù)庫是一個完整的自我描述記錄。除了其源數(shù)據(jù)包含用戶，還包含一個描述它的結(jié)構(gòu)。本系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫設(shè)計主要采用關(guān)系型數(shù)據(jù)庫。在數(shù)據(jù)庫應(yīng)用系統(tǒng)中，每一個強(qiáng)大的應(yīng)用系統(tǒng)都離不開數(shù)據(jù)庫的支持，尤其是對于數(shù)據(jù)量大、統(tǒng)計分析要求比較多應(yīng)用管理系統(tǒng)而言，數(shù)據(jù)庫的設(shè)計是非常重要的。數(shù)據(jù)庫設(shè)計的好壞直接決定了數(shù)據(jù)訪問的性能，在統(tǒng)計分析應(yīng)用比較多的系統(tǒng)中，可以充分的使用索引、存儲過程以及視圖等方式優(yōu)化數(shù)據(jù)庫性能。本系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫設(shè)計