【正文】 甲車車輛損失5000元，車上貨物損失10000元，乙車車輛損失4000元，車上貨物損失5000元。交通管理部門裁定甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失70%；乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失30%。這兩輛車都投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險。計算保險公司對甲、乙兩車的被保險人個應(yīng)賠償多少？（不考慮免賠率）其賠款計算如下：甲車自負(fù)車損＝甲車車損甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例＝500070%＝3500元甲車應(yīng)賠乙車＝(乙車車損+乙車車上貨損)甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例＝(4000+5000)70%＝6300元保險人負(fù)責(zé)甲車車損和第三者責(zé)任賠款＝(甲車自負(fù)車損+甲車應(yīng)賠乙車)(1免賠率)＝3500 +6300＝9800元乙車自負(fù)車損＝乙車車損乙車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例＝400030%=1200元乙車應(yīng)賠甲車＝(甲車車損+甲車上貨損)乙車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例 ＝(5000+10000)30%=4500元保險人負(fù)責(zé)乙車車損和第三者責(zé)任賠款＝(乙車自負(fù)車損+乙車應(yīng)賠甲廠)(1免賠率)＝1200+4500=5700元這樣，此案甲車得到保險人賠款9800元；乙車得到保險人賠款5700元。第10例某建筑公司在承建某工業(yè)局主管的工廠進(jìn)行技術(shù)改造時，對擴(kuò)建的四車間投保建筑工程一切險，保險金額560萬元，按工程概算總造價投保金額應(yīng)為800萬元。在施工過程中，由于天氣變化，連續(xù)3天降大雨，致使擴(kuò)建工程的地基下陷，廠房倒塌損失金額為200萬元，機(jī)器損失100萬元。請分析該案例，并回答下列問題:（1）根據(jù)建筑工程一切險條款規(guī)定，地基下陷應(yīng)屬于意外事故還是自然災(zāi)害？（2）該建筑工程保險的被保險人可以為誰？（3）在工程保險中，保險人賠償被保險人的方式有哪些？（4）若按專家在查勘后得出的結(jié)論，地陷原因?yàn)樵摰貐^(qū)地質(zhì)構(gòu)造形成巖溶坍塌所致。若免賠率為2％，則保險人負(fù)責(zé)的損失是多少？（5）如果損失原因?yàn)樵搹S抽用地下水過量，致使沙土流失嚴(yán)重，再加上連降大雨導(dǎo)致地基下陷，你認(rèn)為保險人應(yīng)的責(zé)任是什么？（1）自然災(zāi)害（2）建筑公司，工廠（3）修復(fù) 重置現(xiàn)金（4）保險公司的賠償金額=（200+100）*560/800*（12%）=（5）兩者均不負(fù)責(zé)賠償 計算題，保額為30萬元，一次事故中車輛損失20萬元，若責(zé)任全部由第三者造成，保險公司賠款后取得代位追償權(quán)，向?qū)Ψ阶坊刭r款18萬元，則保險人與被保險人應(yīng)當(dāng)如何分配 若追回22萬元，又當(dāng)如何？解答：追回18萬元，保險人應(yīng)得：1830/40=被保險人應(yīng)得：1810/40=追回22萬元，保險人只能扣留賠款：2030/40=15萬被保險人應(yīng)得： 2215=7萬，投保時保險標(biāo)的的實(shí)際價值為50萬元，第一家保險公司的保險金額是40萬元，第二家保險公司的保險金額是60萬元，在保險期間內(nèi)，標(biāo)的發(fā)生保險事故，兩家保險公司應(yīng)怎樣分擔(dān)損失解答：先計算出，第一家保險公司承擔(dān)的賠償責(zé)任比例=40%第二家的=60%所以，第一家賠償額=40%30=12萬元第二家賠償額=60%30=18萬元，確定自留額為50萬美元，第一溢額分保合同的限額為四根線，保險標(biāo)的損失500萬美元，請問原保險人，第一溢額再保險人，第二溢額再保險人各應(yīng)承擔(dān)多少賠款解答：保險人首先承擔(dān)50萬美元賠款，剩下450萬美元的溢額。第一溢額分保合同可以承擔(dān)的最高限額是4倍的自留額，即200萬美元。第二溢額分保合同可以承擔(dān)的最高限額是5倍的自留額，即250萬美元，剛好全部承擔(dān)剩下的溢額。所以原保險人，第一溢額再保險人和第二溢額再保險人所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠款分別是：50萬美元，200萬美元，250萬美元。：部分損失賠款=保險金額/出險時賬面余額*（實(shí)際損失或受損財產(chǎn)恢復(fù)原狀所需修復(fù)費(fèi)用兩個險別的免賠額=15000+25000+200001000*2 = 58000元。案例分析題第1例田某為其妻子錢某投保了一份人壽保險，保險金額為10萬元，田某為受益人。半年后田某與妻子離婚，離婚次日錢某意外死亡，死亡前未變更受益人。對保險公司給付的10萬元保險金，錢某的父母提出，田某已與錢某離婚而不再具有保險利益，因此保險金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認(rèn)為這種說法正確嗎？為什么？ ①人身保險合同訂立時要求投保人必須具有投保利益，而發(fā)生保險事故時，或發(fā)生保險事故給付時，則不追究具有保險利益。原因在于人身保險的保險標(biāo)的是人的生命和身體，同時人壽保險具有儲蓄性。②保險金應(yīng)為受益人田某。第2例王某因父母病故，妻子與其相處不和，帶著兒子另住別處。后王某投保了意外傷害保險，并指定其妹妹為受益人。不久王某不幸煤氣中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故?，F(xiàn)王某的妻子與王妹的兒子都向保險公司請求給付保險金。問保險公司應(yīng)如何處理？ 根據(jù)受益權(quán)的特點(diǎn)，如果受益人先于被保險人死亡時，由被保險人的法定繼承人領(lǐng)取保險金，并作為遺產(chǎn)處理。在本案例中，受益人王妹在被保險人王某中毒死亡前半月已經(jīng)病故。因此，保險金只能由王某的法定繼承人即其妻兒作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。第3例一企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險，保險費(fèi)由企業(yè)支付。職工老張指定妻子為受益人，半年后老張與妻子離婚，誰知離婚次日老張意外死亡。對保險公司給付的2萬元保險金，企業(yè)以老張生前欠單位借款為由留下一半，另一半則以張妻已與老張離婚為由交給老張父母。問企業(yè)如此處理是否正確？根據(jù)受益權(quán)的特點(diǎn)，受益權(quán)只能由受益人獨(dú)享，具有排他性，其他人都無權(quán)剝奪或分享受益人的受益權(quán)。同時，受益人領(lǐng)取的保險金不是遺產(chǎn)，不用抵償被保險人生前債務(wù)。在本案中，張妻是受益人，應(yīng)該領(lǐng)取全額保險金，即不用償還老張生前欠企業(yè)的借款，也不和老張父母分享保險金。所以企業(yè)的處理方式是錯誤的，應(yīng)予以糾正，將扣留的1萬元退還給張妻。第4例用戶張某在2000年8月購買了一臺N公司價值2 500元的電熱水器。該用戶按照說明書的要求使用不到兩個月，一次因熱水器漏電造成戴某在洗澡中意外身亡，熱水器損失2000元，事后修理熱水器花去500元。N公司曾向H保險公司投保了產(chǎn)品質(zhì)量保證保險，保險期限自2000年1月1日至2000年12月31日止。此外，張某所在單位曾集體向Z人壽保險公司投保了意外傷害保險，保險期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保險金額為100 000元。分析此案例，并回答下列問題：（1）張某的損失屬于上述哪個保險險種的保險責(zé)任？（2）對于修理熱水器的損失，張某的家人可以索賠的對象有哪些？（3）H保險公司負(fù)責(zé)張某的損失賠償，保險人應(yīng)賠償多少？（4）承保意外傷害保險的保險公司應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任是多少？（5）如該熱水器廠家，在向H保險公司投保產(chǎn)品質(zhì)量保險的同時又投保了產(chǎn)品責(zé)任保險，經(jīng)裁定，人身死亡給付150 000元，則保險人H應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任是多少？（6）張某的受益人總共可向H和Z保險公司索賠多少元？（1）意外傷害保險的責(zé)任范圍（2）H保險公司Z人壽保險公司生產(chǎn)熱水器的廠家。（3）因?yàn)殡姛崴鲀r值2 500元，所以應(yīng)賠償2 500元。（4）張某所在單位曾集體向Z人壽保險公司投保了意外傷害保險，保險期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保險金額為100 000元。所以應(yīng)賠償100 000元。（5）因?yàn)槭潞笮蘩頍崴骰ㄈ?00元，所以共賠付150 500元。（6）由（4）（5）小題可得：100000+15500=250 500元。第5例于某投保了一份保額10萬元的意外傷害保險。一天，于某到某名山旅游時不幸被車撞死。事后肇事司機(jī)賠償8萬元，有人認(rèn)為根據(jù)代位原則，這筆賠款應(yīng)該歸保險公司，您認(rèn)為這種說法正確嗎？為什么？ 不正確。人身保險合同不適用代位求償原則。因?yàn)槿松肀ｋU的保險金額是根據(jù)投保人支付保險費(fèi)的能力與保險人雙方約定的，在發(fā)生保險事故時根據(jù)約定的保險金額進(jìn)行給付。其保險價值無法衡量，只存在保險金的給付。第6例2009年11月5日，王某通過某保險公司的保險代理人黃某，投保了養(yǎng)老保險及附加重大疾病保險和意外傷害醫(yī)療保險，繳費(fèi)方式為年繳。1999年1月4日，由于繳費(fèi)時間快超過了條款規(guī)定的寬限期，王某第二天又要到外地出差，就將保險費(fèi)交給了黃某，委托他代繳。不巧的是，黃某的父親病危，他必須立即回老家，繳費(fèi)時間耽誤了兩天，王某的保單剛好過了規(guī)定的寬限期，處于失效的狀態(tài)。黃某想等王某出差回來，向王某解釋一下，由自己墊付保費(fèi)利息，再辦理保單復(fù)效手續(xù)。真是“天有不測風(fēng)云”，王某出差返回途中遭遇車禍，經(jīng)搶救治療，王某痊愈出院，但住院期間，王某花費(fèi)了2萬多元醫(yī)療費(fèi)用，遂向保險公司索賠。請根據(jù)案情，回答如下問題：王某主要依據(jù)所投保的什么險種進(jìn)行索賠。如果你是保險公司理賠人員，你對該案如何處理。，承擔(dān)對王某的保險賠償責(zé)任；再依據(jù)保險代理合同，追究對代理人黃某的賠償責(zé)任 案例分析案例一：陪吃陪喝受傷算不算工傷?某公司營銷經(jīng)理在上班時間陪客戶到飯店吃飯，出來時不慎從樓梯上摔下來，造成身體多處受傷，單位向當(dāng)?shù)貏趧泳痔岢龉J(rèn)定申請，請問是否予以支持?分析：原則上不予認(rèn)定，這種情況一般應(yīng)先追究飯店是否有相應(yīng)的民事責(zé)任(比如飯店的出行道路上有無障礙物或特別容易滑倒的情形)，然后再考慮企業(yè)內(nèi)部制定的合法的崗位職責(zé)中是否針對營銷人員有“陪吃陪喝”的崗位要求，如果的確有，且符合《工傷保險條例》第十四條第五款“因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的”，則可以認(rèn)定為工傷。所以此類案件的關(guān)鍵在于“陪吃陪喝”是否作為工作內(nèi)容進(jìn)入企業(yè)的合法的規(guī)章制度。如果企業(yè)通過合法程序(如召開職代會或工會討論通過)確立了“陪吃陪喝”的合法合理性，根據(jù)條例應(yīng)該認(rèn)定為工傷。案例二：因工作原因發(fā)生廝打能不能認(rèn)定為工傷?錢某為謀工廠機(jī)修車間修理工。一天，錢某接到另一車間全某送來的報修單。要求錢某為其修理出了故障的設(shè)備。錢某將報修單交給了車間主任，并轉(zhuǎn)告車間主任，全某要求第二天就將故障設(shè)備修好。車間主任對錢某說：你不用聽他指揮，你由我來安排工作任務(wù)。并給錢某安排了其它工作任務(wù)，而沒有同意錢某去為全某修理設(shè)備，也沒有安排其他人去修理全某的設(shè)備。第三天，全某找到錢某，問為什么沒有將他那臺出了故障的設(shè)備修好。錢某回答，車間主任要求他先修別的設(shè)備，并說他聽自己的車間主任的安排，要求全某有什么問題可以去找其車間主任談。全某不滿錢某的回答，開口就罵并動手打了全某，兩人就撕打起來。結(jié)果全某被錢某打成重傷。全某因故意傷害罪被判處有期徒刑五年。其后，錢某向當(dāng)?shù)貏趧颖Ｕ闲姓块T提出工傷認(rèn)定申請。在規(guī)定時間內(nèi)，該勞動保障行政部門對錢某的申請做出了不認(rèn)定為工傷的決定。不認(rèn)定的理由有二：一是全某所受傷害系由全某毆打所致，不符合《工傷保險條例》第十四條規(guī)定應(yīng)當(dāng)屬于工傷的情形。二是，錢某與全某在工作時間內(nèi)打架，違反了工廠規(guī)定的勞動紀(jì)律，也違反了勞動法第三條第二款有關(guān)勞動者應(yīng)該遵守勞動紀(jì)律的規(guī)定。因此，錢某所受傷害是違法行為所致。錢某不服當(dāng)?shù)貏趧有姓Ｕ喜块T的認(rèn)定，向上級勞動行政保障部門申請行政復(fù)議。受理行政復(fù)議的上級勞動保障行政部門做出了什么決定呢?分析：上級勞動保障行政部門作出了不維持下級勞動行政保障部門的認(rèn)定決定的行政復(fù)議，確定錢某所受傷害確系工傷。理由是：第一，錢某遭到全某毆打的原因是沒有按照全某的要求為其修理設(shè)備，而是按照車間主任的要求修理其它設(shè)備，這是由于工作而發(fā)生的傷害。而且錢某遭受傷害也是在工作時間和工作場所之內(nèi)。第二，錢某與全某打架是違反了勞動紀(jì)律，但事端是由全某引起的，錢某是屬于自我防衛(wèi)。因?yàn)榘凑铡豆ｋU條例》第十四條第三項(xiàng)的規(guī)定，因履行職責(zé)遭受人身傷害的，應(yīng)屬于工傷。在本案中。錢某已將全某修理設(shè)備報修單交給了車間主任，并根據(jù)車間主任的安排，先修理其它設(shè)備。全某以此為由毆打錢某，錢某所受傷害是履行工作職責(zé)所致。這明顯不同于全某以工作以外的原因毆打錢某。因此，屬于工傷無疑。就本案而言，錢某打架屬于正當(dāng)?shù)淖晕曳佬l(wèi)，不同于全某尋釁滋事的打架。第二，對《工傷保險條例》第十六條第一項(xiàng)規(guī)定的違法情形，不宜作寬泛的解釋。因?yàn)閯趧臃ǖ谌龡l第二款規(guī)定，勞動者應(yīng)當(dāng)執(zhí)行勞動安全衛(wèi)生規(guī)程。如果因?yàn)閯趧诱邽榘磩趧影踩l(wèi)生所受傷害都以違反勞動法的這條規(guī)定為由，被排除在工傷范圍之外，明顯是不符合工傷保險所奉行的不追究勞動者過錯的原則的。收益風(fēng)險 P3 純粹風(fēng)險 P3投機(jī)風(fēng)險P3風(fēng)險P3保險與儲蓄的區(qū)別P24損失補(bǔ)償原則的派生原則P60損失補(bǔ)償原則的含義P59保險合同爭議的處理方式P82投保人或被保險人權(quán)利義務(wù)的履行權(quán)利P78存款保險制度P88存款保險制度的優(yōu)點(diǎn)P88危險管理評估p13危險管理成本p9復(fù)合保險與重復(fù)保險P23意圖解釋原則P81危險的構(gòu)成要素P6危險管理過程P10可保危險需滿足的條件P14 1