【正文】 行業(yè)務(wù)的發(fā)展，所以，每個干部必須在規(guī)范的基礎(chǔ)上積極主動熱情地做好工作，有所作為。農(nóng)發(fā)行的安全鏈條最薄弱的環(huán)節(jié)是意愿不合規(guī)、決策不合規(guī)、操作不合規(guī)。有些人經(jīng)不住金錢和美女的誘惑，放棄原則，在給銀行造成重大損失的同時，自己也走上了一條不歸路。我們既不能將管理與發(fā)展對立起來，也不能等發(fā)展達(dá)到了預(yù)期的目標(biāo)再來管理，而應(yīng)該把合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展有機(jī)地結(jié)合起來，通過業(yè)務(wù)發(fā)展來促進(jìn)合規(guī)管理，通過合規(guī)管理來促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。還必須著眼長遠(yuǎn)。通過各個階段的經(jīng)驗積累，使總方案更加完善；同時，在總方案的指導(dǎo)下更好地發(fā)揮經(jīng)營活力。要保證行政管理與業(yè)務(wù)管理協(xié)調(diào)運行，就要界定各自的管理范圍，廓清各自的職責(zé)，理順二者之間的關(guān)系。一方面，要確定各級行行長的人選并明確其責(zé)任。行長可以幫助班子成員解決工作中的一些疑難問題，但不宜過多地干預(yù)被領(lǐng)導(dǎo)者的工作。對于同級客戶業(yè)務(wù)部主任及其業(yè)務(wù)人員的日常工作負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)和管理責(zé)任。俗話說：“金無足赤，人無完人”。培育良好的合規(guī)文化，牢固樹立“合規(guī)從領(lǐng)導(dǎo)做起”、“人人合規(guī)”、“主動合規(guī)”的理念，提高全行的風(fēng)險管控能力，提高內(nèi)控制度和監(jiān)管制度的執(zhí)行力，促進(jìn)各項制度和監(jiān)督要求落實到位是“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動的目標(biāo)。在特殊情況下，也有可能徹底地打破現(xiàn)有的思維模式，由一個極端走向另一個極端。而應(yīng)該采取思想教育與制度約束相結(jié)合的辦法，以思想教育為主；采取行政制約與經(jīng)濟(jì)處罰相結(jié)合的辦法，以行政制約為主；采取一般性約束與強(qiáng)制性制約相結(jié)合的辦法，以一般性約束為主。作者簡介：汪沉，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)城市支行行長，經(jīng)濟(jì)師，碩士研究生；熊之華，女，1976年出生于湖北，現(xiàn)任應(yīng)城市農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行辦公室主任，大學(xué)本科?？偟脑瓌t是，能做好思想轉(zhuǎn)化工作的，盡量不要實施經(jīng)濟(jì)處罰；能教育好的盡量不要推向?qū)α⒚?；能化解的矛盾盡量不要激化。人的思想是復(fù)雜的，也是多變的。領(lǐng)導(dǎo)班子中的各專職領(lǐng)導(dǎo)者則應(yīng)該主動地為行長排憂解難，既要熱情認(rèn)真地做好自己的本職工作，又不越權(quán)越位；既遵循一定的政策原則，又能創(chuàng)造性地開展工作；既要盡職盡責(zé)，又要勇于承擔(dān)責(zé)任。對貸款程序的設(shè)計、變更和管理負(fù)有責(zé)任。在銀行管理中，不僅要選好人，還要用好人，要明確界定各級行長的職責(zé)。這種管理模式更有利于銀行業(yè)由官僚機(jī)構(gòu)向企業(yè)實體過渡，能最大限度地減少或者避免領(lǐng)導(dǎo)層之間的相互磨擦，可以使不同的領(lǐng)導(dǎo)職能發(fā)揮其最大的能量。隨著金融改革的不斷深入，農(nóng)發(fā)行的行長有的已經(jīng)在扮演著政策金融企業(yè)總經(jīng)理的角色，隨著金融改革的不斷深入，農(nóng)發(fā)行的管理人員也有可能進(jìn)入完全企業(yè)化經(jīng)營的角色中。否則，銀行的合規(guī)管理就缺乏扎實的基礎(chǔ)，就難以實現(xiàn)快速、持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營的目標(biāo)。各級業(yè)務(wù)經(jīng)理、高級業(yè)務(wù)經(jīng)理、資深業(yè)務(wù)經(jīng)理對文件要先學(xué)一步，對規(guī)定要先審閱一次，對有關(guān)規(guī)定與具體業(yè)務(wù)需要是否相符要先過慮一遍，只有這樣，才能在不影響工作的前提下較好地解決基層的一些具體問題。2011年是“十二五”規(guī)劃的開局之年，發(fā)展才是硬道理。充分發(fā)揮合規(guī)管理的作用，是銀行業(yè)由松散型管理邁向精細(xì)管理的重要一步。所謂操作不合規(guī)，是指業(yè)務(wù)人員因操作失誤帶來貸款損失的可能性。不能各行其是、盲目辦事和隨意做事。所謂知行合一是指要用合規(guī)文化指導(dǎo)行為規(guī)范；用合規(guī)行動來進(jìn)一步豐富和深化合規(guī)理論。上級行的正副行長要用蹲點包片的辦法，分別對所轄范圍內(nèi)的行長進(jìn)行合規(guī)性檢驗。在這方面，合規(guī)管理組織實施戰(zhàn)略要體現(xiàn)在貸款制度的執(zhí)行上，體現(xiàn)在操作程序的規(guī)范上，體現(xiàn)在個人行為的檢點上。銀行管理，不僅強(qiáng)調(diào)職工的行為必須符合規(guī)范管理的要求，而且強(qiáng)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)的行為也一定要符合規(guī)范管理的要求。有些規(guī)范，在上層適用，在基層就不一定適用了；有些在基層適用的規(guī)范拿到上層也不一定適用。這種做能不能結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶嶋H呢？顯然不能。在這里，除了要求領(lǐng)導(dǎo)者不斷地提高駕馭藝術(shù)和領(lǐng)導(dǎo)才干以外，還要有必要的行為規(guī)范來約束員工的行為。是不是不開展合規(guī)管理，這些規(guī)范就建立不起來了呢？也不盡其然。成本越高，則利潤越低；成本越低，則利潤越高。如果我們每放一筆貸款，都只有投入，而沒有收回，則資本就需要無限的多，即便是有再多一些的信貸資本也無法滿足資本充足的要求。沒有資本，就無法經(jīng)營；沒有經(jīng)營，又何談經(jīng)營成果呢？因此，必須隨時注重補充銀行的資本。盈利，是所有企業(yè)追求的目標(biāo)。把住資金流出關(guān)，除了貸前調(diào)查，貸時審查，貸后檢查以外，還應(yīng)把對客戶關(guān)注的重點放在該筆貸款能否安全回流上，也就是說，在貸款發(fā)放之前，就要有一定安全保障的貸款如期收回的把握，沒有這種超前意識，預(yù)防信貸風(fēng)險就只能是一句空話；把住資金流入關(guān)要建立在對客戶充分了解的基礎(chǔ)之上，對貸款企業(yè)，銀行的執(zhí)行經(jīng)理要了解企業(yè)的回籠貨款是否全部都進(jìn)了開戶銀行的籠子，然后根據(jù)實際情況決定該筆資金是用來收貸收息，還是留給企業(yè)用于再生產(chǎn)周轉(zhuǎn)，如果對信貸載體缺少必要的維護(hù)和管理，就有可能導(dǎo)致大量的信貸資金流失；把住資金運行關(guān)是指要密切關(guān)注企業(yè)的資金運行情況，銀行與企業(yè)完成了借款合同，資金打入企業(yè)的賬戶上之后，金融資本就轉(zhuǎn)化成產(chǎn)業(yè)資本了。銀行對于經(jīng)營不景氣的企業(yè)可以提前收回貸款，并不再增加新的貸款；但對于經(jīng)營較好，需要擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的企業(yè)卻必須增加新的投入，隨著貸款的不斷增加，企業(yè)滾雪球似的發(fā)展，其生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模也在日益擴(kuò)張。首先，要對銀行安全管理的不穩(wěn)定性特點有一個清醒的認(rèn)識。同時，對于企業(yè)的存取款業(yè)務(wù)，既要熱情耐心，又要嚴(yán)格地按照業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦事，堅持“誰的錢，進(jìn)誰的賬，歸誰使用”的原則，防止張冠李戴，在結(jié)算渠道流失銀行資金的事發(fā)生。存量貸款包括按現(xiàn)有規(guī)模運轉(zhuǎn)和到期收回兩個環(huán)節(jié)。銀行的資金來源絕大部分源自于存款，特別是由客戶貸款組成的派生存款是銀行最廉價的信貸資本。金融風(fēng)險始終是銀行業(yè)必須面對的一大難題。而應(yīng)該從自己做起，要求下面做到的，自己先做出榜樣來；發(fā)現(xiàn)有些指令不符合規(guī)范要求也應(yīng)立即予以糾正。與其擺花架子，做一些表面文章，倒不如實實在在地把合規(guī)管理作為我們每一個干部義不容辭的責(zé)任，結(jié)合到各自的日常工作中去，這樣做的效果要比那些只掛名不辦事的領(lǐng)導(dǎo)小組頂用一百倍。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行一方面要加大支持新農(nóng)村建設(shè)的力度；另一方面，也要根據(jù)“十二五”規(guī)劃制定的發(fā)展目標(biāo)尋求新的發(fā)展機(jī)遇。離開了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個根本，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行就成了無源之水，無本之木。目前，各專業(yè)銀行至少要接受財政、銀監(jiān)會、人民銀行、檢察院、審計署、稅務(wù)局、工會等部門的監(jiān)督。要以學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀和執(zhí)行力建設(shè)為先導(dǎo)，堅持實事求是，認(rèn)真研究制定和實施“十二五”規(guī)劃，做好開局年的起步工作；進(jìn)一步明確科學(xué)發(fā)展的工作思路、工作方向和工作方法，通過完善機(jī)制體制，為科學(xué)發(fā)展觀的貫徹落實營造良好的政策制度環(huán)境。 合規(guī)管理是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的一項基礎(chǔ)性工作，可有些干部卻對其必要性和重要性認(rèn)識不足，那是因為他們?nèi)藶榈貙⒑弦?guī)管理與學(xué)習(xí)和工作割裂開來了，為合規(guī)而抓合規(guī)，為管理而抓管理，顯然只能收到事倍功半的效果。導(dǎo)致諸多不規(guī)范行為的直接原因是人們對合規(guī)管理的必要性和重要性認(rèn)識不足，操作規(guī)范明顯滯后于現(xiàn)實需要，規(guī)范與政策、業(yè)務(wù)以及基層的實際情況脫節(jié)的問題還不同程度地存在著，實施合規(guī)管理的內(nèi)外部環(huán)境還有待進(jìn)一步優(yōu)化。【關(guān)鍵詞】銀行解決了這些問題，合規(guī)管理中的一些矛盾和問題也就迎刃而解了。然而在現(xiàn)實生活中，領(lǐng)導(dǎo)決策不合規(guī)，分層管理不合規(guī)，員工行為不合規(guī)的事時有發(fā)生。特別是當(dāng)前，更要把合規(guī)管理與學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀緊密地結(jié)合起來。且不說各家銀行內(nèi)部的管理方式正在進(jìn)一步優(yōu)化，外部對銀行的監(jiān)督和約束也在逐日增強(qiáng)。在制定投入方案時，應(yīng)根據(jù)國家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)政策，從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大局出發(fā)，把合規(guī)管理建立在力促農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)之上；在制定管理制度時，則應(yīng)充分兼顧社會效益和部門利益，向合規(guī)要成效，向管理要效益。 合規(guī)管理是銀行尋求發(fā)展新機(jī)遇的戰(zhàn)略部署。這個問題必須引起銀行各級領(lǐng)導(dǎo)的高度重視。不知從何時起