【正文】 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性評(píng)價(jià)模式的探討 編者按 ： 當(dāng)前合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已成為國(guó)際銀行業(yè)及監(jiān)管當(dāng)局廣泛關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已是銀行構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)和核心。廣東銀監(jiān)局 在全國(guó)率先啟動(dòng)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性現(xiàn)場(chǎng)評(píng)價(jià)工作 ，評(píng)價(jià)結(jié)果作為實(shí)施差別監(jiān)管、分類監(jiān)管的重要參考，同時(shí)結(jié)合監(jiān)管實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，著重從評(píng)價(jià)目的和方式、評(píng)價(jià)對(duì)象選擇、評(píng)價(jià)內(nèi)容、評(píng)價(jià)報(bào)告及應(yīng)用四個(gè)維度，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性評(píng)價(jià)模式進(jìn)行深入探討。 合規(guī)管理，作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。大力推進(jìn)合規(guī)建設(shè)， 加強(qiáng)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，既是監(jiān)管者關(guān)注的重點(diǎn)，也是商業(yè)銀行自身努力追求的目標(biāo)。合規(guī)已成為全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心和基礎(chǔ)。 2020 年國(guó)際貨幣基金組織（ IMF）對(duì)我國(guó)銀行業(yè)展開 FSAP1[1]評(píng)估，其中，原則7（全面風(fēng)險(xiǎn)管理）中國(guó)銀行業(yè)被評(píng)為“大體不符合”。評(píng)估報(bào)告指出，中國(guó)銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)尚處于起步階段，培養(yǎng)全面主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)、持續(xù)將量化風(fēng)險(xiǎn)管理文化融入日常經(jīng)營(yíng)管理還需要一個(gè)漸進(jìn)的過程。中國(guó)銀行業(yè)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系尤其是現(xiàn)代合規(guī)體系建設(shè)方面落后了。銀行合規(guī)，勢(shì)所必然，但合規(guī)建設(shè)是一個(gè)漫長(zhǎng)的過程，不可能一 蹴而就。當(dāng)前全球化的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境已不會(huì)再給中國(guó)銀行業(yè)按部就班慢慢形成合規(guī)文化環(huán)境，進(jìn)而形成完備有效的合規(guī)體系的機(jī)會(huì)。中國(guó)銀行業(yè)在缺乏成熟合 規(guī)文化環(huán)境的情況下應(yīng)積極實(shí)踐推進(jìn)合規(guī)建設(shè)。 一、在監(jiān)管實(shí)踐中尋找推進(jìn)合規(guī)建設(shè)的重要“抓手” 在中國(guó)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)也與銀行的其他風(fēng)險(xiǎn)一道，被納入銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。中國(guó)銀行業(yè)要較快地解決好阻礙銀行業(yè)發(fā)展的深層問題，完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，不應(yīng)拘泥于既定模式，而是要走出一條屬于自己的合規(guī)之路。廣東銀監(jiān)局在推動(dòng)轄內(nèi)銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)工作中，不斷摸索創(chuàng)新，積極實(shí) 踐。 2020 年，廣東銀監(jiān)局在全國(guó)率先啟動(dòng)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性現(xiàn)場(chǎng)評(píng)價(jià)工作，至今已分別對(duì)交通銀行廣東省分行，民生銀行、光大銀行廣州分行以及渣打中國(guó)廣州分行進(jìn)行合規(guī)評(píng)價(jià)，形成的評(píng)價(jià)報(bào)告發(fā)送給被評(píng)價(jià)單位的同時(shí)抄送其總行并報(bào)銀監(jiān)會(huì)，評(píng)價(jià)結(jié)果作為實(shí)施差別監(jiān)管、分類監(jiān)管的重要參考，引起各方高度重視，有效性評(píng)價(jià)工作也取得明顯成效： 一是高管認(rèn)識(shí)得以提高，自上而下踐行合規(guī)。 通過監(jiān)管部門有效性現(xiàn)場(chǎng)評(píng)價(jià)這種方式，勢(shì)必加大銀行高管層對(duì)合規(guī)管理的重視程度，加深其對(duì)合規(guī)重要意義和內(nèi)涵的認(rèn)識(shí)。通過評(píng)價(jià)整改，相關(guān)銀行高管層能夠身 體力行，開始自上而下地倡導(dǎo)并推行誠(chéng)信、正直的價(jià)值觀念，在機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員補(bǔ)充、辦公經(jīng)費(fèi)等方面給予合規(guī)部門支持，關(guān)注合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、各項(xiàng)制度執(zhí)行情況、重視并落實(shí)嚴(yán)格的問責(zé)制，設(shè)定鼓勵(lì)合規(guī)的基調(diào)，盡職盡責(zé)推動(dòng)合規(guī)建設(shè)。 二是合規(guī)機(jī)制得以完善，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平明顯提升。 通過評(píng)價(jià)整改，交通銀行將審計(jì)與合規(guī)分離，民生銀行建立起合規(guī)經(jīng)理的正向激勵(lì)機(jī)制，渣打銀行深刻反思和及時(shí)整改合規(guī)檢查期間暴露的案件，光大銀行制定《合規(guī)管理有效性工作指引》，合規(guī)建設(shè)獲得從上到下的有效推動(dòng)。有關(guān)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平明顯提升，其中光大銀行 總行在收到對(duì)其廣州分行的評(píng)價(jià)報(bào)告后十分重視，專門批示要求借此契機(jī)積極推進(jìn)有關(guān)工作。光大銀行總行法律合規(guī)部有關(guān)負(fù)責(zé)人還專門帶隊(duì)前往廣東局就評(píng)價(jià)報(bào)告進(jìn)行反饋交流，認(rèn)為評(píng)價(jià)報(bào)告為該行合規(guī)建設(shè)工作指明了具體方向，提供了多維度的考量依據(jù)，促進(jìn)其將自上而下大力推動(dòng)合規(guī)建設(shè)。 三是長(zhǎng)效機(jī)制得以落實(shí)，合規(guī)逐漸融入企業(yè)文化。 良好文化解決的是人的自覺性和價(jià)值取向問題，是開展合規(guī)建設(shè)工作的前提和基礎(chǔ)。督促和引導(dǎo)相關(guān)銀行尋找和慢慢培養(yǎng)適合自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展特點(diǎn)的合規(guī)文化，是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性評(píng)價(jià)目的之一。通過有效性評(píng)價(jià)，相關(guān)銀行開始從戰(zhàn) 略高度認(rèn)識(shí)到合規(guī)文化建設(shè)的重要性，從公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部組織架構(gòu)、管理層的管理思想和經(jīng)營(yíng)風(fēng)格、員工素質(zhì)和職業(yè)操守、內(nèi)部控制的外部監(jiān)督等多個(gè)方面積極營(yíng)造良好的合規(guī)環(huán)境，不斷提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和道德修養(yǎng)，逐步形成銀行內(nèi)部特有的合規(guī)文化，使全體員工對(duì)合規(guī)有自覺的認(rèn)同感。 此外，開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性評(píng)價(jià)，還積極倡導(dǎo)“有效互動(dòng)”的合規(guī)監(jiān)管文化，充分發(fā)揮監(jiān)管導(dǎo)向作用，引導(dǎo)和督促銀行加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)外部監(jiān)管與內(nèi)部合規(guī)的有效互動(dòng)，糾正銀行與監(jiān)管部門之間非理性博弈的“貓鼠游戲”潛規(guī)則。從監(jiān)管實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性評(píng) 價(jià)具備檢查診斷、引導(dǎo)激勵(lì)、傳導(dǎo)信息、推廣經(jīng)驗(yàn)、監(jiān)管導(dǎo)向等諸多功能，正是當(dāng)前推進(jìn)合規(guī)建設(shè)的一個(gè)重要并行之有效的“抓手”。 二、銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性評(píng)價(jià)模式探討 基于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性評(píng)價(jià)是當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)推進(jìn)合規(guī)建設(shè)的一個(gè)重要并行之有效的抓手，因此就合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性評(píng)價(jià)模式進(jìn)行探討，對(duì)中國(guó)銀行業(yè)長(zhǎng)效穩(wěn)健發(fā)展有著重要意義。具體的評(píng)價(jià)模式設(shè)想如下： （一）評(píng)價(jià)目的和方式。 確立評(píng)價(jià)的目的，即回答為什么要進(jìn)行評(píng)價(jià)的問題，是評(píng)價(jià)的原因和根據(jù)。如果說評(píng)價(jià)目的解決了“去做正確的事”的問題，那么評(píng)價(jià)方式解決的是“正確地去做事”的問題?？茖W(xué)正確地設(shè)定有效性評(píng)價(jià)的目的和方式十分重要。開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性評(píng)價(jià)的目的，應(yīng)當(dāng)是通過全面評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的健全性、適當(dāng)性以及合規(guī)文化建設(shè)的成效性，督促其進(jìn)一步建立健全有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，尋找和培育優(yōu)良的合規(guī)文化，提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平和審慎經(jīng)營(yíng)能力。評(píng)價(jià)方式方面，可采取非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)評(píng)價(jià)相結(jié)合的方式，通過調(diào)查問卷、調(diào)閱資料、實(shí)地查看、個(gè)人訪談 2[2]、走訪支行等手段來深入挖掘信息，查找存在問題，把從不同側(cè)面、各種途徑渠道了解到的信息進(jìn)行交叉印證，對(duì)評(píng)價(jià)對(duì)象合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的完備性、 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建的完整性、合規(guī)機(jī)制設(shè)置的適當(dāng)性和運(yùn)行的有效性及合規(guī)文化的環(huán)境氛圍作出全面評(píng)價(jià)。 （二）評(píng)價(jià)對(duì)象選擇。 監(jiān)管資源的有限性，決定了監(jiān)管當(dāng)局開展有效性評(píng)價(jià)時(shí)要提高針對(duì)性、有所側(cè)重，根據(jù)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī) 模、綜合化程度、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)地域等方面的差異，有選擇地確定重點(diǎn)評(píng)價(jià)范圍和資源投入。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性現(xiàn)場(chǎng)評(píng)價(jià)應(yīng)將重點(diǎn)放在評(píng)估銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的適當(dāng)性以及對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理整體能力的研判上，同時(shí)應(yīng)從更高的視角來查找問題，注重引導(dǎo)銀行主動(dòng)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。從持續(xù)監(jiān)管的角度，監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)以往的合規(guī)性檢 查結(jié)果進(jìn)行綜合判斷，并將銀行報(bào)送的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理年度報(bào)告作為考慮因素，標(biāo)識(shí)出有效性評(píng)價(jià)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的機(jī)構(gòu)：對(duì)于缺乏滿意合規(guī)歷史記錄或從合規(guī)報(bào)告就能發(fā)現(xiàn)問題的銀行，應(yīng)當(dāng)作為有效性評(píng)價(jià)的重點(diǎn)選擇對(duì)象；對(duì)于已上市的銀行（包括其分支機(jī)構(gòu)），由于違規(guī)信息的披露要求更為嚴(yán)格，需要更精細(xì)和規(guī)范的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)以維持市場(chǎng)和投資者信心，且跨行業(yè)監(jiān)管的協(xié)調(diào)框架也更為復(fù)雜，因此有必要通過合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性評(píng)價(jià)進(jìn)行持續(xù)關(guān)注。此外，根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)，引入合格境外投資者的銀行機(jī)構(gòu)，其產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的綜合化趨勢(shì)往往更為顯著，迫切需要有效的合規(guī)管理 系統(tǒng)支撐其逐漸寬泛的業(yè)務(wù)活動(dòng)，也可被視為有效性評(píng)價(jià)的重點(diǎn)領(lǐng)域。 （三）評(píng)價(jià)內(nèi)容。 評(píng)價(jià)內(nèi)容可概括為“四個(gè)層面九個(gè)方面”。四個(gè)層面分別是人的層面，即合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責(zé)；制度層面，即合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的完備性；機(jī)制層面，即合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制設(shè)置的適當(dāng)性和運(yùn)行的有效性；文化層面，即是否樹立合規(guī)理念意識(shí)、是否形成自上而下、內(nèi)生自發(fā)的合規(guī)文化。評(píng)價(jià)的九個(gè)方面具體包括：一是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀概述。從制度的完善程度、機(jī)制的運(yùn)行情況入手，綜合判斷銀行是否建立一個(gè)恰當(dāng)?shù)?、與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模和產(chǎn)品服務(wù)相一致的體系來管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，從 而總體上對(duì)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效程度進(jìn)行評(píng)價(jià)，并指出存在的薄弱環(huán)節(jié)。二是高管層對(duì)合規(guī)管理的重視與支持情況。合規(guī)須從高層做起，這是關(guān)鍵所在。只有得到高層重視，合規(guī)建設(shè)各項(xiàng)工作才能穩(wěn)步推進(jìn)、有效落實(shí)。因此要看高層是否對(duì)合規(guī)的重要意義和內(nèi)涵有充分認(rèn)識(shí)，對(duì)合規(guī)的重視是否在機(jī)制建設(shè)和日常運(yùn)行上得到充分體現(xiàn)；是否在全行設(shè)定鼓勵(lì)合規(guī)的基調(diào)，積極倡導(dǎo)并推行誠(chéng)信、正直的價(jià)值觀念；是否將合規(guī)理念成功傳遞到基層員工使其完全認(rèn)同并執(zhí)行；是否在機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員補(bǔ)充、辦公經(jīng)費(fèi)等方面給予合規(guī)部門適當(dāng)支持。三是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)情況。 制度是合規(guī)的基礎(chǔ)和保障。對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)情況的評(píng)價(jià)主要看：制度是否全面涵蓋管理戰(zhàn)略、職能界定、權(quán)限劃分、管理流程、工作紀(jì)律、事項(xiàng)管理、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)等內(nèi)容；是否覆蓋合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的所有流程與步驟，能否勾勒出該行開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的思路與框架。四是合規(guī)組織架構(gòu)建設(shè)及履職情況?？茖W(xué)的合規(guī)組織架構(gòu)能夠保證合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在各級(jí)機(jī)構(gòu)尤其是基層亦能有效發(fā)揮作用。因此，要看銀行是否按照監(jiān)管要求搭建適合本行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，是否設(shè)置獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)層的合規(guī)部門，是否配備足夠的有經(jīng)驗(yàn)的合規(guī)管理人員，是否確立科 學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線，以及基層員工是否對(duì)自身崗位合規(guī)職責(zé)有清晰認(rèn)識(shí)。五是業(yè)務(wù)條線履行合規(guī)職責(zé)情況。業(yè)務(wù)部門（尤其是負(fù)責(zé)人）判斷合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確性、管控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)性，以及防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的自覺性，是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的基石。因此在進(jìn)行評(píng)價(jià)時(shí)，要判斷業(yè)務(wù)部門在具體經(jīng)營(yíng)中是否發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理第一道防線的作用，是否主動(dòng)進(jìn)行日?；蚨ㄆ诘暮弦?guī)性自查，并針對(duì)已經(jīng)發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)修改、完善相關(guān)業(yè)務(wù)流程和崗位手冊(cè)，是否支持并配合合規(guī)部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估。六是其他后臺(tái)部門履行合規(guī)職責(zé)情況。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系與其他管理體系的協(xié)調(diào)配 合情況將影響合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制運(yùn)行的有效程度。因此，要看其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)合規(guī)部門支持與配合的情況，不同類型風(fēng)險(xiǎn)信息的互通、交流情況；人力資源部門對(duì)合規(guī)部門履職的支持與配合情況，尤其是對(duì)合規(guī)條線人員履職的考核測(cè)評(píng)能否保障其履職的客觀獨(dú)立性；監(jiān)察部門對(duì)違規(guī)事件查處、違規(guī)責(zé)任追究過程中，與合規(guī)部門相互支持配合情況。七是合規(guī)配套機(jī)制建設(shè)與實(shí)施情況。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制要有效運(yùn)行，必須輔以相應(yīng)的配套措施，因此在進(jìn)行有效性評(píng)價(jià)時(shí)要看：銀行是否將合規(guī)納入績(jī)效考核范圍，通過合理的績(jī)效考核項(xiàng)目及比重設(shè)計(jì)，使員工在業(yè)務(wù)拓展與遵循合 規(guī)方面取得良好的平衡；是否建立嚴(yán)格、細(xì)致的問責(zé)激勵(lì)機(jī)制，能否通過問責(zé)激勵(lì)機(jī)制，旗幟鮮明地倡導(dǎo)誠(chéng)信合規(guī)、懲處敗德違規(guī)，充分體現(xiàn)銀行對(duì)合規(guī)價(jià)值的鼓勵(lì)和重視；是否建立誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制，銀行管理層對(duì)員工通過誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制反映的問題是否認(rèn)真核查，是否有效保護(hù)舉報(bào)者，對(duì)有功者是否給予必要的獎(jiǎng)勵(lì)等。八是合規(guī)文化建設(shè)情況。商業(yè)銀行包括合規(guī)文化在內(nèi)的企業(yè)文化及其核心價(jià)值觀體現(xiàn)了銀行的精神境界和文化品格，全體員工一旦認(rèn)知、認(rèn)同、信奉，進(jìn)而轉(zhuǎn)變?yōu)樽杂X意識(shí)和實(shí)際行動(dòng)，那么所形成的企業(yè)文化力量，將深深熔鑄在銀行的生命力、凝聚力和創(chuàng)造力之中 ，直接影響其核心競(jìng)爭(zhēng)力。但文化不可復(fù)制，需要慢慢培養(yǎng)形成。在進(jìn)行有效評(píng)價(jià)時(shí)應(yīng)清醒認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化沒有最好只有最適合。文化所具有的無形、同時(shí)無處不在的特殊性，決定了對(duì)一家銀行合規(guī)文化氛圍、文化建設(shè)成效的判斷，必須經(jīng)過長(zhǎng)期觀測(cè)，需要更為綜合的信息。因此，對(duì)合規(guī)文化建設(shè)情況的評(píng)價(jià)只能是階段性、概述性的評(píng)價(jià)，而非長(zhǎng)期性、定論性的評(píng)價(jià)。九是內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的互動(dòng)情況。銀行開放、坦誠(chéng)接受外部監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)與外部監(jiān)管部門有效互動(dòng)，有利于銀行借助外部力量及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正自身存在問題，從而更有效提升風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量。因此，有效性評(píng)價(jià) 也要看銀行對(duì)重大違規(guī)事件能否及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)備，對(duì)監(jiān)管部門現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題能否按照監(jiān)管意見要求整改，是否積極向監(jiān)管部門建言獻(xiàn)策。 （四）評(píng)價(jià)報(bào)告及應(yīng)用。 現(xiàn)場(chǎng)評(píng)價(jià)結(jié)束后，監(jiān)管部門應(yīng)從上述“四個(gè)層面九個(gè)方面”對(duì)其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建的完整性、運(yùn)行的有效性以及合規(guī)文化建設(shè)的成效性作出綜合判斷和全面評(píng)價(jià)，指出存在問題，上溯問題產(chǎn)生的原因，并提出可行的整改建議，最終將評(píng)價(jià)報(bào)告發(fā)送至被評(píng)價(jià)銀行。如果對(duì)銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)價(jià)，在報(bào)告中應(yīng)對(duì)總行和分支機(jī)構(gòu)分別提出監(jiān)管建議，在發(fā)給被評(píng)價(jià)銀行分支機(jī)構(gòu)的同時(shí)抄送銀監(jiān) 會(huì)和其總行，旨在幫助銀行提高對(duì)合規(guī)建設(shè)重要性的認(rèn)識(shí)，自上而下明確合規(guī)管理標(biāo)準(zhǔn)，全面提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。評(píng)價(jià)報(bào)告出具一年后，監(jiān)管部門還可以視情況決定是否對(duì)此報(bào)告中提到的九個(gè)方面情況進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性后評(píng)價(jià)?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》明確 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)定期對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)報(bào)告作為分類監(jiān)管 的重要依據(jù)。因此，監(jiān)管部門在今后持續(xù)監(jiān)管中，應(yīng)繼續(xù)關(guān)注評(píng)價(jià)對(duì)象由于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性不足而可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)問題，通過收集情況、現(xiàn)場(chǎng)檢查、案件查處等方式對(duì)轄內(nèi)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性進(jìn)行持續(xù)性監(jiān)管，并把 評(píng)價(jià)對(duì)象就評(píng)價(jià)報(bào)告所列問題的整改情況作為高管、機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和監(jiān)管評(píng)級(jí)時(shí)的重要考量因素，將評(píng)價(jià)結(jié)果作為實(shí)施差別監(jiān)管、分類監(jiān)管的重要參考，督促銀行以合規(guī)機(jī)制與文化建設(shè)為依托，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，為有效監(jiān)管打好基礎(chǔ)，同時(shí)將合規(guī)文化建設(shè)持續(xù)推向深入。 綜上所述，銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性評(píng)價(jià)，是通過調(diào)查問卷、調(diào)閱資料、實(shí)地查看、個(gè)人訪談、走訪支行等手段，對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的健全性、適當(dāng)性以及合規(guī)文化建設(shè)的成效進(jìn)行全面分析并得出評(píng)價(jià)結(jié)論的過程。在當(dāng)下中國(guó)銀行業(yè)缺乏成熟合規(guī)文化環(huán)境的情況下，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性評(píng)價(jià)能 夠事半功倍地推進(jìn)合規(guī)建設(shè)的重要且行之有效的抓手。