【導(dǎo)讀】存取業(yè)務(wù)，也常常和我們的客戶經(jīng)理交流。近來，由于國際國內(nèi)經(jīng)濟局勢。根據(jù)以往與趙先生的交流，我們整理的客戶資料如下：。項目經(jīng)理，太太是同行。雙方父母家庭條件都較好，并且均享受公費醫(yī)療，不需要趙先生夫婦二人贍養(yǎng)。趙先生家庭現(xiàn)有現(xiàn)金、銀行活期存款約100. 趙先生月收入為6000元，趙太太月收入3000元，兩人年底的年終。二人計劃20xx年生育小孩，并計劃小孩在高中畢業(yè)后出國讀大學(xué)。跟趙先生一起退休。根據(jù)以上情況，金鑰匙理財專家團為趙先生制定了一份家庭理財規(guī)劃書，將在與趙先生夫婦正式見面中向他們解釋、說明。第一部分理財寄語和聲明············2. 第二部分規(guī)劃摘要···············4. 第三部分家庭基本情況和財務(wù)分析診斷······5. 理財先理念，盡早樹立正確的理財觀念，對人生財富的積累至關(guān)重要。身情況加以假定兩種方法來獲取這類數(shù)據(jù)。的誤差，您所提供的資料越全面、詳細，誤差將越小。們將為您嚴格保密。確切或發(fā)生變化，本方案將不再適用于您。

　　

【正文】 xx00 太平洋附加小康之家重大疾病險 20 1100 趙太太 20xx00 太平洋附加小康之家重大疾病險 20 1160 意外險 趙先生 780000 太平洋個人人身意外傷害險（ 20xx） 1 1560 終身壽險 趙先生 130000 太平洋小康之家終身壽險 20 3991 趙太太 80000 太平洋小康之家終身壽險 20 2160 保費合計 12773 四、退休規(guī)劃 您 夫婦 大約 30 年后 同時 退休。退休養(yǎng)老金的來源主要有社會統(tǒng)籌養(yǎng)老金、企業(yè)補充養(yǎng)老金、各類養(yǎng)老保險和家庭歷年盈余積累的投資本金及回報等四個部分組成。根據(jù)您和您愛人目前的收入來計算，在您和您愛人在退休之后每年將得到 約 10 萬元的退休金。為保證 25 年左右的退休生活幸福祥和，建議您在理財師的幫助下應(yīng)盡早規(guī)劃退休生活。 假設(shè)您在 60 歲退休之后養(yǎng) 老生活質(zhì)量依然保持不變，假設(shè)養(yǎng)老支出增長率為 4%，等于同期通貨膨脹。那么您在 60 歲之后安享晚年，您和太太將擁有大約129 萬元的養(yǎng)老金缺口，但介于您的家庭在 60 歲之前的歷年盈余積累已達到相當(dāng)規(guī)模，建議動用 17 萬元盈余積累資產(chǎn)來填補這個養(yǎng)老金缺口應(yīng)該不成問題。我們建議您可以在實現(xiàn)購車、儲備教育金及子女創(chuàng)業(yè)金等理財目標后，將剩余的 歷年盈余積累和以后年度的盈余積累，作為養(yǎng)老金的儲備。 五、購買汽車規(guī)劃 您已經(jīng)有一輛車，為了提高您的生活品質(zhì)及交通便捷安全，我們建議您每10 年更換一次自備車。首先在 2019 年購買一輛價值 30 萬元的新車。在 2029 年您購買一輛價值 50 萬元的新車，這樣可以在您享受攜家人駕車旅行的樂趣。而且根據(jù)您的收入，正常情況下不用貸款，建議您提撥現(xiàn)有生息資產(chǎn) 16 萬元配置于中長期穩(wěn)健型產(chǎn)品，十年后就可更換 30 萬元的新車。 六、旅行生活規(guī)劃 我們根據(jù)您家庭的情況分析，您和您太太的收入相當(dāng)富足，同時事業(yè)處在上升期，大可提高您的生活品質(zhì)，在這里建議您建立一筆旅游基金，每年花費 10000元左右，并隨每年收入的提高而提高支出比率，這里建議的比率為 4%增長率。 第六部分 方案執(zhí)行、風(fēng)險告知及定期檢討 在您決定采納 本財務(wù) 規(guī) 劃后，我們將協(xié)助您準備必要的文件 或 代表您執(zhí)行本方案。 執(zhí)行計劃的內(nèi)容有 ： （ 1）購買人身保險及相關(guān)保險。 （ 2）開立相關(guān)投資賬戶。 （ 3）逐步調(diào)整投資結(jié)構(gòu)。 我們建議的時間表如下： 事項 行動 日期 1 比較和購買保險 20xx 年 1 月 2 開立專門投資帳戶 20xx 年 2 月 3 完成相關(guān)資產(chǎn)到位手續(xù) 20xx 年 3 月 4 完成有關(guān)手續(xù)，并進行投資 20xx 年 3 月 5 檢討計劃進展情況的面談 20xx 年 8 月 6 年度跟進 20xx 年 1 月 建議開立一個專門的投資賬戶。將 您 的投資和其他經(jīng)濟活動分割開來，既 易于管理，又可對投資盈虧一目了然。并且當(dāng)有關(guān)投資收入的稅項開征時，專門的投資賬戶對申報個人所得稅將極為有用。 如果 您 認為需要聘請計劃執(zhí)行方面有關(guān)的專業(yè)人士，例如律師、投資顧問、保險顧問等，我們很樂意成為協(xié)調(diào)人或者代表人。 絕大多數(shù)使資本增值的投資在本質(zhì)上都是長期的，因此短期內(nèi)有可能發(fā)生劇烈的價格波動，包括投資本金的浮動盈虧。在進行投資時，您可能面臨： （ 1）流動性風(fēng)險：急需變現(xiàn)時可能的損失； （ 2）市場風(fēng)險：市場價格可能不漲反跌； （ 3）信用風(fēng)險：個別標的的特殊風(fēng)險； （ 4）估計平均報酬率的依據(jù)：風(fēng)險屬性分 析表與內(nèi)部報酬率法； （ 5）預(yù)估最高報酬率與最低報酬率的范圍； （ 6）過去的績效并不能代表未來的趨勢； 我們的職責(zé)是準確評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的定期檢討服務(wù)。您有有任何疑問，歡迎隨時向我們進行咨詢。 根據(jù)您的情況，我們建議六個月定期檢討一次 財務(wù)策劃的執(zhí)行情況 。暫時預(yù)約 20xx 年 8 月中為下次檢討日期，審視并作出評估和調(diào)整，以便使理財規(guī)劃方案更加符合實際。 附件： 鑒于當(dāng)前投資規(guī)劃是客戶主要需求，專家團除擬定了趙先生這類 穩(wěn)健型 客戶的投資組合，還另行擬定了 激進型、保守 型 客戶的投資組合，僅供參考。 一 、 激進型客戶 資產(chǎn)配置 根據(jù)您的個人信息，我們進行了專業(yè)的風(fēng)險屬性分析，初步評定您屬于激進型投資者。建議您采取激進投資 ， 在提高投資收益的前提下，降低風(fēng)險。為您配置的資產(chǎn)的種類和比例為： 產(chǎn)品類型 投資種類 投資比例 合計 中低風(fēng)險 產(chǎn)品 債券型基金 20% 30% 本利豐（債券收益型） 10% 中高風(fēng)險 產(chǎn)品 股票型基金 50% 70% 本利豐（信托連接型） 20% 具體推薦的基金投資組合為： 種類 產(chǎn)品 投資 比例 債券型基金 大成債券 C 30% 華夏債券 A/B 40% 交銀增利 C 30% 股票型基金 華夏復(fù)興 30% 富蘭克林國海價值 30% 東吳價值成長 40% 綜上所述 ，建議您投資的具體產(chǎn)品和金額為： 產(chǎn)品種類 產(chǎn)品名稱 金額（萬元） 緊急預(yù)備金 現(xiàn)金 債券性資產(chǎn) 大成債券 C 華夏債券 A/B 交銀增利 C 本利豐（債券收益型） 股票性資產(chǎn) 華夏復(fù)興 富蘭克林國海價值 東吳價值成長 本利豐（信托連接型） 合計 二 、 保守型客戶 資產(chǎn)配置： 根據(jù)您的個人信息，我們進行了專業(yè)的風(fēng)險屬性分析，初步評定您屬于保守型資者。建議您采取保守投資。以保證安全性和流動性為前提，適當(dāng)提高投 資收益。為您配置的資產(chǎn)的種類和比例為： 產(chǎn)品類型 投資種類 投資比例 合計 低風(fēng)險產(chǎn)品 貨幣型基金 20% 40% 一年定期存款 20% 中低風(fēng)險 產(chǎn)品 國債 15% 40% 債券型基金 15% 本利豐（債券收益型） 10% 中高風(fēng)險 產(chǎn)品 股票型基金 10% 20% 本利豐（信托連接型） 10% 具體推薦的基金投資組合： 種類 產(chǎn)品 比例 貨幣型基金 嘉實貨幣 50% 南方現(xiàn)金增利 50% 債券型基金 大成債券 C 30% 華夏債券 A/B 40% 交銀增利 C 30% 股票型基金 華夏復(fù)興 30% 富蘭克林國海價值 30% 東吳價值成長 40% 綜上所述 ，建議您投資的具體產(chǎn)品和金額為： 產(chǎn)品種類 產(chǎn)品名稱 金額（萬元） 緊急預(yù)備金 現(xiàn)金 貨幣性資產(chǎn) 嘉實貨幣 南方現(xiàn)金增利 一年期定期存款 債券性資產(chǎn) 國債 大成債券 C 華夏債券 A/B 交銀增利 C 本利豐（債券收益型） 股票性資產(chǎn) 華夏復(fù)興 富蘭克林國海價值 東吳價值成長 本利豐（信托連接型） 合計