保險(xiǎn)學(xué)經(jīng)典案例-資料下載頁(yè)
2025-04-16 22:57本頁(yè)面
【正文】 中失火，當(dāng)： A、家庭財(cái)產(chǎn)損失10萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？B、家庭財(cái)產(chǎn)損失80萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少？分析：因?yàn)榧彝ヘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)采用的是第一損失保險(xiǎn)而非不定值保險(xiǎn)，所以不能采取比例賠償?shù)姆绞?。也就是說(shuō)，不論保險(xiǎn)金額與全部財(cái)產(chǎn)價(jià)值的大小關(guān)系如何，只要損失金額小于保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人就按實(shí)際損失賠償。因此，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失10萬(wàn)元時(shí)，損失金額小于60萬(wàn)元的保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償10萬(wàn)元；當(dāng)損失金額大于保險(xiǎn)金額時(shí)，保險(xiǎn)人的賠款就是保險(xiǎn)金額。因此，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失80萬(wàn)元時(shí)，損失金額大于60萬(wàn)元的保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司只賠償60萬(wàn)元。27某甲車(chē)主將其所有的車(chē)輛向A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元的車(chē)輛損失險(xiǎn)、向B保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50萬(wàn)元第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車(chē)沒(méi)有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致乙車(chē)輛財(cái)產(chǎn)損失16萬(wàn)元和人身傷害4萬(wàn)元，甲車(chē)輛損失14萬(wàn)元和人身傷害1萬(wàn)元。經(jīng)交通管理部門(mén)裁定，甲車(chē)主負(fù)主要責(zé)任，為70％；乙車(chē)主負(fù)次要責(zé)任，為70％，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定（負(fù)主要責(zé)任免賠15％，負(fù)次要責(zé)任免賠5％），則：（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝甲車(chē)車(chē)輛損失甲車(chē)的責(zé)任比例（1－免賠率）＝1470％（1－15％）＝萬(wàn)元（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝乙車(chē)車(chē)輛損失和人身傷害甲車(chē)的責(zé)任比例（1－免賠率）＝（16＋4）70％（1－15％）＝萬(wàn)元某被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期間王某家中失火，當(dāng)：A、絕對(duì)免賠率為5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失2萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？B、 絕對(duì)免賠率為5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？C、相對(duì)免賠率為5%，家庭財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？A 因?yàn)椴捎昧私^對(duì)免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失小于免賠額即100萬(wàn)元5%=5萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。所以，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失2萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司不賠償。B 因?yàn)椴捎昧私^對(duì)免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失大于或等于免賠額即5萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任等于實(shí)際損失減去免賠額后剩余的差額，即超出免賠額的7部分。所以，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償8萬(wàn)元5萬(wàn)元=3萬(wàn)元。C 因?yàn)椴捎昧讼鄬?duì)免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)事故損失小于免賠額即100萬(wàn)元5%=5萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償；當(dāng)保險(xiǎn)事故損失大于或等于免賠額即5萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償全部損失。所以，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司賠償8萬(wàn)元。功課做好了，再玩游戲和新加坡的同事開(kāi)會(huì)之余，我問(wèn)人家：“新加坡有人炒房嗎？”他一臉猜疑地問(wèn)：“為什么要炒房？”繼而從他的解釋中我明白，在新加坡85%的人住在HDB（類(lèi)似我國(guó)的經(jīng)適房的政府公屋小區(qū)，新加坡人稱其為組屋）中，對(duì)于HDB，政府有限價(jià)，而且購(gòu)買(mǎi)者可以一成首付，享受2%利息的貸款優(yōu)惠。這無(wú)疑是一個(gè)讓我聽(tīng)著流口水，讓上海人民情何以堪的條件難怪沒(méi)人炒房，你炒給誰(shuí)去呀？我說(shuō)，不對(duì)呀，有一天我外出拍照，路過(guò)AmberRoad那邊的一些商業(yè)住宅小區(qū)，那儼然是豪宅呀，游泳池、高檔健身房一應(yīng)俱全。他進(jìn)而解釋說(shuō)，因?yàn)槎鄶?shù)人可以住HDB，所以對(duì)于商業(yè)住宅小區(qū)，有能力購(gòu)買(mǎi)的人自然會(huì)有比較高的要求，所以一般商業(yè)住宅會(huì)比較貴（每平方米大約3萬(wàn)4萬(wàn)元人民幣），條件也會(huì)比較好。商住房面臨著HDB的竟?fàn)?，在價(jià)格無(wú)優(yōu)勢(shì)的情況下，只好將品質(zhì)無(wú)限上升，貴也沒(méi)問(wèn)題，反正只面對(duì)15%以內(nèi)的少數(shù)牛人。中國(guó)內(nèi)地政府很大程度上就是借鑒了香港、新加坡等地的經(jīng)驗(yàn)，將土地拍賣(mài)作為財(cái)政收入的一個(gè)重要來(lái)源。可有樣學(xué)樣的時(shí)候我們似乎忘了，香港和新加坡都是以相當(dāng)規(guī)模的公屋（香港的公租房、新加坡的HDB等）計(jì)劃解決了絕大多數(shù)普通市民的居住問(wèn)題以后，才將土地貴賣(mài)，將地產(chǎn)變?yōu)橛绣X(qián)人的奢侈游戲的。在這種情況下，房?jī)r(jià)當(dāng)然不會(huì)惡性增長(zhǎng)，而老百姓自然也不會(huì)怨聲載道。而我們，在菜籃子問(wèn)題剛剛解決以后，就忙不迭地將土地賣(mài)到了天價(jià)，將地產(chǎn)游戲與國(guó)際接軌了。雖然是有樣學(xué)樣，但殊不知人家是功課做完了以后，才來(lái)玩游戲的。（摘自《新民周刊》2011年第28期）8
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