【正文】 快建立農業(yè)再保險體系和財政支持的巨災風險分散機制，鼓勵在農村發(fā)展互助合作保險和商業(yè)保險業(yè)務”。目前，農業(yè)保險的承保險種明顯增多，業(yè)務規(guī)模不斷增大，覆蓋領域逐步拓寬，保險主體日益多元，功能作用逐步發(fā)揮，各項試點逐步推進，具體表現在以下幾個方面?！　?一)政策性農業(yè)保險試點工作逐步推進　　2008年，中央財政在2007年基礎上大幅增加對農業(yè)保險的補貼支持，對種植業(yè)政策性農業(yè)保險的保費補貼由2007的25%提高到35%，政策性農業(yè)保險試點已由2007年的6個省區(qū)擴展至16個省區(qū)和新疆生產建設兵團。截至2008年底，同比增長 %，約占全國耕地面積的25%，參保農戶達9000萬戶次，三項指標分別比2007年增加了130%、%和113%?！　?二)政策性農業(yè)保險服務領域不斷拓寬　　目前。市場上存在的農業(yè)保險險種達160多個，基本涵蓋了種養(yǎng)兩業(yè)的各個領域。種植業(yè)方面，2008年中央財政支持的政策性農業(yè)保險所涵蓋的主要農作物，在2007年初期的玉米、水稻、小麥、棉花、大豆5個品種的基礎上，又新增加了花生、油菜達到7個品種；養(yǎng)殖業(yè)方面，2008年在鞏固發(fā)展能繁母豬、奶牛等養(yǎng)殖業(yè)保險的基礎上，積極開展家禽、淡水養(yǎng)殖和地方特色農業(yè)等領域的保險服務，截至2008年8月22日，能繁母豬保險第一個承保周期結束，全國共承保能繁母豬4355萬頭，提供風險保障4373億元，承保覆蓋面超過90%。另外，除主要農作物外，各地還結合當地實際情況，開展了林木、煙葉、葡萄、西瓜、青稞等特色險種，進一步拓寬了農業(yè)保險的服務領域。例如北京市2008年政策性農業(yè)保險工作新增了豆類、柿子、大桃等險種，承保險種已達到16個，，已覆蓋全市主要農業(yè)資源的30%?！　?三)政策新農業(yè)保險組織形式向多元化方向發(fā)展　　在鼓勵人保、中華聯(lián)合等全國性保險公司積極開展政策性農業(yè)保險的同時，自2004年以來，保監(jiān)會先后批準了5家專業(yè)經營農業(yè)保險的公司，黑龍江陽光農業(yè)互助保險公司、吉林安華農業(yè)保險公司、上海安信農業(yè)保險公司、法國安盟保險成都分公司、安徽國元農業(yè)保險公司，此外，浙江等地結合本地農業(yè)發(fā)展特點，在“政府推動+市場運作+農民自愿”原則的指導下。采用“共保經營”和“互助合作”兩種方式，開展政策性農業(yè)保險試點工作。中國漁業(yè)互保協(xié)會也在積極開展?jié)O業(yè)保險經營的探索。目前，經營政策性農業(yè)保險的保險組織形式主要有：股份制的商業(yè)保險公司形式、專業(yè)農業(yè)保險公司、農業(yè)保險合作組織、政策性農業(yè)保險公司、外資或合資農業(yè)保險公司等，政策性保險經營主體日益豐富，并形成向多元化發(fā)展的態(tài)勢，推動我國政策性農業(yè)保險穩(wěn)步向前邁進?！　?四)政策性農業(yè)保險的功能作用逐步發(fā)揮　　政策性農業(yè)保險的發(fā)展。增強了農民抗風險能力和災后恢復能力，確保了農業(yè)生產和農民生活的穩(wěn)定，促進了國家農業(yè)產業(yè)政策、糧食安全戰(zhàn)略和支農惠農政策的落實。20042008年，僅2008年農業(yè)保險為1400余萬受災農戶支付賠款70億元。其中，種植業(yè)保險賠款 46億元，養(yǎng)殖業(yè)保險賠款24億元(。)。在應對2008年初低溫雨雪冰凍自然災害和 “512”四川汶川大地震中，僅能繁母豬保險賠款一項就近1億元，有力地支持了災區(qū)重建工作。同時，保險公司發(fā)揮在防災防損和風險管理方面的專業(yè)優(yōu)勢，大大提升了農業(yè)防災救災的能力。例如，黑龍江陽光相互保險公司自成立以來，先后投入5000多萬元購買相關設備及實施防災作業(yè)，極大提高了農戶在防損救災方面的能力。[編輯]現階段政策性農業(yè)保險發(fā)展中存在的主要問題及原因分析　　農業(yè)保險是處理農業(yè)非系統(tǒng)性風險的重要財務安排，是市場經濟條件下現代農業(yè)發(fā)展的三大支柱(農業(yè)科技、農村金融和農業(yè)保險)之一，是世貿組織允許各國支持農業(yè)的“綠箱”政策之一。自2004年政府在全國范圍內積極開展政策性農業(yè)保險試點改革以來，我國政策性農業(yè)保險可以說取得了巨大的實質性進展。在政府各種利好政策的推動下我國政策性農業(yè)保險迎來了黃金發(fā)展機遇期。但隨著試點工作的進一步推進和深入，諸多制約政策性農業(yè)保險向前發(fā)展的問題也逐漸顯露出來。　　(一)對政策性農業(yè)保險的認識不夠明確　　政策性農業(yè)保險是指在政府扶持和財政補貼下。對農業(yè)生產過程中因自然災害或意外事故造成的經濟損失提供經濟補償的一種保險制度。建立政策性農業(yè)保險制度，是健全國家農業(yè)支持保護體系的重要組成部分，對于確保農業(yè)經濟的持續(xù)增長和農民收入的穩(wěn)定增加具有重大的現實意義。盡管政策性農業(yè)保險這幾年在我國取得了一定的進展，但各方對政策性農業(yè)保險的認識仍然不夠明確，這表現在兩方面：　　 1，地方政府對于政策性農業(yè)保險的政策目標和導向不明確。為什么要試驗舉辦政策性農業(yè)保險?這種農業(yè)政策性保險的政策目標和導向是什么?這些都是試點政策性農業(yè)保險的各地政府至今仍不統(tǒng)一或存在眾多疑惑的問題。因此有的地方政府把舉辦農業(yè)保險當作一種“額外負擔”，把征繳農業(yè)保險費看成是一種“濫收費”。加之中央沒有相關配套政策，地方政府害怕遇到大災“吃不完兜著走”。使得地方上的積極性會打折扣，目前這點有限的積極性也很難持久。更有甚者有的地方政府不僅沒有能力給農業(yè)保險試驗以補貼，甚至還想從中得到一些好處(例如個別地方政府存在的“釣魚”問題)，這就更難期待農業(yè)保險試驗的真正啟動?！　?，農業(yè)保險的政策性經營方式不夠明確。迄今為止，我國的農業(yè)保險試點一直沒有突破“政策性保險+商業(yè)化經營”的框架，“以險養(yǎng)險”加政府補貼的思路一直占據主導地位。這樣，政策性保險業(yè)務和商業(yè)性保險業(yè)務之間沒有明確的核算界限。政府在提供補貼時無法準確判斷經營政策性保險業(yè)務的商業(yè)保險公司的虧損究竟是來自政策性業(yè)務，還是商業(yè)性業(yè)務，難以確定合適的補貼額度，難以科學評價商業(yè)保險公司經營政策性保險的績效，最終可能會影響政策性農業(yè)保險業(yè)務的開展?！　?二)農民收入水平低，保險意識淡薄　　在政策性農業(yè)保險試點地區(qū)逐漸鋪展的進程中，農戶對于政策性農業(yè)保險有效需求不足的現實仍掣肘農業(yè)保險的發(fā)展，主要原因如下?！　?，政策性農業(yè)保險的高成本、高費率與農戶家庭低收入之間的矛盾。農業(yè)生產自身的高風險性、空間的分散性、時間的季節(jié)性、定損的復雜性，造成了農業(yè)保險的高成本性，于是決定了農業(yè)保險實現正常運營必須以高費率為保障，各國的經驗表明，一切險農作物的保險費率在215%之間，比之家庭財產、企業(yè)財產的保險費率(1‰左右)高出十幾倍到幾十倍，而我國目前正處于傳統(tǒng)農業(yè)向現代化農業(yè)過渡時期，農業(yè)和農村發(fā)展處在艱難的爬坡階段，農業(yè)基礎薄弱，生產力水平低。2008年，我國農村居民人均純收入僅4454元，不到城鎮(zhèn)居民的三分之一，而且地區(qū)間發(fā)展極不平衡，收入差距很大，農民在較低的收入水平并且扣除了購買各項生活生產資料、供養(yǎng)子女上學等必要開銷之后，其可支配收入微乎其微，所以即便是在現階段政府財政給予50%的保費補貼的前提下，1%%的政策性農業(yè)保險費支出也大大超過了其消費能力?！　?，依賴思想嚴重和保險意識淡薄是制約我國政策性農業(yè)保險發(fā)展的重要因素。一方面，由于計劃經濟體制的影響，我國長期實行的是發(fā)生自然災害損失時由中央財政直接撥款救濟災民的制度，養(yǎng)成了農民一遇災害坐等救濟的依賴心理，缺乏主動防范和規(guī)避風險的意識；另一方面，由于宣傳力度不夠，加上農民受傳統(tǒng)觀念的束縛，僥幸思想根深蒂固，保險意識淡薄，缺乏投保積極性，嚴重地制約著政策性農業(yè)保險的發(fā)展。對此筆者深有感觸，在歲末年初北方主要冬麥區(qū)遭遇了幾十年不遇的特大旱災之后，筆者曾在山東農村老家(山東日照，不屬于農業(yè)保險試點地區(qū))做過一項問卷調查，調查的結果著實令筆者震驚。筆者抽樣調查的問卷結果顯示，有近73%的被調查農戶準備自己