【正文】 政策性銀行的合規(guī)管理汪沉 熊之華【摘要】銀行管理，必須是規(guī)范管理；銀行員工的行為，也必須是合規(guī)行為。然而在現(xiàn)實(shí)生活中，領(lǐng)導(dǎo)決策不合規(guī)，分層管理不合規(guī)，員工行為不合規(guī)的事時(shí)有發(fā)生。那么，是什么原因?qū)е轮T多不規(guī)范的行為了呢？是人們對(duì)合規(guī)管理的必要性和重要性認(rèn)識(shí)不足，操作規(guī)范明顯滯后于現(xiàn)實(shí)需要，規(guī)范與政策、業(yè)務(wù)以及當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況脫節(jié)的問題還不同程度地存在著，實(shí)施合規(guī)管理的內(nèi)外部環(huán)境還有待進(jìn)一步優(yōu)化。解決了這些問題，合規(guī)管理中的一些矛盾和問題也就迎刃而解了?！娟P(guān)鍵詞】銀行 合規(guī)管理 加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，強(qiáng)化全員的合規(guī)意識(shí)，推進(jìn)和完善合規(guī)制度建設(shè)，增強(qiáng)貫徹執(zhí)行國(guó)家各項(xiàng)監(jiān)管法規(guī)和監(jiān)管政策的主動(dòng)性，真正將現(xiàn)代銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制深植于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理和合規(guī)文化中是全行當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的重要任務(wù)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是國(guó)有政策性銀行。其經(jīng)營(yíng)管理，必須是規(guī)范管理；員工的行為，也必須是合規(guī)行為。然而在現(xiàn)實(shí)生活中，領(lǐng)導(dǎo)決策不合規(guī)，分層管理不合規(guī)，員工行為不合規(guī)的事時(shí)有發(fā)生。導(dǎo)致諸多不規(guī)范行為的直接原因是人們對(duì)合規(guī)管理的必要性和重要性認(rèn)識(shí)不足，操作規(guī)范明顯滯后于現(xiàn)實(shí)需要，規(guī)范與政策、業(yè)務(wù)以及基層的實(shí)際情況脫節(jié)的問題還不同程度地存在著，實(shí)施合規(guī)管理的內(nèi)外部環(huán)境還有待進(jìn)一步優(yōu)化。解決了這些問題，在合規(guī)文化指導(dǎo)下的合規(guī)管理也就不再成為一件難事了，政策性銀行的執(zhí)行力建設(shè)也就有了較堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。 一、全行必須認(rèn)識(shí)到合規(guī)管理的必要性和重要性 合規(guī)管理是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，可有些干部卻對(duì)其必要性和重要性認(rèn)識(shí)不足，那是因?yàn)樗麄內(nèi)藶榈貙⒑弦?guī)管理與學(xué)習(xí)和工作割裂開來了，為合規(guī)而抓合規(guī)，為管理而抓管理，顯然只能收到事倍功半的效果。只有把合規(guī)文化滲透于合規(guī)管理之中，將合規(guī)管理與學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，與執(zhí)行力建設(shè)，與自覺地接受外部監(jiān)督，與支持新農(nóng)村建設(shè)，與自身的業(yè)務(wù)發(fā)展聯(lián)系起來認(rèn)識(shí)、分析和實(shí)踐，才能達(dá)到預(yù)期的目的。 合規(guī)管理是學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀的重要步驟。學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀能起到規(guī)范干部職工行為的作用。特別是當(dāng)前，更要把合規(guī)管理與學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀緊密地結(jié)合起來。要以學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀和執(zhí)行力建設(shè)為先導(dǎo)，堅(jiān)持實(shí)事求是，認(rèn)真研究制定和實(shí)施“十二五”規(guī)劃，做好開局年的起步工作；進(jìn)一步明確科學(xué)發(fā)展的工作思路、工作方向和工作方法，通過完善機(jī)制體制，為科學(xué)發(fā)展觀的貫徹落實(shí)營(yíng)造良好的政策制度環(huán)境。只有把合規(guī)管理提高到科學(xué)管理的高度來認(rèn)識(shí)，并將合規(guī)管理與學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀融為一體，才能明確合規(guī)管理的方向，夯實(shí)經(jīng)營(yíng)管理的基礎(chǔ)，掀起全員參與管理的熱潮，實(shí)現(xiàn)合規(guī)、嚴(yán)格、有效管理的目標(biāo)。 合規(guī)管理是接受外部監(jiān)督最起碼的原則要求。銀行由獨(dú)家經(jīng)營(yíng)變成多家銀行參與競(jìng)爭(zhēng)以后，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)顯然沒有以前規(guī)范了；由官方操持的國(guó)有銀行變成半官辦半民辦的股份制企業(yè)之后，相應(yīng)的監(jiān)督約束機(jī)制還有待進(jìn)一步加強(qiáng)。且不說各家銀行內(nèi)部的管理方式正在進(jìn)一步優(yōu)化，外部對(duì)銀行的監(jiān)督和約束也在逐日增強(qiáng)。目前，各專業(yè)銀行至少要接受財(cái)政、銀監(jiān)會(huì)、人民銀行、檢察院、審計(jì)署、稅務(wù)局、工會(huì)等部門的監(jiān)督。在外部監(jiān)督中，最大的特點(diǎn)是以罰代管。銀行的每一筆貸款都要承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)，在銀監(jiān)會(huì)的約束下是不能隨意地拉大存貸利率差的，可隨時(shí)又面臨著被罰款的危險(xiǎn)。銀行就像唐僧肉一樣，誰想要誰就能來割一塊走。那些經(jīng)營(yíng)較好的銀行尚且可以承受這種折騰；經(jīng)營(yíng)不景氣的單位，幾經(jīng)折騰以后，也就只有虧損的份了。面對(duì)這樣一種外部環(huán)境，銀行如果不從自身做起，不迅速地建立起一整套與地方的管理規(guī)范接軌的制度來，就無法經(jīng)營(yíng)和生存下去。這絕不是危言聳聽，而是每個(gè)金融高管干部必須認(rèn)真思考的重要問題。 合規(guī)管理是農(nóng)發(fā)行支持新農(nóng)村建設(shè)的明智選擇。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是建設(shè)新農(nóng)村的銀行，這絕不是一句空洞的口號(hào)，而必須付諸實(shí)施。在這個(gè)過程中，我們既不能因?yàn)橹贫纫?guī)定得太死而影響對(duì)農(nóng)村的有效投入，又不能毫無約束地使貸款出現(xiàn)新的沉淀。如何把握好這個(gè)度呢？這就要求我們?cè)谥贫ㄒ?guī)范的時(shí)候要結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際和農(nóng)村工作的具體要求，堅(jiān)持實(shí)事求是的原則，拿出與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的信貸投入方案來，再在這個(gè)方案的基礎(chǔ)上去設(shè)計(jì)和完善相應(yīng)的管理規(guī)范。投入方案宜粗，管理制度宜細(xì)。在制定投入方案時(shí)，應(yīng)根據(jù)國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)政策，從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大局出發(fā)，把合規(guī)管理建立在力促農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)之上；在制定管理制度時(shí)，則應(yīng)充分兼顧社會(huì)效益和部門利益，向合規(guī)要成效，向管理要效益。離開了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個(gè)根本，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行就成了無源之水，無本之木。當(dāng)然也就更談不上合規(guī)管理了。合規(guī)管理是否建立在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)之上，這不僅是建立和完善內(nèi)控機(jī)制的問題，而且也是關(guān)系到農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的發(fā)展方向的大問題。因此，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)必須注重合規(guī)管理的政策性、時(shí)效性和可行性，從而使銀行管理更好地促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 合規(guī)管理是銀行尋求發(fā)展新機(jī)遇的戰(zhàn)略部署。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行一方面要加大支持新農(nóng)村建設(shè)的力度；另一方面，也要根據(jù)“十二五”規(guī)劃制定的發(fā)展目標(biāo)尋求新的發(fā)展機(jī)遇。這就要求全行必須從合規(guī)管理等一些基礎(chǔ)性的工作做起。要將合規(guī)管理年活動(dòng)與搞好信貸營(yíng)銷，拓展客戶市場(chǎng)結(jié)合起來，通過規(guī)范管理來拓展客戶營(yíng)銷的新局面；與做好客戶維護(hù)，服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)合起來，通過規(guī)范管理使鞏固老客戶，發(fā)展新客戶的工作再上一個(gè)新臺(tái)階；與規(guī)范員工行為，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理結(jié)合起來，通過合規(guī)管理來夯實(shí)“三基”管理的平臺(tái)；與加快金融改革，增強(qiáng)員工活力結(jié)合起來，通過合規(guī)管理來推動(dòng)政策金融改革的不斷深化；與消化不良資產(chǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)合起來，通過合規(guī)管理來營(yíng)造農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可持續(xù)發(fā)展的大好局面。如果銀行的干部管理和員工的行為都不符合規(guī)范管理的要求，即使有了新的發(fā)展機(jī)遇也不一定能抓住。很難想象，一個(gè)管理松散，干部缺少政策規(guī)范，員工沒有行為約束能力，貸款沒有安全保障的銀行，能夠服務(wù)好經(jīng)濟(jì)建設(shè)。在思想上不重視，在行為上不努力，合規(guī)管理始終是紙上談兵。銀行的發(fā)展機(jī)遇是要靠人去創(chuàng)造的，因此，對(duì)全行員工加強(qiáng)思想教育，加強(qiáng)行為規(guī)范方面的管理顯得尤其重要。這個(gè)問題必須引起銀行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的高度重視。 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的合規(guī)管理，是一項(xiàng)集思想教育與行為管理于一體的內(nèi)控機(jī)制。必須將合規(guī)管理變成大家的自覺行動(dòng)，落實(shí)在日常工作中。要落實(shí)合規(guī)管理，就要切實(shí)做到領(lǐng)導(dǎo)重視，全員參與，上下互動(dòng)，滾動(dòng)實(shí)施。所謂領(lǐng)導(dǎo)重視，是指各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)必須從思想上認(rèn)識(shí)到合規(guī)管理的必要性和重要性，必須將其作為一項(xiàng)經(jīng)常性的工作常抓不懈，必須與員工一道對(duì)合規(guī)管理身體力行。不知從何時(shí)起，銀行也效仿地方施政管理的那一套，大凡有一些比較重要的事情，總要成立一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)小組或者管理委員會(huì)之類的機(jī)構(gòu)，從形式上看，是能體現(xiàn)出領(lǐng)導(dǎo)在重視這些工作，而實(shí)際上并不能起到什么作用。與其擺花架子，做一些表面文章，倒不如實(shí)實(shí)在在地把合規(guī)管理作為我們每一個(gè)干部義不容辭的責(zé)任，結(jié)合到各自的日常工作中去，這樣做的效果要比那些只掛名不辦事的領(lǐng)導(dǎo)小組頂用一百倍。所謂全員參與，是指把銀行的合規(guī)管理作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，落實(shí)到每一個(gè)員工的身上。合規(guī)，不是指某個(gè)人或者某件事是否符合規(guī)范要求，而是指整個(gè)系統(tǒng)之間的協(xié)調(diào)和規(guī)范。這就要求我們?cè)谥贫ㄒ?guī)范時(shí)要統(tǒng)籌兼顧，合理規(guī)劃，既要充分考慮規(guī)范的政策性和原則性，又要兼顧基層的工作實(shí)際。與此同時(shí)，還要通過宣傳發(fā)動(dòng)、教育培訓(xùn)、溝通談心等多種形式，充分調(diào)動(dòng)全行員工參與合規(guī)管理的積極性。沒有員工的參與和配合，合規(guī)管理是無論如何也難以取得成效的。所謂上下互動(dòng)，是指上層和基層要根據(jù)各自的特點(diǎn)發(fā)出合規(guī)管理的指令或信息，在工作中不斷地完善和修正，使合規(guī)管理能真正起到促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的作用。上級(jí)行不能只滿足于發(fā)號(hào)施令，不能只布置不檢查，不能對(duì)下嚴(yán)，對(duì)己寬。而應(yīng)該從自己做起，要求下面做到的，自己先做出榜樣來；發(fā)現(xiàn)有些指令不符合規(guī)范要求也應(yīng)立即予以糾