【正文】 段性的經(jīng)營計劃。通過各個階段的經(jīng)驗積累，使總方案更加完善；同時，在總方案的指導(dǎo)下更好地發(fā)揮經(jīng)營活力。也只有做好當(dāng)前與長遠(yuǎn)發(fā)展的銜接工作，才能系統(tǒng)地建立起銀行的資金監(jiān)管體系，才能實(shí)現(xiàn)真正意義上的可持續(xù)發(fā)展。 必須形成行政與業(yè)務(wù)管理相協(xié)調(diào)的經(jīng)營運(yùn)行機(jī)制。隨著金融改革的不斷深入，農(nóng)發(fā)行的行長有的已經(jīng)在扮演著政策金融企業(yè)總經(jīng)理的角色，隨著金融改革的不斷深入，農(nóng)發(fā)行的管理人員也有可能進(jìn)入完全企業(yè)化經(jīng)營的角色中。農(nóng)發(fā)行的行政管理，一般是指對人、財、物等重大事項的管理；業(yè)務(wù)管理則專指信貸和財務(wù)管理，在大多數(shù)情況下指的是對信貸業(yè)務(wù)的管理。要保證行政管理與業(yè)務(wù)管理協(xié)調(diào)運(yùn)行，就要界定各自的管理范圍，廓清各自的職責(zé)，理順二者之間的關(guān)系。一直以來，銀行的各級領(lǐng)導(dǎo)班子，總是沿用著一正多副的管理模式。在行長的領(lǐng)導(dǎo)下，有多個分管業(yè)務(wù)的、分管政工的以及分管其它方面的副行長。隨著金融改革的不斷深入，農(nóng)發(fā)行的管理模式也應(yīng)該有所創(chuàng)新。應(yīng)該組建由行政管理、業(yè)務(wù)管理、紀(jì)律管理、民主管理等方面的領(lǐng)導(dǎo)組建的“四位一體”的領(lǐng)導(dǎo)班子。在這樣的一個班子里，行長負(fù)責(zé)全面管理，不同資歷的業(yè)務(wù)經(jīng)理則負(fù)責(zé)同級的業(yè)務(wù)管理，紀(jì)檢組長或者紀(jì)委書記負(fù)責(zé)紀(jì)律監(jiān)督，工會主席負(fù)責(zé)民主監(jiān)督。這種管理模式更有利于銀行業(yè)由官僚機(jī)構(gòu)向企業(yè)實(shí)體過渡，能最大限度地減少或者避免領(lǐng)導(dǎo)層之間的相互磨擦，可以使不同的領(lǐng)導(dǎo)職能發(fā)揮其最大的能量。建立了新管理體制之后，還要明確各自的職責(zé)。一方面，要確定各級行行長的人選并明確其責(zé)任。上級行在組建下級行領(lǐng)導(dǎo)班子時，一定要積極、慎重、用心地挑選和培養(yǎng)一把手。所謂積極，就是不能求全則備，不能等這個人一點(diǎn)兒缺點(diǎn)也沒有了再用，而是要在其沒有大的原則問題的前提下，大膽地予以啟用；所謂慎重，就是不能憑領(lǐng)導(dǎo)者的印象或者好惡去用人，不能因為你喜歡某個人而予以重用，也不能因為你對某人有成見而將其打入十八層地獄，必須經(jīng)過嚴(yán)格的組織程序，考核、考試、考察和任用干部；所謂用心，就是對已經(jīng)選拔上了的干部，要予以密切的關(guān)注，發(fā)現(xiàn)了他們的缺點(diǎn)和錯誤，要及時糾正，對于情節(jié)比較嚴(yán)重的，要給予必要的組織處分。一把手的行為不合規(guī)將會給銀行帶來巨大的損失。因此，要建立干部進(jìn)入和退出制度，打破現(xiàn)有的干部能上不能下的管理機(jī)制。對于犯有錯誤的干部，不能采取平調(diào)或者挪一個地方繼續(xù)為官，對犯有錯誤但又夠不上撤職處分的各級行長，為什么就不能降職降級使用呢？對于政績突出者可以提升，對于無德無能的庸人也要能下降才符合干部使用原則。在銀行管理中，不僅要選好人，還要用好人，要明確界定各級行長的職責(zé)。在新的班子組合中，行長的責(zé)任是確定全行長期以及階段性的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，全年的業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)，同級以及中層管理人員的任務(wù)和責(zé)任，布置和檢查任務(wù)的實(shí)施進(jìn)展，參與重大業(yè)務(wù)或者項目的洽談、決策、分解和疏理工作。行長可以幫助班子成員解決工作中的一些疑難問題，但不宜過多地干預(yù)被領(lǐng)導(dǎo)者的工作。另一方面，要明確業(yè)務(wù)經(jīng)理的責(zé)任。無論是資深業(yè)務(wù)經(jīng)理、高級業(yè)務(wù)經(jīng)理，還是業(yè)務(wù)經(jīng)理，均必須通過嚴(yán)格的業(yè)務(wù)考試和組織考核才能進(jìn)入該職位級別，而不能憑著其資格套取這個職位。即使取得了相應(yīng)資格的，也應(yīng)該每隔幾年進(jìn)行一次考試，對于業(yè)績突出，考試成績優(yōu)異的，可以保留或者晉升，對于不合格的，則應(yīng)該降級使用。不同職級的業(yè)務(wù)經(jīng)理，對同級銀行的貸款發(fā)放有著決策權(quán)。同時負(fù)有對貸前調(diào)查，貸時審查和貸后檢查的責(zé)任。對貸款程序的設(shè)計、變更和管理負(fù)有責(zé)任。對客戶的拓展、營銷和維護(hù)負(fù)有責(zé)任。對于同級客戶業(yè)務(wù)部主任及其業(yè)務(wù)人員的日常工作負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)和管理責(zé)任。業(yè)務(wù)經(jīng)理必須接受同級行長的領(lǐng)導(dǎo)，但不能推卸業(yè)務(wù)管理責(zé)任。在政策金融系統(tǒng)，基本上是由各級行的行長兼任黨委或者支部書記。這種管理模式的好處是便于行長集中管理，臨機(jī)決斷，給予了一把手足夠的權(quán)力；其缺點(diǎn)是，由于權(quán)力過于集中，也容易出現(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)者濫用權(quán)力，獨(dú)斷專行，貪污腐化等方面的問題發(fā)生。在這個問題上，各級行的一把手，要堅持民主集中制的原則，多傾聽班子中其他成員以及來自各方面的不同意見，既要廣泛采納別人的意見，又不能偏聽偏信；既要在一些重大問題上把好關(guān)，又不能事必躬親；既要糾正班子成員中的一些不良行為，又要放手讓他們發(fā)揮各自的長處。只有這樣，才能讓班子成員心情舒暢地投入到各自的工作中去。領(lǐng)導(dǎo)班子中的各專職領(lǐng)導(dǎo)者則應(yīng)該主動地為行長排憂解難，既要熱情認(rèn)真地做好自己的本職工作，又不越權(quán)越位；既遵循一定的政策原則，又能創(chuàng)造性地開展工作；既要盡職盡責(zé)，又要勇于承擔(dān)責(zé)任。班子成員之間配合得好不好，關(guān)鍵在于一把手會不會用人。俗話說：“金無足赤，人無完人”。每個人都不可能是十全十美的，總會有這樣或者那樣的缺點(diǎn)和不足，在用人過程中，要揚(yáng)其長，避其短；多關(guān)心，少指責(zé)；盡可能地為他們提供更多的施展各自才干的機(jī)會，而決不能忌賢妒能，做一些親者痛，仇者快的事。行長以一個什么樣的角色參與到合規(guī)管理活動中來，直接關(guān)系到合規(guī)管理能不能按照設(shè)定的規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)。因此，我們要把合規(guī)管理與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的機(jī)制體制改革有機(jī)地結(jié)合起來，力促各級行的行長加快轉(zhuǎn)換角色的步伐，通過合規(guī)管理，促進(jìn)農(nóng)發(fā)行的改革和發(fā)展。 必須創(chuàng)建員工思想與行為相統(tǒng)一的合規(guī)管理模式。培育良好的合規(guī)文化，牢固樹立“合規(guī)從領(lǐng)導(dǎo)做起”、“人人合規(guī)”、“主動合規(guī)”的理念，提高全行的風(fēng)險管控能力，提高內(nèi)控制度和監(jiān)管制度的執(zhí)行力，促進(jìn)各項制度和監(jiān)督要求落實(shí)到位是“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動的目標(biāo)。合規(guī)文化和執(zhí)行力建設(shè)離不開人，而人們的思想有著復(fù)雜性、多變性和可塑性的特點(diǎn)；行為也有積極、消極、和落后等不同的表現(xiàn)形式。要想做到本單位的每一個人都思想進(jìn)步，行為積極，思想與行為絕對統(tǒng)一，幾乎是不可能的事。我們只能要求人們的思想覺悟盡可能地高一些，行為盡可能地合規(guī)一些，思想和行為都能統(tǒng)一到合規(guī)管理的要求上來。思想的復(fù)雜性是指人的思想內(nèi)涵無限地深，外延無限地廣。也許你能從某個人的言語中體會到他這句話的含義，但你卻無法知道他的內(nèi)心還在想著什么。人的思想是復(fù)雜的，也是多變的。在通常情況下，人們的思想是由淺層向深層轉(zhuǎn)變，由對問題表面的感知向認(rèn)識問題的本質(zhì)轉(zhuǎn)變，由對這個問題的一般了解轉(zhuǎn)向?qū)ζ渌P(guān)聯(lián)問題的深入思考。在特殊情況下，也有可能徹底地打破現(xiàn)有的思維模式，由一個極端走向另一個極端。雖然說人的思想是復(fù)雜的，不可捉摸的，但并不是不可改變的。在啟發(fā)、教育和引導(dǎo)下，人們的思想可以由敵對情緒改變成友好情緒；可以由對立面變成可以信賴的朋友；可以由對合規(guī)管理不理解、不贊同、不參與轉(zhuǎn)變成認(rèn)識基本統(tǒng)一，對新方案基本認(rèn)可，能較好地執(zhí)行這些制度和規(guī)定。人們對新生事物所表現(xiàn)出來的積極、消極、和抵觸的態(tài)度，不僅會從思想認(rèn)識上流露出來，而且在行動上也會有所體現(xiàn)。對于在行動上表現(xiàn)積極的骨干力量，要在保護(hù)的同時，大力予以表彰，引導(dǎo)那些處于消極觀望狀態(tài)的人群向他們靠攏。對于那些在合規(guī)管理活動中有著抵觸情緒，在工作中有意設(shè)置障礙的人員，要在摸清情況的基礎(chǔ)上，有針對性地開展工作。總的原則是，能做好思想轉(zhuǎn)化工作的，盡量不要實(shí)施經(jīng)濟(jì)處罰；能教育好的盡量不要推向?qū)α⒚妫荒芑獾拿鼙M量不要激化。我們的目標(biāo)是盡可能地把全行員工的思想和行為都統(tǒng)一到合規(guī)管理上來，但對于那些屢教不改者也不能一味地遷就和放任。而應(yīng)該采取思想教育與制度約束相結(jié)合的辦法，以思想教育為主；采取行政制約與經(jīng)濟(jì)處罰相結(jié)合的辦法，以行政制約為主；采取一般性約束與強(qiáng)制性制約相結(jié)合的辦法，以一般性約束為主。合規(guī)管理沒有現(xiàn)成的模式，只有靠我們在工作中不斷地摸索，不斷地改進(jìn)，才能使這項工作更加符合銀行工作的實(shí)際，才能切實(shí)把銀行的人管好，錢盤活，才能更好地服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)。 總的來說，是要通過合規(guī)管理，建立起一種可持續(xù)發(fā)展的長效機(jī)制，使農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在支持新農(nóng)村建設(shè)的同時，加快自身的發(fā)展步伐。作者簡介：汪沉，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)城市支行行長，經(jīng)濟(jì)師，碩士研究生；熊之華，女，1976年出生于湖北，現(xiàn)任應(yīng)城市農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行辦公室主任，大學(xué)本科。